你好，想多規劃一家保險公司的實支實付醫療，副本理賠，所以新增全球保單
想詢問，目前這樣組合保障是不是還可以
1. 南山投資保單是家人協助繳款，投資標的目前收益還不錯，假設停掉，單純找投資管道適合嗎? 變額壽險保障是否受影響
2. 國泰人壽是家人人情保，已繳完
3. 南山的實支保障只有到75歲，是否該拿掉轉換?
3. 全球保單裡的豁免保險附約是否需要，這費率是每年調嗎?
這樣的組合內容是否符合效益，是否還有調整空間，謝謝
年齡：30歲，職業：內勤工作，預算4萬，目前無體況。
想詢問，目前這樣組合保障是不是還可以
1. 南山投資保單是家人協助繳款，投資標的目前收益還不錯，假設停掉，單純找投資管道適合嗎? 變額壽險保障是否受影響
2. 國泰人壽是家人人情保，已繳完
3. 南山的實支保障只有到75歲，是否該拿掉轉換?
3. 全球保單裡的豁免保險附約是否需要，這費率是每年調嗎?
這樣的組合內容是否符合效益，是否還有調整空間，謝謝
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1. 南山投資保單是家人協助繳款，投資標的目前收益還不錯，假設停掉，單純找投資管道適合嗎? 變額壽險保障是否受影響
有壽險需求可以繼續繳
若不繳費，一樣要有錢在裡面扣保險成本，保障才會有效哦！
投資型保單較大的缺點－前收的成本 已經繳過了，效益還ok的話可以繼續繳
2. 國泰人壽是家人人情保，已繳完
可不動，雖然保障內容較不符額目前醫療環境
3. 南山的實支保障只有到75歲，是否該拿掉轉換?
實支實付南山主要的點是額度偏低，不過保費也不高，可繼續保留即可
南山要調整的是住院日額 和 手術定額 醫療險
3. 全球保單裡的豁免保險附約是否需要，這費率是每年調嗎?
豁免保費可以加，年紀越大會越貴，不過等那個時候可以再拿掉
因為年輕的時候是賺錢能力最好的時候，確實有豁免保障是很不錯的。
實支實付XHB可選擇計畫四即可，五太高了，反而效益不高
手術險XSA可不用規劃，定額型醫療險，沒什麼優勢
建議全球可以新增重大傷病XDE附約、第二間意外實支XAN和XMB
額外建議：
未規劃癌症一次金、失能險
● 癌症險－
遠🐻、🇨🇳 都是不錯的選擇
前者主約較貴，但附約長期來看是最便宜的癌症一次金
後者主約非常便宜，附約尚可
● 失能險－
定期失能：安達人壽，非保證續保、無保證給付、非常便宜
定期失能：安聯人壽，保證續保、保證給付180個月，主約較貴（可減額繳清省主約成本）
終身失能：友邦人壽，資產傳承、保費較貴，有預算再考慮
更少的保費，更多的保障，讓每分錢都花在刀口上
公開透明，拒當肥羊，找到最適合您的保險
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1、如果投資型目前收益還可以接受，就繼續維持
2、舊保單實支建議可以繼續繳
除非有預計轉換到別家再規劃
建議維持雙實支實付的規劃
3、全球實支建議規劃雙數的計畫別
保費差異不大
保障額度多5萬
豁免保費可以加
保費是會增加的
建議規劃重大傷病險
手術險可不用規劃
我可以協助您送件並提供後續服務
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🔺服務全台各地
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歡迎您傳送訊息給我免費諮詢，有任何問題都可以提出一起討論
#諮詢時麻煩您留下您的Line或電話，方便我們後續討論
定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
想先請問目前是否有任何體況？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
舊保單有理賠記錄嗎？
BMI有在18.5-24的範圍內嗎？
以上資訊會影響到給您的建議喔
🔺舊保單有:
南山:投資型保單、終身醫療、住院日額、實支實付、意外險(含醫療)、終身防癌(療程型)、手術險
國泰:終身醫療
先恭喜您終身險繳費期滿，擁有基本的保障囉
以下幾點建議提供您參考:
1、國泰&南山終身醫療、住院日額及手術險都屬於定額給付，針對住院天數及手術項目理賠固定額度，「無給付雜費」，因應現在住院天數減少，高額醫療雜費、新式自費手術項目(例:達文西、加馬刀等)及費用增加，實則幫助不大，建議把住院日額及手術險的預算用來補強第二家醫療實支實付(雜費總額度40-50萬)，提高保障效益
2、實支實付要注意住院手術與雜費「共用」額度，無理賠門診手術與雜費，因應現在高額醫療雜費(例:白內障手術所需的人工水晶體單眼須自費3~10萬)、門診手術比例及費用增加，建議優先補強第二家高門診及雜費額度的實支實付
3、原規劃癌症險是療程型，針對治療癌症住院、手術、放化療等花費理賠固定金額，因應現在治療癌症會使用標靶藥物、新式療法，須自費5～10幾萬不等，建議優先補強「一次金」，不幸罹癌時有一筆現錢可以自由運用
綜上所述，若目前體況正常的話，舊保單建議可以調整的保障有:南山住院日額及手術險，同時建議補強的保障有:第二家醫療實支實付、重大傷病、癌症一次金、失能險及第二家意外險(含醫療)，讓保障更全面唷
🔸全球預計規劃的實支實付建議選擇雙數計劃別，CP值較高，手術險XSA的預算建議用來提高重大傷病保額及補強癌症險，豁免保費在預算允許下可以加上唷
🎯建議可以參考遠雄+全球+安聯的規劃
初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/28895e20a52cfed4
👉🏻詳細內容再依照需求與預算來調整成專屬方案
若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務
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❓【1. 南山投資保單是家人協助繳款，投資標的目前收益還不錯，假設停掉，單純找投資管道適合嗎? 變額壽險保障是否受影響】
💡停掉他壽險就是會內扣裡面保價金，如果之後不夠再補進去就可以了
❓【2. 國泰人壽是家人人情保，已繳完】
💡還是要注意整體規劃在幾個部分是較為不足的
①醫療險→需加強第二家實支實付
②癌症險→大多為療程型，需加強癌症一次金
否則較貴的治療療程如標靶、免疫式療法、細胞療法
原本的保單基本上扛不太住
③重大傷病→新式300項及註記即可理賠，可針對治療費
薪資損失、短期看護、生活開銷、雜支等去支付
④失能險→可針對因為意外或疾病造成的
失去工作能力、生活能力按照失能等級
從輕到重有11級來去理賠補貼我們
薪資損失或是請看護費用等
❓【3. 南山的實支保障只有到75歲，是否該拿掉轉換?】
💡建議可以先已加強為主，起碼有規劃到雙實支實付
除非你第二家想選比較好的，比如說中壽+全球
因為這兩家都有最多只能當第二家的問題
這樣才需要動員本比較差的內容
❓【3. 全球保單裡的豁免保險附約是否需要，這費率是每年調嗎?
這樣的組合內容是否符合效益，是否還有調整空間，謝謝 】
💡豁免是看整張保費去做調整的，另外有些許細節建議調整
1️⃣主約建議改30年期降低年化保費
2️⃣XHB都是規劃偶數單位，保費差不多但保障會增加不少
3️⃣要規劃重大傷病XDE附約
4️⃣手術險可以刪掉，這種險種沒理賠雜費在二代健保不太實用
5️⃣缺乏癌症一次金，建議可用遠雄或是中壽補強
6️⃣建議預算許可要規劃失能險
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現在規劃醫療險的觀念要有：①用最少預算做足保障 ②要符合現在二代健保體系
在目前二代健保體系下，住院天數短，藥材器材自費高，所以我們規劃的重點架構要包含：
✨【雙實支實付】實支實付是目前最實用的險種，主要理賠「住院」、「手術」、「雜費」這三塊，按照收據金額實報實銷，在限額內花多少就理賠多少。
但現在醫療自費越來越貴，且治療期間也有隱藏性成本產生，如薪資損失、短期看護，往來車費、院外藥材器材等等，建議規劃兩家實支實付會較足夠。
✨【重大傷病】很多疾病或意外發生時，要面對的不只有住院治療費用，還有包含隱藏性成本開銷，如薪資損失、短期看護、往來車費、院外藥材器材等等。
可是實支實付只有院內治療才能申請，但重大傷病可在一開始確定有註記，就可以跟保險公司申請一筆給付，讓我們自由選擇治療方式。
現行重大傷病險種是目前範圍最廣，22大項涵蓋300多細項，比傳統重大疾病7項或特定傷病23項，多了非常多且理賠也較容易許多
✨【癌症一次金】癌症是國人致死率高的疾病之一，現在很多新式療法如標靶藥物、自費放療化療、放射線治療，或是較新型的免疫式療法等等，這些對身體損傷較小的治療方式，很多都需要大筆金額的自費。
所以傳統療程式分項給付癌症險，只有賠住院、手術，已經無法應付，這類新型的治療療程，選擇癌症一次金，可以讓我們自由選擇想要的治療，而不再受限於條款限制。
✨【意外險】生活上充斥者外力造成的傷害，如擦傷、挫傷、割傷、撞傷、骨折等等，但很多治療沒有住院且沒有門診手術，這樣的情況下醫療實支實付不會啟動，就須靠意外險來補足我們治療的花費
✨【失能保障&責任壽險】，當我們對於家庭有責任，經濟來源者就必須規劃，如果因為意外或疾病，造成不能工作、生活不能自理，甚至身故離開了，除了要讓薪水可以繼續維持，如果請看護或是家人照料，這些額外產生的成本費用，甚至是離開了要留愛給家人，讓他們過著原本的生活品質，所以失能和責任壽險，都是不可或缺的規劃內容
Xsa沒必要規劃，定額理賠的商品不適合目前的醫療環境
反而是更應該規劃的重大傷病沒規劃到…
現在已經一堆癌症治療的方式連住院都沒必要了，還在把預算all in在醫療險的未來一定會很慘
南山舊實支沒必要刪，這商品還行，融通理賠的範圍也很廣
舊保單的手術險可以考慮刪除
個人不會選投資型保單做理財規劃
壽險保額才100萬而已，完全沒有充分利用到投資型保單壽險很便宜的優勢
這要規劃真的還不如分開做就好，投資歸投資保險歸保險
以上建議供您參考
有需要協助的話歡迎來訊討論
✨關於我
我在111年通過人身/財產保險經紀人國家考試，並非一般保險業務員
全台灣有近40萬名保險業務員，但截至目前為止取得保險經紀人雙照的人不到2500人
因經紀人考試類科有保險法學及申論題撰寫，會相對於一般業務員考試來的有鑑別度
⭕️有豐富核保經驗，可協助處理體況件，曾協助不少有體況客戶完成保險規劃
曾協助過的案例：新生兒黃疸、卵圓孔未閉合、早產低體重、乳房纖維囊腫、子宮肌瘤、巧克力囊腫、泌尿道感染、高血壓、高血脂、甲狀腺結節、甲狀腺亢進、頭部外傷、膽結石、消化系統疾病、B肝帶原、僵直性脊髓炎、貧血、青光眼、白內障…等等，歡迎來訊討論
⭕️曾協助多位保戶處理理賠、契約爭議，爭取理賠金，保障客戶應有的權益
智齒、阻生齒拒賠、意外撞斷牙齒被保險公司限額理賠爭議、剖腹產除疤凝膠理賠爭議、意外受傷輔具拒賠爭議、白內障門診手術爭議、保險公司違法解除契約，後續成功救回、大小車禍調解、車禍失能2級理賠爭議、車禍失能5級理賠爭議、腦中風失能3級理賠爭議
🔺既有保戶：免費提供相關專業協助
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年齡：30歲，職業：內勤工作，預算4萬，目前無體況。
A:
收益不錯為何不繼續放著呢？
怎麼能保證自己投資一定會賺
全球要拿掉是手術險不是豁免
全球豁免是很強的有預算就加
南山是沒甚麼好動的就先維持
除非是想趁沒有體況前做補強
我在台新人壽服務
可以先了解您的需求額度
再來調整規劃喔
歡迎一起討論
1. 南山投資保單是家人協助繳款，投資標的目前收益還不錯，假設停掉，單純找投資管道適合嗎? 變額壽險保障是否受影響
2. 國泰人壽是家人人情保，已繳完
3. 南山的實支保障只有到75歲，是否該拿掉轉換?
3. 全球保單裡的豁免保險附約是否需要，這費率是每年調嗎?
回覆如下：
1.如果收益還不錯就繼續留著，因為投資型保單也有高額壽險
3.南山實支普偏額度都很低，建議能再加強唷
（所以新增全球的保單這選擇很正確）
4.豁免每年調整沒錯，因為不貴，可以的話就繼續繳
南山實支實付留著吧
建議可參考以下方案加強原有保障，額度內容皆可再調整
https://finfo.tw/assortments/14f64ae020e6874c
失能險強烈建議一定要規劃，畢竟是人生最嚴重風險
安達失能險沒有保證續保，也可考慮換安聯有保證續保
歡迎傳送訊息討論諮詢
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本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)
服務年資17年多，在網路和PTT上成交的客戶超過850位
核保/理賠經驗豐富，理賠件數超過1600件，總金額超過5600萬
若購買完整保單規劃即贈送精美燙金保單夾一本，讓你保單不會沒地方放
Q:變額壽險保障是否受影響 ？
A:等同於解約
Q:南山的實支保障只有到75歲，是否該拿掉轉換?
A:沒有體況的話可考慮，但切記順序是先投保完成其他的醫療實支實付，等核保完成後
再處理南山，避免突發狀況造成兩頭空
Q:全球保單裡的豁免保險附約是否需要，這費率是每年調嗎?
A:非必要，但如果不貴可考慮。費率是自然費率，隨年齡調整
Q:這樣的組合內容是否符合效益，是否還有調整空間 ？
A:南山還有蠻大的調整空間，全球的手術險可考慮取消
目前手術費大多由健保給付，幾乎賠不到
主要費用都在自費醫材上
我是馬克，有問題歡迎點擊『傳送訊息』與我討論
定期檢視保單是個很好的習慣
想先請問目前是否有任何體況
最近2個月內是否有看診或是用藥
以上訊息會影響投保條件跟建議
目前保障範圍及整體建議如下：
南山
終身醫療、實支實付、住院日額、終身防癌(療程型)、意外險(死殘、日額、實支)手術險
國泰
終身醫療
全球
重大傷病、實支實付、手術險
終身醫療
南山
1.住院日額給付
2.住院手術理賠為日額3倍
國泰
1.住院日額給付
2.手術最高給付日額3倍
3.手術定義受健保2-2-7、3-3-4-3條款限制
實支實付
南山
1.副本理賠
2.保證續保
3.住院手術費及雜費合併計算
4.門診不理賠
5.列舉式條款(條款有寫到才會賠)
全球
1.副本理賠
2.保證續保
3.住院手術、雜費分別計算
4.門診手術、雜費合併計算
5.住院手術實支實付
6.門診手術限當日，1年限6次
住院日額
南山
1.住院日額給付
癌症險(療程型)
南山
1.併發症不理賠
2.一次金功能(10%、10%、100%)
意外險
南山
1.非保證續保
2.失能扶助金保證給付100個月
3.重大燒燙傷保障為保額25%
手術險
南山
1.手術按倍數表定額給付
全球
1.手術按倍數定額給付，最高10倍
2.手術受健保2-2-7、3-3-4-3限制
重大傷病
全球
1.急性心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術不保
2.保障範圍共300多項
問題回覆及整體建議如下：
1. 目前保障缺口：實支實付、重大傷病、癌症險一次金、第二家意外險、失能險
2. 南山實支門診不理賠、條款限制多，建議調整
3. 重大傷病額度不足，建議補強全球XDE100萬
4. 癌症險建議優先規劃一次金，可以作為緊急醫療的預備金
5. 建議可以搭配產險公司補強雙意外，增加重大燒燙傷、特定意外事故增額給付的保障
6. 失能險建議參考友邦(終身)、安聯(保證續保、保證給付)
7. 建議方案如下，如果沒有認識的業務員，我可以協助出單，後續服務都可以交給我
綜上所述
建議可以參考中壽、全球、安聯、富邦產險的規劃
初步搭配方案給你參考：https://finfo.tw/assortments/b86879a1a6a4be6f
中壽
MAJIZA：重大傷病主約，相較全面保專案更便宜，保障效果也較好。
MAJISA：實支實付，副本理賠、住院手術/雜費分別計算、門診手術受2-2-7、3-3-4-3限制且理賠一年限6次，限當日。
MAJIQA：併發症有理賠。
MAJIXA：一次金(10%、20%、100%)。
全球
XDE：重大傷病保障範圍共300多項。
遠雄
FI5：最低保額10萬出單。
CJ2：一次金(5%、20%、100%)，可作為長期治療時的緊急預備金。
XCD：併發症有理賠，有一次金功能。
安聯
WL1N：主約第二年可減額繳清。
NDR1：1-6級失能月扶金，保證續保、保證給付180個月。
DR2A：失能一次金，保證續保。
TLR：定期壽險。
富邦產
增安心：特定意外事故增額給付，重大燒燙傷保障為保額100%。
成人投保注意事項： 投保前2個月內是否有看診或是用藥，5年內是否有住院超過7天
詳細內容可以再討論後依照需求與預算來調整 後續服務就交給我吧👍
我是俊權，服務於錠嵂保險經紀人，全台都有服務
目前以實際協助版上多位成人及小朋友投保成功
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成人建議主要規劃方向及順序： 雙醫療實支實付、重大傷病險、癌症險(一次金)、雙意外險、失能險(一次金+月扶金)、壽險
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👉 以現有保單來說，因為早期保費便宜，就繼續留著就好
👉 舊保單實支實付額度不夠，癌症險一次金明顯不足，都建議補強
👉 把保單缺口補齊，包含雙實支實付、重大傷病、癌症一次金、失能
👉 規劃的全球保單可以把手術險拿掉，補上重大傷病跟XCC
👉 一般豁免是豁免到主約期滿，但全球豁免跟他家不同
👉 是直接豁免到最大續保年齡，等於是一旦豁免，這份保單這輩子都不用繳了
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醫療規劃可分為前-中-後
💡前期 : 轉嫁疾病治療首要面臨的問題
包含病房費、雜費、手術費，讓我們免於大筆醫療花費所帶來的衝擊。
💡中期 : 每個人都有可能罹患某種 重大傷病或癌症
雖然前期已經經過充分治療了，但往往需要長時間靜養且無法工作。
💡後期 : 也是最後一道防線，失能除了能給我們一筆錢應急
若發生1-6級失能，每月或每年領取扶助金，幫助我們生活能自理。
✨保險不是只需要解決我們的醫療費用
✨包含薪水損失、交通往返、看護費用
✨這些看不到的隱形成本，往往才是最驚人的
✨雙實支能帶您解決我們帳面上看不到的數字
✨更能彌補條款上的缺口
👉 但唯一不變的是-不要讓保費而影響您的生活品質
⭕️ 風險就跟山一樣一直都在
⭕️ 但山可以等，保險不能等
✅服務於信安保經，全台各縣皆有服務
✅低保費，高保障，這是我堅守的信念
我是保險登山客，帶您解決業障煩惱
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