29歲 男 辦公室上班族
預算約:三萬(年)
目前既有保單新光，有先請認識的南山業務針對現有保單健檢並提供補強規劃，想再詢問各位大神南山提供的部分是否有需要刪減(有些微人情壓力)，是否有其他家可以補足醫療保障不足之處？
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商品名稱、英文代號、計畫、保額、期間
主約
(繳費期滿) 新光人壽長福終身壽險、IMA20、50萬元、20年
(繳費期滿) 新光人壽防癌健康終身保險、MMA15、100萬、15年
(繳費期滿) 新光人壽新長安終身壽險、JMA20、50萬、20年
附約
新光人壽意外傷害醫療保險附約、 L1D01、 3萬
新光人壽手平安意外傷害321保險附約、 32D01、 56萬
新光人壽安心住院保險附約(本人)、 71D01、10企劃別
新光人壽綜合保障(個人)、 P1B01、 30萬
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目前請認識的南山業務針對現有保單進行健檢及規劃如下:
主約
南山人壽青年照護長期照顧定期健康保險、10TLTC、10年、36萬
南山人壽精選傷病定期保險、20TED、20年、30萬
南山人壽優樂康護短期照顧終身健康保險、20STCB、20年、1,000
附約
南山人壽意外骨折及特定手術傷害醫療保險附約、SBBR、100萬
南山人壽心傷害保險附約、NAI、100萬
南山人壽成心相守意外傷害保險附約、YPAR、50萬
南山人壽意外醫療日額給付附加條款、DHI、3,000
南山人壽手握幸福手術醫療健康保險附約、1SIR、3單位
南山人壽超實踐幸福自負額住院醫療健康保險附約-B、1HSD、1份
南山人壽實現幸福部分負擔住院醫療健康保險附約-B-I型、1HSCO、1份
預算約:三萬(年)
目前既有保單新光，有先請認識的南山業務針對現有保單健檢並提供補強規劃，想再詢問各位大神南山提供的部分是否有需要刪減(有些微人情壓力)，是否有其他家可以補足醫療保障不足之處？
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主約
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附約
新光人壽意外傷害醫療保險附約、 L1D01、 3萬
新光人壽手平安意外傷害321保險附約、 32D01、 56萬
新光人壽安心住院保險附約(本人)、 71D01、10企劃別
新光人壽綜合保障(個人)、 P1B01、 30萬
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目前請認識的南山業務針對現有保單進行健檢及規劃如下:
主約
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南山人壽超實踐幸福自負額住院醫療健康保險附約-B、1HSD、1份
南山人壽實現幸福部分負擔住院醫療健康保險附約-B-I型、1HSCO、1份
如果真的有人情壓力
南山可以規劃簡單意外險即可
建議您其他險種可以規劃在別家的內容
可以規劃全球+遠雄
規劃第二家實支、重大傷病跟癌症險
有足夠預算可以再規劃失能險
失能險可以規劃安聯或是安達的失能險
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醫療險保障可以分為幾個部分做規劃
🌟壽險，解決自己的責任（要照顧家人、房貸、車貸）或是人生畢業典禮的費用（喪葬費用）
🌟意外險，規劃內容常見意外三寶；意外身故/失能、意外醫療以及意外住院，特別留意重大燒燙傷的額度，可以以壽險公司規劃，挑選有保證續保的，也可以參考產險公司套裝的意外險
🌟醫療險，一般而言醫療險的部分優先規劃實支實付，解決龐大醫療花費跟自費升等病房費用，建議做雙實支規劃，可以提高額度外，第二家也能夠填補治療期間的工作損失挑選，建議可以副本理賠、沒有手術2-2-7限制的，推薦全球XHB
但多數目前對於門診手術都有2-2-7限制
會推薦中壽好康泰或是台新實支
🌟重大傷病險及癌症險，現在文明疾病、癌症年輕化，抑或是特殊罕見疾病的狀況發生，重大傷病跟癌症險解決初期重大花費，當作緊急預備金使用，挑選一次金給付的重大傷病險跟癌症險，重大傷病憑卡理賠，認定快速，重大傷病推薦全球XDE、台壽CIR4，癌症一次金推薦台壽YCD、遠雄CJ2、中壽好活力
🌟失能險，用來解決疾病或意外導演失能需要被照顧的花費，或是無法工作的薪水損失，經歷過去幾次失能停售，目前終身型失能險僅剩下友邦人壽滿扶保，這張失能險多含壽險額度，有保本功能，所以保費較貴，其他公司都剩下定期型的失能險，可以參考安達國際一路相挺專案、一路照護，或是安聯的失能險(有保證續保、保證給付)
我可以協助您送件並提供後續服務
🔺服務於錠嵂保險經紀人公司
🔺從業7年
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🔺已協助網站裡近百位保戶完成保險規劃
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🔺有協助客戶理賠異議處理經驗
歡迎您傳送訊息給我免費諮詢，有任何問題都可以提出一起討論
#諮詢時麻煩您留下您的Line或電話，方便我們後續討論
有人情壓力可以用儲蓄險解決不要拿自己的醫療保障搭上去
用其他公司補不如就直接補其他公司就好了
所以南山也加不上去
長照險理賠需要看巴氏量表
目前還有定期失能險
買失能險範圍會比較大
（長照啟動大概是失能的1-3級了
完整的失能險是1-11範圍更大）
短照險其實就是看住院幾天理賠日額
類似終身醫療
如果一定有壓力 便宜主約加意外險
找其他公司補強副本收據的實支實付
提高原本的醫療額度 以及門診手術
另外規劃一次給付的防癌跟重大傷病
保障會更完整
我來了～您保險規劃的好夥伴
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既有保單的缺口為需補強第二家實支實付
重大傷病、癌症一次金、失能險
而這些南山恰好都沒有，找不對的保險公司
規劃不正確的商品內容和方向
首先規劃長照就已經很糟，長照走巴氏量表，也就是食衣住行浴廁要六缺三
基本上滿難理賠的，且理賠開始每年都要複驗，如果有恢復理賠就會中斷
建議的話要規劃失能險，可針對因為意外或疾病造成的
失去工作能力、生活能力按照失能等級，從輕到重有11級來去理賠補貼我們
薪資損失或是請看護費用等
再來精選傷病並非重大傷病，他的項目較少且理賠要符合條款定義
所以會比較困難，相對重大傷病300項註記就理賠，差距甚遠
另外比較有用的實支實付南山是收正本
也就是原本的要解掉重送，這樣會有1-2個月保障空窗期
專業來說並不建議這樣規劃，中間有狀況反而得不償失
建議按照最一開始的缺口去補強即可
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現在規劃醫療險的觀念要有：①用最少預算做足保障 ②要符合現在二代健保體系
在目前二代健保體系下，住院天數短，藥材器材自費高，所以我們規劃的重點架構要包含：
✨【雙實支實付】實支實付是目前最實用的險種，主要理賠「住院」、「手術」、「雜費」這三塊，按照收據金額實報實銷，在限額內花多少就理賠多少。
但現在醫療自費越來越貴，且治療期間也有隱藏性成本產生，如薪資損失、短期看護，往來車費、院外藥材器材等等，建議規劃兩家實支實付會較足夠。
✨【重大傷病】很多疾病或意外發生時，要面對的不只有住院治療費用，還有包含隱藏性成本開銷，如薪資損失、短期看護、往來車費、院外藥材器材等等。
可是實支實付只有院內治療才能申請，但重大傷病可在一開始確定有註記，就可以跟保險公司申請一筆給付，讓我們自由選擇治療方式。
現行重大傷病險種是目前範圍最廣，22大項涵蓋300多細項，比傳統重大疾病7項或特定傷病23項，多了非常多且理賠也較容易許多
✨【癌症一次金】癌症是國人致死率高的疾病之一，現在很多新式療法如標靶藥物、自費放療化療、放射線治療，或是較新型的免疫式療法等等，這些對身體損傷較小的治療方式，很多都需要大筆金額的自費。
所以傳統療程式分項給付癌症險，只有賠住院、手術，已經無法應付，這類新型的治療療程，選擇癌症一次金，可以讓我們自由選擇想要的治療，而不再受限於條款限制。
✨【意外險】生活上充斥者外力造成的傷害，如擦傷、挫傷、割傷、撞傷、骨折等等，但很多治療沒有住院且沒有門診手術，這樣的情況下醫療實支實付不會啟動，就須靠意外險來補足我們治療的花費
✨【失能保障&責任壽險】，當我們對於家庭有責任，經濟來源者就必須規劃，如果因為意外或疾病，造成不能工作、生活不能自理，甚至身故離開了，除了要讓薪水可以繼續維持，如果請看護或是家人照料，這些額外產生的成本費用，甚至是離開了要留愛給家人，讓他們過著原本的生活品質，所以失能和責任壽險，都是不可或缺的規劃內容
願意替自己規劃保障且上網詢問做功課，相信您一定很注重個人權益。
以下針對您已有的保障及預計規劃的內容分幾點給予建議，
一、舊保單
1、新光的兩張主約為終身壽險，另一張為療程型癌症，針對癌症住院、手術、放化療等定額給付，
現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法等高額自費治療方式，建議以『癌症一次金』為主，
若癌症風險不幸來臨，立即擁有一筆現金流彈性運用，讓我們能夠選擇想要使用的醫療方式。
2、32D01提供的是意外身故保障，L1D01則是在意外受傷的情況下有3萬的實支實付額度。
綜合保障則是同樣給予意外及手術定額商品，保障額度不高。
3、71D01此張醫療實支需注意「住院手術及雜費共用額度10萬，門診僅有1萬」，
現行醫療進步許多手術在門診即可完成，建議補強條款完整且門診有足額保障的第二家實支。
二、南山建議補強方向
1、TLTC、STCB為長期照顧險，理賠是依據巴氏量表，食衣住行浴廁，6項有3項『不能自理』才符合理賠標準，
每年須重新回院認定機能狀況，如狀態好轉即停止理賠，以條件來說認定嚴苛，
如果擔心長期照顧或是失去工作能力的問題，建議改以規劃失能險更為合適。
2、TED為精選傷病，僅有保障41項疾病，且認定條件相對嚴苛，建議改以規劃重大傷病，
保障範圍多達400項，且隨健保局更新增加項目，經醫師診斷可請領「重大傷病卡」即給付。
3、YPAR、NAI、DHI、SBBR皆為意外身故或意外醫療的保障，
您的工作為一般上班族，基本上意外險額度不見需要規劃這麼多，
且SBBR為骨折險，僅針對骨折或是脫臼等狀況定額理賠，且DHI已有理賠骨折未住院津貼，
加上一生中骨折的機率並不高，建議等其餘保障都齊全了再考慮此類險種。
4、1HSD此張自負額用來提高新光實支的不足，
加強過後「住院手術及雜費共20萬上限，門診為6.5萬的額度，但需注意有手術2-2-7限制」，
所謂的自負額來說只是提高原有保障額度，但基本上也還是在額度內一倍理賠，
建議可以將此預算規劃到第二家實支，讓新光與其他實支可以同時理賠，達到雙倍理賠金的效益。
5、SIR為定額型醫療，針對手術定額理賠1.5萬，處置固定給3000元，不包含自費耗材及藥物，
二代健保之後，住院天數減少甚至許多項目轉為門診手術，自費手術及醫療耗材的比例趨多，
此類型定額保險效益不大，建議以實支實付為主，限額內實報實銷較能解決醫療花費問題。
三、罐頭保單建議方向
以下針對您的需求及成人健規劃方向分幾點給予建議，
🔺實支實付
二代健保體制下，住院天數減少、自費項目越來越多。
如果需要因疾病或意外導致需要住院、手術，都希望能夠擁有較好的醫療品質，
透過雙實支規劃能夠解決住院或手術期間的所有花費，且能同時彌補這段期間的薪水損失。
🔺重大傷病針對重大傷病範圍的一次金理賠做給付，彌補長期收入停頓帶來的經濟壓力，
可彈性選擇治療療程與資金運用上會比較靈活，項目比重大疾病七項更廣，多達400多項，
且隨健保局更新增加項目，經醫師診斷可請領「重大傷病卡」即可給付。
🔺癌症一次金
現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法，建議規劃癌症一次金，
若癌症風險不幸來臨，立即擁有一筆現金流彈性運用，讓我們能夠選擇想要使用的醫療。
🔺失能險
住院期間的花費透過上述四個險種cover，但我們最擔心是出院後無法及時回復到原本的狀態，
失能險解決失去工作能力或需要被長期照護的風險，提供我們出院後的完整保障。
⭐️綜上所述，已原有的新光保障來看，主要缺口落在「失能、重大傷病、癌症一次金、第二家實支」，
建議您可以參考網路上的罐頭保單，透過遠雄＋全球＋安聯的組合可以規劃到CP值的保障。
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最近2個月內有就醫紀錄嗎？
舊保單有理賠記錄嗎？
BMI有在18.5-24的範圍內嗎？
以上資訊會影響到給您的建議喔
🔺舊保單有:終身壽險*2、終身防癌(療程型)、醫療實支實付、意外險(含醫療)
🔹南山預計規劃的保障有:長照險、手術險*2、精選傷病(保障範圍僅41項)、骨折險、意外險(含醫療)、實支實付、自負額
以下幾點建議提供您參考:
1、終身醫療、終身手術STCB及手術險1SIR都屬於定額給付，針對住院天數及手術項目理賠固定額度，「無給付雜費」，因應現在住院天數減少，高額醫療雜費、新式自費手術項目(例:達文西、加馬刀等)及費用增加，實則幫助不大，建議優先雙醫療實支實付(雜費總額度40-50萬)，提高保障效益
2、癌症險MMA為療程型，針對治療癌症住院、手術、放化療等花費理賠固定金額，因應現在治療癌症會使用標靶藥物、新式療法，須自費5～10幾萬不等，建議優先補強「一次金」，不幸罹癌時有一筆現錢可以自由運用
3、新光實支實付要注意住院手術跟雜費「共用」10萬額度，門診手術費額度僅1萬；南山醫療實支的手術有健保2-2-7、3-3-4-3的限制且門診額度很低，因應現在高額醫療雜費(例:白內障手術所需的人工水晶體單眼須自費3~10萬)、門診手術比例及費用增加，建議優先參考全球、中國等高門診及雜費額度的實支實付
4、南山TLTC長照險：用巴氏量表來認定，須符合日常生活中六項狀態中的三項：食、衣、住、行、浴、廁須他人協助，要注意「須每年重新評估」
失能險：依照失能等級表11級80項來認定，1-11級可領一次金，若情況嚴重者1-6級則可領年/月扶助金，不須每年重新評估
目前以理賠方式來看，建議優先規劃失能險
5、精選傷病TED保障範圍僅41項，條件較嚴苛，要注意並不等於「健保的重大傷病」，建議優先參考全球的重大傷病，條款完善(罹患慢性病理賠不打折)且後期保費漲幅較平穩
綜上所述，若目前體況正常的話，南山真的有人情壓力就規劃便宜的壽險主約+意外身故即可，同時建議補強的保障有:第二家醫療實支實付、重大傷病、癌症一次金、失能險及第二家意外險(含醫療)，讓保障更全面唷
🎯建議可以參考中壽+全球+安聯的規劃
初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/bc0be1f7190be334
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幾個問題
主約都有些不合適
南山特定重大傷病，保障約四十多項
但其他保險公司的重大傷病險，保障卻是涵蓋這四十多項在內共三百多個理賠項目
而長照險
建議再比較一下理賠範圍
長照理賠是依巴氏量表
6項生活自理能力要有三項以上無法自理才會啟動理賠
且需要每年重新評估，如果情況恢復，他就會停止給付
相對來說建議用失能險做替換
做個簡單的比較，台灣作為洗腎大國
洗腎的人，能夠行走、生活也能自理，長照險不好理賠但失能險會
洗腎本身屬於7級失能，不需臥床或不能行走就會理賠
由此可見失能與我們的生活比較貼近
最後實支實付的部分
新光實支在門診手術方面保障已經不高了，而南山也不高
以目前市面上的商品來說，會比較建議用全球搭配安聯來做補強
以上一點建議，希望有幫到你
我服務於大誠保經，如需協助規劃歡迎來信討論
(1)長福終身壽險 保額50萬
給付：身故、完全失能保險金、完全失能扶助金
(2)防癌健康終身保險 保額100萬
癌症身故保險金100萬
罹患重度癌症12萬，一次金相當低，再依據實際有進行的醫療方式給付：癌症住院、癌症手術、出院療養、癌症放化療….再向保險公司申請理賠，彈性度較低。
💥現在「癌症治療方式」改變，新式治療技術的突破，使用標靶藥物或最新式的免疫療法這些花費往往上百萬甚至數百萬元且無需住院，建議規劃一次給付的「癌症險 及 重大傷病」，最好要有200萬~300萬左右才會比較安全，可以轉嫁癌症初期的龐大住院外開銷，例如標靶藥物、新式療法等等.....。
(3)新長安終身壽險 保額50萬
給付：身故、完全失能保險金、重大疾病(七項)保險金30萬
💡重大疾病險只針對七項疾病理賠一次性的保險金
包含：
🔴心肌梗塞🔵冠狀動脈繞道手術🔴腦中風🔵末期腎病變（ 洗腎 ）
🔴癌症🔵癱瘓🔴重大器官移植
比起重大疾病險(七項)現在都會推薦 規劃 重大傷病險
1.保障範圍廣，重大傷病險包含健保局的「重大傷病卡（30類）」其中22類300多項疾病的保險。
2.只要罹病後取得重大傷病卡(證明)，保險即理賠一筆金額， 當下治療方式的選擇也比較有彈性，理賠較明確且無爭議。
(4)安心住院保險附約 (71D) 10計劃
門診手術費1萬，「沒有理賠」門診手術雜費
住院雜費10萬要跟住院手術共用額度，若有進行手術，雜費實際的額度就會變少了，⚠️建議規劃雜費與手術分開給付的，在總額度上來講也比較高，且需含有門診手術與門診手術雜費(門診手術屬於趨勢，未來門診手術只會更多不會變少)。
(5)綜合保障(個人) 30萬
給付：住院 / 門診手術、意外住院保險金、骨折醫療保險金、意外身故、失能保險金
可再搭配產險意外險來加強意外保障範圍，產物意外險保費比較便宜且保障可以做得比較高(包含高額的意外燒燙傷)，⚠️但要注意產險意外險都沒有保證續保。
=====分隔線=====
南山人壽 -
(1)青年護照長期照顧定期保險(TLTC)，每次續保之保險期間為十年，可續保至六十歲。
給付：完全失能 / 長期照顧保險金 / 次、完全失能 / 長期照顧扶助金 / 年
💥這是長照險，不是失能險。儘管某些商品長照針對失智保障稍有優勢，但因理賠條件較嚴格，且保障範圍較小，以目前還有失能險產品能選擇的情況下，除非現在已經屆退年齡、正打算為退休後生活做規劃，可以規劃 長照險；不然還是建議「優先」以失能險為主、長期險為輔，為未來可能的「工作失能」及「生活失能」做不同階段的準備！
「長照險」在生理功能障礙採用巴氏量表或其他臨床專業評量表，針對進食、移位、如廁、沐浴、平地行動及更衣等6項日常生活自理能力來評估，當有3項以上的「狀態」符合障礙且持續90日，則自第91日起開始給付。之後每年會評估狀態，當恢復健康狀態，不需要被長期照顧時，給付就會暫停，日後若符合長期照顧狀態時，就會恢復給付。
「失能險」則不限疾病或意外造成，以是否符合失能等級表來判定失能程度，自保險事故日起，除缺損外，通常經180日以上治療後症狀固定，再行治療仍不能期待治療效果，即認定為失能診斷確定而開始給付。但立即可判定者不在此限。
(2) 精選特定傷病 (TED) I 10大類41項精選傷病 I 還本型產品(滿期保險金、身故保險金)
⬆️⬆️⬆️有還本功能的產品都會比較貴，規劃醫療保障產品建議以「不還本」為主，保險規劃重要的是「高保障」非還本。
比起精選特定傷病建議您 規劃 重大傷病險，如上(3)新長安終身壽險說明。
(3)優樂康護短期照顧終身健康保險(STCB)Ｉ定額給付
(4)手握幸福手術醫療健康保險附約(SIR)Ｉ定額給付
定額給付的產品無法支付雜費支出，當手術部位確定 ，理賠金額就可以算出來了，但不會管自費病房花了多少 動了甚麼新型手術 或是用了甚麼藥物或器材，現在很多短期住院高自費的醫療支出，「醫療實支實付」比較合適，「醫療雙實支實付」保障更加完整同時分散風險。
(5)意外骨折及特定手術傷害保險附約(SBBR) 保額100萬
骨折險的保費並不算便宜，以「保險效益」來說不高，如果有多餘的預算再去做這種規劃。
很多意外都不會骨折(例如:腦震盪、椎間盤突出、脊椎滑脫 手術，出院療養半年到一年，這些骨折險都不理賠)，把此險種預算規劃【產物意外險】包含其它(住院日額、骨折未住院、燒燙傷.....等)保障範圍多元效益更高。
(6)新傷害保險附約(NAI )
(7)成心相守意外傷害保險附約 (YPAR) 50萬
NAI 如果當作薪水險是還不錯，但始終還是保障小部分的風險，YPAR意外險有1~6級失能扶助金0.5萬/月，只限意外 疾病不賠，約有64%的殘廢機率是因為疾病造成的，建議增加「失能險」，包含意外與疾病致殘的風險，可用定期失能險拉高保障。
(8)實現幸福部分負擔住院醫療-B-I型(1HSCO) / 自負額
自負比例20％，保險公司給付比例80%
實支實付開始給付年齡為76歲，76歲前給付：住院日額保險金、住院關懷保險金(定額給付)，
76歲後實支實付型 : 每日病房費用保險金、醫院各項雜費及手術費保險金、門診手術 費用保險金
實現幸福部分負擔 + 超實踐幸福自負額 = 76歲前定額給付+ 醫療自負額實支實付，76歲後是醫療實支實付+自負額實支實付 ＝ 單一張高額度的實支實付，並非雙實支實付。
規劃醫療雙實支實付 可拉高病房費、雜費、手術費，各項目額度，會比醫療實支實付+自負額效益來的更好。
(9)超實踐幸福自負額住院醫療 / 實支實付 - B型(1HSD)
門診手術費6.5萬(自負額5萬)，沒有門診手術雜費。住院雜費20萬(自負額5萬)要跟住院手術共用額度，若有進行手術，雜費實際的額度就不是20萬了，⚠️建議規劃雜費與手術分開給付的，在總額度上來講也比較高，且需含有門診手術與門診手術雜費(門診手術屬於趨勢，未來門診手術只會更多不會變少)。
=====分隔線=====
現在成人保單，大多都是用一年一約定期險且保證續保的產品規劃，主約繳費期滿後，只要持續繳交附約的保費可持續享有保障。
從市場上2-3家保險公司來挑選條款或費率優勢的險種組成的保單，不但保障範圍廣、額度高，對於保費上的負擔又低，再依照您的預算及需求來做內容上的調整，會比單一家南山人壽規劃效益更好。
🛎建議：醫療保險還是該以保障為主。
📝建議可補強內容有：
1.醫療實支實付 / 第二張 ; 可拉高病房費、雜費、手術費，各項目額度。
第一家賠收據 第二家申請的費用就當作是醫療收據以外的費用補償， 同時可以申請兩個雜費，還能補強住院日額。
2.產物意外險 ; 產物意外險保費比較便宜且保障可以做得比較高(包含高額的意外燒燙傷)，
⚠️但要注意產險意外險都沒有保證續保。
3.癌症險(癌症一次給付金)。
4.重大傷病險(領有重大傷病卡（包含癌症）即可申請理賠)。
5.失能險 (1-11級依比例給付一次金，1-6級失能扶助金，即有持續不間斷的保險給付)。
🔴不論是什麼年齡，只要仍要透過工作來累積資產，都要避免因疾病或是意外事故的發生，一旦喪失工作能力，甚至日常生活需要專人照顧，這對 家庭 / 個人 經濟是相當大的負擔，當無法再從事原先工作時，等同每月喪失原先工作收入，若失能10年代表將負擔數百萬元的支出，這對於任何家庭 / 個人都是難以承受的經濟負擔，對於現階段需要工作能力的我們，一定要把【失能險】保額做足夠，做好失能風險的轉嫁。
保險服務年資：10年
以上建議您參考看看，詳細還是得依照您的需求、預算來討論。
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近幾年有沒有什麼體況、理賠紀錄呢？
南山的部份可以做骨折險就行，其他建議其他比較符合您需求，無論保障額度或條款👌🏻
預算有限就以中壽為主就可以很完整！
可以先參考內容，再來詳細討論（準確費率依照最後定案內容）
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中壽🔻意外失能、實支實付、日額、定期癌症療程、一次金、重大傷病、醫療實支實付
全球🔻重大傷病、第二家醫療實支實付、意外失能、第二家意外實支實付、日額
需要我這位在保經代服務10年的業務，不嫌棄的話可以點我頭像加line討論、或按右上傳送訊息給我！
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29歲 男 辦公室上班族
預算約:三萬(年)
目前既有保單新光，有先請認識的南山業務針對現有保單健檢並提供補強規劃，想再詢問各位大神南山提供的部分是否有需要刪減(有些微人情壓力)，是否有其他家可以補足醫療保障不足之處？
A:
南山買買青年長照跟意外就好
其他保障就不要被人情綁住了
用全球重傷＋實支去補強新光
A:建議GOOGLE搜尋一下幾個關鍵字
長照VS失能
精選傷病VS重大傷病
終身醫療VS定期醫療
有做幾年後這邊討論區可以減少一個詢問？保錯了該麼辦的問題！
南山要買+幫朋友捧場建議買壽險最低額度+NAI
其他建議再多搜尋看看
我是馬克，有問題歡迎點擊『傳送訊息』與我討論
其他建議走全球+安聯失能或安達失能補強
目前醫療險主流規劃方式
⚡️雙實支實付
健保 DRGs 制度實施後，住院天數下降，自費項目增加且費用提高，採用效果較好的治療或醫材須額外自費，藉由兩家實支實付來處理高額自費醫材，內容也包含住院費用，一舉數得。
過往針對住院日額和手術定額給付的險種，對於目前短期住院高額自費的情況幫助不大。
雙實支實付保障完整且能有效降低保費，將預算花在刀口上。
⚡️重大傷病與癌症險
傳統防癌險主要都是理賠住院、開刀、化療的定額給付，對於龐大的自費標靶藥物或特殊療法幫助不大，不如用一次給付的險種拉高保障。住院開刀花費以實支實付做轉嫁填補。
重大傷病包含的範圍直接比照健保重大傷病範圍，解決過去重大疾病與特定傷病範圍過小的最大缺點。此外小孩特殊疾病例如:川崎症，重大傷病有包含在內。
⚡️失能險&長照險
因應萬一需仰賴他人長期照護所需的龐大費用。建議目前以失能險為主，相同預算保障範圍較廣給付條件較為明確。未來看自身經濟責任做調整。
⚡️意外險
建議先規劃人壽端的商品，保證續保型基本額度，再用產險專案拉高身故金、重大燒燙傷等等。
⭐️我服務於大誠保經公司，能針對您的需求，規劃高保障低保費的保單。
⭐️已協助上百位網路客戶規劃保險 進行投保
⭐️諮詢請您【點擊傳送訊息】留下具體聯絡方式與您希望我能給予的協助。
29歲 男 辦公室上班族
預算約:三萬(年)
目前既有保單新光，有先請認識的南山業務針對現有保單健檢並提供補強規劃，想再詢問各位大神南山提供的部分是否有需要刪減(有些微人情壓力)，是否有其他家可以補足醫療保障不足之處？
A
可以考慮用台新 補實支 重大 失能 補足你的缺口~
🔶 坦白說南山的醫療險以現在來說不算差
🔶 就是貴了點😂，全球的可能還是比較划算
🔶 手術險和住院日額是真的不太必要
🔶 扣下來，剩下骨折手術可以買了😂
🔶 是我的話，給朋友做人情也是有方法
🔶 和朋友說因為預算問題
🔷 主約請朋友配置3萬的壽險（說沒有那是在騙你）
🔷 附約留意外險、骨折，其他先拿掉
🔷 最後和朋友說，未來家裡的車險都給他承做
🔷 隔壁鄰居的車險有機會也推薦給朋友
🔷 承做車險長期下來朋友他反而可能賺更多
🔶 醫療險來說，現在應該還是全球最推薦
🔶 可以順便補齊您原本保單重大傷病的缺口
🔶 人情保單的配置我也能一併提供給您
🔶 看您在哪個縣市和我說一聲，再協助您處理😊
以下是我幫客戶搭配的方向：
✴️一般在規劃保險的時候，會分為短、中、長期去規劃
------------------------------------------------------------------------------
1️⃣ 短期就是我們醫療第一線，從進醫院開始產生的花費
1️⃣ 這塊實支實付就起到很大的作用
2️⃣ 而像重大傷病、癌症這種需要較長時間休養的情況
2️⃣ 就要透過癌症險、重大傷病險去做補強
3️⃣ 最後是規劃失能，失能對一個人很常是一輩子的影響
3️⃣ 所以在前兩項都規劃完畢後有預算可以再針對這塊做補強
------------------------------------------------------------------------------
【以上規劃方向若您同意請往下看】
⭕ 第一線醫療其實不是只有醫療費用的損失
⭕ 包含不能工作的薪水損失、看護費等等都是保險沒賠的
⭕ 簡單來説單實支的保障錢下來都是付給醫院，而且還不一定夠🥲
✅ 因此規劃雙實支實付 可以減低第一線醫療所帶來的衝擊
⭕ 我的客戶絕大多數都是小資族
⭕ 因此我對於高CP值保單的搭配有非常豐富的經驗
✅ 同樣的我也可以協助您【用最少的預算買到最高的保障】
⭐️ 我是Kay 服務於信安保經，專長是比較各家最優勢的商品搭配⭐️
🔶 如果您也有想守護的未來，歡迎點上面頭像和我討論看看喔😇
29歲 男 辦公室上班族
預算約:三萬(年)
目前既有保單新光，有先請認識的南山業務針對現有保單健檢並提供補強規劃，想再詢問各位大神南山提供的部分是否有需要刪減(有些微人情壓力)，是否有其他家可以補足醫療保障不足之處？
（閱）
回覆如下：
新光綜合保障不錯
若想再補強醫療不足，建議放在全球也可補強重大傷病
至於有人情的南山，可以買簡單的意外險即可
其他內容真的不太優（相信很多人都說明了不贅述）
定期檢視保單是個很好的習慣
想先請問目前是否有任何體況
最近2個月內是否有看診或是用藥
以上訊息會影響投保條件跟建議
目前保障範圍及整體建議如下：
終身壽險*2、終身防癌(療程型)、意外險(死殘、實支)、實支實付、手術險
癌症險(療程型)
1.一次金功能(12%)
2.併發症有理賠
重大疾病
1.重大疾病保障範圍僅7項，非重大傷病保障範圍300多項
2.重大疾病一次金為保額60%
意外險
1.非保證續保
2.無失能月扶金
3.意外事故增額給付
4.重大燒燙傷保障為保額25%
實支實付
1.副本理賠
2.保證續保
3.住院手術、雜費合併計算
4.門診手術限額10,000
手術險
1.非保證續保
2.手術按百分比倍數表定額給付
3.意外死殘、失能給付
問題回覆及整體建議如下：
1. 目前保障缺口：第二家實支、重大傷病、癌症險一次金、第二家以、失能險、壽險
2. 南山實支住院、門診的手術、雜費合併計算，容易造成額度不足
3. 特定傷病非重大傷病，保障範圍僅34項，非重大傷病300多項
4. 癌症險建議優先規劃一次金，可以作為緊急醫療預備金
5. 南山如果有人情壓力，建議規劃意外險即可
6. 長照險的認定採巴氏量表，生活狀態(食、衣、住、行、浴、廁)6取3，且需每年重新評估。建議投保失能險，認定標準為失能等級表共11級80項，一經認定及啟動理賠。
7. 建議方案如下，如果沒有認識的業務員，我可以協助出單，後續服務交給我就好
成人建議主要規劃方向及順序： 雙醫療實支實付、重大傷病險、癌症險(一次金)、雙意外險、失能險(一次金+月扶金)、壽險
--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
綜上所述
建議可以參考中壽或全球、遠雄、安聯、富邦產險的規劃
初步搭配方案給你參考
1.中壽：https://finfo.tw/assortments/57d68521aec69364
2.全球：https://finfo.tw/assortments/ec9f146706ae85b2
中壽
MAJIZA：重大傷病主約，相較LEGOAE更便宜，保障效果也較好。
MAJISA：實支實付，副本理賠、住院手術/雜費分別計算、門診手術受2-2-7、3-3-4-3限制且理賠一年限6次，限當日。
MAJIQA：併發症有理賠。
MAJIXA：一次金(10%、20%、100%)。
全球
DCE：重大傷病主約，保障到85歲。
XDE：重大傷病保障範圍共300多項。
XHB：
住院手術費/雜費個別計算、門診額度4萬5～7萬(每年限制理賠6次)、無2-2-7、3-3-4-3限制。
建議規劃雙數計畫別，CP值較單數計劃別高。
遠雄
FI5：最低保額10萬出單。
CJ2：一次金(5%、20%、100%)，可作為長期治療時的緊急預備金。
XCD：併發症有理賠，有一次金功能。
安聯
WL1N：主約第二年可減額繳清。
NDR1：1-6級失能月扶金，保證續保、保證給付180個月。
DR2A：失能一次金，保證續保。
TLR：定期壽險。
富邦產
增安心：特定意外事故增額給付，重大燒燙傷保障為保額100%。
成人投保注意事項：
投保前2個月內是否有看診或是用藥，5年內是否有住院超過7天
詳細內容可以再討論後依照需求與預算來調整
後續服務就交給我吧👍
我是俊權，服務於錠嵂保險經紀人，全台都有服務
目前以實際協助版上多位成人及小朋友投保成功
想要進一步諮詢歡迎主動點擊右上角的傳送訊息，留下你的line ID或手機號碼以便後續討論
目前您的保障有:
1.新光
長福終身壽險 20年期 50萬
身故金50萬
完全失能50萬
完全失能年照護金10萬
2.新光
防癌健康終身保險 15年期 2單位
癌症身故100萬
初次罹癌12萬
癌症住院4000元
出院療養金2400元
手術保險金12萬
化、放療2400元
3.新光
新長安終身壽險 20年期 50萬
身故金50萬
重大疾病30萬
意外傷害醫療保險附約 最高續保至65歲 3萬
意外醫療限額3萬
平安意外傷害321保險附約 最高續保至65歲 56萬
意外身故/失能56萬
安心住院保險附約(本人) 最高續保至65歲 10計畫
住院病房限額1000元
門診手術限額1萬
門診保險金500元
醫療雜費10萬
意外傷殘裝置費1萬
綜合保障(個人) 最高續保至65歲 30萬
意外身故/失能30萬
意外住院日額600元
骨折保險金1050元~1.8萬
門診/住院手術1500元~6萬
目前您的保障有:壽險、癌症險(療程型)、意外險(含意外醫療)、實支實付。
建議補足的保障有:實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)。
目前南山的保障有:長照險、特定傷病、住院日額/手術、意外險、實支實付。
主要較大的保障缺口:重大傷病、癌症險(一次金)沒有規劃到。
可以參考中國、全球的規劃，保費較便宜，保障較完整喔!!
https://finfo.tw/assortments/ae19620c47f02c9f
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
建議可改成以下方案保障較高且完整，額度內容皆可再調整
https://finfo.tw/assortments/7b3bd0decbef052e
失能險強烈建議一定要規劃，畢竟是人生最嚴重風險
安達失能險沒有保證續保，也可考慮換安聯有保證續保
歡迎傳送訊息討論諮詢
--
本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)
服務年資17年多，在網路和PTT上成交的客戶超過850位
核保/理賠經驗豐富，理賠件數超過1600件，總金額超過5600萬
若購買完整保單規劃即贈送精美燙金保單夾一本，讓你保單不會沒地方放
目前既有保單新光，有先請認識的南山業務針對現有保單健檢並提供補強規劃，想再詢問各位大神南山提供的部分是否有需要刪減(有些微人情壓力)，是否有其他家可以補足醫療保障不足之處？
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若有人情壓力，可以請業務員規劃簡單的意外險即可
其餘的醫療保障建議規劃全球+中壽的內容
保險是一輩子的事情，而且理賠也是看條款不是看人情壓力
萬一今天發生理賠的時候，賠不夠的時候人情會幫忙理賠嗎
既然都要花錢規劃保障了，建議把錢花在刀口上，別讓辛苦錢白白浪費掉
以下是我針對成年人規劃保障所列出的注意事項及方向給您參考
🌟實支實付
在二代健保制度下，住院天數下降，自費項目明顯增加、雜費提高，也因為醫療技術越來越進步，許多手術漸漸轉為門診可治療，像是達文西手臂，海扶刀手術，一次就得花上數十萬不等，所以門診手術及門診手術雜費保障非常重要，而且花最多的也是雜費的部分，所以建議規劃足額的【雙實支實付】。
🌟意外險
前提都是由意外所導致，何謂意外？在保險法有明確的定義【(非由疾病)引起之(外來)(突發)事故所致者】，比如說車禍、跌倒、遭外物攻擊等等，建議可規劃足額的【雙意外險】
另外特別注意是否有足額的重大燒燙傷及骨折未住院津貼！
🌟失能險
若是因為生病或是意外導致喪失工作能力是所有風險中最危險的，如果不幸發生，將造成收入中斷！然而不論意外或疾病，只要符合保單條款規定中的失能給付標準，可領取相對應等級的一次性給付失能保險金，若符合1~6級失能，每個月還能領取生活扶助金，解決長期照顧的重擔。建議以定期失能拉高額度！
🌟重大傷病險
像是癌症、精神疾病及重大創傷，(舉凡符合健保局重大傷病卡項目之一)一旦發生，新式療法及長期治療的費用都相當驚人，而且將會造成家庭的經濟負擔，建議重大傷病險至少規劃2~3年的生活費(根據統計癌症黃金的積極治療期是2~3年)。
🌟癌症險
現今醫學科技進步的關係，針對癌症有許多治療，像是標靶藥物、免疫療法等等，目前以一次給付型成為現今的主流，一旦罹患癌症，這一筆錢可做為緊急預備金。
🌟壽險
壽險最大的功能，就是在家庭失去經濟來源(身故)的時候，可以有一筆錢，解決喪葬費的問題、解決房貸車貸的壓力、給予另一半緩衝期找到工作讓家庭正常運作、幫助小孩可以無憂的學習成長。
🎯沒有扶養責任的成年人：失能險 > 重大傷病險＆癌症險 > 醫療險 > 意外險 > 壽險
🎯有扶養責任貸款的成年人：失能險 > 重大傷病險＆癌症險 > 壽險 > 醫療險 > 意外險
🎯感謝您耐心詳看，若有需進一步協助，歡迎免費諮詢我
我已協助版上許多保戶，針對他們的需求&預算及擔心的部分，做全方位的討論及規劃囉💯
我對待每個客戶的原則
➤「把錢花在刀口上」保險買對不買貴
➤「全方位規劃」讓您擁有最完善的保護傘
➤「重視服務」熱心貼心細心對待每位客戶
❌不強迫，❌不推銷，❌不話術
希望我的回覆有幫助到您
小賴祝您一切順心～～❤️❤️
專屬台灣人壽的窗口服務人員
//核保 理賠 相對準確快速 //
目前您已期滿的保單可以把預算放在其他加強保障的部分
另外您的南山人壽的保單中長照險較是偏重在巴氏量表的判定
不知道您繳費多久了 若沒有太久會建議您錢花在刀口上
推薦您大風險規劃:
防癌險 100-200萬
重大傷病 100萬
意外險 失能給付6-24萬 保證給付10年 等等
以上都可以透過台灣人壽規劃
保費還能控制在薪資10%以內 綽綽有餘
歡迎諮詢給出生年月日
給您資料評估