舊保單想加強 增加DCE和實支實付問題

您好，很高興為您解答

1.舊有的保單(南山)應該不能再動了吧  之後會增加 超實踐幸福自負額住院醫療健康保險附約(1HSD)
已有體況，南山部分可不動即可，可新增自負額
2.我的實支實付是不是不能再申請了
還可以，目前只有南山一張實支，可補強全球當第二間+南山自負額
3.國泰的人情保單是不是兩張都可以停掉(感覺都有重複
國泰主約一GO安心保本+意外身故可刪除，沒什麼保障內容
國泰主約二是剛投保的，請問是什麼時候簽收保單的呢？若要取消是否有再契徹期內
4.之後想要增加DCE 該怎麼加強
目前30歲投保的重點在雙實支實付、雙意外實支、癌症一次金、重大傷病一次金
可優先補強全球實支實付，若國泰重大傷病要換成或補強全球DCE+XDE
第二間意外實支直接補全球、癌症一次金可考慮遠雄、失能部分可選擇安達或安聯


※ 建議內容
＊＊若需調整轉移，請確認體況允許＊＊
＊＊內容皆可依據需求、預算 調整＊＊

＞醫療部分搭配選擇＜
方案A：最全面保障
全球（實支實付(優先)、重大傷病一次金、意外實支）＋
遠雄（癌症一次金(可考慮補強)）

＞失能部分＜
可選擇安達or安聯，下方會為您詳細說明差異

30歲 男生 年繳總保費20,754元 
https://finfo.tw/assortments/e4b68821f49a95ce

● 壽險－
無特別規劃，可依照需求再額外規劃

● 意外險－原本南山有，直接在補強一間做雙意外實支

● 醫療險－必備雙實支實付，原本南山+自負額，再補上全球
－全🌏：副本最多可當第二間
住院門診額度皆不錯，門診限制少，實支實付規劃首推全球

● 癌症險－一次金100萬
遠🐻是不錯的選擇
主約壽險10萬，但附約長期來看是最便宜的癌症一次金

● 失能險－一次金100萬、月扶助金3萬
目前是幫您規劃安達人壽，預算足夠一定要上安聯人壽

定期失能：安達人壽，非保證續保、無保證給付、非常便宜
定期失能：安聯人壽，保證續保、保證給付180個月，主約較貴（可減額繳清省主約成本）
終身失能：友邦人壽，資產傳承、保費較貴，有預算再考慮





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版主您好

定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
想先請問目前急性肝炎跟大腸息肉狀況如何？
是否還有須長期服藥、定期回診追蹤的疾病？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
舊保單有理賠記錄嗎？
BMI有在18.5-24的範圍內嗎？
以上資訊會影響到給您的建議喔

🔺舊保單有:
南山:終身防癌(療程型)、終身醫療、終身壽險、實支實付、意外險(含醫療)、骨折險
國泰:定期壽險、終身重大傷病、意外身故、住院日額

南山人壽 -
(1)新終身醫療保險(NPHI) I 還本型產品 (身故保險金、祝壽保險金)
終身醫療是定額給付的產品，定額給付的產品 無法支付雜費支出，當手術部位確定 住院天數確定，理賠金額就可以算出來了，但不會管自費病房花了多少 動了甚麼新型手術 或是用了甚麼藥物或器材，現在很多短期住院高自費的醫療支出，「醫療實支實付」比較合適， 「醫療雙實支實付」保障更加完整同時分散風險。

另給付輕度癌症1,000元，重大疾病(七項)1萬元。

(2)住院醫療保險附約 (HS) 計劃5
住院雜費2.5萬(包含住院手術費用)，沒有理賠門診手術雜費。
用雜費與手術分開給付的醫療實支實付來拉高病房費、雜費、手術費，各項目額度，並包含「門診手術費及門診手術雜費」會更符合現在醫療規劃需求。

(3)意外骨折及特定手術傷害保險金附約 (PBB_RP)
骨折險的保費並不算便宜，以「保險效益」來說不高，如果有多餘的預算再去做這種規劃。
很多意外都不會骨折(例如:腦震盪、椎間盤突出、脊椎滑脫 手術，出院療養半年到一年，這些骨折險都不理賠)，把此險種預算規劃【產物意外險】包含其它(住院日額、骨折未住院、燒燙傷....等)保障範圍多元效益更高。

(4)新人身意外傷害保險附約 (PAR) 保額71萬
PAR意外險有1~6級失能扶助金$7,100元/月，只限意外 疾病不賠，約有64%的殘廢機率是因為疾病造成的，建議增加「失能險」，包含意外與疾病致殘的風險，可用定期失能險拉高保障。

(5)九九終身防癌健康保險 (CL) 1單位
給付：癌症身故保險金20萬
罹患重度癌症給付20萬，一次金相當低，再依據實際有進行的醫療方式給付：癌症住院、住院補貼、癌症手術、癌症門診….再向保險公司申請理賠，彈性度較低。
💥現在「癌症治療方式」改變，新式治療技術的突破，使用標靶藥物或最新式的免疫療法這些花費往往上百萬甚至數百萬元且無需住院，建議規劃一次給付的「癌症險 及 重大傷病」，最好要有200萬~300萬左右才會比較安全，可以轉嫁癌症初期的龐大住院外開銷，例如標靶藥物、新式療法等等.....。
=====分隔線=====
國泰人壽 -
(1)鍾心滿福重大傷病Ｉ還本型產品 (身故保險金、滿期保險金)
給付：重大傷病保險金、特定重大傷病(五項)保險金、特定疾病保險金
⬆️⬆️⬆️有還本功能的產品都會比較貴，規劃醫療保障產品建議以「不還本」為主，以「保額是否足夠轉嫁風險」為優先考量，並非「終身、還本，保險規劃重要的是「高保障」非還本，且終身險若沒繳費期滿 中途調整都會有損失。

(2)真大心住院醫療健康保險附約Ｉ定額給付
給付：一般住院日額、住院 / 門診手術、特定處置、意外創傷縫合處置保險金
定額給付的產品 無法支付雜費支出，當手術部位確定 住院天數確定，理賠金額就可以算出來了，但不會管自費病房花了多少 動了甚麼新型手術 或是用了甚麼藥物或器材，現在很多短期住院高自費的醫療支出，「醫療實支實付」比較合適， 「醫療雙實支實付」保障更加完整同時分散風險。
=====分隔線=====
Q：舊有的保單(南山)應該不能再動了吧  之後會增加 超實踐幸福自負額住院醫療健康保險附約(1HSD)

A：已有體況原保單建議不異動。
新增 超實踐幸福自負額住院醫療健康保險附約 (1HSD)➡️OK

Ｑ：我的實支實付是不是不能再申請了

A：目前只有一張 南山人壽 住院醫療保險附約 (HS) 計劃5
還可以補上其他家醫療實支實付來補強HS額度不足的問題。

Q：國泰的人情保單是不是兩張都可以停掉(感覺都有重複

A：113年02月27日繳第三年，無人情壓力或其他因素‼️取消 / 終止。

儘管終身險繳了幾年，發現保障內容跟預期落差相當大早點調整反而是好事，而不是等風險來臨才發現理賠金遠遠不足以填補其損失，那時就來不及了。
保險最重要的目的在於填補損失，而不是有賠就好。
🛎保險最重要的目的在於填補損失，保障完整且足額 為首要規劃目的。

Q：之後想要增加DCE 該怎麼加強

A：
全球人壽 -
主約DCE 30年期保額20萬
＋ 附約XDE 一年期 保額80-100萬
＋附約XHB 一年期 計劃二
👍推薦 ：重大傷病一次金 全球DCE+XDE
👍推薦：癌症一次金 遠雄CJ2+XCD+RQ1
📝遠雄單買癌症險組合方式
🔴CJ2-100萬元
🔴RQ1-200萬元
🔴XCD-60萬元，重度癌症一次金額度加總合計：360萬

💡目前市場上的失能險選擇不多 ;
💥定期失能：
安達國際人壽保費便宜，但不保證續保至75歲，保證給付12個月。
安聯人壽主約保費較高，保證續保至75歲，保證給付180個月。

🛎建議優先選擇有「保證續保 - 失能險」，「非保證續保 - 失能險」，若未來保險公司認為損失率過高等情況而將商品停售，就無法續保，保障也就消失，對於還有責任負擔的我們來說風險是相當大的。

保險服務年資：10年
以上建議您參考看看，詳細還是得依照您的需求、預算來討論。
🔔有Finfo實際且持續成交，如需協助規劃歡迎點選↗️「傳送訊息」 諮詢 討論。🙂

觀念要修正，定期險繳56年就是讓你繳到滿期得概念

中間不想繳也可以隨時喊停

自己要能夠掌握自己的保障內容、資產狀況，才能去因應實際狀況調整保單，做好自己的資產規劃

南山應該有申請過理賠？後續要保自負額可能也不容易

個人是覺得還不如挑紀錄乾淨的全球直接把實支實付額度做高就好

至於國泰兩張規劃看起來都挺糟糕的

單純只要意外身故/失能規劃的話可以看看產險公司的商品

另外一張重大傷病保費太貴了，退保費的機制讓這商品就不會便宜到哪裡去

個人還是建議定期險搭配差額理財，才是比較適合的做法

以上建議供您參考
有需要協助的話歡迎來訊討論

✨關於我

我在111年通過人身/財產保險經紀人國家考試，並非一般保險業務員

全台灣有近40萬名保險業務員，但截至目前為止取得保險經紀人雙照的人不到2500人

因經紀人考試類科有保險法學及申論題撰寫，會相對於一般業務員考試來的有鑑別度

⭕️有豐富核保經驗，可協助處理體況件，曾協助不少有體況客戶完成保險規劃

曾協助過的案例：新生兒黃疸、卵圓孔未閉合、早產低體重、乳房纖維囊腫、子宮肌瘤、巧克力囊腫、泌尿道感染、高血壓、高血脂、甲狀腺結節、甲狀腺亢進、頭部外傷、膽結石、消化系統疾病、B肝帶原、僵直性脊髓炎、貧血、青光眼、白內障…等等，歡迎來訊討論

⭕️曾協助多位保戶處理理賠、契約爭議，爭取理賠金，保障客戶應有的權益

智齒、阻生齒拒賠、意外撞斷牙齒被保險公司限額理賠爭議、剖腹產除疤凝膠理賠爭議、意外受傷輔具拒賠爭議、白內障門診手術爭議、保險公司違法解除契約，後續成功救回、大小車禍調解、車禍失能2級理賠爭議、車禍失能5級理賠爭議、腦中風失能3級理賠爭議

🔺既有保戶：免費提供相關專業協助
🔻非既有保戶：依個案收費，可代寫申訴函、評議文、出席車禍調解

✅99%以上客戶來自網路社群，只講真話、客觀積極
✅專長條款分析、商品比較，讓你每分錢都花在刀口上
✅研究低保費高保障的罐頭保單數年，全台各地皆有保戶，服務不限於單一地區

🙋‍♀️🙋您好：
📌南山實支偏低可以再補上自負額
📌實支實付可以在規劃第二家「規劃在全球即可」
📌國泰保額都高，相對保費也很重，若要再增加新的保單勢必要調整一下！
📌全球可以搭配重大傷病➕實支實付➕意外三寶
📌PBB部分45跳46歲會跳另外一個費率直到終止


⚜️以上這是給您的建議⚜️
🖌️我是小瑋✨ 關懷您的一天😉
👀高雄在地人🙋
✅適當的保單健診刪除不必要的商品.把預算加在自身缺口上。
✅可協助保單規劃先以預算優先，在拉保障。
✅低保費高保障、建立自身最有效的保單。
✅客觀建議，不強迫推銷。
✨每個人都期望保險要用到時可以幫我們Cover ✨
📝如想進一步了解歡迎點擊💬『傳送訊息』，一起討論喔。

您好~

1.舊有的保單(南山)應該不能再動了吧  之後會增加 超實踐幸福自負額住院醫療健康保險附約(1HSD)
大部分屬於終身商品。
實支實付可以保留。
骨折險PBB可以考慮調整。

2.我的實支實付是不是不能再申請了
實支實付，上限為3家，建議可以補足第二家實支實付喔!!

3.國泰的人情保單是不是兩張都可以停掉(感覺都有重複
國泰的部分，今年投保的，可以止損做規劃喔!!

4.之後想要增加DCE 該怎麼加強
可以參考以下規劃:
https://finfo.tw/assortments/ea7586fab67a4a56

5.剛剛整理發現 PBB這要繳56年 保費都不會變嗎?
PBB屬於意外險，主要是看職業危險等級來決定保費喔!!
所以不會隨著年齡上漲。

買保險可注意有以下這些保障：
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)

以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!

Q1:
舊有的保單(南山)應該不能再動了吧  之後會增加 超實踐幸福自負額住院醫療健康保險附約(1HSD)
A1:
加強全球實支之後就可以不用多補自負額了
Q2:
我的實支實付是不是不能再申請了
A2:
目前看下來只有一張實支
所以還可以補第二張實支
Q3:
國泰的人情保單是不是兩張都可以停掉(感覺都有重複
A3:
國泰的部分盡早解約
還能拿回未到期保費
Q4:
之後想要增加DCE 該怎麼加強 
A4:
可以用DCE當主約附加XHB實支
或國泰重傷不動全球主約改癌症

版主您好，
願意替自己定期檢視保障且上網詢問做功課，相信您一定很注重個人權益。

以下針對您預計規劃的內容分幾點給予建議，
1、南山的保障因為是體況前就投保的，所以就不建議更動，可以增加自負額拉高原本實支額度。

2、每一人的實支實付可以有三張，再額外有一張自負額，
所以您目前僅有南山的一張實支，可以再規劃全球XHB當第二家實支。

3、

非常感謝我已經有大約的概念了
若有問題會再傳送訊息討論
真的感謝

不客氣喔～
有問題歡迎再詢問我喔

Q:.舊有的保單(南山)應該不能再動了吧  之後會增加 超實踐幸福自負額住院醫療健康保險附約(1HSD) ？
A:還是可以調整的

Q:我的實支實付是不是不能再申請了 ？
A:正常申請沒有問題

Q:國泰的人情保單是不是兩張都可以停掉(感覺都有重複 ？
A:才剛投保，建議盡快處理減少損失
　前提是新的合約要生效，再動舊保單
    非常重要，說三次

Q:之後想要增加DCE 該怎麼加強？
A:找保經補強

我是馬克，有問題歡迎點擊『傳送訊息』與我討論

版主您好

以下回復您的問題：
Ｑ１：舊有保單（南山）應該不能再動了吧？
Ａ１：有體況建議不做變動，有體況未來要再買會很麻煩；１ＨＳＤ可以增加。

Ｑ２：實支實付是不是不能再申請了？
Ａ２：目前只有南山一家，可以再補上其他家做到雙實支甚至三實支（視預算），用其他家補足南山額度不足的問題。

Ｑ３：國泰人情保是否兩張都可停？
Ａ３：繳期到明年２月才到第三年，趁還早的時候及時止損找更好的商品增強保障是最好的！

Ｑ４：之後想加ＤＣＥ該怎麼加強？
Ａ４：ＤＣＥ２０萬＋ＸＤＥ８０萬＋ＸＨＢ計畫二，剩下的內容看目前保單缺少甚麼就補甚麼，若全球做不到就參考中國或遠雄做補強，三萬內一定做得到～

ＰＢＢ部分從４６歲開始會跳到另一個費率一直到繳費期滿為止哦～

以上是我給您的建議，歡迎參考看看
我在北部，全台都有客戶，可先透過網路討論，確認需求後再到您的所在地服務您～
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我是錠嵂保險經紀人的小聖，很高興為您服務😊
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