35歲女，保單健檢

三商下面其實可以補不少優秀的附約

癌症/重大傷病都可以從這邊補

但可惜你只買了終身重大疾病

而且保額還不低，保費偏高。

南山的主約用定期壽險當主約滿夭壽

到時候可能遇到主約到期實支實付不能延續的狀況

會建議沒有體況問題

實支實付用比較安全的方式做承保

至少掛在一個可以延續的主約下面

-
目前保障：重大疾病（建議僅視為癌症保障）：70萬元

基本的醫療實支實付

需要補強的缺口：意外險、重大傷病、第二家（或重新規劃兩家）醫療實支實付

意外險如果有購買其他壽險公司主約

可以買在其他壽險公司下面

未來才不用像產險公司這樣要一直換

如果單純考慮產險：安達、國泰、華南的商品都還可以

安安👋您好

我來了～您保險規劃的好夥伴


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三商問一下客服這個主約底下
能不能附加癌症一次金
重大疾病滿過時的，項目少且較難理賠
可以看是否能減額將預算改規劃
項目有300多項且註記就理賠的重大傷病
 
另外要規劃第二家實支實付補南山的不足
建議用全球可以順便規劃重大傷病附約
最後如果預算許可的話，建議規劃失能險
畢竟是人手必備的一張保單
而且也算是人性尊嚴的最後一道防線



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✨如沒有認識的保經業務員，我這也可以協助處理喔~✨


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現在規劃醫療險的觀念要有：①用最少預算做足保障 ②要符合現在二代健保體系
在目前二代健保體系下，住院天數短，藥材器材自費高，所以我們規劃的重點架構要包含：


✨【雙實支實付】實支實付是目前最實用的險種，主要理賠「住院」、「手術」、「雜費」這三塊，按照收據金額實報實銷，在限額內花多少就理賠多少。

但現在醫療自費越來越貴，且治療期間也有隱藏性成本產生，如薪資損失、短期看護，往來車費、院外藥材器材等等，建議規劃兩家實支實付會較足夠。



✨【重大傷病】很多疾病或意外發生時，要面對的不只有住院治療費用，還有包含隱藏性成本開銷，如薪資損失、短期看護、往來車費、院外藥材器材等等。

可是實支實付只有院內治療才能申請，但重大傷病可在一開始確定有註記，就可以跟保險公司申請一筆給付，讓我們自由選擇治療方式。

現行重大傷病險種是目前範圍最廣，22大項涵蓋300多細項，比傳統重大疾病7項或特定傷病23項，多了非常多且理賠也較容易許多



✨【癌症一次金】癌症是國人致死率高的疾病之一，現在很多新式療法如標靶藥物、自費放療化療、放射線治療，或是較新型的免疫式療法等等，這些對身體損傷較小的治療方式，很多都需要大筆金額的自費。

所以傳統療程式分項給付癌症險，只有賠住院、手術，已經無法應付，這類新型的治療療程，選擇癌症一次金，可以讓我們自由選擇想要的治療，而不再受限於條款限制。



✨【意外險】生活上充斥者外力造成的傷害，如擦傷、挫傷、割傷、撞傷、骨折等等，但很多治療沒有住院且沒有門診手術，這樣的情況下醫療實支實付不會啟動，就須靠意外險來補足我們治療的花費



✨【失能保障&責任壽險】，當我們對於家庭有責任，經濟來源者就必須規劃，如果因為意外或疾病，造成不能工作、生活不能自理，甚至身故離開了，除了要讓薪水可以繼續維持，如果請看護或是家人照料，這些額外產生的成本費用，甚至是離開了要留愛給家人，讓他們過著原本的生活品質，所以失能和責任壽險，都是不可或缺的規劃內容

產險意外險容易斷保
先加在原本三商或南山的吧

原先實支實付南山門診手術1.5萬不算高
而且也沒有一次給付型的癌症跟重大傷病險

可以用全球補強副本實支跟重大傷病險
三商補強一次給付的癌症險
如果暫時沒有要補強全球
先三商補強防癌險跟重大傷病險也可以

版主您好

定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
想先請問目前是否有任何體況？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
BMI有在18.5-24的範圍內嗎？
舊保單有理賠記錄嗎？
以上資訊會影響到給您的建議喔

🔺舊保障有:
三商:終身壽險、終身重大疾病
南山:定期壽險、實支實付

目前建議補強的保障有:第二家實支實付、重大傷病、癌症一次金、失能險及雙意外險(含醫療)
意外險的部分建議優先規劃在壽險公司底下，避免遇到被遇到被臨時斷保的風險唷

版主你好

定期檢視保單是個很好的習慣

想先請問目前是否有任何體況
最近2個月內是否有看診或是用藥
以上訊息會影響投保條件跟建議

目前保障範圍及整體建議如下：
三商：終身壽險、重大疾病
南山：定期壽險、實支實付

重大疾病
1.重大疾病保障範圍僅7項，非重大傷病保障範圍300多項

實支實付
1.正本理賠，會與團險衝突
2.保證續保
3.住院手術費及雜費合併計算
4.門診僅理賠手術
5.門診理賠一年限6次

問題回覆及整體建議如下：
1. 目前保障缺口：雙實支、重大傷病、癌症險、雙意外、失能險、壽險。
2. 目前實支手術費及雜費合併計算(容易造成額度不足)，建議可以調整。雙實支可參考富邦+全球，富邦是目前門診額度最高的商品，平準費率後期保費負擔較小，並可搭配保證續保意外險。
3. 目前重大疾病非重大傷病，建議可以調整成重大傷病，保障範圍較廣。可以參考全球並搭配實支出單。
4. 癌症險建議優先規劃一次金，建議參考遠雄。
5. 意外險可以搭配產險公司出單，增加重大燒燙傷、特定意外事故增額給付的保障
6. 建議方案如下，如果沒有認識的業務員，我可以協助出單

成人建議主要規劃方向及順序： 雙醫療實支實付、重大傷病險、癌症險(一次金)、雙意外險、失能險(一次金+月扶金)、壽險
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綜上所述
建議可以參考富邦或中壽、全球、遠雄、安聯、富邦產險的規劃
初步搭配方案給你參考：
1.富邦+全球：https://finfo.tw/assortments/e722ffb6202185df
2.中壽+全球：https://finfo.tw/assortments/f4330453df6290eb

富邦
XWS5：終身壽險，5萬出單。
HSN：實支實付，門診額度高，正本理賠，平準費率、無2-2-7、3-3-4-3限制。
ADE：意外險死殘，保證續保、重大燒燙傷保障為保額40%、意外事故增額給付。
AHI：意外險日額，保證續保。
OMR：意外險實支，保證續保、正本理賠，會與團險衝突。

中壽
LEGOAE：終身醫療，最低保額300出單。
MAJISA：實支實付，副本理賠、住院手術/雜費分別計算、門診手術受2-2-7、3-3-4-3限制且理賠一年限6次，限當日。
MAJIQA：併發症有理賠。
MAJIXA：一次金(10%、20%、100%)。
EPAA：意外險死殘。
ML：意外險日額。
MT：意外險實支，非保證續保、需正本理賠。

全球
DCE：重大傷病主約，保障到85歲。
XDE：重大傷病保障範圍共300多項。
XHB：
住院手術費/雜費個別計算、門診額度4萬5～7萬(每年限制理賠6次)、無2-2-7、3-3-4-3限制。
建議規劃雙數計畫別，CP值較單數計劃別高。

遠雄
FI5：最低保額10萬出單。
CJ2：一次金(5%、20%、100%)，可作為長期治療時的緊急預備金。
XCD：併發症有理賠，有一次金功能。

安聯
WL1N：主約第二年可減額繳清。
NDR1：1-6級失能月扶金，保證續保、保證給付180個月。
DR2A：失能一次金，保證續保。
TLR：定期壽險。

富邦產
增安心：特定意外事故增額給付，重大燒燙傷保障為保額100%。

成人投保注意事項：
投保前2個月內是否有看診或是用藥，5年內是否有住院超過7天

詳細內容可以再討論後依照需求與預算來調整
後續服務就交給我吧👍

我是俊權，服務於錠嵂保險經紀人，全台都有服務

目前以實際協助版上多位成人及小朋友投保成功

想要進一步諮詢歡迎主動點擊右上角的傳送訊息，留下你的line ID或手機號碼以便後續討論  

Q1:
小資族，目前想先檢視舊保單的缺口，未來應優先補足的順序，或是現有保單應注意事項。
A1:
建議用全球重傷加實支再補強
Q2:
新光一年期意外險到期，預算2000上下，兼具意外實支，是否有推薦的保單商品，謝謝大家！
A2:
可以直接附加在全球新規劃上

版主您好

🔸現有保障：壽險、重大疾病、醫療實支
🔸 缺口保障：重大傷病、意外險、癌症一次金、失能險
🔸 可補強保障：副本醫療實支、第二家意外險

🔸 缺口保障
1.三商可以致電客服看能不能直接附加重大傷病及癌症一次金
這樣就不用在另花主約的成本

2.定期失能險可以參考安聯、安達系列

🔸 可補強保障
如有額外預算可以直接投保全球醫療實支+意外險

以上建議給您參考

🔆人身保險通常概分成六大類：壽險、意外險、醫療險、癌症險、重大傷病險、失能險
完整的保障內容應該要涵蓋這六大類
因為不知道未來會遇到什麼風險
所以建議您都要做好規劃唷 

🔆保險只要把握兩大觀念
保大再保小： 優先解決現在無法承擔的風險，擁有足額的保障
保近再保遠： 現階段的風險已移轉了，再來考慮60、70歲後的風險 

🔆買保險是一份愛與責任的體現
如有疑問及投保需求題歡迎諮詢唷🧡

祝您平安順心😊

您好，很高興為您解答
1.35歲女生規劃保險的重點
雙實支實付、雙意外實支、癌症一次金、重大傷病一次金、失能險

2.意外險
原本人壽部分都沒有意外險，建議至少要有一間壽險的意外險，要補強再用產險來補，因為產險的意外險續保性較差，容易斷保

3.待會會列點為您說明
投保的注意事項、原本保單的分析與調整建議

● 投保必知三觀念
● 認識六大保障
● 原保單分析
● 建議內容

※ 投保必知三大觀念：
①【先定期後終身】
<保費低、保障高> 定期v.s終身 <保費高、保障低>
先用定期險規劃足以轉嫁我們所擔心的風險，真的有多的預算與需求再來規劃終身型。

②【定額型醫療先不規劃】
ex.終身醫療／手術／日額保險
< 假設二十年前買某一定額型醫療險，動某手術賠5萬 >
二十年前－當時會覺得5萬還不錯
二十年後－仍理賠5萬，通貨膨脹下價值打折，因有買保險，想選更好的自費醫療方式需要10萬，最後卻還需要自己貼錢…
所以定額型的醫療險，建議以補強為主，非規畫首要重點。

③【保險的價值】
先保大再保小，真正能夠轉嫁無法承擔的大風險，才是保險存在的意義！
『買對不買貴』

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※ 認識六大保障
①【 壽險 】：
解決萬一身故，責任未完成，留給家人的一筆錢。
→ 額度需求分析後規劃

②【意外險】：
發生意外時三寶，意外身故、意外醫療、意外日額
→ 意外實支實付需6~10萬
建議規劃兩家做雙意外實支。

③【醫療險】：
好的醫療品質、解決醫療費用問題，雙實支實付必備
→ 病房費需4500元/日（單人房）
住院雜費需30萬左右，避免條款限制東不賠、西不賠

④【癌症險】：
解決發生癌症時需要補貼1.立即一筆龐大醫藥費 2.需休養時薪水之損失
→ 一次金100萬以上

⑤【重疾險】：
重大傷病300多項範圍廣（包含癌症），多為慢性病需長期治療，一次金能讓您安穩的把身體復原！
→ 一次金100萬以上

⑥【失能險】：
老、殘、病、死，花費最多必是「殘」，長期的月扶助金支撐生活費，不讓家人煩惱
→ 一次金0~100萬，月扶助金3~5萬

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※ 原保單分析
△ 三商人壽
● 主約 壹 －20XWL
＊分析
身故20萬

● 附約
1－ZDDBR 70萬
＊保障內容：
重大疾病一次金70萬
＊分析：
該附約是終身型，保費高、保障低，且是"重大疾病"，並非"重大傷病"
差別在於範圍的多寡，重大疾病約七項疾病理賠，重大傷病則高達三百多項
建議以重大傷病為主要規畫方向

△ 南山人壽
● 主約 壹 －N20TL
＊分析
定期壽險100萬，主約用定期壽險不是一個很好的選擇，因為假設我未來附約要一直買，主約約到期或無法續保，附約也會無法繼續續保，萬一當時有體況了就再也買不瞭了，建議沒有體況整張可以重新規劃

● 附約
1－NHS
＊保障內容：
一般住院 (實支實付)3,000 元
住院雜費200,000 元
門診手術費(最高)15,000 元 
＊分析：
一張沒有什麼優點的實支實付，住院、門診額度都偏低

＃總結：若無體況且無人情壓力，目前的保單都有分別的調整方式


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※ 建議內容
若不調整原保單：三商原本保單加癌症一次金附約，補上全球的重大傷病與實支實付，再補上失能險（可選安達或安聯）
若調整原保單：南山優先轉換，三商考慮整張單減額繳清，重新規畫整份保障




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🙋‍♀️🙋您好：
🔆三商底下可以詢問看看是否可以附加附約⬇️
重大傷病，癌症一次金，意外三寶主要保費都卡在20年約，重大疾病已經不是目前的主流商品了。
如果要拉出預算增加商品壽險可以減額繳清，前提先把附約內容附加上去。

🔆南山實支實付門診額度偏低，建議可以參考第二家實支實付「全球人壽」如果有考慮重大傷病可以加在全球。

🔆意外險的部分比較推薦加在壽險端，不建議加在產險，如果斷保後還要再尋找新的商品，目前您有兩家壽險可以優先考慮附加意外險種內容～

⚜️以上這是給您的建議⚜️
🖌️我是小瑋✨ 關懷您的一天😉
👀高雄在地人🙋✅適當的保單健診刪除不必要的商品.把預算加在自身缺口上。
✅可協助保單規劃先以預算優先，在拉保障。
✅低保費高保障、建立自身最有效的保單。
✅客觀建議，不強迫推銷。
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📝如想進一步了解歡迎點擊💬『傳送訊息』，一起討論喔。

三商美邦 -
(1)重大疾病(七項)終身健康保險附約(乙型)(107) (ZDDBR) 保額70萬
💡重大疾病險只針對七項疾病理賠一次性的保險金
包含：
🔴心肌梗塞🔵冠狀動脈繞道手術🔴腦中風🔵末期腎病變（ 洗腎 ）
🔴癌症🔵癱瘓🔴重大器官移植

比起重大疾病險(七項)現在推薦 規劃 重大傷病險
1.保障範圍廣，重大傷病險包含健保局的「重大傷病卡（30類）」其中22類300多項疾病的保險。
2.只要罹病後取得重大傷病卡(證明)，保險即理賠一筆金額， 當下治療方式的選擇也比較有彈性，理賠較明確且無爭議。
=====分隔線=====
南山人壽 -
(1)好醫靠住院醫療保險附約(NHS) 甲型
理賠門診手術費，「沒有理賠」門診手術雜費，住院雜費20萬要跟住院手術共用額度，若有進行手術，雜費實際的額度就會變少，⚠️建議規劃雜費與手術分開給付的，在總額度上來講也比較高，且需含有門診手術與門診手術雜費(門診手術屬於趨勢，未來門診手術只會更多不會變少)。
=====分隔線=====
♦️建議可補強內容有：
1.醫療實支實付 / 第二張 ; 可拉高病房費、雜費、手術費，各項目額度。
第一家賠收據 第二家申請的費用就當作是醫療收據以外的費用補償， 同時可以申請兩個雜費，還能補強住院日額。

2.產物意外險 ; 產物意外險保費比較便宜且保障可以做得比較高(包含高額的意外燒燙傷)，
⚠️但要注意產險意外險都沒有保證續保。
3.癌症險(癌症一次給付金)。💡原三商美邦附加「Go福康一年定期防癌健康保險附約(GOFCR)」。
4.重大傷病險(領有重大傷病卡（包含癌症）即可申請理賠)。
5.失能險 (1-11級依比例給付一次金，1-6級失能扶助金，即有持續不間斷的保險給付)。
🔴不論是什麼年齡，只要仍要透過工作來累積資產，都要避免因疾病或是意外事故的發生，一旦喪失工作能力，甚至日常生活需要專人照顧，這對 家庭 / 個人 經濟是相當大的負擔，當無法再從事原先工作時，等同每月喪失原先工作收入，若失能10年代表將負擔數百萬元的支出，這對於任何家庭 / 個人都是難以承受的經濟負擔，對於現階段需要工作能力的我們，一定要把【失能險】保額做足夠，做好失能風險的轉嫁。

💡目前市場上的失能險選擇不多 ;
💥定期失能：
安達國際人壽保費便宜，但不保證續保至75歲，保證給付12個月。
安聯人壽主約保費較高，保證續保至75歲，保證給付180個月。

💡建議優先選擇有「保證續保 - 失能險」，「非保證續保 - 失能險」，若未來保險公司認為損失率過高等情況而將商品停售，就無法續保，保障也就消失，對於還有責任負擔的我們來說風險是相當大的。

保險服務年資：10年以上
建議您參考看看，詳細還是得依照您的需求、預算來討論。
🔔有Finfo實際且持續成交，如需協助規劃歡迎點選↗️「傳送訊息」 諮詢 討論。🙂

Q:目前想先檢視舊保單的缺口，未來應優先補足的順序，或是現有保單應注意事項 ？
A:最重要的醫療實支建議先處理，南山那張額度遠遠不足


Q:新光一年期意外險到期，預算2000上下，兼具意外實支，是否有推薦的保單商品，謝謝大家 
A:富邦新十全、國泰世紀鑫鑽可考慮

我是馬克，有問題歡迎點擊『傳送訊息』與我討論

謝謝各位撥冗時間回覆，會再仔細評估需求，若有任何問題，再懇請指教！🙇‍♀️

B12
有問題都可以再一同討論。🙂

您好~

您目前的保障有:
1.三商
祥安心終身壽險 20年期 20萬
身故金20萬

重大疾病終身健康保險附約 20年期 70萬
重大疾病70萬

2.南山
不分紅定期壽險 20年期 100萬
身故金100萬

好醫靠住院醫療健康保險附約甲型 最高續保至75歲 1單位
住院病房限額3000元
門診手術限額1.5萬
門診保險金500元
醫療雜費20萬

目前您的保障有:壽險、重大疾病、實支實付。
建議補足的保障缺口有:實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)、意外險(含意外醫療)。

可以參考全球、遠雄的規劃補足保障缺口。

產險意外險目前實支實付雜費額度偏低。
可以在壽險下意外險做規劃。

以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!