25歲女 既有保單健檢+新保單規劃

Q:
有請朋友介紹的業務幫忙規劃，業務說原有保單不錯不用動，另規劃以下兩張，想請各位幫忙給點建議，非常感謝！ 
A:
以你的年紀來說
這個預算可以直衝雙實支
還能轉換意外到台壽
或是單實支+癌症一次金或重傷
原有的保單不用動不是因為好
是因為終身都繳清了當然不用動XD
貧血跟異位性皮膚炎是有定期治療跟追蹤嗎?
家族性糖尿病史如果本身沒有徵狀
是不用主動特別告知的
體況的部分可以一對一諮詢評估

4.體況：無重大疾病，BMI正常，但不清楚貧血和其他小毛病（例如異位性皮膚炎等）有沒有影響；有糖尿病家族史。 

這個以健康告知的時間來講就好了
以貧血來說
台壽是詢問五年內有沒有看診
異味姓皮膚炎沒有特別詢問
就依照兩個月內有沒有因為這個就一來告知就好


三商的規劃內容
三商美邦二十年繳費好漾手術醫療終身健康保險(20HYSI) 保額1000元           保費8360元
三商美邦保健康住院醫療健康保險附約(BHSRD)                  保額1單位/計畫D  保費5577元 

主約終身手術險
就是發生了甚麼狀況
理賠就是看醫生寫甚麼手術來算理賠等級的產品
會碰到幾個問題
1.如果是低等級的手術高自費，比不上實支實付好用
2.如果碰到是住院的醫療費用非手術(這要靠實支實付)，或是不在手術等級表上的手術容易有理賠爭議
建議還是以實支實付為主就好

保健康 (代號應該是BHSR)
計畫D住院費用20萬 病房費2000 
要注意的是門診手術1.5萬偏低  還有單年度理賠上限75萬(這是跟國泰一樣 惟二有單年度理賠上限的產品)

建議直接找其它門診手術比較高的

(例如台壽 元大 可以副本收據理賠又可以比照住院手術額度理賠門診手術，
或是全球最低也有4.5萬的門診手術)

如果以您的年紀
抓1.5萬左右的保費
https://finfo.tw/assortments/f138a88b0364fad2
可以考慮類似規劃
兩張實支實付是雙實支 (有預算考量可以調整一下原本保單)
雙實支的好處

拉高額度 分散理賠風險 兩間公司理賠

(轉嫁一些隱藏支出 例如住院的薪資損失 還是出院療養費用等等)

以上
有需要協助歡迎點右邊的傳送訊息與我聯絡

三商美邦規劃：
終身醫療 是定額給付

也就是說當手術部位確定 住院天數確定，理賠金額就大致可以估出來了，但不會管自費病房花了多少 動了甚麼新型手術 或是用了甚麼藥物或器材，現在很多短期住院高自費的醫療支出，“實支實付”比較合適 “雙實支實付”保障更加完整同時分散風險。

實支實付
門診手術保險金1.5萬相當低，現在醫療技術越來越進步，許多新式微創手術、雷射、注射、藥物治療，在未來都有可能用門診手術取代，

善用"沒有等待期"及包含"門診手術雜費"這加分項目的產品，將會更符合當今醫療需求的規劃。

實支實付 可以以 "台灣人壽、全球人壽" 這兩家來搭配
📌台灣人壽的實支實付:

病房費、雜費限額內給付，手術費*手術倍數比例給付。

無疾病等待期、門診手術前７天及後１４天的門診有理賠。

 

📌全球人壽實支實付：
給付住院照護日額，病房費、雜費、手術費限額內給付(不*手術倍數比例)。

門診手術雜費限額，一年限制次數。

🔆建議可補強保障內容有：
癌症/重大傷病一次金、實支實付。

建議規劃：
🔆台灣人壽+全球人壽內容完整性較高(雙實支實付、癌症、重大傷病、意外)。

體況貧血問題 針對 要保書詢問內容依序來回答即可，另就是2個月內是否接受治療、診療或用藥。

詳細還是得依照您的需求來討論，再提供方案給您參考。 

🔔以上建議您參考看看，如需協助規劃歡迎點選「傳送訊息」 諮詢 討論。🙂 

版主您好:

像你這樣願意拿保單出來適時檢視，代表你是個注重權益的人，
我也希望能透過我的專業協助您權益把關。 

以下幾點給您參考看看:

1、首先恭喜您舊有保單大多已繳清，目前只要補強缺口即可唷.

2、保障缺口為：實支實付、重大傷病、癌症一次金、失能險、意外險(可搭配產險專案補強)

3、三商的主約終身手術險，屬於定額給付商品，依手術項目最高給付8萬。
定額給付在過去自費少的環境下比較有優勢，但因目前健保制度的改變，自費項目增多，
建議以實支實付為主較能填補醫療費的損失。

4、保健康(HSRD)為實支實付， 須注意住院雜費與手術費『共用』額度，門診手術僅1.5萬，
手術須符合健保2-2-7範圍，以條件來說限制比較多。目前較推薦台壽、元大的實支實付做規劃唷

5、綜上所述，建議您先參考台壽+康健失能險做規劃，可以在預算內規劃比較全面的保障。

如想更進一步了解細節或內容，歡迎點選我頭像免費為您說明 
Jing服務於錠嵂保經，希望透過更詳細的討論協助您解決擔憂

版主您好，
定期檢視舊保單內容且願意補強缺口，您真的很有保險觀念呢！

以下針對舊保單內容及建議補強方向分幾點說明，
1、請問貧血在『5年內』是否追蹤或是用藥的情形呢？
異位性皮膚炎在『2個月內』是否有治療、診療或是用藥的情形呢？
若是都沒有在十時間內有相關就醫紀錄就不在告知範圍內唷。

2、住院醫療及溫心住院為定額型醫療險， 針對住院及手術定額給付，
但二代健保後，住院天數變少、自費手術及雜費趨多，此類型定額保險效益不大，
建議可以補強實支實支，較能解決醫療花費問題。

3、癌症險為療程型防癌險，針對癌症住院、手術、放化療等定額給付，
現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法，建議可以補強『癌症一次金』，
若癌症風險不幸來臨，立即擁有一筆現金流彈性運用，讓我們能夠選擇想要使用的醫療 。 

4、整體舊保障缺口落在失能、重大傷病、癌症一次金、雙實支，
但三商規劃的主約同為終身醫療，與舊保單相同建議可以做刪減。

5、保健康此張實支須注意住院手術與雜費『共用』額度，門診手術僅1.5萬額度，無理賠門診雜費
且手術有限制健保2-2-7範圍，建議選擇條款完整可以cover住院及門診實支，
例如台壽HNRC、元大JR都是不錯的選擇。 

綜上所述，建議可以補強失能、重大傷病、癌症一次金、雙實支 ，
可以透過台灣、全球、康健人壽可以補強這方面的缺口，
以下初步建議方案供您參考，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。
 
https://finfo.tw/assortments/ddacfaf3341a652f

小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較。
如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。 讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單🙂   

您好~

目前您的保險幾乎都繳完了。
剩下的只有住院日額及意外險，確實也沒什麼好調整的!!
如果有規劃雙實支實付後，日額就可以考慮調整喔!!

您目前的保障有：住院日額/手術(定額)、壽險、癌症險(療程型)、意外險
保障缺口有：雙實支實付、癌症險(一次金)、重大傷病、意外醫療

三商
不建議您再補足終身醫療(因原本已有規劃)，只補足單實支實付的部分，其他保障缺口都沒有規劃到。

建議可以參考以下規劃
https://finfo.tw/assortments/29f3f9babd5b2b09

以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!

醫療險保障可以分為幾個部分做規劃
1、意外險，規劃內容常見意外三寶；意外身故/失能、意外醫療以及意外住院，特別留意重大燒燙傷的額度，可以以壽險公司規劃，挑選有保證續保的，也可以參考產險公司套裝的意外險
2、醫療險，一般而言醫療險的部分優先規劃實支實付，解決龐大醫療花費跟自費升等病房費用，建議做雙實支規劃，挑選可以副本理賠、沒有手術2-2-7限制的，推薦您元大JR、台壽HNRC、全球XHB
3、重大傷病險及癌症險，現在文明疾病、癌症年輕化，抑或是特殊罕見疾病的狀況發生，重大傷病跟癌症險解決初期重大花費，挑選一次金給付的重大傷病險跟癌症險，重大傷病推薦全球XDE，癌症險推薦台壽YCC
4、失能險，經歷過去幾次失能停售，目前終身型失能險僅剩下友邦人壽滿扶保，這張失能險含壽險額度，保費較貴，其他公司都剩下定期型的失能險，可以參考康健OIE+OIF一路相挺專案、TIA一路照護，或是安聯的失能險 

建議您優先考量雙實支規劃，可以補強台壽跟元大的
都有理賠門診手術雜費且沒有2-2-7限制
元大在超額病房的部份還可以納入雜費項理賠，如果有住院需求可以直接選擇自費單人房
意外險的部份可以轉換到台壽SPAR，含有意外失能扶助金的保障，補強失能險的不足

我服務於錠嵂保險經紀人公司，有任何問題都可以提出一起討論^^ 

您好~~
目前的保障缺口有意外險、雙實支、癌症一次金、重大傷病、失能

三商
終身醫療屬於定額給付型，但因現在的醫療體系而言住院天數變短，自費項目多，因此在理賠上效益並不大，建議直接規劃實支實付效益比較大

保健康正本收據、門診手術1.5萬偏低，一年上限6次，住院手術、雜費額度合併計算，且保單年度理賠上限75萬，限制較多


建議可以先參考成人罐頭保單
再依找自己的需求及預算來做調整
台灣+全球+康健或安聯或是台灣+元大+康健或安聯
再搭配產險意外險來做規劃
這樣的保障就能夠很完整囉

以上建議給您參考
我服務於台北錠嵂保險經紀人
若有保單規劃的需求，歡迎諮詢
一起討論規劃最適合您的保障

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⭕ 六大保障 : 醫療、癌症、重大傷病、失能(照護)、意外、壽險 

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規劃重點
⚽醫療實支保證續保；額度至少30萬起跳
⚾重大傷病第一年和慢性精神病、免疫系統不打折
🥎癌症一次金至少各100萬起跳 
🏀意外實支至少5萬；有意外失能扶助金意外險
🏐病房費一天5000起跳

🎯 成人規劃六大保障
💡壽險
💡意外險(死殘/意外實支/意外日額/骨折)
💡醫療險(醫療實支優先；住院日額/手術/定額險次之)
💡癌症險(一次金癌症險優先；療程型/生存型次之)
💡重大傷病險(分為重大傷病/重大疾病/特定傷病，重大傷病優先)
💡照護險
    (主要為失能險/長照險，目前失能險滅絕，改以意外失能險為優先，預算夠再考慮長照險)

🎯新生兒規劃重點:一個月保費2000初
🚨醫療險
兒童免疫系統尚未健全，生病機會頗高，需要住院會建議能住單人房，可以避免受到其他病友干擾，除了實支實付的住院額度外，會輔以住院日額，拉高住院病房費已達單人房費用。
目前的自費(達文西手術、自費鋼板、特殊材料、微創手術、高端骨材)項目越來越高，實支實付規劃以高雜費且保證續保為主。

♨️意外
小朋友意外頻傳，規劃多種意外險種避免後續的就醫負擔。
意外失能、意外扶助金、意外實支實付、意外日額、意外骨折。
尤其避免因不小心發生的嚴重燒燙傷需要長期治療植皮、除疤、壓力衣....
為意外重點。

🚑癌症
癌症治療的方式非常多，不像以前癌症被視為絕症。
健保放化療副作用非常高，有許多高額、自費的化療、放療，能夠更精準的針對癌細胞，
光子治療:電腦刀、螺旋刀、諾力刀、銳速刀、弧形刀、亞瑟刀、真光刀
粒子治療:
質子治療、重粒子治療
標靶放射線；
硼中子捕獲治療、 肽受體-放射性核素治療 、攝護腺特異性膜抗原 
此外，還有標靶藥物、免疫療法....等等。

挑選重點:一次金額度越高越好，療程型、生存型為輔助

🛎️重大傷病
重大險種主要分為重大疾病(七項)、特定傷病(30~40項，例如精選傷病)、重大傷病(300多項，健保署認定、標準明確、見卡就賠)

挑選重點:第一年不打折、慢性精神病不打折 

🌀照護險
主要為失能險/長照險，目前失能險滅絕，改以意外失能險為優先、有預算再來討論長照險   

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