各位專家好
本人目前為32歲女性,目前有的保單如下:
1.國泰人壽
主約:鐘愛終身壽險 / 100萬
附約:防癌終身附約 (個人型) / 三單位
2.新光人壽
主約:健康久久終身醫療健康保險 / 100萬【保障終身】
附約:平安意外傷害保險附約 (本人) / 10萬【保障至75歲】
附約:安安傷害保險附約 (甲型) / 100萬【保障至75歲】
附約:意外傷害醫療保險附約 (新修訂) / 3萬【保障至75歲】
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問題一、因沒有實支實付的保單,故預計加保以下二擇一:
選項1. 全球
醫卡讚85重大傷病定期健康保險 DCE (30年期,20萬)
實在醫靠醫療費用健康保險附約 XHB (計劃二)
選項2. 新光
主約:活力安心手術醫療終身健康保險 (100萬)
附約:超安心一年期手術健康保險附約 (100萬)
附約:安心配特定處置終身健康保險附約 (100萬)
附約:呵護安心住院醫療健康保險附約 (HS20)
附約:一年期防癌健康保險附約 (50萬)
附約:新要保人豁免保費附約
請問哪一個比較適合我呢?(目前是傾向選項1)
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問題二、請問 DCE (30年期,20萬) 豁免金額是多少呢?
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非常謝謝各位!!!
本人目前為32歲女性,目前有的保單如下:
1.國泰人壽
主約:鐘愛終身壽險 / 100萬
附約:防癌終身附約 (個人型) / 三單位
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問題一、因沒有實支實付的保單,故預計加保以下二擇一:
選項1. 全球
醫卡讚85重大傷病定期健康保險 DCE (30年期,20萬)
實在醫靠醫療費用健康保險附約 XHB (計劃二)
選項2. 新光
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附約:超安心一年期手術健康保險附約 (100萬)
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附約:呵護安心住院醫療健康保險附約 (HS20)
附約:一年期防癌健康保險附約 (50萬)
附約:新要保人豁免保費附約
請問哪一個比較適合我呢?(目前是傾向選項1)
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問題二、請問 DCE (30年期,20萬) 豁免金額是多少呢?
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非常謝謝各位!!!
第一家實支規劃全球是不錯的選擇
不僅條件不錯,也可以規劃到不錯的附約
https://finfo.tw/assortments/35b2aa16b977da92
如果預算許可
建議可以至少規劃兩家實支
保障會更完整唷
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醫療險保障可以分為幾個部分做規劃
🌟壽險,解決自己的責任(要照顧家人、房貸、車貸)或是人生畢業典禮的費用(喪葬費用)
🌟意外險,規劃內容常見意外三寶;意外身故/失能、意外醫療以及意外住院,特別留意重大燒燙傷的額度,可以以壽險公司規劃,挑選有保證續保的,也可以參考產險公司套裝的意外險
🌟醫療險,一般而言醫療險的部分優先規劃實支實付,解決龐大醫療花費跟自費升等病房費用,建議做雙實支規劃,可以提高額度外,第二家也能夠填補治療期間的工作損失挑選,建議可以副本理賠、沒有手術2-2-7限制的,推薦全球XHB
但多數目前對於門診手術都有2-2-7限制
會推薦中壽好康泰或是台新實支
🌟重大傷病險及癌症險,現在文明疾病、癌症年輕化,抑或是特殊罕見疾病的狀況發生,重大傷病跟癌症險解決初期重大花費,當作緊急預備金使用,挑選一次金給付的重大傷病險跟癌症險,重大傷病憑卡理賠,認定快速,重大傷病推薦全球XDE、台壽CIR4,癌症一次金推薦台壽YCD、遠雄CJ2、中壽好活力
🌟失能險,用來解決疾病或意外導演失能需要被照顧的花費,或是無法工作的薪水損失,經歷過去幾次失能停售,目前終身型失能險僅剩下友邦人壽滿扶保,這張失能險多含壽險額度,有保本功能,所以保費較貴,其他公司都剩下定期型的失能險,可以參考安達國際一路相挺專案、一路照護,或是安聯的失能險(有保證續保、保證給付)
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#諮詢時麻煩您留下您的Line或電話,方便我們後續討論
32歲女生的投保重點是雙實支實付、雙意外實支、癌症一次金、重大傷病一次金、失能險,目前原本保單的內容較陽春,建議一定要好好補強與規劃。
選項一或二都沒辦法完整補強您目前的保單,選項一內容不錯,不過只有一部分,選項二則是較多非規畫重點,千萬別選擇,下方會再詳細說明。
建議以全球+中國去搭配,會是最完整的。
待會會列點為您說明
● 投保必知三觀念
● 認識六大保障
● 原保單分析
● 建議內容(會加上豁免保費)
※ 投保必知三大觀念:
①【先定期後終身】
<保費低、保障高> 定期v.s終身 <保費高、保障低>
先用定期險規劃足以轉嫁我們所擔心的風險,真的有多的預算與需求再來規劃終身型。
②【定額型醫療先不規劃】
ex.終身醫療/手術/日額保險
< 假設二十年前買某一定額型醫療險,動某手術賠5萬 >
二十年前-當時會覺得5萬還不錯
二十年後-仍理賠5萬,通貨膨脹下價值打折,因有買保險,想選更好的自費醫療方式需要10萬,最後卻還需要自己貼錢…
所以定額型的醫療險,建議以補強為主,非規畫首要重點。
③【保險的價值】
先保大再保小,真正能夠轉嫁無法承擔的大風險,才是保險存在的意義!
『買對不買貴』
==================
※ 認識六大保障
①【 壽險 】:
解決萬一身故,責任未完成,留給家人的一筆錢。
→ 額度需求分析後規劃
②【意外險】:
發生意外時三寶,意外身故、意外醫療、意外日額
→ 意外實支實付需6~10萬
建議規劃兩家做雙意外實支。
③【醫療險】:
好的醫療品質、解決醫療費用問題,雙實支實付必備
→ 病房費需4500元/日(單人房)
住院雜費需30萬左右,避免條款限制東不賠、西不賠
④【癌症險】:
解決發生癌症時需要補貼1.立即一筆龐大醫藥費 2.需休養時薪水之損失
→ 一次金100萬以上
⑤【重疾險】:
重大傷病300多項範圍廣(包含癌症),多為慢性病需長期治療,一次金能讓您安穩的把身體復原!
→ 一次金100萬以上
⑥【失能險】:
老、殘、病、死,花費最多必是「殘」,長期的月扶助金支撐生活費,不讓家人煩惱
→ 一次金0~100萬,月扶助金3~5萬
==================
※ 原保單分析
國泰部分:終身壽險100萬、癌症身故90萬、癌症一次金18萬、癌症住院+出院9000元、癌症手術最高9萬
新光部分:終身定額型醫療險、意外險三寶
建議須規劃雙實支實付、癌症一次金、重大傷病一次金、失能險、第二間意外實支
==================
※ 建議內容
**內容皆可依據需求、預算 調整**
>醫療部分搭配選擇<
全球(實支實付、重大傷病一次金)+
中國(實支實付、癌症一次金、意外實支)
>失能部分<
可選擇安達or安聯,下方會為您詳細說明差異
32歲 女生 年繳總保費27,809元
https://finfo.tw/assortments/f41724db9db42784
● 壽險-
無特別規劃,可依照需求再額外規劃
● 意外險-補上第二間意外實支
● 醫療險-必備雙實支實付
-中🇨🇳:最多可當第二間
住院額度不錯,門診額度低,有年度"最高理賠總額上限"。
-全🌏:副本最多可當第二間
住院門診額度皆不錯,門診限制少,實支實付規劃首推全球
● 重大傷病險-一次金100萬
🌏:目前市面上費率最友善的重大傷病險
● 癌症險-一次金100萬
遠🐻、🇨🇳 都是不錯的選擇
前者主約較貴,但附約長期來看是最便宜的癌症一次金
後者主約非常便宜,附約尚可
● 失能險-一次金100萬、月扶助金3萬
目前是幫您規劃安達人壽,預算足夠一定要上安聯人壽
定期失能:安達人壽,非保證續保、無保證給付、非常便宜
定期失能:安聯人壽,保證續保、保證給付180個月,主約較貴(可減額繳清省主約成本)
終身失能:友邦人壽,資產傳承、保費較貴,有預算再考慮
更少的保費,更多的保障,讓每分錢都花在刀口上
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想先請問目前是否有任何體況?
最近2個月內有就醫紀錄嗎?
舊保單有理賠記錄嗎?
BMI有在18.5-24的範圍內嗎?
以上資訊會影響到給您的建議喔
🔺舊保單有:
國泰:終身壽險、終身防癌(療程型)
新光:終身醫療、意外險(含醫療)
以下先回覆您的問題:
Q1:因沒有實支實付的保單,故預計加保全球 DCE (30年期,20萬)+XHB(計劃二),請問是否有其他建議?
🔸目前建議補強的保障有:雙醫療實支實付、重大傷病、癌症一次金、失能險及第二家意外險(含醫療)
全球可以規劃重大傷病及醫療實支實付,第二家醫療實支、癌症一次金及第二家意外險(含醫療)建議可以參考中壽的規劃,失能險建議優先參考安聯的規劃,有保證續保及月扶助金保證給付180個月
Q2:請問 DCE (30年期,20萬) 豁免金額是多少呢?
🔸豁免保額及保費需依照總保費金額來計算,準確金額須登打建議書系統才能給妳答案唷
🎯建議可以參考中壽+全球+安聯的規劃
初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/67615f81c6da008f
👉🏻詳細內容再依照需求與預算來調整成專屬方案
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📌1.國泰人壽
📂【主約:鐘愛終身壽險 / 100萬】
▪ 身故保險金:100萬
▪ 重大疾病保險金:500,000 元
⚠️雖然有重大疾病的內容,但重大疾病只有7項
且理賠需要符合條款定義狀態,理賠上比較困難
大多用於癌症理賠使用
目前市場上都規劃重大傷病為主,有高達300多項且註記就理賠
包含嚴重外創、嚴重慢性精神疾病,罕見疾病、癌症等等
以範圍性和理賠容易度來說,建議要補強重大傷病的部分
📂【附約:防癌終身附約 (個人型) / 三單位】
▪ 初期癌症:180,000 元
▪ 輕度癌症:180,000 元
▪ 重度癌症:180,000 元
▪ 癌症住院:6,000 元
▪ 癌症住院補貼:3,000 元
▪ 癌症手術(最高):90,000 元
▪ 癌症門診治療:3,000 元
⚠️癌症險大多會有兩種類型
1. 療程型分項給付
2. 一次金給付型的
第1個是比較早期的,針對癌症住院手術放化療等理賠
但是目前癌症治療貴的是自費升等治療如標靶、免疫式療法等
所以市場上大多會推薦第2的癌症一次金方式
這種傳統的療程型癌症治療用的是分項給付
也就是有住院手術放化療等才能申請
但是現在比較有效的治療都是自費升等的藥物
如標靶、放化療、免疫式療法或是放射線治療等
動輒都是十幾萬起跳,療程要花到近百萬以上
所以傳統的防癌險扛不太住這樣的治療花費
📌2.新光人壽
📂【主約:健康久久終身醫療健康保險 / 100萬】
▪ 一般住院 (日額):1,000 元
▪ 住院補貼/日額:500 元
▪ 住院手術費(最高):3,000 元
▪ 門診手術費(最高):1,000 元
▪ 住院前後門診:250 元
▪ 救護車緊急轉送(固定金額):2,000 元
⚠️住院日額在目前二代健保已經式微
主要沒有理賠雜費,但現在住院天數都很短
花最多的錢在自費的醫材、藥材
所以規劃這種險種不如規劃實支實付
效益會比較好
附約:平安意外傷害保險附約 (本人) / 10萬【保障至75歲】
附約:安安傷害保險附約 (甲型) / 100萬【保障至75歲】
附約:意外傷害醫療保險附約 (新修訂) / 3萬【保障至75歲】
🖊️小結:
整體來說需要加強的部份滿多的耶
基本上屬於二代健保需要的險種都是沒有的,包含了
🆙雙實支實付
🆙重大傷病
🆙癌症一次金
🆙意外險
🆙失能險
這些都建議要規劃和補強喔
目前中壽+全球算是滿標準的組合配置喔
我們二代健保體系下所需的幾個重要險種包含
🆙雙實支實付
全球XHB:雜費高,沒有227限制且有門診手術和雜費
中壽好康泰:雖有227限制但雜費高,也有門診手術
🆙重大傷病→規劃全球完整沒有打折問題
🆙癌症一次金→規劃中壽好活力保費便宜,且專案主約保費較低
🆙意外險→規劃中壽項目完整保費便宜
如果預算許可建議要多增加失能險
可針對因為意外或疾病造成的
失去工作能力、生活能力按照失能等級
從輕到重有11級來去理賠補貼我們
薪資損失或是請看護費用等
可以參考以下的規劃配置方案:
32歲女生-全球+中壽+安聯方案請點我
32歲女生-全球+中壽+安聯方案請點我
32歲女生-全球+中壽+安聯方案請點我
安聯第一年會較辛苦些,第二年可較輕鬆些少1.2W
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現在規劃醫療險的觀念要有:①用最少預算做足保障 ②要符合現在二代健保體系
在目前二代健保體系下,住院天數短,藥材器材自費高,所以我們規劃的重點架構要包含:
✨【雙實支實付】實支實付是目前最實用的險種,主要理賠「住院」、「手術」、「雜費」這三塊,按照收據金額實報實銷,在限額內花多少就理賠多少。
但現在醫療自費越來越貴,且治療期間也有隱藏性成本產生,如薪資損失、短期看護,往來車費、院外藥材器材等等,建議規劃兩家實支實付會較足夠。
✨【重大傷病】很多疾病或意外發生時,要面對的不只有住院治療費用,還有包含隱藏性成本開銷,如薪資損失、短期看護、往來車費、院外藥材器材等等。
可是實支實付只有院內治療才能申請,但重大傷病可在一開始確定有註記,就可以跟保險公司申請一筆給付,讓我們自由選擇治療方式。
現行重大傷病險種是目前範圍最廣,22大項涵蓋300多細項,比傳統重大疾病7項或特定傷病23項,多了非常多且理賠也較容易許多
✨【癌症一次金】癌症是國人致死率高的疾病之一,現在很多新式療法如標靶藥物、自費放療化療、放射線治療,或是較新型的免疫式療法等等,這些對身體損傷較小的治療方式,很多都需要大筆金額的自費。
所以傳統療程式分項給付癌症險,只有賠住院、手術,已經無法應付,這類新型的治療療程,選擇癌症一次金,可以讓我們自由選擇想要的治療,而不再受限於條款限制。
✨【意外險】生活上充斥者外力造成的傷害,如擦傷、挫傷、割傷、撞傷、骨折等等,但很多治療沒有住院且沒有門診手術,這樣的情況下醫療實支實付不會啟動,就須靠意外險來補足我們治療的花費
✨【失能保障&責任壽險】,當我們對於家庭有責任,經濟來源者就必須規劃,如果因為意外或疾病,造成不能工作、生活不能自理,甚至身故離開了,除了要讓薪水可以繼續維持,如果請看護或是家人照料,這些額外產生的成本費用,甚至是離開了要留愛給家人,讓他們過著原本的生活品質,所以失能和責任壽險,都是不可或缺的規劃內容
A:這是目前無理賠上限、可副本理賠、無227條款中最好的選擇
重大傷病如果保費允許,可補附約中大傷病XDE80萬合計100萬一次金會比較理想
意外險額度明顯偏低建議再補強
Q:請問 DCE (30年期,20萬) 豁免金額是多少呢?
A:豁免不是一個必要項目、多數人只在乎發生事情時保費要不要繳
少有人在意事情發生後理賠金到底夠不夠,一年少繳個3-4萬保費有沒有差?
當然有差,但解決不了根本問題!足額的理賠金才是根本解決之道
我是馬克,有問題歡迎點擊『傳送訊息』與我討論
你心中已經有答案
但坦白講,我認為如果目前完全沒有實支實付醫療險
你應該優先考慮→富邦人壽的商品
條款限制是最少的,雖然額度偏低。
後續加買全球還是其他家也較便利
問題二、請問 DCE (30年期,20萬) 豁免金額是多少呢?
全球豁免保費要滿1萬元才能附加
故我試算DCE30年期 20萬+XHB計劃二
豁免保費是125元
🏆威力目前服務於→信安保險經紀人
🏆服務地區為台中市『可全台服務』
🏆年資五年『擁有超過400名客戶』
🏆 專營網路市場及新生兒、成人罐頭保單
🏆 於Finfo、My83、FB媽咪社團協助超過300位客戶規劃
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如果預算可以的話,建議可以另外補齊一家醫療實支實付喔。
以上建議給您參考,有需要可以進一步諮詢,謝謝您!!
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可以先了解您的需求額度
再來調整規劃
歡迎一起討論喔
問題一、因沒有實支實付的保單,故預計加保以下二擇一:
A:
肯定是選全球
但既然沒實支
可以先補富邦
這樣會更完整
目前保障缺口:癌症一次金、重大傷病、失能、實支實付
Q:請問哪一個比較適合我呢?
A:選項1,槓桿效益較大
Q:請問 DCE (30年期,20萬) 豁免金額是多少呢
A:豁免坐落在100多元
➡️ 以下是給您的建議:
建議在面對重大傷病時,至少提高至100萬保額。如果不幸罹患重大傷病,僅擁有20萬元的保障絕對不足以應對高額的醫療開支。
➡️ 如果有餘裕的話可以規劃兩家實支實付,第二家選擇中國,有不錯的癌症一次金與實支實付可以做搭配,將缺口完善
➡️ 建議書:
➡️ 全球
➡️ 全球+中國,保障全加強
✅若有送件需求,可以替您送件,且附有完善的售後服務
✅以上方案都只是初步規劃
✅歡迎點擊右上方↗️『傳送訊息』 討論
✅不強迫、不推銷, 最後決定權仍在您
➡️服務於錠嵂保險經紀人
➡️服務地區不限,全台皆有服務
➡️擅長條款分析,為您量身打造保障
➡️專注低保費,高保障內容
➡️不推銷、不強迫
➡️讓您買豪保險 過好生活
目前您的保障有:
1.國泰人壽
鍾愛終身壽險 / 100萬
身故金100萬
失能一次金(1~6級)100萬~5萬
重大疾病50萬
防癌終身健康保險附約 (個人型) / 三單位
癌症身故90萬
初次罹癌18萬
癌症住院6000元
癌症門診3000元
癌症出院療養金3000元
癌症手術9000元
2.新光人壽
健康久久終身醫療健康保險 / 100萬【保障終身】(保額有誤)
平安意外傷害保險附約 (本人) / 10萬【保障至75歲】
意外身故/失能10萬
安安傷害保險附約 (甲型) / 100萬【保障至65歲】
意外身故/失能100萬
意外住院日額1000元
加護/燒燙傷病房1000元
骨折未住院1750元~3萬
意外失能月扶助金(1~6級)1萬~0.5萬
意外傷害醫療保險附約 (新修訂) / 3萬【保障至65歲】
意外醫療限額3萬
目前您的保障有:壽險、癌症險(療程型)、住院日額/手術(定額)、意外險(含意外醫療)。
建議補足的保障有:雙實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)。
目前會建議選擇用全球做規劃。
但建議您可以規劃雙實支實付,且一併把其他保障缺口補足喔!!
請問哪一個比較適合我呢?(目前是傾向選項1)
建議您可以選擇1。
另外用中國補足癌症險一次金、第二實支實付的部分。
問題二、請問 DCE (30年期,20萬) 豁免金額是多少呢?
您是指豁免附約嗎??
全球豁免附約的部分是整張保單會豁免,需另外附加,需計算後才知道喔!!
可以參考以下規劃:
https://finfo.tw/assortments/4f10313581b8a823
以上是給您的建議,如果想進一步討論或諮詢,請點我頭像傳送訊息,謝謝您!!
願意替自己定期檢視保障且上網詢問做功課,相信您一定很注重個人權益。
以下針對您的舊保單分幾點給予建議,
一、舊保單內容
1、國泰癌症為療程型癌症,僅針對癌症住院、手術、放化療等定額給付,
現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法等高額自費治療方式,建議以『癌症一次金』為主,
若癌症風險不幸來臨,立即擁有一筆現金流彈性運用,讓我們能夠選擇想要使用的醫療。
2、健康久久針對住院一天給付1000元、手術最高給予3000元,無理賠自費耗材及藥物,
二代健保之後,住院天數減少甚至許多項目轉為門診手術,自費手術及醫療耗材的比例趨多,
此類型定額保險效益不大,建議可以補強實支實付,限額內實報實銷較能解決醫療花費問題。
3、其餘的商品接為普通的意外險,主要的缺口落在重大傷病、癌症一次金、雙實支、失能。
二、預計補強方向
1、
目前醫療險主流規劃方式
⚡️雙實支實付
健保 DRGs 制度實施後,住院天數下降,自費項目增加且費用提高,採用效果較好的治療或醫材須額外自費,藉由兩家實支實付來處理高額自費醫材,內容也包含住院費用,一舉數得。
過往針對住院日額和手術定額給付的險種,對於目前短期住院高額自費的情況幫助不大。
雙實支實付保障完整且能有效降低保費,將預算花在刀口上。
⚡️重大傷病與癌症險
傳統防癌險主要都是理賠住院、開刀、化療的定額給付,對於龐大的自費標靶藥物或特殊療法幫助不大,不如用一次給付的險種拉高保障。住院開刀花費以實支實付做轉嫁填補。
重大傷病包含的範圍直接比照健保重大傷病範圍,解決過去重大疾病與特定傷病範圍過小的最大缺點。此外小孩特殊疾病例如:川崎症,重大傷病有包含在內。
⚡️失能險&長照險
因應萬一需仰賴他人長期照護所需的龐大費用。建議目前以失能險為主,相同預算保障範圍較廣給付條件較為明確。未來看自身經濟責任做調整。
⚡️意外險
建議先規劃人壽端的商品,保證續保型基本額度,再用產險專案拉高身故金、重大燒燙傷等等。
⭐️我服務於大誠保經公司,能針對您的需求,規劃高保障低保費的保單。
⭐️已協助上百位網路客戶規劃保險 進行投保
⭐️諮詢請您【點擊傳送訊息】留下具體聯絡方式與您希望我能給予的協助。
另外還可以搭配一年期的重大傷病
包含癌症在內三百多項特殊疾病
範圍比較廣
原本新光主約如果還沒繳費滿期
可以考慮詢問補強一次給付防癌險
跟重大傷病相比
重度癌症的給付癌症險比較便宜
但只有理賠癌症範圍較小
適合拿來當作提高額度的補強
各位專家好
本人目前為32歲女性,目前有的保單如下:
1.國泰人壽
主約:鐘愛終身壽險 / 100萬
附約:防癌終身附約 (個人型) / 三單位
2.新光人壽
主約:健康久久終身醫療健康保險 / 100萬【保障終身】
附約:平安意外傷害保險附約 (本人) / 10萬【保障至75歲】
附約:安安傷害保險附約 (甲型) / 100萬【保障至75歲】
附約:意外傷害醫療保險附約 (新修訂) / 3萬【保障至75歲】
(閱)
回覆如下:
1.建議規劃1(全球)
你的傾向選擇是正確定
2.豁免金額是看你整份保單搭配的額度才取決保費保費唷
我:
🌓保險年資 10年
🌔擅長各家商品搭配及條款分析
🦅理賠申請上百件,爭取總金額累積達一千萬以上
🌪️從北到南皆有服務(全台跑透透)
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建議妳查一下各保險公司近幾年的理賠申訴率,慎選申訴率較少的公司,以降低需要理賠的時候,保險公司不理賠或刁難的情況發生。
專屬台灣人壽的窗口服務人員
//核保 理賠 相對準確快速 //
您目前國泰的是七項重大疾病 建議您升級成重大傷病
另您的觀念很好有加強實支的部分
若您還有其他預算
以下給您建議
大風險規劃:
防癌險 100-200萬
重大傷病 100萬
意外險 失能給付6-24萬 保證給付10年 等等
以上都可以透過台灣人壽規劃
保費還能控制在薪資10%以內 綽綽有餘
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