想規劃醫療險,
想問大家這幾張有甚麼差異
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新光人壽活力健康住院醫療終身健康保險
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30歲醫療險選擇
je*******
投保規劃．2023/11/10 14:39
B17．
草稿已暫存
這三張定額型醫療險，都不是規劃的首選
如果單純想針對醫療險規劃，建議優先選擇"實支實付"
因為目前醫療環境之下，不論小手術或大手術，都需要高額自費費用
相較之下，定額型的醫療險較不合適
實支實付推薦全球人壽XHB，很不錯的內容！
※ 投保必知三大觀念：
①【先定期後終身】
<保費低、保障高> 定期v.s終身 <保費高、保障低>
先用定期險規劃足以轉嫁我們所擔心的風險，真的有多的預算與需求再來規劃終身型。
②【定額型醫療先不規劃】
ex.終身醫療／手術／日額保險
< 假設二十年前買某一定額型醫療險，動某手術賠5萬 >
二十年前－當時會覺得5萬還不錯
二十年後－仍理賠5萬，通貨膨脹下價值打折，因有買保險，想選更好的自費醫療方式需要10萬，最後卻還需要自己貼錢…
所以定額型的醫療險，建議以補強為主，非規畫首要重點。
③【保險的價值】
先保大再保小，真正能夠轉嫁無法承擔的大風險，才是保險存在的意義！
『買對不買貴』
更少的保費，更多的保障，讓每分錢都花在刀口上
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一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍，分散風險
二. 重大傷病險及癌症險，支出大筆的醫療一次金
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原本有買哪家的醫療嗎？可以幫您彙整看看喔！近幾年有沒有什麼體況、理賠紀錄呢？
可以先參考內容，再來詳細討論（準確費率依照最後定案內容）
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中壽🔻意外失能、實支實付、日額、定期癌症療程、一次金、重大傷病、醫療實支實付
全球🔻重大傷病、第二家醫療實支實付、意外失能、第二家意外實支實付、日額
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終身醫療賠的是住院日額，住一天賠一天
終身手術賠的是手術費用，依照手術表看理賠多少
以上兩項都已經不符合現在的醫療趨勢，規劃雙實支才是王道
解決醫療費用；解決休養時的隱形成本
規劃實支可以參考中壽、全球！
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2) 額度較高
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💡中壽：醫療實支實付、意外身故/實支、癌症一次金/療程型、意外失能、
💡全球：重大傷病、醫療實支實付 、意外身故/實支
💡安達：失能扶助金、失能一次金
➪ 住院雜費最高55萬
➪ 重大傷病100萬(慢性精神疾病不打折)
➪ 癌症一次金100萬
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住院日額、終身醫療、手術險在目前二代健保已經式微
主要沒有理賠雜費，但現在住院天數都很短
花最多的錢在自費的醫材、藥材
所以規劃這種險種不如規劃實支實付效益會比較好
二代健保環境下一定要有的這幾個重要險種
①【雙實支實付】→按照收據實報實銷
規劃兩家第一家理賠住院開銷、第二家理賠如住院期間薪資損失
短期看護、生活費等隱藏性成本支出
🔸全球XHB：雜費高，沒有227限制且有門診手術和雜費
🔹中壽好康泰：雖有227限制但雜費高，也有門診手術
②【意外險】→針對意外狀況理賠實支實付、住院、骨折等
🔸規劃中壽+全球項目完整保費便宜，可做雙意外實支實付
③【重大傷病】→健保註記為重大傷病即可請領一筆金額
針對龐大治療費用以及上述隱藏性成本支出去應用
🔹規劃全球DCE+XDE完整且沒有打折問題
④【癌症一次金】→同上，醫生開出診斷確認罹癌即可請領一次金
🔸規劃中壽好活力保障高保費便宜
可以參考以下的規劃配置方案：
30歲男生-全球+中壽方案請點我
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終身醫療,終身手術和定期住院日額,都是定額型給付，
若想要更好的醫療以現在來說會建議以實支為優先
保單完整的規劃: 失能+意外+癌症一次金+重大傷病+雙實支實付
若預算有限，建議以定期型的險種為主，之後預算增加再考量買終身型
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對投保注意事項、商品搭配、理賠實務， 都有充足的經驗，可以給出最適合的建議。
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三張的共同點就是都是「定額給付」，住院或動手術不管花多少錢，都理賠固定的金額。
新光人壽活力健康住院醫療終身健康保險，是住院日額（終身型）
新光人壽活力安心手術醫療終身健康保險，是手術定額（終身型）
新光人壽好時光住院醫療定期健康保險，是住院日額（定期型）
⭕️如果想要規劃醫療險的話，建議可以先規劃實支實付型的，比較符合現在醫療開銷的趨勢。
比如雜費項目，這些是定額型沒辦法轉嫁的風險唷～
⚠️第一次自己買保險的話，可以花點時間建立正確的保險觀念，才比較容易找到適合自己的內容唷～（也不會擔心業務叫你買什麼就買什麼，N年後又忘記為什麼而買）
⚠️醫療實支實付要注意的事項：
-正副本理賠
-手術定義有沒有健保2-2-7
-有沒有包含門診雜費
-後期保費費率
以上建議給您參考，有需要可以進一步一起討論，協助您找到適合自己的保險～
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這裡是威爾小學堂一個客觀分析，精闢解答的保險小天地 原本有規劃哪家的醫療嗎❓
威爾可以先幫您匯整看看喔❗️再分析給您聽近幾年有沒有什麼體況❓服藥紀錄❓理賠經歷呢❓
<<您的疑問威爾來解答>>
三張都是給定額，對於『花小錢的』治療可以有點補貼
但對於目前趨勢的高自費耗材無法轉嫁
假設目前都沒有規劃
目前建議以🀄️+🌍來搭配
🀄️有意外、醫療、癌症相關
🌍著重重傷、雙實支
✅這個就是建議的搭配：https://finfo.tw/assortments/7d82905aea8f6267
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(1)活力健康住院醫療終身健康保險 (JEA)Ｉ還本型產品(祝壽保險金、身故保險金)。
給付：一般住院日額、住院慰問金/次
(2)活力安心手術醫療終身健康保險 (JFA)Ｉ還本型產品(祝壽保險金、身故保險金)。
給付：住院 / 門診手術、特定處置、重大手術、意外創傷縫合處置保險金
(3)好時光住院醫療定期健康保險 (IHA)
給付：一般住院日額、住院慰問金/次
這三個都是定額給付的產品無法支付雜費支出，當手術部位確定 住院天數確定，理賠金額就可以算出來了，但不會管自費病房花了多少 動了甚麼新型手術 或是用了甚麼藥物或器材，現在很多短期住院高自費的醫療支出，‼️建議以醫療雙實支實付為主，規劃足夠後有多的預算再來規劃定額型醫療險，因為定額型不賠任何醫療自費項目，只能當作補強，不建議作為主要規劃。
=====分隔線=====
現在成人保單，大多都是用一年一約定期險且保證續保的產品規劃，主約繳費期滿後，只要持續繳交附約的保費可持續享有保障。
從市場上2-3家保險公司來挑選條款或費率優勢的險種組成的保單，不但保障範圍廣、額度高，對於保費上的負擔又低，再依照您的預算及需求來做內容上的調整。
📝可規劃內容包含：
1.醫療雙實支實付 ; 可拉高病房費、雜費、手術費，各項目額度。
第一家賠收據 第二家申請的費用就當作是醫療收據以外的費用補償， 同時可以申請兩個雜費，還能補強住院日額。
2.意外險 ; 包含意外失能保險金、意外實支實付、意外住院日額(包含骨折未住院)。
3.癌症險(癌症一次給付金)。
4.重大傷病險(領有重大傷病卡（包含癌症）即可申請理賠)。
5.失能險 (1-11級依比例給付一次金，1-6級失能扶助金，即有持續不間斷的保險給付)。
保險服務年資：10年
以上建議您參考看看，詳細還是得依照您的需求、預算來討論。
🔔有Finfo實際且持續成交，如需協助規劃歡迎點選↗️「傳送訊息」 諮詢 討論。🙂
想規劃醫療險,
想問大家這幾張有甚麼差異
謝謝
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A:
是都沒有醫療險想要規劃醫療險
還是已經規劃很多實支想做加強
目前醫療險主流規劃方式
⚡️雙實支實付
健保 DRGs 制度實施後，住院天數下降，自費項目增加且費用提高，採用效果較好的治療或醫材須額外自費，藉由兩家實支實付來處理高額自費醫材，內容也包含住院費用，一舉數得。
過往針對住院日額和手術定額給付的險種，對於目前短期住院高額自費的情況幫助不大。
雙實支實付保障完整且能有效降低保費，將預算花在刀口上。
⚡️重大傷病與癌症險
傳統防癌險主要都是理賠住院、開刀、化療的定額給付，對於龐大的自費標靶藥物或特殊療法幫助不大，不如用一次給付的險種拉高保障。住院開刀花費以實支實付做轉嫁填補。
重大傷病包含的範圍直接比照健保重大傷病範圍，解決過去重大疾病與特定傷病範圍過小的最大缺點。此外小孩特殊疾病例如:川崎症，重大傷病有包含在內。
⚡️失能險&長照險
因應萬一需仰賴他人長期照護所需的龐大費用。建議目前以失能險為主，相同預算保障範圍較廣給付條件較為明確。未來看自身經濟責任做調整。
⚡️意外險
建議先規劃人壽端的商品，保證續保型基本額度，再用產險專案拉高身故金、重大燒燙傷等等。
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非常爛
很爛
爛
這樣的差別
現在的醫療環境下根本沒有規劃定額醫療險的誘因，光遇到一個自費項目馬上就能體會到我在說什麼了
想買醫療險的話先上網爬文做功課一下，觀念先建立好再來討論商品
不然商品這麼多，哪看得完？
先了解自己擔心什麼
額度應該規劃多少
對應的險種如何選擇
再來延伸到商品條款的注意事項
例如醫療實支
正本或副本理賠
概括或列舉式條款
自然或平準理賠
手術費跟雜費是分開認列還是合併計算
手術費會不會*比例理賠
手術定義有沒有限縮
門診手術額度
…等等等
自己了解的越多
才越有篩選業務員跟商品的能力
不然就只是看自己運氣好不好會不會遇到良心業務而已
但以您目前的狀況，真的超容易吃虧，看起來就很好騙…
有需要協助的話再來討論吧
✨關於我
我在111年通過人身/財產保險經紀人國家考試，並非一般保險業務員
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⭕️曾協助多位保戶處理理賠、契約爭議，爭取理賠金，保障客戶應有的權益
智齒、阻生齒拒賠、意外撞斷牙齒被保險公司限額理賠爭議、剖腹產除疤凝膠理賠爭議、意外受傷輔具拒賠爭議、白內障門診手術爭議、保險公司違法解除契約，後續成功救回、大小車禍調解、車禍失能2級理賠爭議、車禍失能5級理賠爭議、腦中風失能3級理賠爭議
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全球或是中國都是不錯的選擇！都可以副本收據理賠
如果本身沒有其他家保險的話，也可以考慮富邦！但是他需要正本收據理賠，若有參加公司團保，理賠上怕會有衝突
一般保單規劃的主因有以下兩點
❗️以預算為主：以最低保費得到最高保障
❗️以保障額度為主：以規劃足額保障為優先考量
有任何問題都可以與我一起討論，任職於錠嵂保經，歡迎諮詢＾＾
活力健康是只有住院日額的保障
活力安心是只有手術的保障
好時光也是住院日額的保障
這三個商品都無法有效的轉嫁風險喔
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謝謝您
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或許會有不同想法喔
想規劃醫療險,
想問大家這幾張有甚麼差異
謝謝
A：
提醒您，規劃保障要注意是否有無體況問題
近兩個月內是否有無就診紀錄
是否有無定期追蹤或需長期服藥的疾病呢
有舊保單嗎？建議提供舊有保單，比較更能夠針對缺口給出較好的建議
另外新光有人情的壓力嗎？沒有的話，實在是不推終身醫療
【終身型醫療險】的保險給付項目，大部分都是定額型給付，但【實支實付型醫療險】還可以給付【手術與雜費費用】，而且在二代健保制度下 ，住院天數下降，自費項目明顯增加、雜費提高，並隨著醫學科技越來越進步，許多手術漸漸轉為門診可治療，像是達文西手臂，海扶刀手術，一次就得花上數十萬不等，以住院費用為主的【終身型醫療險】，是否足夠支付不斷日新月異，但可能越來越貴的醫療花費？
根據健保局的統計，住院醫療花費裡，病房費佔 23 %、手術費佔 13 %、其他雜費佔了 64 %，可以看出，所以最容易造成病患財務壓力的就是「雜費」了！
建議可以與我討論，我會協助您釐清規劃的目的及需求
以下是我針對成年人規劃保障所列出的注意事項及方向給您參考
🌟實支實付
在二代健保制度下，住院天數下降，自費項目明顯增加、雜費提高，也因為醫療技術越來越進步，許多手術漸漸轉為門診可治療，像是達文西手臂，海扶刀手術，一次就得花上數十萬不等，所以門診手術及門診手術雜費保障非常重要，而且花最多的也是雜費的部分，所以建議規劃足額的【雙實支實付】。
🌟意外險
前提都是由意外所導致，何謂意外？在保險法有明確的定義【(非由疾病)引起之(外來)(突發)事故所致者】，比如說車禍、跌倒、遭外物攻擊等等，建議可規劃足額的【雙意外險】
另外特別注意是否有足額的重大燒燙傷及骨折未住院津貼！
🌟失能險
若是因為生病或是意外導致喪失工作能力是所有風險中最危險的，如果不幸發生，將造成收入中斷！然而不論意外或疾病，只要符合保單條款規定中的失能給付標準，可領取相對應等級的一次性給付失能保險金，若符合1~6級失能，每個月還能領取生活扶助金，解決長期照顧的重擔。建議以定期失能拉高額度！
🌟重大傷病險
像是癌症、精神疾病及重大創傷，(舉凡符合健保局重大傷病卡項目之一)一旦發生，新式療法及長期治療的費用都相當驚人，而且將會造成家庭的經濟負擔，建議重大傷病險至少規劃2~3年的生活費(根據統計癌症黃金的積極治療期是2~3年)。
🌟癌症險
現今醫學科技進步的關係，針對癌症有許多治療，像是標靶藥物、免疫療法等等，目前以一次給付型成為現今的主流，一旦罹患癌症，這一筆錢可做為緊急預備金。
🌟壽險
壽險最大的功能，就是在家庭失去經濟來源(身故)的時候，可以有一筆錢，解決喪葬費的問題、解決房貸車貸的壓力、給予另一半緩衝期找到工作讓家庭正常運作、幫助小孩可以無憂的學習成長。
🎯沒有扶養責任的成年人：失能險 > 重大傷病險＆癌症險 > 醫療險 > 意外險 > 壽險
🎯有扶養責任貸款的成年人：失能險 > 重大傷病險＆癌症險 > 壽險 > 醫療險 > 意外險
🎯感謝您耐心詳看，若有需進一步協助，歡迎免費諮詢我
我已協助版上許多保戶，針對他們的需求&預算及擔心的部分，做全方位的討論及規劃囉💯
我對待每個客戶的原則
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