目前有一張新光保單是年輕時買的, 但因幾年年財務問題都是已墊繳為主, 附約部份明年4月前若未繳清墊繳金額附約將失效, 近兩年購買了富邦的失能險及實支實付另外加了富邦產險(副本實支實付)的保單, 若我不在繼續繳納新光的保單, 對我是不是比較不利, 目前這張是還有12萬需繳納清才能將附約復效, 如我不繳納放棄買新的壽險及意外及重大醫療或癌症險, 會比較划算嗎?
還請幫忙規劃若我不繳讓保單失效, 加上目前的富邦保險是否足夠, 若不足我可以再補強什麼？
還是建議繼續繳納新光保單＋富邦
還請幫忙規劃若我不繳讓保單失效, 加上目前的富邦保險是否足夠, 若不足我可以再補強什麼？
還是建議繼續繳納新光保單＋富邦
產險： 十全健康守護加＿主計畫Ｂ加值方案二
您新光的保障有：壽險、意外險(含意外醫療)、住院日額、實支實付。
如果復效還須要繳12萬保費，我會建議您重新規劃會比較實在一些。
富邦的部分，失能險、實支實付、意外險(含意外醫療)
保障缺口有：實支實付(副本)、重大傷病、癌症險(一次金)
建議可以參考台壽+全球的組合規劃，補足保障缺口喔!!
買保險可注意有以下這些保障：
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金
(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
就是新規劃的主約保費會比4年前還高，因主約平準保費以規劃當時的年齡來計算，
成人醫療保險以定期為主要規劃，拉高保障內容提高額度，
💡建議可補強內容有：
實支實付(第二家)、癌症/重大傷病一次金。
失能、壽險依您的責任負擔/需求 來討論是否要新增或加強保障額度。
詳細還是得依照您的需求來討論，再提供方案給您參考。
🔔以上建議您參考看看，如需協助規劃歡迎點選「傳送訊息」 諮詢 討論。🙂
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍，分散風險
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給付一次金
我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考
若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼”諮詢”一同討論
我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務
富邦目前有主約 失能險 、附約醫療實支， 還不錯。可以留著
新光部份 要12萬才能復效，這12萬，花個三萬元 去規劃其他家效益會更好
你缺口有癌症險、重大傷病、醫療實支。台灣跟全球可以補足這塊
新光HS實支跟富邦實支HSC5，收據都是正本，遇到理賠時只能擇一。
富邦的手術跟雜費也比新光高，所以新光可以不用復效。
但新光有個附約 綜合保障附約，這是早時候很強大的商品
住院、手術、殘廢都有理賠，是綜合型的，目前市面是沒有這種好商品
建議復效。意外險及意外實支，也可以復效。
其他有問題可以詢問我 幫你規劃。服務於保經公司
原有新光保單保障內容：壽險＋意外險＋實支實付＋日額住院險
原有富邦保單保障內容：失能險＋實支實付
💧 單純以保障內容分析，建議保留富邦失能險（目前終身失能險大多均已停售，無商品可轉換，建議保留），其餘重新規劃
💧 請問版主目前是否有體況問題？（例如子宮息肉、巧克力囊腫等）由於保險是承保理賠將來不確定的風險，倘若投保時有已在疾病，不在新投保的理賠範圍喔！（保險法第１２７條）
⭐ 因此若版主目前若已經有體況問題且該體況會影響到承保結果，較建議不更動原有保險；若版主目前無體況問題，建議將原有較不適險種做個調整
🔺版主若有保險需求或是任何疑問，歡迎點擊頭相來信詢問喔，也可以為您做個詳細的保單健診，謝謝您
雖說12萬是一筆不小的數字，會猶豫是否要繼續繳費，但是擁有的保障其實不差，
只有住院日額是比較多餘的，實支實付雖說有缺口，但還在尚可接受的範圍。
若是癌症、重大傷病、門診雜費這幾塊的費用認為可以承擔，可以繼續繳費使用原有保障就好。
而若是對於上述幾個醫療費用會較為重視，我會建議可以選擇他家補強、出單。
因目前新光有重大傷病、癌症、實支實付門診雜費等缺口，若是遇到這些狀況就必須自己支出費用治療，建議選擇台壽，可以往這方向做補強。
這邊是我推薦的規劃：
有投保需求歡迎傳送訊息與我討論！
保險指南針，您保險道路的明燈。
1、主約為100萬終身壽險，如果您本身有壽險需求或是家庭責任問題，
我會建議您可以做保留，因為12萬保費換100萬終身壽險是非常划算，
現階段重新規劃100萬壽險，年繳保費就需要3萬多，總金額60幾萬，保留舊保障內容會相對便宜。
2、部分新光附約(意外險、綜合保障、住院醫療甲型)建議可以轉換他家保障，
上述三個險種分別為意外險及定額型醫療險，意外險是不保證續保可更換成有保證續保的。
住院醫療甲型僅針對住院一天給付1000元，但二代健保後，住院天數變少、自費手術及雜費趨多，
此類型定額保險效益不大，若是將預算挪至補強實支，較能解決我們擔心的醫療花費問題唷。
3、新光實支需注意住院手術及雜費『共用』10萬額度，門診手術僅有1萬，無理賠門診雜費。
富邦實支則需注意雜費為列舉式理賠，不在列舉範圍內的就無保障，同樣無理賠門診雜費。
建議可以再補強第三家實支，彌補門診及雜費的缺口，例如：台壽HNRC、元大JR都是不錯的實支。
綜上所述，新光舊保障建議預算許可就將主約及實支留下，
其餘的保障缺口落在重大傷病、癌症一次金、第三家實支，
可以透過全球及台灣人壽可以補強這方面的缺口，
以下初步建議方案供您參考，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。
https://finfo.tw/assortments/7b69e5a00c788191
小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較。
如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。 讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單🙂
我是新光人壽業務員～
您若有找過公司服務人員，應該會知道新長安主契約除了100萬壽險保障外，還有七大重大疾病可先提領60萬的功能（含癌症原位癌也可理賠）
安心住院10單位就包含1000住院日額、住院手術（雜費）10外限額、門診手術1萬、前後門診⋯，建議單位可以再拉高，目前公司有可以疊上去的「增安心」費率很便宜，可以疊高到30萬雜費
放掉真的很可惜
因為現在終身癌症險60萬加終身壽險100萬，12萬很難買到
建議妳可以聯絡服務人員問看看有無其他方法（如降低保額）墊繳保費或許就可以減少
重新購買都買的回來
富邦部分終身失能險現在找不到替代商品了
實支實付部分由於是平準保費所以整體買到的額度偏低
因此整體建議您
直接捨棄新光
富邦持續繳費
補強以第二家實支+重大傷病+一次金式防癌險作為補強的主軸配置
可以參考台壽、全球的商品作為補強的選項
以上建議 希望我的經驗有幫助到您
跟妳說明三件事：（１）新光調整建議（２）富邦補強分析（３）現在能怎麼做
一、恭喜妳早期規劃到便宜費率的終身壽險呀！而且剛繳完，現在剩下調整附約的去留。
中規中矩的意外險不說，實支實付為概括式副本理賠（當時購買保單時有無勾選已購買其他家實支實付，如無則需正本 ），以這兩點而言已可圈可點，可惜的是不論住院手術、雜費、門診手術，額度都很低，擔心無法為妳解決多少問題，如果投保後這幾年曾有發生什麼疾病，建議可以保留，如果沒有的話能做更好的規劃。
醫療定額那張一天額度給付１０００，單次住院最高只給付１４天，如遇必須要長住時無法負擔，跟實支實付一樣，如果有病史建議保留，沒有的話能挑別的。
綜合保障附約式結合意外和醫療定額，且手術賠得不錯，現在想投保這兩項，保費絕對高於這個附約，因此建議可保留此項。
二、雖然在當時有更好的失能險選擇（有保證給付），但是有規劃到失能險就已經不錯了！務必持續繳費保持效力。
而這張實支實付要注意的是需提供正本收據，如果妳本身公司團保勞保等也要求要正本收據，屆時會面臨只能擇一理賠的窘境，手術條款為列舉式，如當次實施之手術名稱不在手術列表上，則申請理賠較困難，同樣能有更好的規劃。
富邦這張產險理賠分三大部份：住院費用、癌症一次金、醫療實支與手術，除了住院費用不是著重的點之外（因為現在的醫療體系不太能讓我們長住，且醫療費用占比，花費最高的為雜費＞手術＞住院）癌症一次金有補足妳的缺失，但醫療實支一樣不高，達文西手術的部份挑一般好的實支＊２就可以應付，這張商品後期保費也蠻驚人的。
三、綜觀以上兩點，妳的保障缺口為重大傷病險，與１－２支更好的實支實付。
https://finfo.tw/assortments/3cb7ada47b106f2d
壽險１００萬 （主約）
防癌一次金１００萬
重大傷病１００萬
實支實付住院日額２０００／天
住院、門診手術最高２０萬
住院、門診雜費限額１５萬
年繳保費２．４萬
以上是初階分析與建議，實際如何調整需進一步討論，
把我們擔心的保障與預費問題處理好：）
我是艾琳，我在錠嵂保險經紀人，為妳提供多家比較、客觀分析的服務，歡迎諮詢。
我覺得很奇怪，財務困難
卻買了 富邦失能險跟實支
新光那張這樣的終身險內容、保費跟現在終身險比
內容好很多又有保價金
才可以讓你好幾年可以墊繳
如果以現在的內容怎麼能讓你這樣玩??
重大疾病領60%
(1)第1年度身故、全殘者：給付保額之40%。(2)第2年度身故、全殘者：給付保額之70%。(3)第3年度起至終身身故、全殘者：給付保額之100%。
如果可以當然是把墊繳繳完
不足的部分再加強就好了
你把這張砍掉
買更多保費的保單
業務員會感謝你
保險公司更會感謝你，讓它們虧錢的保單失效
我有跟她私底下聊過了
是有一些原因造成現在這個樣子
目前已經有開始在把墊繳的錢補回去
新光保單主約她會留著的
富邦的部分先等接下來理賠完才會再做調整
從墊繳到買富邦的過程太私人
所以她才沒打出來給大家知道
peace~