富邦保單分析

Question

因為老婆母親有乳癌病史,想規劃重大傷病及癌症保障為主,請問以下富邦保單有沒有可以調整或是其他家保險公司替代方案,因為保費實在有點高
謝謝

保險輕 菘 懂 · Answer

您好，很高興為您解答一、太太規劃重點目前癌症醫療環境，過去較常規劃的癌症療程型保險，較無法轉嫁目前醫療環境的高額醫療費用，首要規劃建議以癌症一次金、重大傷病一次金為主，再來是規劃足額的雙實支實付，去負擔自費項目，最後是萬一癌症達到失能等級，啟動失能險的月給付金。二、富邦保單分析該保單保費過高，富邦只有實支實付與意外險是值得規劃的，不過實支實付是「平準保費」，保費較高，同樣預算可以規劃更好的保障內容。定額型醫療險附約HKR3和終身癌症一次金主約CLO，非規畫主軸，前者定額型醫療險較無法轉嫁目前自費高的醫療環境，後者癌症一次金建議以定期為主，保障槓桿較大，且能靈活調整。未規劃第二間實支實付、重大傷病一次金、失能險待會會列點為您說明● 投保必知三觀念● 認識六大保障● 建議內容※ 投保必知三大觀念：①【先定期後終身】<保費低、保障高> 定期v.s終身 <保費高、保障低>先用定期險規劃足以轉嫁我們所擔心的風險，真的有多的預算與需求再來規劃終身型。②【定額型醫療先不規劃】ex.終身醫療／手術／日額保險< 假設二十年前買某一定額型醫療險，動某手術賠5萬 >二十年前－當時會覺得5萬還不錯二十年後－仍理賠5萬，通貨膨脹下價值打折，因有買保險，想選更好的自費醫療方式需要10萬，最後卻還需要自己貼錢…所以定額型的醫療險，建議以補強為主，非規畫首要重點。③【保險的價值】先保大再保小，真正能夠轉嫁無法承擔的大風險，才是保險存在的意義！『買對不買貴』＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝※ 認識六大保障①【壽險】：解決萬一身故，責任未完成，留給家人的一筆錢。→ 額度需求分析後規劃②【意外險】：發生意外時三寶，意外身故、意外醫療、意外日額→ 意外實支實付需6~10萬建議規劃兩家做雙意外實支。③【醫療險】：好的醫療品質、解決醫療費用問題，雙實支實付必備→ 病房費需4500元/日（單人房）住院雜費需30萬左右，避免條款限制東不賠、西不賠④【癌症險】：解決發生癌症時需要補貼1.立即一筆龐大醫藥費 2.需休養時薪水之損失→ 一次金100萬以上⑤【重疾險】：重大傷病300多項範圍廣（包含癌症），多為慢性病需長期治療，一次金能讓您安穩的把身體復原！→ 一次金100萬以上⑥【失能險】：老、殘、病、死，花費最多必是「殘」，長期的月扶助金支撐生活費，不讓家人煩惱→ 一次金0~100萬，月扶助金3~5萬＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝※ 建議內容＊＊內容皆可依據需求、預算調整＊＊＞醫療部分搭配選擇＜全球（實支實付、重大傷病一次金）＋中國（實支實付、癌症一次金、意外實支）＞失能部分＜可選擇安達or安聯，下方會為您詳細說明差異41歲女生年繳總保費39,127元 https://finfo.tw/assortments/86ca48cbeba2313b● 壽險－無特別規劃，可依照需求再額外規劃● 意外險－目前規劃意外實支五萬，預算OK可考慮規劃第二間意外實支。● 醫療險－必備雙實支實付－中🇨🇳：最多可當第二間主約非常便宜，門診額度低，門診有2-2-7限制－全🌏：副本最多可當第二間住院門診額度皆不錯，門診限制少，實支實付規劃首推全球● 重大傷病險－一次金100萬🌏：目前市面上費率最友善的重大傷病險● 癌症險－一次金100萬遠🐻、🇨🇳 都是不錯的選擇前者主約較貴，但附約長期來看是最便宜的癌症一次金後者主約非常便宜，附約尚可● 失能險－一次金100萬、月扶助金3萬目前是幫您規劃安達人壽，預算足夠一定要上安聯人壽定期失能：安達人壽，非保證續保、無保證給付、非常便宜定期失能：安聯人壽，保證續保、保證給付180個月，主約較貴（可減額繳清省主約成本）終身失能：友邦人壽，資產傳承、保費較貴，有預算再考慮更少的保費，更多的保障，讓每分錢都花在刀口上公開透明，拒當肥羊，找到最適合您的保險 ▶ 只給您最好的內容▶ FINFO討論區已協助近兩百人規劃保障▶ 體況核保、理賠經驗豐富▶ 全台皆有服務點擊「傳送訊息」免費諮詢討論出最合適、CP值最高的建議哦～﹡網站問問系統有時不會跳通知，會立即主動聯繫哦﹡

保險一二三⚡規劃好簡單 · Answer

安安👋您好我來了～您保險規劃的好夥伴🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰富邦的保費本來就偏高，且只有實支實付+意外險可以規劃如果有情人保壓力，建議【HSM】改成【HSN】這樣CP值比較高然後【HKR3】刪掉，因為現在二代健保住院天數都很短可是自費雜費會很高，所以規劃這種住院定額基本上理賠幫助不大且這張保費又特高，不如改規劃第二家實支實付【CLO】這張防癌保費也是偏高的狀況，但是一次金給付偏低我們需要的是高額的一次金來給付龐大的癌症治療費用如標靶、免疫式療法、細胞療法，這些做一次都要10幾萬以上看療程有時要做3-6次，花費都要近百萬🖊️小結：建議調整方向①HSM→HSN②刪掉HKR3③刪掉CLO④規劃第二家實支實付如全球XHB⑤規劃重大傷病，可放全球DCE+XDE⑥規劃癌症一次金，可用遠雄CJ2+XCD或是中壽好活力當然如果沒有人情保壓力，建議可以直接用中壽+全球這樣的組合配置方案，可以比較針對目前二代健保所需🆙雙實支實付🆙重大傷病🆙癌症一次金🆙意外險這些內容規劃完整且齊全，且保費也會比較低節省的保費其實還要針對更重要的失能險去做規劃失能險算是人手必備的一張保單，人性尊嚴的最後一道防線可針對因為意外或疾病造成的失去工作能力、生活能力按照失能等級從輕到重有11級來去理賠補貼我們薪資損失或是請看護費用等🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰 ✨如沒有認識保經業務我這也可以協助處理喔~✨🛎歡迎點選右上【傳送訊息】聊聊討論!~🛎🏅 夫妻雙業務專屬服務 👑 保險業年資10年以上 🚀 全台北中南皆有客戶 🌟 不強迫不推銷佛系成交 🩺 你的保險醫生專業保單健檢 ☀️ 提供保單整理系統專屬帳號 🥇 人數最多保經小小業務經理 🏆 網路平台成交超過700位客戶 🤝 歡迎同業合作/正兼職增加收入  🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰 現在規劃醫療險的觀念要有：①用最少預算做足保障 ②要符合現在二代健保體系在目前二代健保體系下，住院天數短，藥材器材自費高，所以我們規劃的重點架構要包含：✨【雙實支實付】實支實付是目前最實用的險種，主要理賠「住院」、「手術」、「雜費」這三塊，按照收據金額實報實銷，在限額內花多少就理賠多少。但現在醫療自費越來越貴，且治療期間也有隱藏性成本產生，如薪資損失、短期看護，往來車費、院外藥材器材等等，建議規劃兩家實支實付會較足夠。✨【重大傷病】很多疾病或意外發生時，要面對的不只有住院治療費用，還有包含隱藏性成本開銷，如薪資損失、短期看護、往來車費、院外藥材器材等等。可是實支實付只有院內治療才能申請，但重大傷病可在一開始確定有註記，就可以跟保險公司申請一筆給付，讓我們自由選擇治療方式。現行重大傷病險種是目前範圍最廣，22大項涵蓋300多細項，比傳統重大疾病7項或特定傷病23項，多了非常多且理賠也較容易許多✨【癌症一次金】癌症是國人致死率高的疾病之一，現在很多新式療法如標靶藥物、自費放療化療、放射線治療，或是較新型的免疫式療法等等，這些對身體損傷較小的治療方式，很多都需要大筆金額的自費。所以傳統療程式分項給付癌症險，只有賠住院、手術，已經無法應付，這類新型的治療療程，選擇癌症一次金，可以讓我們自由選擇想要的治療，而不再受限於條款限制。✨【意外險】生活上充斥者外力造成的傷害，如擦傷、挫傷、割傷、撞傷、骨折等等，但很多治療沒有住院且沒有門診手術，這樣的情況下醫療實支實付不會啟動，就須靠意外險來補足我們治療的花費✨【失能保障&責任壽險】，當我們對於家庭有責任，經濟來源者就必須規劃，如果因為意外或疾病，造成不能工作、生活不能自理，甚至身故離開了，除了要讓薪水可以繼續維持，如果請看護或是家人照料，這些額外產生的成本費用，甚至是離開了要留愛給家人，讓他們過著原本的生活品質，所以失能和責任壽險，都是不可或缺的規劃內容

夏夏 · Answer

早安您好這邊可以協助規劃與保單健診😊

Yunyun · Answer

版主您好想先請問目前太太是否有任何體況？最近2個月內有就醫紀錄嗎？舊保單有理賠記錄嗎？BMI有在18.5-24的範圍內嗎？以上資訊會影響到給您的建議喔請問富邦有人情壓力嗎？🔸成人建議規劃方向：醫療實支實付(2～3家)、意外險(壽險+產險)、重大傷病險、癌症險（一次金）、失能險（一次金+月扶金)、壽險若富邦有人情壓力，規劃壽險主約+醫療實支實付及意外三寶即可，第二家醫療實支實付、重大傷病、癌症一次金、失能險及第二家意外險(含醫療)可以優先參考全球+遠雄+安聯的規劃，條款完善且保障較全面唷🎯建議可參考富邦+全球+遠雄+安聯的規劃初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/85be05d7060d9078👉🏻詳細內容再依照需求與預算來調整成專屬方案若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，已實際協助版上逾百位保戶規劃專屬的保障想要進一步諮詢歡迎主動點擊『傳送訊息』，留下您的line或手機號碼以利後續討論😊

小湘 · Answer

版主您好，願意替太太檢視保障且上網詢問做功課，相信您一定是很棒的先生。以下針對富邦的內容分幾點給予建議，

此帳號已被刪除 · Answer

您好~富邦本身保費因為是平準型，保費本來就會比較高。建議可以參考全球、中國的規劃喔，保費較便宜，保障更完整喔!!https://finfo.tw/assortments/ef918e82b8df396f買保險可注意有以下這些保障：1.雙實支/住院醫療(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)2.意外/重大燒燙傷(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)3.癌症一次金or療程型(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)4.重大傷病一次金(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)5.失能照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!

保經慕斯 · Answer

你好考慮看看這個全球+中壽的組合吧https://finfo.tw/assortments/d5e59a6a95f7446c富邦大多數的商品屬於平準保費等於保戶投保初期就在負擔老年保費，所以一開始負擔會比較重再加上你規劃的這張長順有高門診手術保障一張實支實付的保費幾乎等於人家的四倍HKR屬於定額給付商品不論實際花費，依照手術等級及住院天數理賠固定金額在目前的環境下也不那麼適合綜合上述在預算比較緊繃的狀況下，或許別間公司才是你們的正解以上一點建議，希望有幫到你我服務於大誠保經，如需協助規劃歡迎來信討論

湯尼 · Answer

Q:因為老婆母親有乳癌病史,想規劃重大傷病及癌症保障為主,請問以下富邦保單有沒有可以調整或是其他家保險公司替代方案,因為保費實在有點高謝謝A:建議應該拆兩家做補雙實支癌症重傷

買保險要做功課 · Answer

有人情壓力的話Hsm 改hsn 保費會便宜很多Hkr clo刪除不規劃其他的癌症、重大傷病保障建議還是找其他家癌症-可參考遠雄的規劃重大傷病-可參考全球的規劃，順便再補個醫療實支以上建議供您參考有需要協助的話歡迎來訊討論✨關於我我在111年通過人身/財產保險經紀人國家考試，並非一般保險業務員全台灣有近40萬名保險業務員，但截至目前為止取得保險經紀人雙照的人不到2500人因經紀人考試類科有保險法學及申論題撰寫，會相對於一般業務員考試來的有鑑別度⭕️有豐富核保經驗，可協助處理體況件，曾協助不少有體況客戶完成保險規劃曾協助過的案例：新生兒黃疸、卵圓孔未閉合、早產低體重、乳房纖維囊腫、子宮肌瘤、巧克力囊腫、泌尿道感染、高血壓、高血脂、甲狀腺結節、甲狀腺亢進、頭部外傷、膽結石、消化系統疾病、B肝帶原、僵直性脊髓炎、貧血、青光眼、白內障…等等，歡迎來訊討論⭕️曾協助多位保戶處理理賠、契約爭議，爭取理賠金，保障客戶應有的權益智齒、阻生齒拒賠、意外撞斷牙齒被保險公司限額理賠爭議、剖腹產除疤凝膠理賠爭議、意外受傷輔具拒賠爭議、白內障門診手術爭議、保險公司違法解除契約，後續成功救回、大小車禍調解、車禍失能2級理賠爭議、車禍失能5級理賠爭議、腦中風失能3級理賠爭議🔺既有保戶：免費提供相關專業協助🔻非既有保戶：依個案收費，可代寫申訴函、評議文、出席車禍調解✅99%以上客戶來自網路社群，只講真話、客觀積極✅專長條款分析、商品比較，讓你每分錢都花在刀口上✅研究低保費高保障的罐頭保單數年，全台各地皆有保戶，服務不限於單一地區

保險法佬-Diong · Answer

嗨您好～👋如果是想要加強重大傷病以及癌症為主要的話，富邦這一份規劃內容可以調整。保留「意外險」跟「醫療實支實付」就好了，保費貴是貴在HSM跟HKR。可以把HSM改成HSN，HKR就不用留了。把預算拿去加強你比較擔心的重大傷病跟癌症吧。癌症可以參考中壽或者遠雄，療程型有包含併發症。重大傷病可以參考全球人壽，不會有打折給付的問題。可以提供年紀以及預算，再來討論適合的方案。以上建議給您參考，有需要可以進一步諮詢，謝謝您!!🌟通過111年人身及財產保險代理人國家考試雙證照🌟提供專業客觀建議、服務積極熱情把錢花在對的地方、快速累積財富全台各地皆有服務、保障您應有的權益歡迎「點擊頭像」或按右上的「傳送訊息」一起討論！

解析度-小瑋 · Answer

🙋‍♀️🙋您好：🔆如果要規劃富邦可以把實支實付改成HSNC，定額住院與癌症刪除。「不過缺口是癌症一次金與重大傷病」🔆當然有參考別家的話就參考中國➕全球的搭配保障會多更多喔！⚖️雙實支實付、意外三寶、重大傷病、癌症一次金⚖️⚜️以上這是給您的建議⚜️🖌️我是小瑋✨ 關懷您的一天😉👀高雄在地人🙋✅適當的保單健診刪除不必要的商品.把預算加在自身缺口上。✅可協助保單規劃先以預算優先，在拉保障。✅低保費高保障、建立自身最有效的保單。✅客觀建議，不強迫推銷。✨每個人都期望保險要用到時可以幫我們Cover ✨📝如想進一步了解歡迎點擊💬『傳送訊息』，一起討論喔。

買豪保險 · Answer

版大您好，您願意檢視另一伴的保單，看的出來您很為身旁的人著想，以及對未來有明確的規劃，這是一個很好的習慣。

➡️ HKR3:
現今住院的日數通常相當短，但自費的醫材和藥材費用卻相當高昂。住院日額的險種並不包含雜費的理賠，這意味著當遇到短期住院且自費負擔高的情況時，基本上難以負擔。因此，我們在規劃第二代健保的保單時，強烈建議主要選擇實支實付，以確保能夠轉嫁高額雜費的負擔

➡️ CLO:
從實務角度來看，科技不斷更新進步的情況下，住院的頻率逐漸降低，手術方法也發生了改變，導致保單內容與現實狀況不再相符。簡而言之，繳的保費多，賠償的少，這並不符合預期。建議規劃足額癌症一次金為主

✅ 以下是給您的建議書:
✅ 全面加強重大傷病、癌症險

✅若有送件需求，可以替您送件，且附有完善的售後服務
✅以上方案都只是初步規劃
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✅不強迫、不推銷，最後決定權仍在您

➡️服務於錠嵂保險經紀人
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➡️不推銷、不強迫
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Mia · Answer

您好～可以參考全球+中國的搭配可以一次補強：意外、雙實支、重傷、癌症一次金我是錠嵂保經-雅雯，已從業5年在網路平台服務累積客戶超過300個家庭。對投保注意事項、商品搭配、理賠實務，都有充足的經驗，可以給出最適合的建議。需要諮詢及協助投保的服務,請與我聯絡！😊

Roger · Answer

如果要買重大傷病跟實支實付全球因為全球的重大傷病費率蠻有競爭力的實支副本收據 門診手術額度也不錯如果還要提高癌症可以用遠雄遠雄可以單一公司 最高360萬的癌症額度這樣會比原先富邦保費便宜許多還可以提高保障

保險之陸 · Answer

你好：看這保費真的有點高可以參考一下其他家的搭配方式保費及保障會更放大，保費更便宜https://finfo.tw/assortments/8496005fc05b75fc🏆保險三大原則【 低保費，高保障 】------選對商品，高槓桿理賠的商品【 保近再保遠】-----------保障"現在"醫療環境容易遇到的問題，提供解決方案【 保大再保小】-----------保障無法負擔重大風險🏆保險六大保障●  壽險：身故(全殘)理賠，解決責任、房貸..等等問題，每個人的責任會隨年紀增長或減少●  失能險：老病死殘中，最嚴重的便是殘了，也是所有花費最多的，解決長期照護或薪資收入問題●  醫療險：DGRs關係，住院天數下降，自費項目和微創手術增加，定額醫療險及手術險無法負擔我們的醫療費，”實支實付”可負擔住院日額、高額手術費、高額雜費，建議規劃"雙實支實付"以上●  意外險：符合"非疾病、外來的、突發的"，意外保障身故、意外失能、重大燒燙傷；可規劃意外實支實付及意外住院日額，可給付門診、手術、住院、骨折費用●  重大傷病：給付規則簡單，只須符合需長期治療的疾病，認重大傷病卡就能理賠，包含300多項疾病，其中包含慢性精神病、癌症...等等●  癌症險：癌症時鐘越來越快，新型療法(標靶藥物、免疫療法)費用昂貴，規劃重點在理賠一次金，一旦發生錢先入口袋，較不用擔心後續治療方式完整成人規劃：【雙實支實付＋意外險＋重大傷病＋癌症險＋失能險】＋【壽險（依個人）】主要醫療會以實支實付規劃為主❤挑選實支實付的重點：１．手術無限制２－２－７２．門診手術雜費高３．可副本、條款為概括式 以上為初步規畫方向，可以依個人預算需求搭配有整理出完整的建議書內容💯可以更詳細看到理賠內容歡迎與我聯繫唷！留下個人Line ID或手機號碼，這樣聯繫討論會更方便唷~-----------------------------------------------------------------『保險找小陸，一生我守護』歡迎諮詢及討論，走過路過不要錯過若有需求，可以索取完整建議書內容▶️ 全台皆有服務，網路協助客戶投保超過百位▶️ 保單健診及分析▶️ 保險相關諮詢服務儲蓄▶️ 保單規劃 ▶️ 保戶享有終身法律顧問▶️ 客戶享有專屬保險APP，可以隨時觀看自己的保障 　 🏆小陸與一般業務的優勢：全台皆有服務💥專業能力：能在網路的大平台(My83、Finfo、PTT、Dcard)解決每一個保戶的問題，提供更友善的解決方案，且經營自己粉絲專業，撰寫各式保險文章分享。💥E世代的軟體：專屬保戶保險APP，統整各家保險商品，圖像及條列列出各項理賠明細，隨時隨地皆可專看自己的保障內容！💥理賠能力：協助保戶開立有利的『診斷書』『失能證明』『重大傷病』『癌症』，守護保戶最佳權益，發揮保險最大價值。💥客觀的比較分析：根據保戶需求，比較分析各種方案，給客戶更好的選擇，並提供專業的建議。💥夫妻共同經營，隨時都能找得到人：一張保單，兩人服務，回覆訊息"高效率"，不會因購買前後服務有所差異，讓保戶隨時都能找得到業務！💥法律團隊，協助客戶任何法律問題：保戶享有個人法律顧問證書，協助各式各樣法律問題，不侷限保險，且"免費"服務。💥熱誠、善良、站在客戶角度：成為每個客戶的朋友，相處無壓力，不強迫推銷，依據每個保戶性質做最完善的規劃搭配。