32歲女 保單健檢及新增規劃

您好，很高興為您解答

1.受傷部分
請問目前車禍受傷是進行什麼治療呢？

2.32歲女生的投保重點
雙實支實付、雙意外實支、癌症一次金、重大傷病一次金、失能險

3.原有保單內容
1.國泰人壽
● 主約美滿人生202終身100萬：身故200萬（重大疾病提前給付130萬）、意外失能2~6級比例給付
● 附約平安附約_死殘138萬：意外身故138萬

2.南山人壽
● 主約終身醫療(20PHI)保額1000：
身故退還保費
住院日額1000元
急診住院保險金 1,000 元
住院手術醫療保險金每次給付 3,000 元
住院前、後門診每日 250 元
緊急醫療轉送保險金 2,000 元
出院療養金每日 500 元

● 附約CF/NCR保額1
初次罹患原位癌/癌症(初期)給付 2 萬
初次罹患癌症/癌症(重度)給付 20 萬
癌症住院每日 1,200 元
原位癌/癌症(初期)手術每次 6,000 元
侵襲性/癌症(重度)手術每次 3 萬
門診醫療每日 1,000 元
出院療養每日 800 元

● 附約MN2萬，PAR50萬
意外身故50萬、意外實支2萬

建議補強雙實支實付、癌症一次金、重大傷病一次金、失能險、第二間意外實支

4.回覆您的問題
中壽意外實支是正本，且說明有規定含同業只能兩家意外實支，但不是可以三家嗎?
(因為我原本南山就有意外實支)
中國可以當第二間，全球可當第三間
注意投保順序：原本南山＞中國＞全球，這樣就OK

這樣請領醫療實支會不會有問題?(若需要同時請領醫療及意外實支的狀況)
不會有問題，全球與中國(融通)都可副本理賠

癌症一次金不知要選中壽還遠雄
有買中國主約+實支，直接附加中國就好，不用遠雄

安聯 跟安達會優先選有保證續保的安聯
預算ok一定以安聯為主
若沒有終身壽險需求可選擇15年期，隔年把主約壽險減額繳清

5.您搭配的內容調整
● 全球人壽
意外實支(XMB)3萬，需搭配意外身故(XAN)100萬
可加豁免保費

● 中國人壽
沒有問題，也可加豁免保費

● 遠雄可不規劃
● 失能建議還是上安聯，主約可減額

6.其餘問題
需求是補足缺口，
雙實支實付(意外/醫療)，不受227限制
重傷/失能/癌症一次金
不能工作的薪水補償之類的(比如南山NAI)，但有人說可用第二家實支來COVER
門診/住院手術(意外/疾病住院日額)，手術費
燒燙傷


1.薪水補償
→ 完整保障規劃可不用規劃NAI，包含雙實支、雙意外、癌症一次金、重大傷病一次金、失能險，皆可包含薪水補償。
2.
另想問提高住院日額有必要?至少要配到多少?查網路有人建議4000
→ 有雙實支，日額可不用多規劃，現在住院短也不是主要風險
另外骨折未住院有推薦買哪個?
→ 骨折未住院意外日額內包含，除非真的還有預算想加骨折險，但不建議，非規畫主軸
有規劃意外實支部份，也會賠行車意外吧?這樣
→ 會，只要是意外都會啟動意外實支
機車車險還需要額外買駕傷嗎?(但都綁乘客，我沒載人所以不想買)
→ 我自己有買三意外實支，就沒買駕傷了，可加可不加。

原南山終身醫療剩3年到期，不曉得有無建議解約?
→ 剩下三年就繳完吧！
但裡面有附約2萬，還有意外險50萬
→ 可保留
 



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📌既有保單檢視：

📂【1.國泰壽險美滿人生202終身100萬】
▪ 身故、完全失能保險金：2,000,000 元
▪ 重大疾病保險金：1,300,000 元

【附約平安附約_死殘138萬】
▪ 意外身故、意外失能保險金 ：1,380,000 元

⚠️雖然有重大疾病的內容，但重大疾病只有7項
且理賠需要符合條款定義狀態，理賠上比較困難
大多用於癌症理賠使用

目前市場上都規劃重大傷病為主，有高達300多項且註記就理賠
包含嚴重外創、嚴重慢性精神疾病，罕見疾病、癌症等等
以範圍性和理賠容易度來說，建議要補強重大傷病的部分


📂【2.南山終身醫療(20PHI)保額1000】
▪ 一般住院 (日額)：1,000 元
▪ 住院補貼／日額：500 元
▪ 重大手術(最高)：50,000 元
▪ 特定狀況保險金/慰問金(最高)：2,000 元
▪ 住院前後門診：250 元
▪ 身故保險金：1,000,000 元

⚠️現在住院的天數都很短，但是自費的醫材、藥材費用很高
住院日額的險種沒有理賠雜費，如果碰到短期住院高自費的情況
基本上就很容易扛不住，所以我們在規劃二代健保的保單
都建議一定要以實支實付為主，比較能確保花到高雜費可以轉嫁費用


【附約(CF/NCR保額1】
▪ 原位癌20,000 元
▪ 原位癌以外的初期癌症200,000 元
▪ 輕度癌症200,000 元
▪ 重度癌症200,000 元
▪ 癌症住院1,200 元
▪ 癌症住院補貼800 元 
▪ 癌症手術(最高)30,000 元
▪ 癌症門診治療1,000 元 

⚠️癌症險大多會有兩種類型
1. 療程型分項給付
2. 一次金給付型的

第1個是比較早期的，針對癌症住院手術放化療等理賠
但是目前癌症治療貴的是自費升等治療如標靶、免疫式療法等
所以市場上大多會推薦第2的癌症一次金方式


【MN2萬，PAR50萬) 】 
▪ 意外實支實付：20,000 元
▪ 意外身故金：500,000 元

⚠️意外實支實付額度較低，建議規劃5-10萬以上
且有兩家會比較足夠


🖊️缺口部分：需補強

🆙雙實支實付
🆙重大傷病
🆙癌症一次金
🆙意外險
🆙失能險


🎯問答部分：

❓中壽意外實支是正本，且說明有規定含同業只能兩家意外實支，但不是可以三家嗎?
(因為我原本南山就有意外實支)

💡中壽最多只能當第二家，全球可以當做第二家，到時候一起送
等中壽過了再做契約變更附加全球XAN+XMB即可(XMB前要加一個XAN喔)


❓這樣請領醫療實支會不會有問題?(若需要同時請領醫療及意外實支的狀況)
(全球/中壽都是副本理賠)

💡副本理賠不會影響喔，都可以同時去申請


❓癌症一次金不知要選中壽還遠雄
但已經有壽險不想再買遠雄終身壽險主約

💡可以先以中壽的好活力為主，如果安聯規劃完有預算再考慮增加遠雄


❓安聯 跟安達會優先選有保證續保的安聯
除非核保不過
但安聯也要綁壽險主約(本身已有壽險)

💡DR2A需要看整張壽險的保額，所以要規劃到150萬
還要再規劃一個120萬的定期壽險，另外主約可以用15年期
這樣第一年末就可以減額，第二年可以少快1W保費


❓需求是補足缺口，
雙實支實付(意外/醫療)，不受227限制
重傷/失能/癌症一次金
不能工作的薪水補償之類的(比如南山NAI)，但有人說可用第二家實支來COVER
門診/住院手術(意外/疾病住院日額)，手術費
燒燙傷

💡須補足缺口上述有條列過，薪水險建議是看長期的
也就是意外或疾病造成的失去工作能力、生活能力需長期補貼
薪資損失、看護費用，這樣的規劃才有幫助


❓另想問提高住院日額有必要?至少要配到多少?查網路有人建議4000

💡基本上現在住院天數都很短，通常3-5天差不多了
除非你很想要住到那種尊榮病房之類的，不然其實雙實支實付有的住院額度
其實大多非常夠用了


❓另外骨折未住院有推薦買哪個?

💡意外住院日額裡面就會有骨折未住院喔
全球的XMB裡面就有意外住院，所以有含骨折未住院
如果想增加額度可以規劃中壽的ML


❓有規劃意外實支部份，也會賠行車意外吧?這樣
機車車險還需要額外買駕傷嗎?(但都綁乘客，我沒載人所以不想買)

💡只要外力造成的意外險都會啟動，意外實支實付額度夠比較重要


❓原南山終身醫療剩3年到期，不曉得有無建議解約?
但裡面有附約2萬，還有意外險50萬
因為這張是特定重大疾病才有賠付，還請建議
個人想解掉，但這是家人買的保單，並且因是終身醫療，所以也會有身故金
因為這個身故金，所以想說是否要繳滿期這樣

💡剩3年就ㄍㄧㄥ一下把他繳完吧，不然一場空，附約保障也是實用的
 


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國泰人壽 -
(1)美滿人生202終身壽險 (HK) 保額100萬
給付：身故、完全失能保險金、二至六級意外失能保險 75萬 - 5萬、重大疾病(七項)保險金130萬
💡重大疾病險只針對七項疾病理賠一次性的保險金
包含：🔴心肌梗塞🔵冠狀動脈繞道手術🔴腦中風🔵末期腎病變（ 洗腎 ）
🔴癌症🔵癱瘓🔴重大器官移植

比起重大疾病險(七項)現在都會推薦 規劃 重大傷病險
1.保障範圍廣，重大傷病險包含健保局的「重大傷病卡（30類）」其中22類300多項疾病的保險。
2.只要罹病後取得重大傷病卡(證明)，保險即理賠一筆金額， 當下治療方式的選擇也比較有彈性，理賠較明確且無爭議。

南山人壽 -
(1)終身醫療保險 (PHI) 保額1,000元
給付：身故保險金100萬、一般住院、住院補貼、住院重大手術、住院前(十四)後(十四)門診

(2)癌症醫療終身保險附約 (CR) 保額1單位
罹患重度癌症20萬，再依據實際有進行的醫療方式給付：癌症住院、癌症住院補貼、癌症手術、癌症門診….再向保險公司申請理賠，彈性度較低。
💥現在「癌症治療方式」改變，新式治療技術的突破，使用標靶藥物或最新式的免疫療法這些花費往往上百萬甚至數百萬元且無需住院，建議規劃一次給付的「癌症險 及 重大傷病」，最好要有200萬~300萬左右才會比較安全，可以轉嫁癌症初期的龐大住院外開銷，例如標靶藥物、新式療法等等.....。

(3)新人身意外傷害保險附約 (PAR) 50萬
PAR意外險有1~6級失能扶助金0.5萬/月，只限意外 疾病不賠，約有64%的殘廢機率是因為疾病造成的，建議增加「失能險」，包含意外與疾病致殘的風險，可用定期失能險拉高保障。
=====分隔線=====
Q：中壽意外實支是正本，且說明有規定含同業只能兩家意外實支，但不是可以三家嗎?
(因為我原本南山就有意外實支)

A：108年11月08號每位民眾最多可以投保三張的「實支實付醫療險」，還有最多三張的「傷害醫」。含同業限投保2張實支實付型傷害醫療保險則是保險公司投保規則。

Q：這樣請領醫療實支會不會有問題?(若需要同時請領醫療及意外實支的狀況)
(全球/中壽都是副本理賠)
A：中國人壽有告知已投保其他商業實支實付型傷害醫療可當第二家，全球人壽可當第三家。
有告知已投保同業住院醫療(醫療實支)、傷害醫療(意外實支)，理賠上不會有問題。

新傷害保險附約(NAI )如果當作薪水險是還不錯，但始終還是保障小部分的風險，規劃醫療雙實支實付，第一家賠收據 第二家申請的費用就當作是醫療收據以外的費用補償， 同時可以申請兩個雜費，還能補強住院日額。

癌症一次金
中國人壽 -
好活力一年期防癌健康保險 （MAJIXA)‼️每年會調整保費。
重度癌症保險金會扣除癌症（初期）保險金、癌症（輕度）保險金後之餘額給付癌症（重度）保險金。
=====分隔線=====
遠雄人壽 -
愛家守護五年定期癌症健康保險附約 (CJ2)‼️費率五年調整一次。
不會扣除已申領之癌症(初期)保險金及癌症(輕度)保險金。

要針對癌症險做加強的話，👍癌症險 推薦遠雄人壽。但需要多買一個主約。

中國人壽癌症一次金最高保額為100萬。

📝遠雄單買癌症險組合方式
🔴CJ2-100萬元
🔴RQ1-200萬元
🔴XCD-60萬元，重度癌症一次金額度加總合計：360萬


📝定期失能：
安達國際人壽保費便宜，但不保證續保至75歲，保證給付12個月。
安聯人壽主約保費較高，保證續保至75歲，保證給付180個月。

💡建議優先選擇有「保證續保 - 失能險」，「非保證續保 - 失能險」，若未來保險公司認為損失率過高等情況而將商品停售，就無法續保，保障也就消失，對於還有責任負擔的我們來說風險是相當大的。

全台醫學中心雙人病房費用平均在 $2,000~4,000元/日，您醫療實支實付病房費合計額度
可以負擔得起雙人病房費用。

全球人壽 - XMB 有包含骨折醫療保險金、要再加強骨折醫療可以選擇產物意外險 ; 包含意外失能保險金、意外實支實付、意外住院日額(包含骨折未住院)。
產物意外險保費比較便宜且保障可以做得比較高(包含高額的意外燒燙傷)，
‼️但要注意產險意外險都沒有保證續保。

Q：南山終身醫療剩3年到期，不曉得有無建議解約?
A：把剩下年期繳完即可，不需要解約了。
=====分隔線=====
🛎保單規劃建議：
全球人壽 -
被保險人無有效之傷害保險主、附約時，XMB 投保金額限 1 萬元。
需增加臻平安傷害保險附約 (XAN) 保額100萬 XMB才可以規劃至保額3萬元。

中國人壽 -
醫卡新安重大傷病終身健康保險(MAJIZA)當主約，人身意外傷害保險附約（110） (EPAA)沒有一定要規劃‼️非必要，可以取消。

保險服務年資：10年
以上建議您參考看看，詳細還是得依照您的需求、預算來討論。
🔔有Finfo實際且持續成交，如需協助規劃歡迎點選↗️「傳送訊息」 諮詢 討論。🙂

Q:
保單請益
32歲 女 BMI約26，職業1級，預算一年3-3.5萬
最近車禍受傷治療中（右腳挫傷，無開放性傷口，就是走路腳會痛，看復健科搭配復健治療中）
A:
北北基地區可以找我見面討論😊

🙋‍♀️🙋您好：
📌中壽意外雖然正本不過在投保時有勾選就可以使用副本喔，他只當第二家，全球可以當第三家（意外）請領方面沒問題
📌癌症一次金規劃在中壽即可喔，不用在出遠雄，太多家也是要主約成本
📌比較建議安聯喔比較「保證續保」
📌全球也不完全沒227只是變相而已，中壽擇是有，目前住院天數短您搭配雙實支其實已經可以cover了。
📌意外險當然可以理賠車禍受傷發生意外的呀。
📌原保單快期滿了就不建議更動了！

⚜️以上這是給您的建議⚜️
🖌️我是小瑋✨ 關懷您的一天😉
👀高雄在地人🙋
✅適當的保單健診刪除不必要的商品.把預算加在自身缺口上。
✅可協助保單規劃先以預算優先，在拉保障。
✅低保費高保障、建立自身最有效的保單。
✅客觀建議，不強迫推銷。
✨每個人都期望保險要用到時可以幫我們Cover ✨
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Q:32歲 女 BMI約26，職業1級，預算一年3-3.5萬
最近車禍受傷治療中（右腳挫傷，無開放性傷口，就是走路腳會痛，看復健科搭配復健治療中）?
A:建議治療完成後三個月再做規劃
現在規劃完成後、到時商品可能又已經停售。意義不大

我是馬克、有問題歡迎『傳送訊息』與我討論

您好
我在台新人壽服務
可以針對位您的需求額度
再來做調整規劃

有需要可以協助討論
或許會有不同想法喔

您好~

目前您的保障:
1.國泰
美滿人生202終身壽險 100萬
身故金200萬
意外失能一次金(2~6級)75萬~5萬
重大疾病130萬

平安保險附約 最高續保至70歲 138萬
意外身故/失能138萬

2.南山
終身醫療保險 1000元
身故金100萬
住院日額1000元
加護/燒燙傷病房2000元
緊急醫療轉送2000元
住院前後門診250元
出院療養金500元
特定/重大手術5萬
特定手術慰問1000元

癌症醫療終身保險附約 1單位
初次罹癌 原位癌2萬、其他癌症20萬
癌症住院日額1200元
癌症門診1000元
出院療養金800元
手術保險金 原位癌6000元、其他癌症3萬

傷害醫療保險金附加條款 最高續保至75歲 2萬
意外醫療限額2萬

新人身意外傷害保險附約 最高續保至75歲 50萬
意外身故/失能50萬
重大燒燙傷12.5萬
意外失能保險月給付(1~6級)5000元~2500元

目前您的保障有:壽險、意外險(含意外醫療)、住院日額/手術(定額)、癌症險(療程型)。
建議補足的保障有:雙實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)。

您的規劃是可以的喔!!
但中國意外實支實付只能當第二家，需注意送件順序。
癌症一次金建議規劃在中國即可。
失能險的部分，如果預算許可建議可以參考安聯的商品做規劃。
南山的部分幾乎都是終身的，附約剩意外險，保留即可。

以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!

你好

建議可改成以下方案保障較高且才能出單，額度內容皆可再調整
https://finfo.tw/assortments/2276b20b9257dfb5
安聯第二年起可以只繳失能險附約即可
安聯還有更省錢的方法，歡迎傳送訊息討論諮詢
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本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)
服務年資17年多，在網路和PTT上成交的客戶超過850位
核保/理賠經驗豐富，理賠件數超過1600件，總金額超過5600萬
若購買完整保單規劃即贈送精美燙金保單夾一本，讓你保單不會沒地方放