媽媽52歲想幫他規劃一個完整的醫療保障，是有考慮全球終身醫療，但是爬文一堆人說終身醫療不好，是希望他到晚年都有一定的保障
目前身上有
1.新光
長樂終身壽險 30萬
平安意外傷害 50萬
意外傷害醫療 5萬
安康住院保險附約 HS10
綜合保障附約 30萬
2.新光
防癌健康終身保險 100萬
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1.新光
長樂終身壽險 30萬
平安意外傷害 50萬
意外傷害醫療 5萬
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2.新光
防癌健康終身保險 100萬
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52歲女生的投保重點為雙實支實付、雙意外實支優先，重大傷病一次金、癌症一次金、失能險則是根據預算與需求去選擇。
若比較擔心晚年的保障問題，可以選擇全球人壽的終身醫療PHB（到75歲後會有住院的實支實付、身故退還保費，但這類型的保險－保費高保障低，真的有預算跟偏好終身型再考慮，或者選擇終身／類終身的一次金型保險。）
目前原本保單有
1.終身壽險30萬
2.一般的意外險三寶（意外身故50萬、意外實支5萬）
3.早期的實支實付（額度非常低非常低）
4.綜合保障（滿好的保障內容，包含意外、醫療的手術，且保費是不會隨著年紀調漲的）
5.癌症身故為主的癌症療程型（含癌症住院12萬、癌症住院、癌症手術等）
建議首要補強第一間實支實付、意外實支 → 全球人壽
根據需求選擇 重大傷病一次金、癌症一次金、失能險
特別想要終身保障 全球終身實支實付PHB
待會會列點為您說明
● 投保必知三觀念
● 認識六大保障
● 建議內容
※ 投保必知三大觀念：
①【先定期後終身】
<保費低、保障高> 定期v.s終身 <保費高、保障低>
先用定期險規劃足以轉嫁我們所擔心的風險，真的有多的預算與需求再來規劃終身型。
②【定額型醫療先不規劃】
ex.終身醫療／手術／日額保險
< 假設二十年前買某一定額型醫療險，動某手術賠5萬 >
二十年前－當時會覺得5萬還不錯
二十年後－仍理賠5萬，通貨膨脹下價值打折，因有買保險，想選更好的自費醫療方式需要10萬，最後卻還需要自己貼錢…
所以定額型的醫療險，建議以補強為主，非規畫首要重點。
③【保險的價值】
先保大再保小，真正能夠轉嫁無法承擔的大風險，才是保險存在的意義！
『買對不買貴』
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※ 認識六大保障
①【 壽險 】：
解決萬一身故，責任未完成，留給家人的一筆錢。
→ 額度需求分析後規劃
②【意外險】：
發生意外時三寶，意外身故、意外醫療、意外日額
→ 意外實支實付需6~10萬
建議規劃兩家做雙意外實支。
③【醫療險】：
好的醫療品質、解決醫療費用問題，雙實支實付必備
→ 病房費需4500元/日（單人房）
住院雜費需30萬左右，避免條款限制東不賠、西不賠
④【癌症險】：
解決發生癌症時需要補貼1.立即一筆龐大醫藥費 2.需休養時薪水之損失
→ 一次金100萬以上
⑤【重疾險】：
重大傷病300多項範圍廣（包含癌症），多為慢性病需長期治療，一次金能讓您安穩的把身體復原！
→ 一次金100萬以上
⑥【失能險】：
老、殘、病、死，花費最多必是「殘」，長期的月扶助金支撐生活費，不讓家人煩惱
→ 一次金0~100萬，月扶助金3~5萬
＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝
※ 建議內容
＊＊內容皆可依據需求、預算 調整＊＊
● 壽險－
無特別規劃，可依照需求再額外規劃
● 意外險－補上第二家，全球人壽XAN+XMB
● 醫療險－必備雙實支實付，全球XHB優先選擇
－全🌏：副本最多可當第二間
住院門診額度皆不錯，門診限制少，實支實付規劃首推全球
● 重大傷病險－可考慮附加全球的附約XDE
🌏：目前市面上費率最友善的重大傷病險
● 癌症險－若有需求，遠雄、中國 都是不錯的選擇
前者主約較貴，但附約長期來看是最便宜的癌症一次金
後者主約非常便宜，附約尚可
● 失能險－可選擇安達或者安聯人壽
定期失能：安達人壽，非保證續保、無保證給付、非常便宜
定期失能：安聯人壽，保證續保、保證給付180個月，主約較貴（可減額繳清省主約成本）
終身失能：友邦人壽，資產傳承、保費較貴，有預算再考慮
更少的保費，更多的保障，讓每分錢都花在刀口上
公開透明，拒當肥羊，找到最適合您的保險
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想請問舊保單目前繳費幾年了呢？
如果有一段時間了，會建議繼續繳完
可以補強實支實付來補強缺口
可以規劃全球的實支來補強
全球PHB是很適合媽媽規劃的商品
規劃20年期，75歲時可以有最少醫療實支10萬的額度（phb保額500元）
如果定期醫療險還有繼續繳費的情況下
就有三實支保障
如果沒有至少也還有一張的保障在
如果預算許可的話、預算許可、預算許可
‼️很重要說三次‼️
可以規劃一下
https://finfo.tw/assortments/b30f94b2155f7749
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醫療險保障可以分為幾個部分做規劃
🌟壽險，解決自己的責任（要照顧家人、房貸、車貸）或是人生畢業典禮的費用（喪葬費用）
🌟意外險，規劃內容常見意外三寶；意外身故/失能、意外醫療以及意外住院，特別留意重大燒燙傷的額度，可以以壽險公司規劃，挑選有保證續保的，也可以參考產險公司套裝的意外險
🌟醫療險，一般而言醫療險的部分優先規劃實支實付，解決龐大醫療花費跟自費升等病房費用，建議做雙實支規劃，可以提高額度外，第二家也能夠填補治療期間的工作損失挑選，建議可以副本理賠、沒有手術2-2-7限制的，推薦全球XHB
但多數目前對於門診手術都有2-2-7限制
會推薦中壽好康泰或是台新實支
🌟重大傷病險及癌症險，現在文明疾病、癌症年輕化，抑或是特殊罕見疾病的狀況發生，重大傷病跟癌症險解決初期重大花費，當作緊急預備金使用，挑選一次金給付的重大傷病險跟癌症險，重大傷病憑卡理賠，認定快速，重大傷病推薦全球XDE、台壽CIR4，癌症一次金推薦台壽YCD、遠雄CJ2、中壽好活力
🌟失能險，用來解決疾病或意外導演失能需要被照顧的花費，或是無法工作的薪水損失，經歷過去幾次失能停售，目前終身型失能險僅剩下友邦人壽滿扶保，這張失能險多含壽險額度，有保本功能，所以保費較貴，其他公司都剩下定期型的失能險，可以參考安達國際一路相挺專案、一路照護，或是安聯的失能險(有保證續保、保證給付)
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🔺從業7年
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歡迎您傳送訊息給我免費諮詢，有任何問題都可以提出一起討論
#諮詢時麻煩您留下您的Line或電話，方便我們後續討論
定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
想先請問目前是否有任何體況？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
BMI有在18.5-24的範圍內嗎？
舊保單有理賠記錄嗎？
以上資訊會影響到給您的建議喔
🔺舊保障有:終身壽險、實支實付、意外險(含醫療)、終身防癌(療程型)
52歲如果規劃裡全都是定期險已經太貴，
也確實會有晚年沒有保障的問題～
可以用終身醫療➕定期醫療實支實付
比起未來每年都會調升保費，
這樣的規劃會保費漲幅稍微穩定一點
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💎車險｜醫療險｜重大傷病｜儲蓄險
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有錢就是最好的保障
絕對不是終身醫療
舉例
媽媽80歲了要開白內障手術，結果終身醫療定額理賠保額3倍
三千塊能幹嘛？
好笑的是這三千塊還是從自己繳的保費拿出來、保險公司好像「施捨」一樣的給客戶的
您也爬文過了，我就不再舉例了
我只建議買一個便宜主約+醫療實支+意外險，這樣就夠了
剩的部分請好好理財
以上建議供您參考
有需要協助的話歡迎來訊討論
✨關於我
我在111年通過人身/財產保險經紀人國家考試，並非一般保險業務員
全台灣有近40萬名保險業務員，但截至目前為止取得保險經紀人雙照的人不到2500人
因經紀人考試類科有保險法學及申論題撰寫，會相對於一般業務員考試來的有鑑別度
⭕️有豐富核保經驗，可協助處理體況件，曾協助不少有體況客戶完成保險規劃
曾協助過的案例：新生兒黃疸、卵圓孔未閉合、早產低體重、乳房纖維囊腫、子宮肌瘤、巧克力囊腫、泌尿道感染、高血壓、高血脂、甲狀腺結節、甲狀腺亢進、頭部外傷、膽結石、消化系統疾病、B肝帶原、僵直性脊髓炎、貧血、青光眼、白內障…等等，歡迎來訊討論
⭕️曾協助多位保戶處理理賠、契約爭議，爭取理賠金，保障客戶應有的權益
智齒、阻生齒拒賠、意外撞斷牙齒被保險公司限額理賠爭議、剖腹產除疤凝膠理賠爭議、意外受傷輔具拒賠爭議、白內障門診手術爭議、保險公司違法解除契約，後續成功救回、大小車禍調解、車禍失能2級理賠爭議、車禍失能5級理賠爭議、腦中風失能3級理賠爭議
🔺既有保戶：免費提供相關專業協助
🔻非既有保戶：依個案收費，可代寫申訴函、評議文、出席車禍調解
✅99%以上客戶來自網路社群，只講真話、客觀積極
✅專長條款分析、商品比較，讓你每分錢都花在刀口上
✅研究低保費高保障的罐頭保單數年，全台各地皆有保戶，服務不限於單一地區
年紀更大的時候要去思考的是自己的存款
而不是繼續把風險轉嫁給保險公司
其實規劃終身醫療險沒有絕對的好或者不好的問題
主要是看依照你們的預算來說適不適合
以全球終身醫療保額一千元為例
在75歲以前他的保障只有住院一天賠一千元，以及補貼一千元的保障
可以說這個保障以他的保費（52歲大約兩萬七）來說非常的低
但是
如果考量到媽媽的年紀已經大了，這時候其他定期險已經慢慢的要加入保費飆漲期
且離75歲好像不是那麼遙不可及，這個兩萬七千元好像也不是不能接受
所以一切以預算為原始考量，如果年紀到了、預算充足，可以做規劃
如果預算不足
沒什麼好考慮的，建議先以定期險，能夠將現在先顧好為主
以上一點建議，希望有幫到你
我服務於大誠保經，如需協助規劃歡迎來信討論
希望我也能透過我的專業給您一點建議協助您規劃合適保障。
1、規劃前，想先詢問目前媽媽身體狀況如何呢？
近２個月有無因為任何受傷或疾病有就醫紀錄呢？
需先做個初步了解因為這都會影響到給您的建議與投保的條件唷！
2、對於媽媽目前的保單簡單分析說明，有基本的壽險、意外險、癌症險、實支實付。
🔸安康住院醫療實支實付，注意住院雜費與手術費共用額度10萬，10萬會有一點點不足，
建議可以加強第二家實支來提高醫療保障。
3、以媽媽的年紀，若預算許可規劃全球PHB是一個不錯的方向，
PHB為終身醫療結合實支實付保障，特色在於75歲後有實支實付保障，75歲前為給付日額，
剛好可以銜接新光實支實付保障只到75歲的時候，讓媽媽晚年有一份終身的保障。
現階段可以再加上XHB轉嫁現階段發生高額醫療的花費唷。
🔅綜上所述，初步提供您規劃建議參考：https://finfo.tw/assortments/f44560a8e31a0210
✅若覺得方案內容不錯，可進一步提供您正式建議書參考，協助您投保送件提供後續服務。
✅詳細內容都能在討論規劃符合需求的保單，可先為您說明保險規劃重點及理賠實例分享。
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我是jing，目前服務於錠嵂保經，承蒙信任目前協助版上多位客戶規劃合適保障😊
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透過jing可以了解正確的保險觀念，協助你挑選出適合的保險，買對不買貴，多方比較不吃虧。
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PHB+XHB+XDE
🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰
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現在規劃醫療險的觀念要有：①用最少預算做足保障 ②要符合現在二代健保體系
在目前二代健保體系下，住院天數短，藥材器材自費高，所以我們規劃的重點架構要包含：
✨【雙實支實付】實支實付是目前最實用的險種，主要理賠「住院」、「手術」、「雜費」這三塊，按照收據金額實報實銷，在限額內花多少就理賠多少。
但現在醫療自費越來越貴，且治療期間也有隱藏性成本產生，如薪資損失、短期看護，往來車費、院外藥材器材等等，建議規劃兩家實支實付會較足夠。
✨【重大傷病】很多疾病或意外發生時，要面對的不只有住院治療費用，還有包含隱藏性成本開銷，如薪資損失、短期看護、往來車費、院外藥材器材等等。
可是實支實付只有院內治療才能申請，但重大傷病可在一開始確定有註記，就可以跟保險公司申請一筆給付，讓我們自由選擇治療方式。
現行重大傷病險種是目前範圍最廣，22大項涵蓋300多細項，比傳統重大疾病7項或特定傷病23項，多了非常多且理賠也較容易許多
✨【癌症一次金】癌症是國人致死率高的疾病之一，現在很多新式療法如標靶藥物、自費放療化療、放射線治療，或是較新型的免疫式療法等等，這些對身體損傷較小的治療方式，很多都需要大筆金額的自費。
所以傳統療程式分項給付癌症險，只有賠住院、手術，已經無法應付，這類新型的治療療程，選擇癌症一次金，可以讓我們自由選擇想要的治療，而不再受限於條款限制。
✨【意外險】生活上充斥者外力造成的傷害，如擦傷、挫傷、割傷、撞傷、骨折等等，但很多治療沒有住院且沒有門診手術，這樣的情況下醫療實支實付不會啟動，就須靠意外險來補足我們治療的花費
✨【失能保障&責任壽險】，當我們對於家庭有責任，經濟來源者就必須規劃，如果因為意外或疾病，造成不能工作、生活不能自理，甚至身故離開了，除了要讓薪水可以繼續維持，如果請看護或是家人照料，這些額外產生的成本費用，甚至是離開了要留愛給家人，讓他們過著原本的生活品質，所以失能和責任壽險，都是不可或缺的規劃內容
52歲的保費已經很貴了，建議以定期搭終身的方式下去做會比較好
PHB的問題就在於它屬於低保障高保費的保單，可以先從DCE下去做參考，但全球重傷的後期費率也是蠻驚人的，如果有預算的話就直接主約用PHB出單吧，定期的實支期滿後接著就透過PHB來cover(PHB75歲後轉實支的功能)
目前的保障還可以做補強的還有醫療實支、重大傷病、癌症一次金
舊保單已經有實支了，可以直接考慮用全球做第二家實支實付；重大傷病參考全球的，但後期費率上面有說明到，若預算許可就參考類終身型的，推富邦；癌症一次金可以看中國或遠雄~
以上都是建議，實際情況還是要依照媽媽的需求及狀況去做搭配和選擇，別人適合的保單不代表適合用在媽媽身上唷~
以上是我給您的建議，歡迎參考看看
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媽媽52歲想幫他規劃一個完整的醫療保障，是有考慮全球終身醫療，但是爬文一堆人說終身醫療不好，是希望他到晚年都有一定的保障
目前身上有
1.新光
長樂終身壽險 30萬
平安意外傷害 50萬
意外傷害醫療 5萬
安康住院保險附約 HS10
綜合保障附約 30萬
2.新光
防癌健康終身保險 100萬
A:
52歲買終身PHB我覺得合情合理
網路上通常是罵出在新生兒身上
👉 媽媽現在52歲是可以買終身醫療PHB沒有問題的
👉 但要注意PHB的實支實付是75歲後才啟動
👉 但還是建議附加一張XHB實支實付
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醫療規劃可分為前-中-後
💡前期 : 轉嫁疾病治療首要面臨的問題
包含病房費、雜費、手術費，讓我們免於大筆醫療花費所帶來的衝擊。
💡中期 : 每個人都有可能罹患某種 重大傷病或癌症
雖然前期已經經過充分治療了，但往往需要長時間靜養且無法工作。
💡後期 : 也是最後一道防線，失能除了能給我們一筆錢應急
若發生1-6級失能，每月或每年領取扶助金，幫助我們生活能自理。
✨保險不是只需要解決我們的醫療費用
✨包含薪水損失、交通往返、看護費用
✨這些看不到的隱形成本，往往才是最驚人的
✨雙實支能帶您解決我們帳面上看不到的數字
✨更能彌補條款上的缺口
👉 但唯一不變的是-不要讓保費而影響您的生活品質
⭕️ 風險就跟山一樣一直都在
⭕️ 但山可以等，保險不能等
✅服務於信安保經，全台各縣皆有服務
✅低保費，高保障，這是我堅守的信念
我是保險登山客，帶您解決業障煩惱
有問題皆可點擊大頭貼一起討論喔✌️
目前您媽媽的保障有:
1.新光
長樂終身壽險 30萬
身故金30萬
平安意外傷害保險附約 最高續保至65歲 50萬
意外身故/失能50萬
意外傷害醫療 最高續保至65歲 5萬
意外醫療限額5萬
安康住院保險附約 最高續保至75歲 HS10
住院病房限額1000元
住院手術1000元~4萬
醫療雜費3萬
意外傷殘裝置費1萬
綜合保障附約 最高續保至65歲 30萬
意外身故30萬
意外住院日額300元
骨折保險金1050元~1.8萬
門診/住院手術1500元~6萬
2.新光
防癌健康終身保險 20年期 2單位
癌症身故100萬
初次罹癌12萬
癌症住院4000元
癌症出院療養金2400元
癌症手術12萬
化、放療2400元
目前您的保障有:壽險、意外險(含意外醫療)、實支實付、癌症險(療程型)。
建議補足的保障有:實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)。
目前建議先補足第二家實支實付的部分，如果想要先為媽媽75歲後的醫療預作準備確實可以規劃全球的終身醫療。
再未來會較有彈性一些。
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
建議可參考以下方案加強原有保障，額度內容皆可再調整
https://finfo.tw/assortments/a02674b9d02a8970
失能險強烈建議一定要規劃，畢竟是人生最嚴重風險
安達失能險沒有保證續保，也可考慮換安聯有保證續保
歡迎傳送訊息討論諮詢
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本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)
服務年資17年多，在網路和PTT上成交的客戶超過850位
核保/理賠經驗豐富，理賠件數超過1600件，總金額超過5600萬
若購買完整保單規劃即贈送精美燙金保單夾一本，讓你保單不會沒地方放
還有預算再考慮全球主約
要注意繳費滿期才是終身保障
而且75以後才有住院實支
給付方式對於現在醫療環境沒有太大的幫助，
住院一天賠500元，住院手術2500元?
隨便頸椎開個刀，膝蓋該個刀，這理賠金根本只是塞牙縫，
全球實支受人推薦的主要原因在於75歲後會有實支實付的功能，
確實以年齡較長的長輩會比年輕人來得合適一些，
但還是先評估自身預算以及保障規劃是否齊全，
再來考慮規劃。
以上
若有需要協助討論的地方，歡迎站內私訊
我在台新人壽服務
可以先了解您們的需求額度
再來調整規劃喔
建議您我們約個時間見面了解一下需求，因為保險是一個很專業的商品，見面解說會比較仔細得您的權益也比較好喔！😉
我們業務通路還可以投保業界最強實支實付金康泰喔！也讓我能有服務您的機會呦！☺️
媽媽52歲想幫他規劃一個完整的醫療保障，是有考慮全球終身醫療，但是爬文一堆人說終身醫療不好，是希望他到晚年都有一定的保障
目前身上有
1.新光
長樂終身壽險 30萬
平安意外傷害 50萬
意外傷害醫療 5萬
安康住院保險附約 HS10
綜合保障附約 30萬
2.新光
防癌健康終身保險 100萬
回覆如下：
世上沒有天衣無縫的商品，只有相較於現階段適合你們需求的商品
只要有規劃相信都會對你們家庭有幫助，主要是以自己能繳費不影響生活的預算規劃
，保險是解決人生風險上的補償。