31歲男，職等3
於103.2月購買南山人壽住院醫療保險附約HS(停售) 15計畫，欲規劃雙實支實付，購買全球人壽實支實付XHB。
但南山人壽HS
各項雜費及外科手術費保險金
未施行重大手術-7.5萬
施行重大手術-22.5萬
未理賠門診手術，如規劃自負額1HSD，可拉高住院手術雜費額度，但門診手術只理賠1.5萬。
Q:如規劃自付額1HSD附約，可否直接加在舊的保單，還是要重新搭配新主約才行？
Q:還是可把南山HS解約直上富邦人壽HSNA加全球XHB？
於103.2月購買南山人壽住院醫療保險附約HS(停售) 15計畫，欲規劃雙實支實付，購買全球人壽實支實付XHB。
但南山人壽HS
各項雜費及外科手術費保險金
未施行重大手術-7.5萬
施行重大手術-22.5萬
未理賠門診手術，如規劃自負額1HSD，可拉高住院手術雜費額度，但門診手術只理賠1.5萬。
Q:如規劃自付額1HSD附約，可否直接加在舊的保單，還是要重新搭配新主約才行？
Q:還是可把南山HS解約直上富邦人壽HSNA加全球XHB？
但HS算是一張費率相對便宜的實支實付
也沒有必要一定要做更換
-
增加自負額實支實付通常南山業務會要求你多買一張終身醫療（小聲）
1.
可以直接加南山舊主約自負額
2.
至於要不要換掉南山實支實付要取決於預算與有無體況
預算ok，沒有任何體況，可以考慮刪除轉換別間
不過前提是包含癌症一次金、重大傷病一次金、失能險都要做足預算還夠再考慮
因為南山HS+自負額，其實不太算非常差的內容
主要是住院額度共額、門診額度較低
加自負額補上一間全球是OK的選擇。
3.南山加自負額
再補上全球（實支實付、重大傷病）+遠雄（癌症一次金、意外）+安聯或安達（失能）
● 意外險－雙意外實支，以補強遠雄為主，額度限制較少。
● 醫療險－南山先加自負額，再補全球（須注意順序）
－全🌏：副本最多可當第二間
住院門診額度皆不錯，門診限制少，實支實付規劃首推全球
● 重大傷病險－一次金100萬
🌏：目前市面上費率最友善的重大傷病險
● 癌症險－一次金100萬
遠🐻：附約長期來看是最便宜的癌症一次金，除了CJ2一次金，還可補上XCD癌症一次金+療程型的附約。
● 失能險－
預算較吃緊規劃安達人壽，預算足夠一定要上安聯人壽
定期失能：安達人壽，非保證續保、無保證給付、非常便宜
定期失能：安聯人壽，保證續保、保證給付180個月，主約較貴（可減額繳清省主約成本）
終身失能：友邦人壽，資產傳承、保費較貴，有預算再考慮
更少的保費，更多的保障，讓每分錢都花在刀口上
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傾向建議附加自付額實支，
畢竟商品費率是屬於早期的商品，相對便宜不少，
而且富邦是屬於平準保費的設計，其實保額跟保障有點不相當＠＠
願意替自己定期檢視保障且上網詢問做功課，相信您一定很注重個人權益。
以下針對您的疑問分幾點給予建議，
1、南山實支雖然額度較低，但早期的商品費率比較便宜，
如果南山主約還沒繳費期滿會建議加上自負額1HSD拉高實支額度即可。
2、若是早期的南山組合大多的缺口會落在癌症一次金、重大傷病、第二家實支、失能，
全球可以用DCE+XHB+XDE補重傷及副本實支，癌症一次金可以用遠雄補強，
失能險則可參考安達或安連接有不錯的商品可供選擇。
以下是我為您設計的初步方案，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。
https://finfo.tw/assortments/994e6f4f93f02f5a
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第二實支實付建議規劃全球 可另外附加重大傷病險
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目前醫療險主流規劃方式
⚡️雙實支實付
健保 DRGs 制度實施後，住院天數下降，自費項目增加且費用提高，採用效果較好的治療或醫材須額外自費，藉由兩家實支實付來處理高額自費醫材，內容也包含住院費用，一舉數得。
過往針對住院日額和手術定額給付的險種，對於目前短期住院高額自費的情況幫助不大。
雙實支實付保障完整且能有效降低保費，將預算花在刀口上。
⚡️重大傷病與癌症險
傳統防癌險主要都是理賠住院、開刀、化療的定額給付，對於龐大的自費標靶藥物或特殊療法幫助不大，不如用一次給付的險種拉高保障。住院開刀花費以實支實付做轉嫁填補。
重大傷病包含的範圍直接比照健保重大傷病範圍，解決過去重大疾病與特定傷病範圍過小的最大缺點。此外小孩特殊疾病例如:川崎症，重大傷病有包含在內。
⚡️失能險&長照險
因應萬一需仰賴他人長期照護所需的龐大費用。建議目前以失能險為主，相同預算保障範圍較廣給付條件較為明確。未來看自身經濟責任做調整。
⚡️意外險
建議先規劃人壽端的商品，保證續保型基本額度，再用產險專案拉高身故金、重大燒燙傷等等。
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❓Q:如規劃自付額1HSD附約，可否直接加在舊的保單，還是要重新搭配新主約才行？
💡如果主約還在繳費，原則上應該是可以直接加在原主約
建議也可以打電話給客服做保全規則確認
❓Q:還是可把南山HS解約直上富邦人壽HSNA加全球XHB？
💡專業上不太建議，就有的也是費率不錯的險種
且富邦要正本，解掉重來加上疾病等待期會有快2個月的空窗時間
中間如果發生風險這樣反而會比較虧
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定期檢視保單是很好的習慣喔
想先請問目前是否有任何體況？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
舊保單有理賠記錄嗎?
BMI有在18.5-24的範圍內嗎？
以上資訊會影響到給您的建議喔
🔹舊保單建議可以把所有保障內容(商品名稱、保額、投保年期跟投保時間)一併貼上來，健診分析後，針對條款及保障缺口給您更精準的建議唷
要回線回路您的問題:
Q1:如規劃自付額1HSD附約，可否直接加在舊的保單，還是要重新搭配新主約才行？
🔸目前主約還持續繳費中的話，原則上是可以附加在原主約底下，建議可以直接播打南山客服確認
Q2:還是可把南山HS解約直上富邦人壽HSNA加全球XHB？
🔸南山HS雖然條款及額度較不完善，但保費較便宜，建議可以考慮保留，直接補強第二家全球醫療實支實付，可同時加上重大傷病、意外險(含醫療)，讓保障更完善唷
🎯建議可以參考全球+遠雄+安聯的規劃
初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/b4a550f823a6b02a
👉🏻詳細內容再依照需求與預算來規劃專屬方案
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個人不建議把南山的解掉，體況問題、有無申請過理賠都是未知數，比較難解的還是這段期間有沒有新體況且自己也不知道的？
這類理賠爭議也不少
保有投保已久的醫療實支最大好處在於要理賠的時候，幾乎不可能調病歷，都能順順利利
以前的保單是南山，建議要留意癌症或重大傷病的規劃有無足夠？
可以優先考慮全球的規劃
癌症一次金可以另外找中壽或是遠雄
以上建議供您參考
有需要協助的話歡迎來訊討論
✨關於我
我在111年通過人身/財產保險經紀人國家考試，並非一般保險業務員
全台灣有近40萬名保險業務員，但截至目前為止取得保險經紀人雙照的人不到2500人
因經紀人考試類科有保險法學及申論題撰寫，會相對於一般業務員考試來的有鑑別度
⭕️有豐富核保經驗，可協助處理體況件，曾協助不少有體況客戶完成保險規劃
曾協助過的案例：新生兒黃疸、卵圓孔未閉合、早產低體重、乳房纖維囊腫、子宮肌瘤、巧克力囊腫、泌尿道感染、高血壓、高血脂、甲狀腺結節、甲狀腺亢進、頭部外傷、膽結石、消化系統疾病、B肝帶原、僵直性脊髓炎、貧血、青光眼、白內障…等等，歡迎來訊討論
⭕️曾協助多位保戶處理理賠、契約爭議，爭取理賠金，保障客戶應有的權益
智齒、阻生齒拒賠、意外撞斷牙齒被保險公司限額理賠爭議、剖腹產除疤凝膠理賠爭議、意外受傷輔具拒賠爭議、白內障門診手術爭議、保險公司違法解除契約，後續成功救回、大小車禍調解、車禍失能2級理賠爭議、車禍失能5級理賠爭議、腦中風失能3級理賠爭議
🔺既有保戶：免費提供相關專業協助
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定期檢視保單是個很好的習慣
想先請問目前是否有任何體況
最近2個月內是否有看診或是用藥
以上訊息會影響投保條件跟建議
目前保障範圍：
建議可以把原保單的商品內容貼上來，可以針對條款檢視是否有保障缺口
實支實付 HS
1.副本理賠
2.保證續保
3.住院手術費及雜費合併計算
4.門診不理賠
5.列舉式條款(條款有寫到才會賠)
自負額 1HSD
1.副本理賠
2.住院手術費及雜費合併計算
3.門診僅理賠手術
4.手術受健保227條款限制
5.門診理賠一年限6次
問題回覆及整體建議如下：
1. 目前實支住院費用合併計算(容易造成額度不足)、門診不理賠、列舉式條款，條款限制對保戶不利，建議調整
2. 如加上自負額1HSD，門診雖增加手術費保障，但須負擔一半以上的自負額、且手術受健保227的條款限制，不建議規劃
3. 建議優先規劃雙實支，可以參考富邦+全球的方案，富邦實支門診額度高、平準費率(後期保費負擔較小)、可搭配保證續保意外險
4. 全球實支可搭配重大傷病出單
5. 癌症險建議參考遠雄，優先規劃一次金，可作為緊急醫療費用的預備金
6. 意外險建議搭配產險公司，可增加重大燒燙傷、特定意外事故增額給付的保障
7. 失能險建議參考友邦(終身)、安聯(保證續保、保證給付)
8. 建議方案如下，如果沒有認識的業務員，我可以協助出單，後續服務都可以交給我
成人建議主要規劃方向及順序：
雙醫療實支實付、重大傷病險、癌症險(一次金)、雙意外險、失能險(一次金+月扶金)、壽險
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綜上所述
建議可以參考富邦、中壽、全球、遠雄、安聯、富邦產險的規劃
初步搭配方案給你參考
1.富邦+全球：https://finfo.tw/assortments/67b5a27340cbb36e
2.中壽+全球：https://finfo.tw/assortments/0de042edda3e547a
富邦
XWS5：終身壽險，5萬出單。
HSN：實支實付，門診額度高，正本理賠，平準費率、無2-2-7、3-3-4-3限制。
ADE：意外險死殘，保證續保、重大燒燙傷保障為保額40%、意外事故增額給付。
AHI：意外險日額，保證續保。
OMR：意外險實支，保證續保、正本理賠，會與團險衝突。
中壽
MAJIZA：重大傷病主約，相較LEGOAE更便宜，保障效果也較好。
MAJISA：實支實付，副本理賠、住院手術/雜費分別計算、門診手術受2-2-7、3-3-4-3限制且理賠一年限6次，限當日。
MAJIQA：併發症有理賠。
MAJIXA：一次金(10%、20%、100%)。
全球
DCE：重大傷病主約，保障到85歲。
XDE：重大傷病保障範圍共300多項。
XHB：
住院手術費/雜費個別計算、門診額度4萬5～7萬(每年限制理賠6次)、無2-2-7、3-3-4-3限制。
建議規劃雙數計畫別，CP值較單數計劃別高。
XAN：意外險失能。
XMB：意外實支，含意外日額。
遠雄
FI5：最低保額10萬出單。
CJ2：一次金(5%、20%、100%)，可作為長期治療時的緊急預備金。
XCD：併發症有理賠，有一次金功能。
安聯
WL1N：主約第二年可減額繳清。
NDR1：1-6級失能月扶金，保證續保、保證給付180個月。
DR2A：失能一次金，保證續保。
TLR：定期壽險。
富邦產
增安心：特定意外事故增額給付，重大燒燙傷保障為保額100%。
成人投保注意事項：
投保前2個月內是否有看診或是用藥，5年內是否有住院超過7天
詳細內容可以再討論後依照需求與預算來調整
後續服務就交給我吧👍
我是俊權，服務於錠嵂保險經紀人，全台都有服務
目前以實際協助版上多位成人及小朋友投保成功
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南山屬於早期的商品，費率相對便宜。
建議用補強加上XHB即可喔!!
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
Q1:
如規劃自付額1HSD附約，可否直接加在舊的保單，還是要重新搭配新主約才行？
A1:
基本上直接附加在舊保單即可
Q2:
還是可把南山HS解約直上富邦人壽HSNA加全球XHB？
A2:
沒有體況的前提下
這樣是最好的選擇
南山實支實付Hs
A
擔心門診額度
用台新一家補強門診額度最高20萬
也有重大傷病與失能險可以補強🙂
需要更多諮詢請點頭像🙂
以下針對您的問題給予回覆：
1、原本南山人壽的實支實付雖然額度比較低，條款內沒有明寫會理賠門診，
實際案例有遇過融通理賠的，主要還是依照個案來處理。
我建議可以加上自付額H S D拉高原本的保障額度。
早期規劃保費相對比較便宜，條款限制也相對較寬鬆，以長遠來看保費負擔不至於太高。
2、可以提供給我您個人目前現有的保單內容，我幫您做個簡單的彙整，
再針對您的保障缺口給補強的建議方案，可以更符合你的需求～
我服務於錠嵂保經，擅長各家條款分析，
可以點選名稱旁邊連結個人聯絡資訊，方便一起後續討論， 避免漏訊。
我可以提供專業的諮詢，協助您在預算內，規劃到符合個人需求的保障😊
Q:如規劃自付額1HSD附約，可否直接加在舊的保單，還是要重新搭配新主約才行？
Q:還是可把南山HS解約直上富邦人壽HSNA加全球XHB？
回覆如下：
本身有沒有曾經就醫紀錄，如果有建議南山保留，增加自付額
第二家再用全球補足雙實支＋重大傷病與意外險
基本上不建議解舊單買新單。