我先生目前37y男
健康體無體況(無開刀、無長期定期服藥、不菸不酒)
職業是工程師
101年投保中國的終身醫療、終身癌症及附約(目前為止只有保這一張保單)
這張保單無理賠紀錄
今年已繳費第12年了，年繳3萬
是希望能維持差不多的保費，但又能擁有更高的保障
保單如下 ~
請保險專家幫忙看看
1.三終身主約20年期，剩8年繳完....是否建議繳到期滿呢?
2.哪些附約需要刪除或是保額降低的嗎?
3.那建議刪減的項目有更推薦的保單嗎?
先謝謝各位的回覆!!
健康體無體況(無開刀、無長期定期服藥、不菸不酒)
職業是工程師
101年投保中國的終身醫療、終身癌症及附約(目前為止只有保這一張保單)
這張保單無理賠紀錄
今年已繳費第12年了，年繳3萬
是希望能維持差不多的保費，但又能擁有更高的保障
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1.三終身主約20年期，剩8年繳完....是否建議繳到期滿呢?
2.哪些附約需要刪除或是保額降低的嗎?
3.那建議刪減的項目有更推薦的保單嗎?
先謝謝各位的回覆!!
1.三終身主約20年期，剩8年繳完....是否建議繳完呢?
🔻個人不建議解約 畢竟都繳一半以上了
2.哪些附約需要刪除或是保額降低的嗎?
🔻醫療日額可以調整
3.那建議刪減的項目有更推薦的保單嗎?
🕸️目前缺口有
🔻重大傷病
🔻癌症一次金加強
🔻醫療實支實付加強
癌症一次金可以附加在舊保單
重大傷病及醫療實支實付可以參考全球🌍
📍規劃醫療保障先保大再保小
(做好風險規劃的先後順序才能有效規避風險)
📍優先規劃大風險
( 癌症險、重大傷病險、失能險、高額自費 )
📍有餘力才規劃小風險
(住院一天xxxx元、定額賠xxxx元 )
並且建議規劃雙實支實付
一個實支實付解決我們的醫療費用
另一個實支實付解決休養期間的生活費用
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🍔如果有任何問題，歡迎一起討論內容
1.三終身主約20年期，剩8年繳完....是否建議繳到期滿呢?
已繳費12年，調整空間比較小，若需調整必有損失，不調整只能繼續花錢買CP值不高的保障
這三張也是無法減額繳清，較難決定……
沒有對錯，但真的要好好補強這份保單，較不足夠
2.哪些附約需要刪除或是保額降低的嗎?
附約大致能調整的就是定額醫療險RQ，其它就是主約，看要不要忍痛不繳或咬牙繼續繳！
如果是我，預計補強的內容真的預算很吃緊，我會刪除主約一或煮約二，甚至兩個都刪除，若預算真的還ok就繼續繳。
3.那建議刪減的項目有更推薦的保單嗎?
建議必定要補強第二間實支實付、癌症一次金、重大傷病一次金、失能險
壽險部分可依據需求再規畫就好
第二間實支實付、重大傷病一次金→ 優先選擇全球
癌症一次金→ 附加在原本中國人壽主約即可
失能險→ 可選擇安達或安聯，預算夠建議選擇安聯
更少的保費，更多的保障，讓每分錢都花在刀口上
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繳費又過半，調整空間非常非常少
剩下的附約又都很基本
APAED、MT、ML、CPAA這些意外險保留
唯一有調整空間的只有日額型醫療險RQ吧
他是一張純日額商品，在你有這麼多終身醫療的狀況下
但目前終身醫療不可能動
解掉日額險的話住院日額也只有2500
我認為要就是把日額型醫療附約調整掉，提高預算去補第二家實支實付
不然就建議這份保單別動把他繳完吧。
保單如下 ~
請保險專家幫忙看看
1.三終身主約20年期，剩8年繳完....是否建議繳到期滿呢?
2.哪些附約需要刪除或是保額降低的嗎?
3.那建議刪減的項目有更推薦的保單嗎?
先謝謝各位的回覆!!
A:
癌症跟新優活選一個砍
然後去規劃第二張實支
定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
想先請問目前BMI有在18.5-24的範圍內嗎？
舊保單有理賠記錄嗎？
以上資訊會影響到給您的建議喔
🔺舊保障有:終身防癌(療程型)、終身醫療*2、實支實付、住院日額、意外險(含醫療)
以下回覆您的問題:
Q1:三終身主約20年期，剩8年繳完....是否建議繳到期滿呢?
🔸因終身險繳費年期都過半，若預算允許的話建議可以繼續繳完喔
Q2:哪些附約需要刪除或是保額降低的嗎?
🔸若真的有預算考量，主約的部分終身防癌跟新優活終身醫療可以擇一捨棄，附約可以調整的保障有住院日額RQ
Q3:那建議刪減的項目有更推薦的保單嗎?
🔸目前建議補強的保障有:第二家醫療實支實付、重大傷病、癌症一次金、失能險及第二家意外險(含醫療)
第二家實支跟重大傷病建議優先參考全球的規劃
癌症一次金可以直接附加在中壽原主約，節省主約費用
失能險建議可以優先次參考安聯的規劃，有保證續保及月扶助金保證給付180個月
🎯建議可以參考全球+安聯的規劃
初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/7cf7134bd3c6fee5
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失能險強烈建議一定要規劃，畢竟是人生最嚴重風險
安達失能險沒有保證續保，也可考慮換安聯有保證續保
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本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)
服務年資17年多，在網路和PTT上成交的客戶超過850位
核保/理賠經驗豐富，理賠件數超過1600件，總金額超過5600萬
若購買完整保單規劃即贈送精美燙金保單夾一本，讓你保單不會沒地方放
個人認為重點在於自己要先調整觀念，不然給的建議就算正確您大概也聽不進去
光是保費部分
講真的，33歲繳個3.5萬/年的保費非常合理，就算是網路上常見的罐頭保單也大概是這個費率，甚至保費還會再隨著年齡的增加而增加
意思就是40歲繳4萬/年，45歲繳4.5萬/年都是非常合理的
現在什麼都在漲，連保險也是商品內容改差、保費又比以前貴
如果早個3-5年問，當時還一堆好商品可以補
不可能又要馬兒好又要馬兒不吃草
希望保費差不多、保障更高的前提之下是您要能夠取捨，不然我直白的說這是根本不可能做到的事情
終身險卡死在那邊捨不得解，怎麼能在不增加保費的情況下保障還變高？
自己要先能夠接受，給建議才有意義
全部的附約保費加起來還不如一張終身醫療的保費，這樣還要刪附約？保障都在附約您知道嗎…
終身醫療、防癌主約降保額真的還不如整張全刪，垃圾就算繳滿期了也改變不了他還是垃圾的事實
有結婚，夫妻都沒有保壽險是件非常可怕的事情
其中一個人發生個萬一，對另一方來說都極度沒有保障，自己靜下來思考一下就知道我再說什麼了
如果一般的醫療保障規劃下去再加上壽險，就算是完全沒保險的人下去規劃，我看保費都很難符合3.5萬/年的預算
更別說您的狀況還是要保留部分舊單
個人建議總結
1.先知道自己保險觀念偏誤的問題
2.能夠接受舊單斷捨離
3.能夠接受現在重新規劃的保費可能會變貴
4.能夠接受未來的保費一定會比現在貴而且逐年增加
上述其中一項如果不能接受
我都建議就不用改了，也不用補強，就這樣繼續繳下去，把保險的事情全部忘記就好
反正多數人也是這樣，等真的遇到問題了再來想辦法就好
保險規劃好了，也不代表風險就不會發生
幸存者偏差的觀念在保險也一樣適用
大概是這樣，有需要協助的話再來訊討論吧
✨關於我
我在111年通過人身/財產保險經紀人國家考試，並非一般保險業務員
全台灣有近40萬名保險業務員，但截至目前為止取得保險經紀人雙照的人不到2500人
因經紀人考試類科有保險法學及申論題撰寫，會相對於一般業務員考試來的有鑑別度
⭕️有豐富核保經驗，可協助處理體況件，曾協助不少有體況客戶完成保險規劃
曾協助過的案例：新生兒黃疸、卵圓孔未閉合、早產低體重、乳房纖維囊腫、子宮肌瘤、巧克力囊腫、泌尿道感染、高血壓、高血脂、甲狀腺結節、甲狀腺亢進、頭部外傷、膽結石、消化系統疾病、B肝帶原、僵直性脊髓炎、貧血、青光眼、白內障…等等，歡迎來訊討論
⭕️曾協助多位保戶處理理賠、契約爭議，爭取理賠金，保障客戶應有的權益
智齒、阻生齒拒賠、意外撞斷牙齒被保險公司限額理賠爭議、剖腹產除疤凝膠理賠爭議、意外受傷輔具拒賠爭議、白內障門診手術爭議、保險公司違法解除契約，後續成功救回、大小車禍調解、車禍失能2級理賠爭議、車禍失能5級理賠爭議、腦中風失能3級理賠爭議
🔺既有保戶：免費提供相關專業協助
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✅研究低保費高保障的罐頭保單數年，全台各地皆有保戶，服務不限於單一地區
✅ 終身醫療建議把它繳完
✅ 實支實付沒有賠門診
✅ RQ那張倒是可以拿掉
👉 針對內容建議補足缺口
👉 包含實支實付、癌症一次金、重大傷病
👉 主要是終身醫療佔整體保費2/3
👉 若預算上沒辦法全盤補足缺口
👉 建議至少把實支實付跟重大傷病補足
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醫療規劃可分為前-中-後
💡前期 : 轉嫁疾病治療首要面臨的問題
包含病房費、雜費、手術費，讓我們免於大筆醫療花費所帶來的衝擊。
💡中期 : 每個人都有可能罹患某種 重大傷病或癌症
雖然前期已經經過充分治療了，但往往需要長時間靜養且無法工作。
💡後期 : 也是最後一道防線，失能除了能給我們一筆錢應急
若發生1-6級失能，每月或每年領取扶助金，幫助我們生活能自理。
✨保險不是只需要解決我們的醫療費用
✨包含薪水損失、交通往返、看護費用
✨這些看不到的隱形成本，往往才是最驚人的
✨雙實支能帶您解決我們帳面上看不到的數字
✨更能彌補條款上的缺口
👉 但唯一不變的是-不要讓保費而影響您的生活品質
⭕️ 風險就跟山一樣一直都在
⭕️ 但山可以等，保險不能等
✅服務於信安保經，全台各縣皆有服務
✅低保費，高保障，這是我堅守的信念
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A 加強部份❤️
1.是否有家庭責任或房貸責任｜壽險保障
2 醫療門診額度加強 ｜重大傷病｜失能扶助金
3.退休金是否規劃