癌症/重大 保險規劃請益

版主您好
基本上規劃上沒有什麼問題
全球意外險要規劃XAN才可以規劃XMB3萬喔
不然只能規劃1萬唷

南山舊保單的部分就先維持現狀即可
不一定要做調整

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醫療險保障可以分為幾個部分做規劃

🌟壽險，解決自己的責任（要照顧家人、房貸、車貸）或是人生畢業典禮的費用（喪葬費用）

🌟意外險，規劃內容常見意外三寶；意外身故/失能、意外醫療以及意外住院，特別留意重大燒燙傷的額度，可以以壽險公司規劃，挑選有保證續保的，也可以參考產險公司套裝的意外險

🌟醫療險，一般而言醫療險的部分優先規劃實支實付，解決龐大醫療花費跟自費升等病房費用，建議做雙實支規劃，可以提高額度外，第二家也能夠填補治療期間的工作損失挑選，建議可以副本理賠、沒有手術2-2-7限制的，推薦全球XHB
但多數目前對於門診手術都有2-2-7限制
會推薦中壽好康泰或是台新實支

🌟重大傷病險及癌症險，現在文明疾病、癌症年輕化，抑或是特殊罕見疾病的狀況發生，重大傷病跟癌症險解決初期重大花費，當作緊急預備金使用，挑選一次金給付的重大傷病險跟癌症險，重大傷病憑卡理賠，認定快速，重大傷病推薦全球XDE、台壽CIR4，癌症一次金推薦台壽YCD、遠雄CJ2、中壽好活力

🌟失能險，用來解決疾病或意外導演失能需要被照顧的花費，或是無法工作的薪水損失，經歷過去幾次失能停售，目前終身型失能險僅剩下友邦人壽滿扶保，這張失能險多含壽險額度，有保本功能，所以保費較貴，其他公司都剩下定期型的失能險，可以參考安達國際一路相挺專案、一路照護，或是安聯的失能險(有保證續保、保證給付)

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🔺服務於錠嵂保險經紀人公司
🔺從業7年
🔺服務全台各地
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歡迎您傳送訊息給我免費諮詢，有任何問題都可以提出一起討論
#諮詢時麻煩您留下您的Line或電話，方便我們後續討論

南山人壽 -
(1)真安心手術醫療終身保險 (PSI) 保額600元 I 還本型產品  (身故保險金、祝壽保險金)
給付：住院 / 門診手術保險金、意外創傷縫合處置保險金

⬆️⬆️⬆️有還本功能的產品都會比較貴，規劃醫療保障產品建議以「不還本」為主，保險規劃重要的是「高保障」非還本。

定額給付的產品無法支付雜費支出，當手術部位確定，理賠金額就可以算出來了，但不會管自費病房花了多少 動了甚麼新型手術 或是用了甚麼藥物或器材，現在很多短期住院高自費的醫療支出，「醫療實支實付」比較合適， 「醫療雙實支實付」保障更加完整同時分散風險。

(2)傷害保險附約 (AI) 保額100萬
🛎 AI 當作薪水險是還不錯，但始終還是保障小部分的風險，規劃意外險，會建議增加「失能險」，包含意外與疾病致殘的風險，可用定期失能險拉高保障。

(3)住院醫療保險附約 (HS) 計劃20
🔴 條款寫法：列舉式，而非概括式，未來理賠較容易有爭議。
「沒有理賠」門診手術雜費，住院雜費10萬要跟住院手術共用額度，若有進行手術，雜費實際的額度就會變少，⚠️建議規劃雜費與手術分開給付的，在總額度上來講也比較高，且需含有門診手術與門診手術雜費(門診手術屬於趨勢，未來門診手術只會更多不會變少)。

(4)新人身意外傷害保險附約 (PAR) 保額200萬
PAR意外險有1~6級失能扶助金2萬/月，只限意外 疾病不賠，約有64%的殘廢機率是因為疾病造成的，建議增加「失能險」，包含意外與疾病致殘的風險，可用定期失能險拉高保障。
=====分隔線=====
遠雄人壽 -
(1)一年定期癌症健康保險附約 (XCD) 4單位➡️6單位
(2)愛吉時一年定期癌症健康保險附約 (RQ1) 50萬➡️200萬
之後保費調整時再視預算來降低 計劃別 / 保額

全球人壽 -
(1)無規劃 臻平安傷害保險附約 (XAN) 傷害醫療保險附約 (XMB) 投保金額限1萬
傷害醫療保險附約 (XMB)保額3萬元須附加臻平安傷害保險附約 (XAN) 保額100萬

💡建議補強「失能險」：
不論是什麼年齡，只要仍要透過工作來累積資產，都要避免因疾病或是意外事故的發生，一旦喪失工作能力，甚至日常生活需要專人照顧，這對 家庭 / 個人 經濟是相當大的負擔，當無法再從事原先工作時，等同每月喪失原先工作收入，若失能10年代表將負擔數百萬元的支出，這對於任何家庭 / 個人都是難以承受的經濟負擔，對於現階段需要工作能力的我們，一定要把【失能險】保額做足夠，做好失能風險的轉嫁。

💡目前市場上的失能險選擇不多 ;
💥定期失能：
安達國際人壽保費便宜，但不保證續保至75歲，保證給付12個月。
安聯人壽主約保費較高，保證續保至75歲，保證給付180個月。

💡建議優先選擇有「保證續保 - 失能險」，「非保證續保 - 失能險」，若未來保險公司認為損失率過高等情況而將商品停售，就無法續保，保障也就消失，對於還有責任負擔的我們來說風險是相當大的。

保險服務年資：10年
以上建議您參考看看，詳細還是得依照您的需求、預算來討論。
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版主您好

🔶 南山可以和您說的一樣，留下實支
🔶 全球記得要加上XAN額度100萬（不然不能買XMB 3萬）

🔶 癌症的部分遠雄其實有幾張更划算的
🔶 但初期保費會較高
🔶 像是XCD只能保到70歲左右
🔶 若您希望保障不會70歲就到期，可以考慮其他張
🔶 礙於法規我無法公開推薦您商品
🔶 歡迎私訊我提供您保單建議😊


以下是我幫客戶搭配的方向：

✴️一般在規劃保險的時候，會分為短、中、長期去規劃
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1️⃣ 短期就是我們醫療第一線，從進醫院開始產生的花費
1️⃣ 這塊實支實付就起到很大的作用

2️⃣ 而像重大傷病、癌症這種需要較長時間休養的情況
2️⃣ 就要透過癌症險、重大傷病險去做補強

3️⃣ 最後是規劃失能，失能對一個人很常是一輩子的影響
3️⃣ 所以在前兩項都規劃完畢後有預算可以再針對這塊做補強
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【以上規劃方向若您同意請往下看】

⭕ 第一線醫療其實不是只有醫療費用的損失
⭕ 包含不能工作的薪水損失、看護費等等都是保險沒賠的
⭕ 簡單來説單實支的保障錢下來都是付給醫院，而且還不一定夠🥲
✅ 因此規劃雙實支實付 可以減低第一線醫療所帶來的衝擊

⭕ 我的客戶絕大多數都是小資族
⭕ 因此我對於高CP值保單的搭配有非常豐富的經驗
✅ 同樣的我也可以協助您【用最少的預算買到最高的保障】


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🔶 如果您也有想守護的未來，歡迎點上面頭像和我討論看看喔😇   

版主您好

定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
想先請問目前是否有任何體況？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
BMI有在18.5-24的範圍內嗎？
舊保單有理賠記錄嗎？
以上資訊會影響到給您的建議喔

🔺舊保障有:終身手術、實支實付、意外身故
目前建議補強的保障有:第二家實支實付、重大傷病、癌症一次金、失能險及雙意外實支實付

整體規劃方向沒太大的問題
全球意外實支XMB要規劃保額3萬須先投保XAN才可出單唷

您好，很高興為您解答
癌症方便需補強為主要的方向是癌症一次金與重大傷病一次金（含癌症），再來就是醫療部分的實支實付，後續癌症導致失能的固定給付失能月扶助金。

您預計新投保的內容是OK的，不過全球人壽第四條附約XMB3萬必須綁定新增另一個意外身故附約XAN100萬哦！

2.我個人會建議把XDC先規劃到6單位，有預算可以先補強RQ1，老了再刪除RQ1。

3.這樣就ok了，在節省就會壓縮到保障。


更少的保費，更多的保障，讓每分錢都花在刀口上
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全球部分無法單獨出意外實支實付 需另外加上XAN

RQ1續年度保費不同 建議把XCD拉高至6單位
我有經手過XCD理賠案例 是相當優秀商品

年齡問題 要節省保費可調整XDE保額 


目前醫療險主流規劃方式

⚡️雙實支實付
健保 DRGs 制度實施後，住院天數下降，自費項目增加且費用提高，採用效果較好的治療或醫材須額外自費，藉由兩家實支實付來處理高額自費醫材，內容也包含住院費用，一舉數得。
過往針對住院日額和手術定額給付的險種，對於目前短期住院高額自費的情況幫助不大。
雙實支實付保障完整且能有效降低保費，將預算花在刀口上。

⚡️重大傷病與癌症險
傳統防癌險主要都是理賠住院、開刀、化療的定額給付，對於龐大的自費標靶藥物或特殊療法幫助不大，不如用一次給付的險種拉高保障。住院開刀花費以實支實付做轉嫁填補。
重大傷病包含的範圍直接比照健保重大傷病範圍，解決過去重大疾病與特定傷病範圍過小的最大缺點。此外小孩特殊疾病例如:川崎症，重大傷病有包含在內。

⚡️失能險&長照險
因應萬一需仰賴他人長期照護所需的龐大費用。建議目前以失能險為主，相同預算保障範圍較廣給付條件較為明確。未來看自身經濟責任做調整。

⚡️意外險
建議先規劃人壽端的商品，保證續保型基本額度，再用產險專案拉高身故金、重大燒燙傷等等。

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哈囉您好～
您如果近幾年身體狀況都沒問題，全球記得多加XAN才能附加XMB；癌症做遠雄可以，如果預算ok，可以搭配終身癌症，不貴也有基本療程額度，預防XCD沒了之後的保障。

詳細可以來討論👌🏻
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南山可以加自付額 把額度再提高
這樣搭配全額度更高

遠雄部分 rq 是最近出來提高罹癌額度的產品
Xcd 比較偏向療程
看您需求

全球部分要增加意外死殘xan 才可以加xmb

南山舊hs 千萬別砍，老商品搭配南山的理賠精神，很多別家沒辦法賠的東西，這商品都有可能會賠

RQ1個人認為會比較好

Xcd 是療程防癌險搭配一點點的一次給付，但是目前很多癌症治療就已經不用住院了，未來住院機率肯定是更低

一次給付型的商品一定不會退流行，而且也不用去討論住院必要性、是不是條款定義的手術…等等這些理賠爭議問題

療程型癌症險要能賠到50萬100萬這種數字也有難度，您自己拿幾個名人的案例上去套就知道我在說什麼了

全球部分需要搭配Xan最少100萬才可以附加xmb 

要降預算的話我會刪南山ai跟par 

大概不少人會對刪ai有疑慮

這險種的確在特定狀況可以理賠的很有感，例如骨折

但講真的
如果同樣的保費拿去規劃多家意外險，效益也不會差到哪裡

而且ai這險種要賠得多，靠的就是要一直不斷的回診看醫生

很多時候明明已經好了，卻還是為了理賠金而要有點「浪費資源」的往醫院跑

我自己以前也有買這險種，後來就是覺得也很懶得一直跑醫院，就把這附約解了，而且這商品真的挺貴的

以上建議供您參考
有需要協助的話歡迎來訊討論

✨關於我

我在111年通過人身/財產保險經紀人國家考試，並非一般保險業務員

全台灣有近40萬名保險業務員，但截至目前為止取得保險經紀人雙照的人不到2500人

因經紀人考試類科有保險法學及申論題撰寫，會相對於一般業務員考試來的有鑑別度

⭕️有豐富核保經驗，可協助處理體況件，曾協助不少有體況客戶完成保險規劃

曾協助過的案例：新生兒黃疸、卵圓孔未閉合、早產低體重、乳房纖維囊腫、子宮肌瘤、巧克力囊腫、泌尿道感染、高血壓、高血脂、甲狀腺結節、甲狀腺亢進、頭部外傷、膽結石、消化系統疾病、B肝帶原、僵直性脊髓炎、貧血、青光眼、白內障…等等，歡迎來訊討論

⭕️曾協助多位保戶處理理賠、契約爭議，爭取理賠金，保障客戶應有的權益

智齒、阻生齒拒賠、意外撞斷牙齒被保險公司限額理賠爭議、剖腹產除疤凝膠理賠爭議、意外受傷輔具拒賠爭議、白內障門診手術爭議、保險公司違法解除契約，後續成功救回、大小車禍調解、車禍失能2級理賠爭議、車禍失能5級理賠爭議、腦中風失能3級理賠爭議

🔺既有保戶：免費提供相關專業協助
🔻非既有保戶：依個案收費，可代寫申訴函、評議文、出席車禍調解

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安安👋您好

我來了～您保險規劃的好夥伴


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家裡有癌症因子是高風險

那遠雄癌症險應該都先規劃滿

這些都是CP值高的內容

如果怕未來保費漲幅太高

到時再調整即可

先做高之後調低好調整

先做低後面想調高比較難

另外失能有預算也要規劃

有多胸腹部臟器的切除都會跟失能有關
 


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現在規劃醫療險的觀念要有：①用最少預算做足保障 ②要符合現在二代健保體系
在目前二代健保體系下，住院天數短，藥材器材自費高，所以我們規劃的重點架構要包含：


✨【雙實支實付】實支實付是目前最實用的險種，主要理賠「住院」、「手術」、「雜費」這三塊，按照收據金額實報實銷，在限額內花多少就理賠多少。

但現在醫療自費越來越貴，且治療期間也有隱藏性成本產生，如薪資損失、短期看護，往來車費、院外藥材器材等等，建議規劃兩家實支實付會較足夠。



✨【重大傷病】很多疾病或意外發生時，要面對的不只有住院治療費用，還有包含隱藏性成本開銷，如薪資損失、短期看護、往來車費、院外藥材器材等等。

可是實支實付只有院內治療才能申請，但重大傷病可在一開始確定有註記，就可以跟保險公司申請一筆給付，讓我們自由選擇治療方式。

現行重大傷病險種是目前範圍最廣，22大項涵蓋300多細項，比傳統重大疾病7項或特定傷病23項，多了非常多且理賠也較容易許多



✨【癌症一次金】癌症是國人致死率高的疾病之一，現在很多新式療法如標靶藥物、自費放療化療、放射線治療，或是較新型的免疫式療法等等，這些對身體損傷較小的治療方式，很多都需要大筆金額的自費。

所以傳統療程式分項給付癌症險，只有賠住院、手術，已經無法應付，這類新型的治療療程，選擇癌症一次金，可以讓我們自由選擇想要的治療，而不再受限於條款限制。



✨【意外險】生活上充斥者外力造成的傷害，如擦傷、挫傷、割傷、撞傷、骨折等等，但很多治療沒有住院且沒有門診手術，這樣的情況下醫療實支實付不會啟動，就須靠意外險來補足我們治療的花費



✨【失能保障&責任壽險】，當我們對於家庭有責任，經濟來源者就必須規劃，如果因為意外或疾病，造成不能工作、生活不能自理，甚至身故離開了，除了要讓薪水可以繼續維持，如果請看護或是家人照料，這些額外產生的成本費用，甚至是離開了要留愛給家人，讓他們過著原本的生活品質，所以失能和責任壽險，都是不可或缺的規劃內容

Q:
1. 南山的人情保單我只知道實支實付不要砍，其他的附約感覺可以調整但我沒想法
2. 遠雄RQ1的保障似乎不如XCD，
    有考慮要把XCD拉到6單位砍掉RQ1
    或是大概在60歲以後 停掉RQ1
    這部份想詢問XCD和RQ1的規劃怎麼做比較適合
   
3. 如果想節省一點保費，會建議調低或砍掉那些部分 
A:
南山手術ＥＰＳＩ砍掉
但如果覺得保費很便宜
想留著繳完終身也可以
其他也可以留著沒有差
ＸＣＤ跟ＲＱ１要選誰
我是覺得ＲＱ１比較好
現在要降低預算的方法
只能砍癌症跟重傷額度

你好

建議可改成以下方案保障較高且完整，額度內容皆可再調整
https://finfo.tw/assortments/9b6f7211554a3ade
失能險強烈建議一定要規劃，畢竟是人生最嚴重風險
安達失能險沒有保證續保，也可考慮換安聯有保證續保
歡迎傳送訊息討論諮詢
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本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)
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核保/理賠經驗豐富，理賠件數超過1600件，總金額超過5600萬
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您好
我在台新人壽服務
可以先了解您們的需求額度
再來調整規劃喔

歡迎一起討論

諮詢內容：
由於親人得了癌症，認為自己也算高風險族群，
想要補強癌症方面的保險。
目前身上只有南山保單（如圖）
1. 南山的人情保單我只知道實支實付不要砍，其他的附約感覺可以調整但我沒想法
2. 遠雄RQ1的保障似乎不如XCD，
    有考慮要把XCD拉到6單位砍掉RQ1
    或是大概在60歲以後 停掉RQ1
    這部份想詢問XCD和RQ1的規劃怎麼做比較適合
3. 如果想節省一點保費，會建議調低或砍掉那些部分

回覆如下：

遠雄癌症險不錯！

至於要怎麼調整南山，可能也要自己也有一些想法
（畢竟也有人情在，不是我們局外人能說的算）
調整保單這件事，除非整體有補齊
不然我們不建議因為省一點保費，調整導致內容降低

實際還是要依據個人需求去調整內容。

您好~

目前您的保障有:
1.南山
真安心手術醫療終身保險 20年期 600元
身故金:所繳保費
意外門診手術60元~600元
門診/住院手術600元~4.8萬

傷害保險附約 最高續保至65歲 100萬
意外身故/失能100萬
意外住院日額357元
意外門診住院手術1000元~2萬
完全失能年給付10萬
意外完全失能月給付3萬
意外部分失能月給付5000元

真安心手術醫療終身保險附加條款 20年期 600元
意外門診住院手術240元~1200元

住院醫療保險附約 最高續保至74歲 計畫20
住院病房限額2000元
加護病房限額4000元
門診保險金500元
醫療雜費10萬
急診保險金5000元

新人身意外傷害保險附約 最高續保至75歲 200萬
意外身故/失能200萬
重大燒燙傷50萬
意外失能月扶助金(1~6級)2萬~1萬

目前的保障有:住院手術(定額)、意外險、實支實付。
建議補足的保障有:實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)、意外醫療。

全球的部分，要附加XMB需要先加上XAN才可以附加喔!!

遠雄的部分，一次金相對較療程型較優先考慮，可以將RQ1拉高至100萬，XCD的部分可以規劃3單位。

以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!

版主你好

定期檢視保單是個很好的習慣

想先請問目前是否有任何體況
最近2個月內是否有看診或是用藥
以上訊息會影響投保條件跟建議

目前保障範圍及整體建議如下：
終身手術、意外險(死殘、日額、實支)、實支實付

手術險
PSI
1.手術倍數表定額給付
EPSI
1.手術倍數表定額給付
2.理賠上限為保額300倍

意外險
AI
1.非保證續保
2.失能月扶金無保證給付
3.無重大燒燙傷保障
4.特定交通事故增額給付
PAR
1.非保證續保
2.失能扶助金保證給付100個月
3.重大燒燙傷保障為保額25%

實支實付
1.副本理賠
2.保證續保
3.住院手術費及雜費合併計算
4.門診不理賠
5.列舉式條款(條款有寫到才會賠)

問題回覆及整體建議如下：
1. 目前保障缺口：雙實支、重大傷病、癌症險、第二家意外、失能險、壽險
2. 南山實支有條款陷阱，建議調整。可以參考富邦+全球，富邦實支門診額度高、平準費率(後期保費負擔小)、可搭配保證續保意外險
3. 全球實支可搭配重大傷病出單
4. 癌症險遠雄RQ1是保障CJ2第一年僅理賠保費的2倍，可加可不加。家族有癌症病史建議XCD規劃6計劃
5. 意外險全球需附加XAN才能搭配XMB3萬，建議可搭配產壽險做雙意外組合，增加重大燒燙傷、特定意外事故增額給付的保障
6. 失能險建議參考友邦(終身)、安聯(保證續保、保證給付)
7. 建議方案如下《如果沒有認識的業務員，我可以協助出單，後續服務都可以交給我


成人建議主要規劃方向及順序：
雙醫療實支實付、重大傷病險、癌症險(一次金)、雙意外險、失能險(一次金+月扶金)、壽險
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綜上所述
建議可以參考富邦、全球、遠雄、安聯、富邦產險的規劃
初步搭配方案給你參考：https://finfo.tw/assortments/3201acf5fec3986d

富邦
XWS5：終身壽險，5萬出單。
HSN：實支實付，門診額度高，正本理賠，平準費率、無2-2-7、3-3-4-3限制。
ADE：意外險死殘，保證續保、重大燒燙傷保障為保額40%、意外事故增額給付。
AHI：意外險日額，保證續保。
OMR：意外險實支，保證續保、正本理賠，會與團險衝突。

全球
DCE：重大傷病主約，保障到85歲。
XDE：重大傷病保障範圍共300多項。
XHB：
住院手術費/雜費個別計算、門診額度4萬5～7萬(每年限制理賠6次)、無2-2-7、3-3-4-3限制。
建議規劃雙數計畫別，CP值較單數計劃別高。

遠雄
FI5：最低保額10萬出單。
CJ2：一次金(5%、20%、100%)，可作為長期治療時的緊急預備金。
XCD：併發症有理賠，有一次金功能。
RQ1：一次金(10%、20%、100%)，可作為長期治療時的緊急預備金。

安聯
WL1N：主約第二年可減額繳清。
NDR1：1-6級失能月扶金，保證續保、保證給付180個月。
DR2A：失能一次金，保證續保。
TLR：定期壽險。 
 
富邦產
增安心：特定意外事故增額給付，重大燒燙傷保障為保額100%。

成人投保注意事項：
投保前2個月內是否有看診或是用藥，5年內是否有住院超過7天

詳細內容可以再討論後依照需求與預算來調整
後續服務就交給我吧👍

我是俊權，服務於錠嵂保險經紀人，全台都有服務

目前以實際協助版上多位成人及小朋友投保成功

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