37歲（1月滿38）/ 女 / 職等二 / BMI正常 / 無體況 / 兩個月內無就醫紀錄 / 無理賠紀錄，目前只有以下保險（已繳17年），覺得需要補強癌症、實支實付等⋯
想了解有無較推薦的購買方式以補強不足的部分或是有什麼建議，再次先感謝。🙏🏻
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37歲女，保單健檢與補強
mo*******
保單健檢．2023/12/09 14:08
B15．
草稿已暫存
37歲（1月滿38）/ 女 / 職等二 / BMI正常 / 兩個月內無就醫紀錄 / 無理賠紀錄，目前只有以下保險（已繳17年），覺得需要補強癌症、實支實付等⋯
想了解有無較推薦的購買方式以補強不足的部分或是有什麼建議，再次先感謝。🙏🏻
A:
建議再補全球重傷跟實支
其他壽險跟失能就看預算
1.37歲女生 投保重點
雙實支實付、雙意外實支、癌症一次金、重大傷病一次金、失能險
只要37歲後滿六個月，保險年齡要跳歲，算38歲哦！
2.待會會列點為您說明
● 投保必知三觀念
● 認識六大保障
● 原保單分析
● 建議內容
※ 投保必知三大觀念：
①【先定期後終身】
<保費低、保障高> 定期v.s終身 <保費高、保障低>
先用定期險規劃足以轉嫁我們所擔心的風險，真的有多的預算與需求再來規劃終身型。
②【定額型醫療先不規劃】
ex.終身醫療／手術／日額保險
< 假設二十年前買某一定額型醫療險，動某手術賠5萬 >
二十年前－當時會覺得5萬還不錯
二十年後－仍理賠5萬，通貨膨脹下價值打折，因有買保險，想選更好的自費醫療方式需要10萬，最後卻還需要自己貼錢…
所以定額型的醫療險，建議以補強為主，非規畫首要重點。
③【保險的價值】
先保大再保小，真正能夠轉嫁無法承擔的大風險，才是保險存在的意義！
『買對不買貴』
＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝
※ 認識六大保障
①【 壽險 】：
解決萬一身故，責任未完成，留給家人的一筆錢。
→ 額度需求分析後規劃
②【意外險】：
發生意外時三寶，意外身故、意外醫療、意外日額
→ 意外實支實付需6~10萬
建議規劃兩家做雙意外實支。
③【醫療險】：
好的醫療品質、解決醫療費用問題，雙實支實付必備
→ 病房費需4500元/日（單人房）
住院雜費需30萬左右，避免條款限制東不賠、西不賠
④【癌症險】：
解決發生癌症時需要補貼1.立即一筆龐大醫藥費 2.需休養時薪水之損失
→ 一次金100萬以上
⑤【重疾險】：
重大傷病300多項範圍廣（包含癌症），多為慢性病需長期治療，一次金能讓您安穩的把身體復原！
→ 一次金100萬以上
⑥【失能險】：
老、殘、病、死，花費最多必是「殘」，長期的月扶助金支撐生活費，不讓家人煩惱
→ 一次金0~100萬，月扶助金3~5萬
＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝
※ 原保單分析
△ 富邦(安泰)人壽
＊主約 重大疾病 XPDL 20萬
罹患重大疾病給付 20 萬
→ 重大疾病範圍七項，範圍較窄，建議規劃重大傷病（範圍三百多項）一次金。
＊附約一 重大疾病暨特定傷病 XPDA 20萬
罹患重大疾病或特定傷病給付 20 萬
→ 特定傷病範圍約7-22項，範圍較窄，額度不高，建議以重大傷病為主。
＊附約二、四、五 安心寶意外身故、意外傷害醫療、日額型意外
意外身故200萬、意外實支10萬、意外日額1500元
→ 不錯的意外險，保留即可。
＊附約六 新住院醫療定期健康 HSRN 計畫C
病房費限額每日 2,000 元
住院手術費用每次限額 450 元~ 18 萬
門診手術費限額 450 元~ 18 萬
住院醫療費用限額 10.23 萬
→ 實支實付，內容尚可，住院額度不高，但門診額度很不錯，可保留並補上第二間實支實付！
＊附約七 新健康醫療費用定額給付 NHSD 10單位
病房費每日 2,000 元
住院手術每次給付 3,500 元~ 7.5 萬
→ 定額型醫療險，平準費率，雖然保障較不符合醫療環境，但已繳多年可保留即可。
＊附約八 防癌終身健康PCC 1單位
21年起罹患原位癌或第一期前列腺癌給付 1.12 萬
21年起，初次罹患癌症/癌症(重度)給付 7.5 萬
癌症安寧照護保險金給付 2 萬<最高給付 5 次/年>
癌症住院每日 1,200 元
侵襲性/癌症(重度)手術每次 1.5 萬
門診醫療每日 500 元
放射醫療每日/次 500 元
化學治療每日/次 800 元
出院療養每日 600 元
→ 該癌症附約以療程型為主，現在癌症醫療環境下檢視內容不足夠，可考慮調整刪除，以癌症一次金為主去做補強。
＃總結：
原本癌症附約PCC可考慮刪除，定額型醫療險NHSD預算ok可保留，其餘皆保留
補強第二間實支實付、癌症一次金、重大傷病一次金、失能險
＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝
※ 建議內容
＊＊若需調整轉移，請確認體況允許＊＊
＊＊內容皆可依據需求、預算 調整＊＊
＞醫療部分搭配選擇＜
全球（實支實付、重大傷病一次金）＋
遠雄（癌症一次金）
＞失能部分＜
可選擇安達or安聯，下方會為您詳細說明差異
37歲 女生 年繳總保費24,545元
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● 壽險－
無特別規劃，可依照需求再額外規劃
● 意外險－目前已經有10萬意外實支
（補充：若想要做雙意外實支可補強第二間）
● 醫療險－必備雙實支實付，原有富邦之外，再補上一家全球
－全🌏：副本最多可當第二間
住院門診額度皆不錯，門診限制少，實支實付規劃首推全球
● 重大傷病險－一次金100萬
🌏：目前市面上費率最友善的重大傷病險
● 癌症險－一次金100萬
遠🐻：附約長期來看是最便宜的癌症一次金
● 失能險－一次金100萬、月扶助金3萬
目前是幫您規劃安達人壽，預算足夠一定要上安聯人壽
定期失能：安達人壽，非保證續保、無保證給付、非常便宜
定期失能：安聯人壽，保證續保、保證給付180個月，主約較貴（可減額繳清省主約成本）
終身失能：友邦人壽，資產傳承、保費較貴，有預算再考慮
更少的保費，更多的保障，讓每分錢都花在刀口上
公開透明，拒當肥羊，找到最適合您的保險
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🎯 您的缺口是：
1.第二張實支：建議住院雜費20萬以上
2.重大傷病一次金(包含重度癌症)：建議100萬以上
3.失能險
⭐️ 我規劃了一份建議書給您參考
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保障內容：
【醫療險】
◎實支實付
住院日額：1500
住院實支實付：手術最高17.5萬、雜費20萬
門診實支實付：手術雜費5萬
「副本收據理賠」
◎定額給付(可和實支實付一起申請理賠)
疾病住院：1000
【重大傷病險】
◎一次金理賠：100萬(包含重度癌症)
【失能險】＆【意外險】
◎疾病失能一次金：150萬
◎意外失能一次金：250萬
◎疾病失能扶助金：每月4萬
◎意外失能扶助金：每月4萬
◎重大燒燙傷：200萬
🎯 上述規劃保費總和在1.9萬左右
補強您原有保單的缺口
以上供您參考
如果您想針對哪方面的保障做增減，
我們可以再討論、調整喔
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謝謝您：）
建議補強：失能、重傷、癌症一次金、第二家實支。
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⚡️雙實支實付
健保 DRGs 制度實施後，住院天數下降，自費項目增加且費用提高，採用效果較好的治療或醫材須額外自費，藉由兩家實支實付來處理高額自費醫材，內容也包含住院費用，一舉數得。
過往針對住院日額和手術定額給付的險種，對於目前短期住院高額自費的情況幫助不大。
雙實支實付保障完整且能有效降低保費，將預算花在刀口上。
⚡️重大傷病與癌症險
傳統防癌險主要都是理賠住院、開刀、化療的定額給付，對於龐大的自費標靶藥物或特殊療法幫助不大，不如用一次給付的險種拉高保障。住院開刀花費以實支實付做轉嫁填補。
重大傷病包含的範圍直接比照健保重大傷病範圍，解決過去重大疾病與特定傷病範圍過小的最大缺點。此外小孩特殊疾病例如:川崎症，重大傷病有包含在內。
⚡️失能險&長照險
因應萬一需仰賴他人長期照護所需的龐大費用。建議目前以失能險為主，相同預算保障範圍較廣給付條件較為明確。未來看自身經濟責任做調整。
⚡️意外險
建議先規劃人壽端的商品，保證續保型基本額度，再用產險專案拉高身故金、重大燒燙傷等等。
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全球🔻重大傷病、第二家醫療實支實付、意外失能、第二家意外實支實付、日額
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定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
想先請問目前是否有任何體況？
以上資訊會影響到給您的建議
🔺舊保單有:終身重大疾病、終身特定傷病、意外險(含醫療)、實支實付、住院日額、癌症險(療程型)
建議可參考以下方案加強原有保障，額度內容皆可再調整
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失能險強烈建議一定要規劃，畢竟是人生最嚴重風險
安達失能險沒有保證續保，也可考慮換安聯有保證續保
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本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)
服務年資17年多，在網路和PTT上成交的客戶超過850位
核保/理賠經驗豐富，理賠件數超過1600件，總金額超過5600萬
若購買完整保單規劃即贈送精美燙金保單夾一本，讓你保單不會沒地方放
定期檢視保單是個很好的習慣
目前保障範圍：
終身重大疾病、終身特定傷病、意外險(死殘、日額、實支)、實支實付、手術險、終身防癌(療程型)
重大疾病 XPDL
1.重大疾病保障範圍僅7項，非重大傷病保障範圍300多項
特定傷病 XPDA
1.特定傷病病保障範圍僅30項(含重大疾病)，非重大傷病保障範圍300多項
意外險(死殘、日額、實支) NADD、AHI、NMR
1.保證續保
2.特定意外交通事故增額給付
3.無失能扶助金
4.重大燒燙傷保障為保額40%
5.實支需正本理賠，會與團險衝突
實支實付 HSRN
1.正本理賠，會與團險衝突
2.住院手術、雜費分別計算
3.門診雜費不理賠
手術險 NHSD
1.保證續保
2.住院日額給付
3.手術按倍數表定額給付
癌症險(療程型) PCC
1.有一次金功能
2.併發症有理賠
問題回覆及整體建議如下：
1. 目前保障缺口：第二家實支、重大傷病、癌症險(一次金)、第二家意外險、失能險、壽險
2. 建議優先規劃雙實支，可以參考全球的方案，全球實支可搭配重大傷病、意外險出單
3. 癌症險建議參考遠雄，優先規劃一次金，可作為緊急醫療費用的預備金
4. 失能險建議參考友邦(終身)、安聯(保證續保、保證給付)
5. 建議方案如下，如果沒有認識的業務員，我可以協助出單，後續服務都可以交給我
成人建議主要規劃方向及順序：
雙醫療實支實付、重大傷病險、癌症險(一次金)、雙意外險、失能險(一次金+月扶金)、壽險
-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 綜上所述
建議可以參考全球、遠雄、安聯的規劃
初步搭配方案給你參考：https://finfo.tw/assortments/8fb455a4063252a6
全球
DCE：重大傷病主約，保障到85歲。
XDE：重大傷病保障範圍共300多項。
XHB：
住院手術費/雜費個別計算、門診額度4萬5～7萬(每年限制理賠6次)、無2-2-7、3-3-4-3限制。
建議規劃雙數計畫別，CP值較單數計劃別高。
XAN：意外險失能。
XMB：意外實支，含意外日額。
遠雄
FI5：最低保額10萬出單。
CJ2：一次金(5%、20%、100%)，可作為長期治療時的緊急預備金。
XCD：併發症有理賠，有一次金功能。
安聯
WL1N：主約第二年可減額繳清。
NDR1：1-6級失能月扶金，保證續保、保證給付180個月。
DR2A：失能一次金，保證續保。
TLR：定期壽險。
成人投保注意事項：
投保前2個月內是否有看診或是用藥，5年內是否有住院超過7天
詳細內容可以再討論後依照需求與預算來調整
後續服務就交給我吧👍
我是俊權，服務於錠嵂保險經紀人，全台都有服務
目前以實際協助版上多位成人及小朋友投保成功
想要進一步諮詢歡迎主動點擊右上角的傳送訊息，留下你的line ID或手機號碼以便後續討論
安泰已經有點歷史了
以前的保單就留著就好
剩餘的部分用補強的方式即可
我在台新人壽服務
可以先幫您們做基本的檢視
了解您們目前的需求額度
再來做調整規劃
或許會有不同的想法喔
歡迎一起討論
您目前的保障有:
1.安泰
重大疾病終身保險 20年期 20萬
身故金20萬
完全失能年給付1萬~2萬
重大疾病20萬
重大疾病暨特定傷病終身保險附約 20年期 20萬
身故金20萬
完全失能年給付1萬~2萬
重大/特定疾病20萬
安心寶意外傷害死亡及失能 最高續保至70歲 200萬
意外身故/失能200萬
重大燒燙傷80萬
中度燒燙傷20萬
安心寶意外傷害醫療保險金 最高續保至70歲 10萬
意外醫療限額10萬
日額型意外傷害住院醫療保險附約 最高續保至75歲 15單位
意外住院日額1500元
加護病房1500元
意外門診住院手術1500元
骨折保險金2625元~4.5萬
新住院醫療定期健康保險附約 最高續保至75歲 計畫C
住院病房限額2000元
加護病房3000元
住院/門診手術450元~18萬
醫療雜費10.2萬
意外傷殘裝置費2萬
新健康醫療費用定額給付健康保險附約 最高續保至75歲 10單位
住院日額2000元
加護/燒燙傷病房2500元
出院療養金500元
手術保險金3500元~7.5萬
防癌終身健康保險附約 最高續保至95歲 1單位
初次罹癌 原位癌7500元、其他癌症5萬
癌症住院1200元
癌症門診500元
癌症出院療養金600元
癌症手術 原位癌2250元、其他1.5萬
化療800元
放療500元
癌症每年照護金2萬/年
目前您的保障有:重大疾病、意外險(含意外醫療)、實支實付、住院日額/手術(定額)、癌症險(療程型)。
建議補足的保障缺口有:實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)。
可以參考以下規劃，補足保障缺口。
https://finfo.tw/assortments/447fd2264f0d1a91
買保險可注意有以下這些保障：
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!