長輩於上個月向國泰人壽投保「樂齡守護長期照顧定期健康保險」外溢型保單，保障年齡至85歲，依年紀每年保單金額約2萬8，因長輩是向朋友（保險員）投保也決定的臨時，我們沒辦法好好幫她審視保單內容，長輩的基本要求是以後如果遇到失能情況後能有每月2萬的保險金，國泰人壽這份保單真的好嗎？想請問各位專家：
1.目前市售保單在投保金額2萬8內是否有CP值更好的選擇？能提供保單組合嗎？
2.這份保單於12月初開始扣款承保，如果有更好的保單選擇，是否能解約？而解約時會有什麼影響？
因為不想讓長輩負擔太大，再麻煩專家們指導，謝謝。
近半年無用藥及就醫情況。
1.目前市售保單在投保金額2萬8內是否有CP值更好的選擇？能提供保單組合嗎？
2.這份保單於12月初開始扣款承保，如果有更好的保單選擇，是否能解約？而解約時會有什麼影響？
因為不想讓長輩負擔太大，再麻煩專家們指導，謝謝。
近半年無用藥及就醫情況。
女性，57歲，BMI超過24。
定期檢視保單是個很好的習慣
想先請問目前是否有任何體況
最近2個月內是否有看診或是用藥
以上訊息會影響投保條件跟建議
問題回覆及整體如下：
長照險
1.長照險的認定採巴氏量表，生活狀態(食、衣、住、行、浴、廁)6取3，且需每年重新評估
2.建議投保失能險，認定標準為失能等級表共11級80項，一經認定及啟動理賠
3.以長輩的要求來看建議投保失能險
4.請問是否收到保單，收到保單後有10天審閱期，期間內取消可以不用扣保費
希望以上回覆有幫助到你
成人投保注意事項：
投保前2個月內是否有看診或是用藥，5年內是否有住院超過7天
詳細內容可以再討論後依照需求與預算來調整
後續服務就交給我吧👍
我是俊權，服務於錠嵂保險經紀人，全台都有服務
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定期檢視保單是很好的習慣喔
想先請問目前是否有任何體況？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
舊保單有理賠記錄嗎?
BMI有在18.5-24的範圍內嗎？
以上資訊會影響到給您的建議喔
🔹舊保單建議可以把所有保障內容(商品名稱、保額、投保年期跟投保時間)一併貼上來，健診分析後，針對條款及保障缺口給您更精準的建議唷
以下先回覆您的問題:
長輩於上個月向國泰人壽投保「樂齡守護長期照顧定期健康保險」外溢型保單，保障年齡至85歲，依年紀每年保單金額約2萬8，因長輩是向朋友（保險員）投保也決定的臨時，我們沒辦法好好幫她審視保單內容，長輩的基本要求是以後如果遇到失能情況後能有每月2萬的保險金，國泰人壽這份保單真的好嗎？想請問各位專家：
1.目前市售保單在投保金額2萬8內是否有CP值更好的選擇？能提供保單組合嗎？
2.這份保單於12月初開始扣款承保，如果有更好的保單選擇，是否能解約？而解約時會有什麼影響嗎？
因為不想讓長輩負擔太大，再麻煩專家們指導，謝謝。
近半年無用藥及就醫情況。女性，BMI超過24。
A:
這種樂齡專屬商品 CP 值是都不錯
相較一樣的保障非樂齡就會比較貴
主要這張是長照非失能險要搞清楚
以同樣的長照險來說這張是可以買
👉 這份保單在收到保單後，還有10天的審閱期，期間內都可以無條件免費取消
👉 長照險跟失能險不同，只能說各有好壞
長照險：以巴氏量表來認定，食、衣、住、行、浴、廁須由他人協助
六項取三項符合，且須每年重新評估。
失能險：以失能等級表11級80項來認定，範圍較廣，不須每年重新評估。
👉 若需要失能險還是有類似商品，且符合您的預算
👉 若有需要可以聊聊討論
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醫療規劃可分為前-中-後
💡前期 : 轉嫁疾病治療首要面臨的問題
包含病房費、雜費、手術費，讓我們免於大筆醫療花費所帶來的衝擊。
💡中期 : 每個人都有可能罹患某種 重大傷病或癌症
雖然前期已經經過充分治療了，但往往需要長時間靜養且無法工作。
💡後期 : 也是最後一道防線，失能除了能給我們一筆錢應急
若發生1-6級失能，每月或每年領取扶助金，幫助我們生活能自理。
✨保險不是只需要解決我們的醫療費用
✨包含薪水損失、交通往返、看護費用
✨這些看不到的隱形成本，往往才是最驚人的
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👉 但唯一不變的是-不要讓保費而影響您的生活品質
⭕️ 風險就跟山一樣一直都在
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✅低保費，高保障，這是我堅守的信念
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(1)樂齡守護長期照顧定期健康保險(外溢型)
給付：
ㄧ、長期照顧一次保險金 / 次
二、長期照顧分期保險金 (最高10次)
經醫院專科醫師診斷確定符合第二條 之「長期照顧狀態」; (一)生理功能障礙(二)認知功能障礙
持續符合長期照顧狀態達九十日仍生存且持續符合「長期照顧狀態」，給付 長期照顧一次保險金、長期照顧分期保險金。
‼️「長照險」在生理功能障礙採用巴氏量表或其他臨床專業評量表，針對進食、移位、如廁、沐浴、平地行動及更衣等6項日常生活自理能力來評估，當有3項以上的「狀態」符合障礙且持續90日，則自第91日起開始給付。之後每年會評估狀態，當恢復健康狀態，不需要被長期照顧時，給付就會暫停，日後若符合長期照顧狀態時，就會恢復給付。
「失能險」則不限疾病或意外造成，以是否符合失能等級表來判定失能程度，自保險事故日起，除缺損外，通常經180日以上治療後症狀固定，再行治療仍不能期待治療效果，即認定為失能診斷確定而開始給付。
若為1～6級失能扶助金的定期給付，不需要再每年評估，只要仍生存，即可繼續給付失能扶助金，不會中斷。 除非現在已經屆退年齡、正打算為退休後生活做規劃，可以規劃 長照險；不然還是建議優先以「失能險」為主、長期險為輔，為未來可能的「工作失能」及「生活失能」做不同階段的準備！
Q1 : 這份保單於12月初開始扣款承保，是否能解約？而解約時會有什麼影響？
A1 : 12月初開始扣款承保，自收到保單隔日起算10天內，向保險公司行使「契約撤銷權」，能夠無條件全額退還所繳的保費期，不會有任何權益上的影響。
保險服務年資：10年
以上建議您參考看看，詳細還是得依照您的需求、預算來討論。
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1.請問長輩年紀、性別、是否有體況、人情部分是否可以解決呢？
2.請問保單有簽收了嗎？簽收日期十天內都可以退掉
3.建議以失能險為主，理賠定義差距大，雖然商品不多了！
失能險：根據失能等級表分為1-11級，符合即可申請理賠
長照險：根據巴氏量表六中三才可理賠，理賠定義嚴苛
進食、移位、如廁、沐浴、更衣、平地行動
同時符合三項以上才可能符合
👉 FINFO文章 延伸閱讀
失能險保障範圍有多廣？意外險、長照險，不如考慮失能險
https://blog.finfo.tw/insurance-planning/%E5%A4%B1%E8%83%BD%E9%9A%AA%E4%BF%9D%E9%9A%9C%E7%AF%84%E5%9C%8D%E6%9C%89%E5%A4%9A%E5%BB%A3%EF%BC%9F%E6%84%8F%E5%A4%96%E9%9A%AA%E3%80%81%E9%95%B7%E7%85%A7%E9%9A%AA%EF%BC%8C%E4%B8%8D%E5%A6%82%E8%80%83%E6%85%AE%E5%A4%B1%E8%83%BD%E9%9A%AA
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1️⃣顧現在【 定期失能險】
可以用最少的保費在年輕打拼時換到這段時間內最大的保障
不過保費會隨著年紀漸增根據險種不同可以續保到65~75歲
2️⃣顧退休【定期失能險】
繳費20年保障到75歲的失能險好處是可以保障到75歲
能夠cover退休~75歲這段區間
3️⃣顧很久很久以後【 終身型失能險】
繳費20年保障到110歲優點是保障期間最長
不過因為用20年繳完終身的保費所以保費相對於前2個會有明顯的落差
✅阿宸是國考合格保險經紀人
✅擅長於醫療險｜體況案件｜理賠諮詢
⭕專業的事，讓專業的來
57歲去買其他長照險應該只會更貴……
1.目前市售保單在投保金額2萬8內是否有CP值更好的選擇？能提供保單組合嗎？
2.這份保單於12月初開始扣款承保，如果有更好的保單選擇，是否能解約？而解約時會有什麼影響？
回覆如下：
如果單就『長照險』，這張商品論保費是可以接受的。
除非想要提高預算改為失能險，但這樣就會造成繳費上的壓力唷
所以請再斟酌看是否要變動。
只要符合長照狀態就能領一次金，後續每年還可以選分期給付保險金或長照服務
算是在合理預算下填補長照保障缺口的不錯選擇，建議可以繼續繳