南山是19歲時買的保單，當時購買是因為家人為了協助處理我爸爸後事找了他自己的業務員，處理完順便幫我規劃，繳了十年了近期才想了解內容，有找過身邊的保險業務，但保經跟單一公司業務建議的都不太一樣，想說自己先做功課在決定，但真的太難了🥲
目前的想法是，舊保單的主約覺得理賠不划算想減額繳清把錢挪用到新保單上，其他附約要看新保單再決定要不要刪減，保經有說南山的手術險可以留，因為現在已經沒有這種東西了，但我自己認為稀有不代表有需要，爬文也說手術險好像不是必要，想了解這部分優缺點～
希望整個規劃完內容是有雙實支+癌症一次金+癌症療程+重大傷病或重大疾病，另外也想知道重大疾病跟傷病怎麼選擇比較好
體況右眼視力弱視，健檢膽固醇過高，無遺傳疾病，家族病史有高血壓
👇🏻南山保單內容
👇🏻自己看大家推薦的商品組的
最下面的豁免保險是忘記刪掉的～
👇🏻這份是保經給的規劃
您自己規劃的方向比保經的專業許多，稍微調整即可。
1.29歲女生的投保重點
足額雙實支實付、雙意外實支、癌症一次金、重大傷病一次金、失能險
2.體況問題確認
右眼視力弱視：近期有在看診嗎？
健檢膽固醇過高：後續是否有看過門診、是否有曾確診過混合性高血脂症？
3.原本南山保單（以紙本保單為順序說明）
● 主約 終身醫療NPHI－CP值不高，不能減額繳清，頂多降低保額
住院日額每日給付 1,000 元
急診住院保險金 1,000 元
住院手術醫療保險金每次給付 3,000 元
住院前、後門診每日 250 元
緊急醫療轉送保險金 2,000 元
出院療養金每日 500 元
● 附約1 PBBRN 意外骨折及特定手術傷害保險金附約－骨折險不是規畫主軸，僅限於骨折理賠，建議以其他保障為主，預算ok或特別在意骨折可保留。
意外身故給付 50 萬
骨折醫療保險金最高給付 17.5 萬
● 附約2 新人身意外傷害保險－一般的意外身故
意外身故給付 150 萬
意外失能1-6級月扶助金1.5萬~0.75萬/月
燒燙傷最高37.5萬
● 附約3 住院醫療保險附約 計畫10－一張額度較低的實支實付
病房費限額每日 1,000 元
雜費及外科手術費限額限額 5 萬
住院前後門診限額每日/次 500 元
急診醫療限額 5,000 元
● 附約4 真獻情手術醫療定期健康保險附約－已有體況，這張非規畫重點，這張保費普通，預算ok可以考慮保留當作補強，預算較吃緊可刪除
住院手術醫療保險金每次給付 1,000 元~ 8 萬
門診手術醫療保險金每次給付 600 元~ 4.8 萬
● 附約5 護您久久終身防癌健康保險－終身療程癌症，保障內容較不足夠，建議以一次金為主
癌症身故保險金 10 萬
初次罹患癌症/癌症(重度)給付 5 萬
癌症住院每日 1,000 元
侵襲性/癌症(重度)門診手術每次 1,500 元
侵襲性/癌症(重度)手術每次 1.5 萬
門診醫療每日 500 元
放射醫療每日/次 1,000 元
化學治療每日/次 1,000 元
出院療養每日 1,000 元
骨髓移植手術 5 萬
義乳重建每側 2 萬
義肢裝設保險金 2 萬
義齒裝設保險金 1 萬
各項保險金給付合併累計最高為 200 萬
4.補強方案
如果是我我不會以該業務方案出單
全球部分－
-1.主約選重大傷病範圍較廣，該業務出40萬有點被塞保費的嫌疑，您選擇的DCE是正確的，可以考慮20/30年期都OK
-2.重大傷病附約XDE可以拉高一些，20+20比較低，通常會20+80湊100萬。
-3.實支實付XHB選偶數別會比較划算，只差幾百塊保障差好幾萬
-4.意外實支XMB3萬，必須搭配意外身故XAN100萬
遠雄部分－
-1.主約選壽險10萬或癌症10萬都ok，有高血脂的話癌症主約是不錯的選擇
-2.業務出的意外險部分ok，把意外實支改成MRD（可副本理賠）
-3.業務竟然沒有規劃癌症一次金CJ2（補充：RQ1只有第一年便宜，換成CJ2費率較優秀），CJ2是遠雄最值得推薦規劃的附約，可以規劃CJ2+XCD，XCD是包含癌症一次金+療程型的商品，內容不錯。
-4.實支實付不足建議新增南山自付額，雄雄這張不建議選擇。
＃總結：
因為已經有體況，首先南山原本新增實支實付自負額拉高
再補上第二間實支實付、重大傷病、癌症、雙意外、失能
第二間實支實付、重大傷病、第一間意外 → 全球
癌症、第二間意外 → 遠雄
失能 → 選擇安達或安聯人壽
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年繳總保費23,248元
＊＊＊內容都可以再依據需求調整刪除＊＊＊
更少的保費，更多的保障，讓每分錢都花在刀口上
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歡迎諮詢一同討論規劃😊
手術險的保費不高如果真動手術了實支實付也會理賠，手術險只是多賠一次的概念
兩份新的規劃都需要做些調整會比較好
用你自己規劃的那份建議書做修改
重大傷病主約年期拉長到30年
這樣每年可以攤提保險費
若再繳費期間內領卡即可不用再繳後面剩下主約保費
重大傷病的額度建議規劃100萬
實支實付的計畫別會建議你規劃偶數（2、4、6）
保費差不多但保障差了五萬額度
保經給的全球規劃可以參考，但內容搭配怪怪的
主約改為重大傷病20萬元
再用附約保額去拉高會更好
定期重大傷病居然沒買，那是全球優勢商品
遠雄規劃超奇怪
MRB是正本理賠的意外實支實付
不可能放在比全球後面規劃。
但這樣規劃又無法正常出單
對於保障型商品並不太熟悉的業務
保單改為這樣規劃更合理一些
亦可以來訊提供您規劃表格
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這份是保經給的規劃
A:
居然給這種規劃
怎麼敢自稱保經
🎯南山人壽
終身醫療、完全失能50萬、骨折17.5萬、意外身故150萬、住院雜費5萬
特定手術8萬、特定門診手術4萬、療程型癌症險及一次金5萬
針對您的疑問給予以下建議
①重大疾病跟重大傷病的差別很大
🌟重大疾病只有7項：腦中風、急性心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、腎病變、重大器官移植、癱瘓、癌症重症
🌟重大傷病只要符合健保署認定之重大傷病，健保IC卡插入標示者即可申請理賠
②手術險有預算可留，並不是說現在沒有這種東西了
爬文可知道，現在有多家保險公司都還有手術險
現在醫療科技發達，許多的自費手術花費的是耗材、醫材（屬於雜費開銷）
明確寫到手術費才可運用手術險做理賠
⓷原保單來說需優先新增實支實付、意外實支實付、重大傷病一次金、癌症一次金、失能險
原本的雜費額度低，建議新增雜費及手術分開計算的商品
癌症一次金建議規劃至100萬以上
其他重大傷病及失能險完全沒有
④可增加全球人壽及遠雄補足規劃
您業務員給的出單方式不太符合您的需求
通常會用DCE+XDE出重大傷病＋XHB規劃實支實付
遠雄部分可用壽險當主約＋一次金及療程型癌症，意外險也可補
⑤建議要規劃就一次補足，以低保費高保障一起補上失能險
運用安達失能險補上失能一次金＋月扶助金，避免後續發生風險需龐大開銷
初步幫您規劃建議書，供您參考：https://finfo.tw/assortments/23090c1e10cd781f
詳細規劃可討論再做決定
小琳服務於錠嵂保險經紀人，擅長理財規劃、保單調整
如有其他問題，歡迎點擊頭像有連結可進行討論☺️
✅因聊聊系統若不在線上不會通知訊息，無法即時諮詢
✅如有需求再麻煩留下聯絡資訊，以利後續討論溝通唷
我在台新人壽服務
可以先了解您目前的需求額度
再來做調整規劃
或許會有不同的想法喔
歡迎一起討論
(1)新終身醫療保險Ｉ定額給付
給付：住院日額保險金、出院療養金、住院前(十四日)後(十四日)門診保險金、住院手術保險金、輕度癌症保險金、重大疾病(七項)保險金
(2)真獻情手術醫療定期健康保險Ｉ定額給付
(1)(2)定額給付的產品，無法支付雜費支出，當手術部位確定 住院天數確定，理賠金額就可以算出來了，但不會管自費病房花了多少 動了甚麼新型手術 或是用了甚麼藥物或器材，現在很多短期住院高自費的醫療支出，「醫療實支實付」比較合適， 「醫療雙實支實付」保障更加完整同時分散風險。
(3)意外骨折及特定手術傷害保險附約 保額50萬
骨折險的保費並不算便宜，以「保險效益」來說不高，如果有多餘的預算再去做這種規劃。
很多意外都不會骨折(例如:腦震盪、椎間盤突出、脊椎滑脫 手術，出院療養半年到一年，這些骨折險都不理賠)，把此險種預算規劃【產物意外險】包含其它(住院日額、骨折未住院、燒燙傷.....等)保障範圍多元效益更高。
(4)新人身意外傷害保險附約 保額150萬
意外險有1~6級失能扶助金 $15,000元/月，只限意外 疾病不賠，約有64%的殘廢機率是因為疾病造成的，建議增加「失能險」，包含意外與疾病致殘的風險，可用定期失能險拉高保障。
(5)住院醫療保險附約 (HS) 計劃10
🔴 條款寫法：列舉式，而非概括式，未來理賠較容易有爭議。
住院雜費 5萬(包含住院手術費用)，沒有理賠門診手術雜費。
用雜費與手術分開給付的醫療實支實付來拉高病房費、雜費、手術費，各項目額度，並包含「門診手術費及門診手術雜費」會更符合現在醫療規劃需求。
(6)護您久久終身防癌健康保險Ｉ保額1單位
給付：癌症身故保險金10萬
罹患癌症保險金 5萬，一次金相當低，再依據實際有進行的醫療方式給付：癌症住院、癌症住院補貼、癌症手術、癌症門診、癌症放化療、骨髓移植、義乳重建、義肢 / 義齒裝設….再向保險公司申請理賠，彈性度較低。
💥現在「癌症治療方式」改變，新式治療技術的突破，使用標靶藥物或最新式的免疫療法這些花費往往上百萬甚至數百萬元且無需住院，建議規劃一次給付的「癌症險 及 重大傷病」，最好要有200萬~300萬左右才會比較安全，可以轉嫁癌症初期的龐大住院外開銷，例如標靶藥物、新式療法等等.....。
=====分隔線=====
全球人壽 -
(1)主約DCE大多會規劃30年期，除了可以降低主約保費之外，當DCE啟動理賠後契約終止，未到期保費也不用再繳(主約保費豁免)，年期拉長豁免期間就越長，主約選擇30年期較合適。
(2)實在醫靠醫療費用健康保險附約 (XHB)
計劃一 $3,445元
計劃二 $3,769元
保費僅相差$324元，但計劃二比計劃一雜費多了5萬，選擇計劃二效益較高。
(3)被保險人無有效之傷害保險主、附約時，XMB 投保金額限 1 萬元。
需增加臻平安傷害保險附約 (XAN) 保額100萬 XMB才可以規劃至保額3萬元。
=====分隔線=====
保經給的方案：
全球人壽 -
(1)主約選擇DCE
(2)XHB選擇計劃二
(3)增加XDE
遠雄人壽 -
(1)主約選擇FI5
(2)📝遠雄單買癌症險組合方式
🔴CJ2-100萬元
🔴RQ1-200萬元
🔴XCD-60萬元，重度癌症一次金額度加總合計：360萬
(3)MRB、RM3➡️取消。
💡建議補強「失能險」：
不論是什麼年齡，只要仍要透過工作來累積資產，都要避免因疾病或是意外事故的發生，一旦喪失工作能力，甚至日常生活需要專人照顧，這對 家庭 / 個人 經濟是相當大的負擔，當無法再從事原先工作時，等同每月喪失原先工作收入，若失能10年代表將負擔數百萬元的支出，這對於任何家庭 / 個人都是難以承受的經濟負擔，對於現階段需要工作能力的我們，一定要把【失能險】保額做足夠，做好失能風險的轉嫁。
保險服務年資：10年
以上建議您參考看看，詳細還是得依照您的需求、預算來討論。
🔔有Finfo實際且持續成交，如需協助規劃歡迎點選↖️「頭像圖片」 諮詢 討論。🙂
建議用補強的方式 不要去刪除險種
*全球規劃的DCE要改成30年期
然後XHB建議改2
加上XAN100萬
🎯 那業務出的單可以跳過了 規劃內容很奇怪 看起來很明顯對商品不熟悉🎯
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目前醫療險主流規劃方式
⚡️雙實支實付
健保 DRGs 制度實施後，住院天數下降，自費項目增加且費用提高，採用效果較好的治療或醫材須額外自費，藉由兩家實支實付來處理高額自費醫材，內容也包含住院費用，一舉數得。
過往針對住院日額和手術定額給付的險種，對於目前短期住院高額自費的情況幫助不大。
雙實支實付保障完整且能有效降低保費，將預算花在刀口上。
⚡️重大傷病與癌症險
傳統防癌險主要都是理賠住院、開刀、化療的定額給付，對於龐大的自費標靶藥物或特殊療法幫助不大，不如用一次給付的險種拉高保障。住院開刀花費以實支實付做轉嫁填補。
重大傷病包含的範圍直接比照健保重大傷病範圍，解決過去重大疾病與特定傷病範圍過小的最大缺點。此外小孩特殊疾病例如:川崎症，重大傷病有包含在內。
⚡️失能險&長照險
因應萬一需仰賴他人長期照護所需的龐大費用。建議目前以失能險為主，相同預算保障範圍較廣給付條件較為明確。未來看自身經濟責任做調整。
⚡️意外險
建議先規劃人壽端的商品，保證續保型基本額度，再用產險專案拉高身故金、重大燒燙傷等等。
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📌有體況的話原本內容不太建議更動畢竟繳費也都10年了。補強的話直接用全球補強重大傷病➕實支實付➕意外三寶即可喔。
📌保經給的內容搭配太奇怪呢可以跳過，您搭配的也不太建議這樣喔！
📌建議詳談後看需求在哪裡給良好建議為優！
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✅適當的保單健診刪除不必要的商品.把預算加在自身缺口上。
✅可協助保單規劃先以預算優先，在拉保障。
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✅客觀建議，不強迫推銷。
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很高興版主你能開始重視並且審視自己保單，版主也有很好的基本觀念，很稀有不代表很需要，這裡給個小小的建議，不管是保經還是單一保險業務，不同的人規劃出來的方向還是會有所落差，實際還是要跟版主討論過才能對症下藥，畢竟我們買保險是為了 1.解決問題 2.解決了嗎？
我是小葉，服務於臺中錠嵂保經，
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🌟檢視舊保單內容、有無條款陷阱
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也祝您可以盡早找到最適合您的保障。❤
#中部錠嵂保經
#保對不保貴
#選擇小葉人生SayYa
您目前的保障有:
1.南山
新終身醫療保險 20年期 1000元
身故金:所繳保費*1.05
住院日額1000元
加護/燒燙傷病房2000元
住院前後門診250元
出院療養金500元
初次罹癌1000元
住院手術3000元
重大疾病1萬
意外骨折及特定手術傷害保險金附約 最高續保至80歲 50萬
意外身故50萬
意外門診住院手術12.5萬
骨折保險金2500元~17.5萬
閉鎖性骨折2500元~13.125萬
脫臼切開手術2.5萬~7.5萬
新人身意外傷害保險附約 最高續保至75歲 150萬
意外身故/失能150萬
重大燒燙傷37.5萬
意外失能月扶助金(1~6級)1.5萬~0.75萬
住院醫療保險附約 最高續保至75歲 計畫10
住院病房限額1000元
加護病房限額2000元
門診保險金500元
醫療雜費5萬
真獻情手術醫療定期健康保險附約 最高續保至70歲 1000元
意外門診住院手術500元~1000元
門診手術600元~4.8萬
住院手術1000元~8萬
護您久久癌症醫療終身健康保險附約 20年期 1單位
初次罹癌 原位癌5000元、其他癌症5萬
癌症住院1000元
癌症看護1000元
癌症門診500元
癌症出院療養金1000元
癌症手術 原位癌3000元、其他癌症1.5萬
骨髓移植5萬
化、放療1000元
目前您的保障有:住院日額/手術(定額)、意外險(含意外醫療)、實支實付、癌症險(療程型)。
建議補足的保障有:實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)。
您目前體況膽固醇過高，會有加費的情況。
重大疾病保障只有7項，重大傷病保障有300多項，建議是規劃重大傷病喔!!
您規劃的部份，
全球重大傷病附約建議提高至80萬，XMB無XAN無法單獨規劃喔!!
遠雄的部分，
RQ1只有第一年比較便宜，第二年保費會變比較貴，建議還是用CJ2做規劃喔!!
可以調整如下:
https://finfo.tw/assortments/51a0a08565be0cb8
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
您的想法是正確的，整理舊保障規劃新保單。
1、文中您有提到，健檢膽固醇過高的數字異常， 建議原本的保單先不要做更動，
避免損失自身權益！ 因為如有既往症是不理賠的。
比較保守的做法是，先以「補強保障」為方向， 確定新規劃的保障順利承保後，
再來考慮原本的保障如何處理，是比較好的做法。
2、
➤重大傷病：理賠項目與全民健保連線近400項疾病名稱與時俱進，
給付範圍最廣，較不受限於保險公司條款限制。 領卡就賠，是現在規劃的主流險種。
➤重大疾病：為重大傷病的前身，給付癌症、腦中風、癱瘓...等7項），
不僅病名須符合，還須符合條款的檢查數值等等。
＊建議規劃「重大傷病」為主，保障範圍最廣。
3、保經給的很怪，沒有符合您的需求，建議三思！
我服務於錠嵂保經，擅長各家條款分析，
歡迎點選右上角傳送訊息與我討論，
也可以留下Line或其他聯絡資訊避免漏訊。
我可以提供專業的諮詢，協助您在預算內，規劃到符合個人需求的保障😊
這保經業務可能要換
👉 搭配以🌍+🀄️ 為主， 🐻 實支費率太高，不推薦
👉 全球實支不會做單數計畫別
👉 主約重大疾病理賠範圍小，只賠7項
👉 一般會用重大傷病DCE(範圍300多項，領卡就賠)
👉 若是擔心家族心臟病史，可另外規畫XCB就好
👉 XCB是針對心臟相關疾病作理賠
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醫療規劃可分為前-中-後
💡前期 : 轉嫁疾病治療首要面臨的問題
包含病房費、雜費、手術費，讓我們免於大筆醫療花費所帶來的衝擊。
💡中期 : 每個人都有可能罹患某種 重大傷病或癌症
雖然前期已經經過充分治療了，但往往需要長時間靜養且無法工作。
💡後期 : 也是最後一道防線，失能除了能給我們一筆錢應急
若發生1-6級失能，每月或每年領取扶助金，幫助我們生活能自理。
✨保險不是只需要解決我們的醫療費用
✨包含薪水損失、交通往返、看護費用
✨這些看不到的隱形成本，往往才是最驚人的
✨雙實支能帶您解決我們帳面上看不到的數字
✨更能彌補條款上的缺口
👉 但唯一不變的是-不要讓保費而影響您的生活品質
⭕️ 風險就跟山一樣一直都在
⭕️ 但山可以等，保險不能等
✅服務於信安保經，全台各縣皆有服務
✅低保費，高保障，這是我堅守的信念
我是保險登山客，帶您解決業障煩惱
有問題皆可點擊大頭貼一起討論喔✌️