### 介紹
大家好，我24歲，最近在為自己和家人規劃保險。
過程中，做了一些研究，綜合參考專家建議之後，我已經為自己及A家人(55歲)制定了新的保單規劃，並提出了一些問題。 
此外，我也想分享B家人(52歲)目前的保單，希望能得到您們的寶貴建議，看看是否有必要進行調整。以下是我的規劃，希望能獲得各位保險專家們的建議和指正，謝謝！

### 目的＆需求＆背景
- 我目前沒有任何保險，A家人只有壽險、B家人保單算完整。我希望能為我們三人規劃一套保障周全，但又不超出預算的保險組合。
- 職業等級：1
- 預算：不超過3萬元/年。
- 順序：1. 壽險、2. 意外、3. 醫療、4. 重大傷病

**我（24歲）的新保險規劃**
壽險：富邦OLA5/10萬
意外險：富邦ADE+OMR/5萬+AHI
意外險：全球XMB/3萬
醫療險：富邦HSNC
醫療險：全球XHB
重大傷病險：全球DCE＋XDE

**A家人的新保險規劃**
重大傷病險：全球DCE 20萬
醫療險：全球XHB 計畫2
意外險：全球XMB 3萬

**B家人現有的保單**
壽險：LWL17/30萬
醫療險：HNRC計劃5
醫療險：NDR2/50萬元
意外險：SMR2A/5萬元
意外險：SMR2D/1000元
意外險：SPAR/50萬元

##問題
**關於我的規劃**
1. 有需要「雙意外實支＋雙醫療實支」嗎？還是「單意外實支＋雙醫療實支」就好？因為醫療實支也會涵蓋意外實支，如果雙意外＋雙醫療，發生意外時，是從四個實支中選擇三個進行理賠嗎？
2. 若未來計畫出國留學或工作，是否需要對現有保險進行調整？
3. 請問南山、新光、台新等保險公司，與富邦、全球相比，從產品、CP值及理賠效率上，是否有顯著的差異？
4. 如果主約是重大傷病，並擁有雙重醫療實支實付，那麼是否還需要選擇富邦的HSNC？如果考慮其他選擇，有哪些替代方案，以及其優缺點？
5. 在已有上述組合的情況下，為何還需要意外險XAN？
6. 若只購買重大傷病XDE+DCE，卻不購買癌症險，這樣的選擇會有哪些風險？重大傷病險是否已經涵蓋了癌症？

**關於A家人的規劃**
7. 考慮到A家人的年齡，購買重大傷病和癌症險的費用較高。如果只選擇全球的實支實付和意外險，那麼主約應如何選擇？假設選全球DCE，以55歲、15年期、20萬計，是否意味著未來15年每年繳費為9580，並保障至85歲？
8. 考慮到A家人已有的壽險（內含意外身故），是否就不需要再考慮XAN？

**關於B家人的規劃**
9. B家人（52歲）現有的保單，是否還有需要調整或增補的地方？

### 結語
真心感謝各位的耐心和專業，您們的建議對我和家人的幫助很大，
希望這次也能得到您的意見和建議，感恩！