想重新調整現有保單~
小時候家人幫保的險種如下
三商：
20WL+ADDR(1級)+AMRR(1級) +DHIR(1級) +HSRSA
諮詢過客服只能往上加DHSR或是解掉原先實支實付加保BHSR~
目前皆已繳清，剩附約的部分
其餘還有防癌險、失能險等，
因有通勤需求，故現階段想針對醫療、意外險的部分補充，目前預算約可再撥1.5-2.5W/年
目前得到的建議都是解三商附約，再行投保
1.富邦：OLA5(10W)+ADE+OMR(10W)+AHI+SJR1+HKR3+HMSD
2.全球：重大傷病+XDE+XHB計畫二搭配中壽：LEGOAE+EPAA+MAJISA+APMHPL
3.富邦換成HSNC+全球的雙實支
想請問三商實支有建議保留嗎?還是有其他建議的搭配?
小時候家人幫保的險種如下
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想請問三商實支有建議保留嗎?還是有其他建議的搭配?
完整的保障規劃：
失能+意外+癌症一次金+重大傷病+雙實支
（壽險則是依責任大小來決定）
🔺請問目前是否有體況呢？
若有體況建議舊保單不要去更動
若無體況⬇️
🔺我的建議：HSRSA有以下需注意
1、住院雜費僅有1.5萬，對轉嫁風險的幫助不大
2、無門診手術及門診手術雜費
*以現今醫療制度與醫療發達的狀況下，有50%-70%的手術皆為門診就能夠完成，且像是人工水晶體、心贓支架等等的都屬於雜費，因此規劃醫療險需特別留意「住院/門診手術雜費」「門診手術」
3、正本收據理賠，若公司團保、政府機關申請補助也需要正本，只能擇一申請，因正本收據只會有一份
所以會建議可以做更換，但要怎麼換要再針對您的需求做討論
我已將我的建議製作成客製化表格可供您參考
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而且解約也要看體況是否允許，是否有慢性疾病的產生
-
富邦要買也是買HSN，HSM的費率太過可觀
主約也有更便宜的選擇，HKR等等險種也不實用
一看就是直屬業務配的。
全球配中壽規劃也行，但就需要解約三商實支實付。
計畫A雖額度很低，但就真的便宜。
但卡一張實支實付額度很麻煩。
只建議以下兩個面向
1.解約HSRS換富邦HSN+全球XHB+遠雄癌症險
2.不解約，買全球XHB+台新實支實付
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要看有沒有體況，而且新規劃也會有疾病等待期問題
建議是可以用自負額+規劃第二家實支實付
甚至是第三家實支實付來補強即可，不一定要用富邦
因為保費較高，效益不一定比較好
三家賠三次且要把原本缺口如重大傷病、癌症一次金補足
另外預算許可以建議也要規劃失能險
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現在規劃醫療險的觀念要有：①用最少預算做足保障 ②要符合現在二代健保體系
在目前二代健保體系下，住院天數短，藥材器材自費高，所以我們規劃的重點架構要包含：
✨【雙實支實付】實支實付是目前最實用的險種，主要理賠「住院」、「手術」、「雜費」這三塊，按照收據金額實報實銷，在限額內花多少就理賠多少。
但現在醫療自費越來越貴，且治療期間也有隱藏性成本產生，如薪資損失、短期看護，往來車費、院外藥材器材等等，建議規劃兩家實支實付會較足夠。
✨【重大傷病】很多疾病或意外發生時，要面對的不只有住院治療費用，還有包含隱藏性成本開銷，如薪資損失、短期看護、往來車費、院外藥材器材等等。
可是實支實付只有院內治療才能申請，但重大傷病可在一開始確定有註記，就可以跟保險公司申請一筆給付，讓我們自由選擇治療方式。
現行重大傷病險種是目前範圍最廣，22大項涵蓋300多細項，比傳統重大疾病7項或特定傷病23項，多了非常多且理賠也較容易許多
✨【癌症一次金】癌症是國人致死率高的疾病之一，現在很多新式療法如標靶藥物、自費放療化療、放射線治療，或是較新型的免疫式療法等等，這些對身體損傷較小的治療方式，很多都需要大筆金額的自費。
所以傳統療程式分項給付癌症險，只有賠住院、手術，已經無法應付，這類新型的治療療程，選擇癌症一次金，可以讓我們自由選擇想要的治療，而不再受限於條款限制。
✨【意外險】生活上充斥者外力造成的傷害，如擦傷、挫傷、割傷、撞傷、骨折等等，但很多治療沒有住院且沒有門診手術，這樣的情況下醫療實支實付不會啟動，就須靠意外險來補足我們治療的花費
✨【失能保障&責任壽險】，當我們對於家庭有責任，經濟來源者就必須規劃，如果因為意外或疾病，造成不能工作、生活不能自理，甚至身故離開了，除了要讓薪水可以繼續維持，如果請看護或是家人照料，這些額外產生的成本費用，甚至是離開了要留愛給家人，讓他們過著原本的生活品質，所以失能和責任壽險，都是不可或缺的規劃內容
如果近幾年體況沒有問題，建議直接用全球、中壽加強比較完整喔！
需要我這位在保經代服務10年的業務，不嫌棄的話可以點我頭像加line討論、或按右上傳送訊息給我！
✨在高雄全台服務｜台北人
✨詠昊保險代理人｜協理
✨創立年輕通訊處｜30歲
✨破解各保險迷思｜專業
✨保障及儲蓄投資｜客觀
✨有一位可愛女兒｜新生兒、幼童保障
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且要換保單也要考慮到自己的身體狀況
建議可以做補強的就好
定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
想先請問目前是否有任何體況？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
BMI有在18.5-24的範圍內嗎？
舊保單有理賠記錄嗎？
以上資訊會影響到給您的建議喔
🔺舊保障有:終身壽險、實支實付、意外險(含醫療)
想重新調整現有保單~
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三商：
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3.富邦換成HSNC+全球的雙實支
想請問三商實支有建議保留嗎?還是有其他建議的搭配?
回覆如下：
如果要投保富邦（正本），確實需要解除三商的附約
請問近期兩個月是否有就醫，是否曾有什麼病史看過醫生呢？
撇除三商的問題，確實規劃富邦加全球是一個不錯的選擇
但缺點是怕投保過程會有中間投保的空窗期。
不然就是考慮 全球＋中國（就可以同時送件）
詳情建議規劃，要再進一步討論才能找到適合你的調整方向
我：
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早期費率便宜的實支實付應該不太需要解，用補強的方式去做處理就好
三商實支其實在住院方面一直都有還不錯的保障
主要問題在於門診手術保障的不足
目前門診手術保障高的實支實付主要還剩三間
富邦由於需要收據正本理賠，所以只能做第一間投保的實支實付，因此不適合妳
比較適合的就全球、台新
考量到重大傷病後期的費率，全球或許會是比較適合妳的選擇
以上一點建議，希望有幫到妳
我服務於大誠保經，如需協助規劃歡迎來信討論
舊的實支費率都比現在漂亮
另外用全球搭配副本實支
這樣就有醫療雙實支了
還可以降低多一張主約的保費支出
目前得到的建議都是解三商附約，再行投保
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3.富邦換成HSNC+全球的雙實支
想請問三商實支有建議保留嗎?還是有其他建議的搭配?
A:
確實是可以解掉原本的三商額度太低
建議改成富邦＋全球雙實支那個組合
方向都很正確哦
● 三商部分
原本剩下意外險跟實支實付
實支實付我會建議直接往上加自負額附約DHSR，內容還OK，不過要先加投保才能投保第二間實支實付哦
● 補強部分
重大傷病、實支實付：建議先補強全球人壽DCE+XDE+XHB
全球重大傷病費率便宜、實支實付內容很不錯，可當第二間
癌症一次金、第二間意外險：可選擇遠雄人壽最便宜主約
附約癌症一次金費率便宜、意外實支額度高
失能險：選安達人壽，定期保費便宜CP值高
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(1)新住院醫療保險附約 (HSRS)計劃A Ｉ醫療實支實付 💥正本理賠
住院雜費1.5萬，雜費額度太低，無給付門診手術及門診手術雜費，⚠️建議規劃 有門診手術與門診手術雜費的醫療實支實付會更合適 (門診手術屬於趨勢，未來門診手術只會更多不會變少)。
(2)增新住院自負額住院醫療健康保險附約 (DHSR)
HSRS醫療實支實付+DHSR自負額 = 單一張高額度的實支實付，並非雙實支實付。
如果今天雜費都在HSRS醫療實支實付限額內， DHSR自負額就不會啟動給付。
💥建議在雙實支~三實支 規劃後，覺得額度還是不夠再去補DHSR自負額。
(3)保健康住院醫療健康保險附約 (BHSR)
門診手術雜費1.5萬，住院雜費要跟住院手術共用額度，若有進行手術，雜費實際的額度就會變少，⚠️建議規劃雜費與手術分開給付的，在總額度上來講也比較高，且需含有門診手術與門診手術雜費(門診手術屬於趨勢，未來門診手術只會更多不會變少)。
💡目前已繳清(主約已繳費期滿)，剩附約的部分。
通常主約已繳費期滿是無法再新增附約，要再跟客服確認。
富邦人壽 -
(1)增守護健康保險附約 (SJR1) Ｉ定額給付 平準費率
給付：住院 / 門診手術、特定處置
平準費率已經把往後的費率算到前面去了，在前期保費會比較高，如果保了幾年覺得不適合想要換掉就會損失比較多，也失去了定期險可隨時間調整的優點。
定額給付的產品無法支付雜費支出，當手術部位確定，理賠金額就可以算出來了，但不會管自費病房花了多少 動了甚麼新型手術 或是用了甚麼藥物或器材，現在很多短期住院高自費的醫療支出，「醫療實支實付」比較合適， 「醫療雙實支實付」保障更加完整同時分散風險。
(2)享安心住院醫療定額健康保險附約(HKR3)
HKR3 (定額給付) ，門診手術較低，為平準型費率，可保障到85歲，多了重大器官移植手術，這是不錯的優點，但保費也偏貴💥建議以雙實支實付為主要規劃，定額給付的產品 無法支付雜費支出，把預算改為第二張醫療實支實付效益會更好。
(3)長順住院醫療定期健康保險附約 (HSM) 計劃D)Ｉ平準費率
HSM 條款寫法：概括式
病費房1,500/日，住院醫療費用24萬,手術最高30萬，另有重大器官移植或造血幹細胞移植。
平準費率(繳到80歲的保費加總平均)，年輕時保費偏貴許多，若後有更好產品想轉換，之前多繳的保費等同浪費掉了，這產品保費相當貴，以相同的保費規劃醫療雙實支實付效益來的更好。
門診手術醫療費一年限理賠 12 次，且 $1,000 元以內的費用保戶自行負擔(門診手術自負額$1,000元)。
=====分隔線=====
👍推薦 2. 全球人壽＋中國人壽
好康泰住院醫療限額給付健康保險附約 (MAJISA)對於特殊病房有極高額的住院雜費保障，門診手術 / 門診特定手術也有較高的額度及保障範圍，跟全球實在醫靠醫療費用健康保險附約 (XHB)做雙實支的話，XHB本身門診手術的額度就不是很高，用XHB+好康泰MAJISA做雙實支會比較完整一些！ ！
3.富邦換成HSNC+全球的雙實支
真心實意住院醫療健康保險附約 (HSNC) - 平準費率 醫療實支實付
平準費率已經把往後的費率算到前面去了，在前期保費會比較高，如果保了幾年覺得不適合想要換掉就會損失比較多，也失去了定期險可隨時間調整的優點。
🔴門診手術醫療費用有 自負額 $1,000 元，醫療收據上超過 $1,000 元手術醫療費用保險公司才會理賠。
💡建議：
三商美邦HSRS雜費額度太低，取消後➡️ 選擇👍推薦 2. 全球人壽＋中國人壽 規劃方案，在病房費、雜費、手術費，各項目額度都來的更高。
♦️建議可補強內容：
1.產物意外險 ; 產物意外險保費比較便宜且保障可以做得比較高(包含高額的意外燒燙傷)，
⚠️但要注意產險意外險都沒有保證續保。
2.癌症險(癌症一次給付金)。
3.重大傷病險(領有重大傷病卡（包含癌症）即可申請理賠)。💡全球人壽DCE+XDE
4.失能險 (1-11級依比例給付一次金，1-6級失能扶助金，即有持續不間斷的保險給付)。
💡安聯人壽 or 安達人壽
🔴不論是什麼年齡，只要仍要透過工作來累積資產，都要避免因疾病或是意外事故的發生，一旦喪失工作能力，甚至日常生活需要專人照顧，這對 家庭 / 個人 經濟是相當大的負擔，當無法再從事原先工作時，等同每月喪失原先工作收入，若失能10年代表將負擔數百萬元的支出，這對於任何家庭 / 個人都是難以承受的經濟負擔，對於現階段需要工作能力的我們，一定要把【失能險】規劃好，做好失能風險的轉嫁。
保險服務年資：10年
以上建議您參考看看，詳細還是得依照您的需求、預算來討論。
🔔有Finfo實際且持續成交，如需協助規劃歡迎點選↗️「傳送訊息」 諮詢 討論。🙂
我覺得三商如果已經繳了一段時間，建議保留用補強即可。
目前三商的保障有:壽險、意外險(含意外醫療)、實支實付。
建議補足的保障缺口有:實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)。
建議可以參考全球、中國的規劃。
https://finfo.tw/assortments/8dee40cb1a6c7dd7
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
建議三商醫療留著吧
可參考以下方案加強原有保障，額度內容皆可再調整
https://finfo.tw/assortments/3d7d20ad368f6bb0
失能險強烈建議一定要規劃，畢竟是人生最嚴重風險
安達失能險沒有保證續保，也可考慮換安聯有保證續保
歡迎傳送訊息討論諮詢
--
本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)
服務年資17年多，在網路和PTT上成交的客戶超過850位
核保/理賠經驗豐富，理賠件數超過1600件，總金額超過5600萬
若購買完整保單規劃即贈送精美燙金保單夾一本，讓你保單不會沒地方放
願意替自己定期檢視保單且上網詢問做功課，相信您一定很注重個人權益。
以下針對您預計規劃的內容及舊保單分幾點給予建議，
1、HSRS此張實支需注意「住院雜費僅有1.5萬，無理賠門診手術及雜費」，
現行醫療進步許多手術在門診即可完成，建議補強條款完整且門診有足額保障的實支。
2、如果說身體健康，比較建議把三商刪減補補強富邦＋全球，
因為三商加上自負額後門診也僅有3.75萬，但自負額的保費又直逼現在定期實支的費率。
3、富邦不建議規劃SJR+HKR，這兩張商品針對住院及手術定額理賠，不包含自費耗材跟藥物，
二代健保之後，住院天數減少甚至許多項目轉為門診手術，自費手術及醫療耗材的比例趨多，
此類型定額保險效益不大，建議以實支實付為主，限額內實報實銷較能解決醫療花費問題。
4、HSM此張實支費率太貴了，若以條件來說比較推薦您規劃HSN，
HSN在門診額度有10.2萬，同時沒有手術限制，是目前富邦比較值得規劃的商品。
5、意外險的規劃同樣建議在富邦投保即可，ADE+OMR是少數有保證續保的意外險，
富邦的主約可以替換成XWS5，成本會更低一些。
6、全球的保障可以使用重大傷病DCE出單，搭配副本理賠的實支XHB，
若預算足夠建議再補上XDE拉高重大傷病的保障，因原有的保單僅有意外及實支，
加上未來住院的比例下降，許多藥物可能純門診領藥即可，有重大傷病對我們更為靈活及實用。
⭐️綜上所述，如果身體健康會建議放棄三商的實支跟自負額，
一來門診額度較低，二來是自負額保費也不便宜，都堪比一般定期實支費率，
透過富邦HSN+全球XHB可以提供您更完整的門診實支保障，但需注意轉換期間會有空窗期唷。
同時富邦也有不錯的意外險可補強，全球有費率便宜的重大傷病可附加，是比較符合您需求的。
以下是我為您設計的初步方案，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。
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小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較，已在Finfo上協助近百位客戶完成個人保障。
主要從事網路開發，台北至屏東皆有服務，地區不受限，服務無距離。
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🌟因聊聊系統若不在線上不會通知訊息，會無法注意即時的諮詢，
若方便的話再麻煩留下聯絡資訊，以利後續討論溝通唷。
想請問三商實支有建議保留嗎?還是有其他建議的搭配?
A：
既然得到的建議都是調整三商的附約
那就是先補強之後再調整三商的內容
可以先送全球，等全球審核過之後，在調整三商送中壽
以下是我針對成年人規劃保障所列出的注意事項及方向給您參考
🌟實支實付
在二代健保制度下，住院天數下降，自費項目明顯增加、雜費提高，也因為醫療技術越來越進步，許多手術漸漸轉為門診可治療，像是達文西手臂，海扶刀手術，一次就得花上數十萬不等，所以門診手術及門診手術雜費保障非常重要，而且花最多的也是雜費的部分，所以建議規劃足額的【雙實支實付】。
🌟意外險
前提都是由意外所導致，何謂意外？在保險法有明確的定義【(非由疾病)引起之(外來)(突發)事故所致者】，比如說車禍、跌倒、遭外物攻擊等等，建議可規劃足額的【雙意外險】
另外特別注意是否有足額的重大燒燙傷及骨折未住院津貼！
🌟失能險
若是因為生病或是意外導致喪失工作能力是所有風險中最危險的，如果不幸發生，將造成收入中斷！然而不論意外或疾病，只要符合保單條款規定中的失能給付標準，可領取相對應等級的一次性給付失能保險金，若符合1~6級失能，每個月還能領取生活扶助金，解決長期照顧的重擔。建議以定期失能拉高額度！
🌟重大傷病險
像是癌症、精神疾病及重大創傷，(舉凡符合健保局重大傷病卡項目之一)一旦發生，新式療法及長期治療的費用都相當驚人，而且將會造成家庭的經濟負擔，建議重大傷病險至少規劃2~3年的生活費(根據統計癌症黃金的積極治療期是2~3年)。
🌟癌症險
現今醫學科技進步的關係，針對癌症有許多治療，像是標靶藥物、免疫療法等等，目前以一次給付型成為現今的主流，一旦罹患癌症，這一筆錢可做為緊急預備金。
🌟壽險
壽險最大的功能，就是在家庭失去經濟來源(身故)的時候，可以有一筆錢，解決喪葬費的問題、解決房貸車貸的壓力、給予另一半緩衝期找到工作讓家庭正常運作、幫助小孩可以無憂的學習成長。
🎯沒有扶養責任的成年人：失能險 > 重大傷病險＆癌症險 > 醫療險 > 意外險 > 壽險
🎯有扶養責任貸款的成年人：失能險 > 重大傷病險＆癌症險 > 壽險 > 醫療險 > 意外險
🎯感謝您耐心詳看，若有需進一步協助，歡迎免費諮詢我
我已協助版上許多保戶，針對他們的需求&預算及擔心的部分，做全方位的討論及規劃囉💯
我對待每個客戶的原則
➤「把錢花在刀口上」保險買對不買貴
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➤「重視服務」熱心貼心細心對待每位客戶
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希望我的回覆有幫助到您
小賴祝您一切順心～～❤️❤️