30歲男保單規劃

版主您好我可以協助您規劃醫療保障🙋🏻‍♂️

PHB屬於終身醫療 保障包含住院、手術
在75歲以後擁有終身型的實支實付

XPS只保障手術項目

XHB屬於實支實付 保障包含住院、手術、雜費

DCE及XDE 都屬於重大傷病 只差在主附約


建議您先了解目前有哪些保障
再給予您建議方案


建議先了解目前的保障有哪些再給予方案

📍規劃醫療保障先保大再保小
(做好風險規劃的先後順序才能有效規避風險)
📍優先規劃大風險
( 癌症險、重大傷病險、失能險、高額自費 )
📍有餘力才規劃小風險
( 住院一天xxxx元、定額賠xxxx元 )

並且建議規劃雙實支實付
一個實支實付解決我們的醫療費用
另一個實支實付解決休養期間的生活費用

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🍔保險系本科生
🍔如果有任何問題，歡迎一起討論內容

安安👋您好
我來了～您保險規劃的好夥伴

➖➖➖我是分隔線➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖


❓1.想要有一個終身醫療險，主約用PHB還是附約加XPS呢？
💡原則上不太建議年輕人規劃終身醫療
因為現階段保障不足但是保費較高，不如拿來規劃第二家實支實付
到老年通膨保額剩下不多，保障等於一點點，何必送錢給保險公司?


❓2.全球PHB、XHB、XPS內容有什麼保障和差異嗎？
💡XHB是實支實付，是目前二代健保最有幫助的險種
簡單來說在保障限額內就可以按照收據實報實銷
相對於實用度來說會比其他兩張來的有幫助

終身醫療、終身手術反而是一代健保時期的商品
規劃舊時代的內容還花這麼多錢其實意義不大


❓3.重大傷病的部分，DCE和XDE是單純主附約的不同嗎？內容有什麼保障和差異呢？
💡保障內容一模一樣，只是一個是主約繳費期間保費不變，繳費期滿保障到85歲
另一個是可以續保到80歲但是保費會隨著年紀去做微調，年輕時便宜
後續保費就會漸長


❓4.如果用如下方式規劃，加上想要終身醫療的需求，有什麼建議嗎？
💡 手術險、住院日額刪掉，與其規劃這些不如先規劃第二家實支實付
甚至是第三家實支實付，效益都遠大於這些



➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖分隔線是我➖➖

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現在規劃醫療險的觀念要有：①用最少預算做足保障 ②要符合現在二代健保體系
在目前二代健保體系下，住院天數短，藥材器材自費高，所以我們規劃的重點架構要包含

✨雙實支實付
實支實付是目前最實用的險種，主要理賠「住院」、「手術」、「雜費」這三塊
按照收據金額實報實銷，在限額內花多少就理賠多少，但現在醫療自費越來越貴
且治療期間也有隱藏性成本產生，如薪資損失、短期看護，往來車費、院外藥材器材等等
建議規劃兩家實支實付會較足夠


✨重大傷病
很多疾病或意外發生時，要面對的不只有住院治療費用，還有包含隱藏性成本開銷
如薪資損失、短期看護，往來車費、院外藥材器材等等，可是實支實付只有院內治療才能申請
但重大傷病可在一開始確定有註記，就可以跟保險公司申請一筆給付，讓我們自由選擇治療方式
現行重大傷病險種是目前範圍最廣，22大項涵蓋300多細項
比傳統重大疾病7項或特定傷病23項，多了非常多且理賠也較容易許多


✨癌症一次金
癌症是國人致死率高的疾病之一，現在很多新式療法如標靶藥物，自費放療化療、放射線治療
或是較新型的免疫式療法等等，這些對身體損傷較小的治療方式，很多都需要大筆金額的自費
所以傳統療程式分項給付癌症險，只有賠住院、手術，已經無法應付，這類新型的治療療程
選擇癌症一次金，可以讓我們自由選擇想要的治療，而不在受限於條款限制


✨意外險
生活上充斥者外力造成的傷害，如擦傷、挫傷、割傷、撞傷、骨折等等
但很多治療沒有住院且沒有門診手術，這樣的情況下醫療實支實付不會啟動
就須靠意外險來補足我們治療的花費


✨失能保障&責任壽險
當我們對於家庭有責任，經濟來源者就必須規劃，如果因為意外或疾病
造成不能工作、生活不能自理，甚至身故離開了，除了要讓薪水可以繼續維持
如果請看護或是家人照料，這些額外產生的成本費用，甚至是離開了要留愛給家人
讓他們過著原本的生活品質，所以失能和責任壽險，都是不可或缺的規劃內容

版主您好

定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
想先請問目前是否有任何體況？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
BMI有在18.5-24的範圍內嗎？
舊保單有理賠記錄嗎？
以上資訊會影響到給您的建議喔

請問是首次投保嗎？
🔹不是的話建議可以把舊保單所有保障內容(商品名稱、保額、投保年期跟投保時間)一併貼上來，健診分析後針對條款及保障缺口給您更精準的建議唷

以下先回覆您的問題：
Q1:想要有一個終身醫療險，主約用PHB還是附約加XPS呢？

🔸目前會建議可以優先規劃終身醫療PHB，特色是在75歲後有實支實付可以使用，終身手術XPS屬於定額給付，「無理賠醫療雜費」喔‼️

Q2:全球PHB、XHB、XPS內容有什麼保障和差異嗎？

🔸終身醫療PHB跟終身手術XPS

Q3:重大傷病的部分，DCE和XDE是單純主附約的不同嗎？內容有什麼保障和差異呢？

🔸這2張商品的保障內容都相同
差別在主約DCE是繳費20/30年保障到85歲，附約XDE是一年一約，每年須持續繳費才有效，保障到81歲

Q4:如果用如下方式規劃，加上想要終身醫療的需求，有什麼建議嗎？

🔸目前預算足夠下，建議主約可以規劃終身醫療PHB，附約XPS跟MIR可以刪減，實支實付XHB提高到計劃四，提高75歲前的醫療雜費，重大傷病XDE保額提高到200萬

想要一個終身醫療

但有想過這個「想要」能不能解決問題嗎？

很多東西是不了解，所以誤認為自己有那個需求

Phb的問題不少
1.現在30歲，40年後的住院機率還剩下多少？現在住院機率就已經夠低了

2.通膨問題，1000保額在之後可以換算每次20萬額度的住院醫療費用

40年後的20萬還剩多少購買力？

3.門診手術額度低到幾乎沒有的問題

現在就已經出了一堆門診手術來取代住院手術了
甚至一堆藥物發明就是讓人口服或是門診施打的，連手術都稱不上

到時這個險種就賠了個寂寞


Dce xde 的差別主要在保障年期
長年期 vs 一年期

但我會建議您
如果商品不懂，那就不該看商品

去把觀念建立起來，到時候再來看商品才有意義

因為目前看起來觀念部分還有很大的空間需要補強的

有需要協助的話再來訊息討論吧

✨關於我

我在111年通過人身/財產保險經紀人國家考試，並非一般保險業務員

全台灣有近40萬名保險業務員，但截至目前為止取得保險經紀人雙照的人不到2500人

因經紀人考試類科有保險法學及申論題撰寫，會相對於一般業務員考試來的有鑑別度

⭕️有豐富核保經驗，可協助處理體況件，曾協助不少有體況客戶完成保險規劃

曾協助過的案例：新生兒黃疸、卵圓孔未閉合、早產低體重、乳房纖維囊腫、子宮肌瘤、巧克力囊腫、泌尿道感染、高血壓、高血脂、甲狀腺結節、甲狀腺亢進、頭部外傷、膽結石、消化系統疾病、B肝帶原、僵直性脊髓炎、貧血、青光眼、白內障…等等，歡迎來訊討論

⭕️曾協助多位保戶處理理賠、契約爭議，爭取理賠金，保障客戶應有的權益

智齒、阻生齒拒賠、意外撞斷牙齒被保險公司限額理賠爭議、剖腹產除疤凝膠理賠爭議、意外受傷輔具拒賠爭議、白內障門診手術爭議、保險公司違法解除契約，後續成功救回、大小車禍調解、車禍失能2級理賠爭議、車禍失能5級理賠爭議、腦中風失能3級理賠爭議

🔺既有保戶：免費提供相關專業協助
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✅99%以上客戶來自網路社群，只講真話、客觀積極
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✅研究低保費高保障的罐頭保單數年，全台各地皆有保戶，服務不限於單一地區

您好，很高興為您解答
請問原本身上是否有保單呢？
建議先用定期的把重要的都規劃好，真的有多的預算與需求再去考慮終身
（包含雙實支實付、雙意外實支、癌症一次金、重大傷病一次金、失能險）

1.PHB比較有價值的是到75歲後有終身的住院實支實付，身故退還保費，但缺點就是通膨與終身型保障過低的問題，真的要選擇建議選擇PHB

2.PHB是75歲前定額理賠、75歲後有實支，XHB是定期實支實付、XPS是定額型醫療險

3.
DCE是主約，平準費率每年費用相同，繳費一定年期，保障到85歲
XDE則是一年一約的重大傷病，自然費率隨著年紀調漲。
DCE V.S XDE
一年一約的定期險可以發揮最大的保險槓桿，用最少的保費換取最大的保障
但相對來說到老了會越來越貴，可根據年紀做滾動式調整，並不停累積資產。
類終身型或終身型的保費就需要很高才能規劃到足以轉嫁的風險。

簡單來說假設我買
XDE 100萬 VS DCE 100萬
XDE省下的保費可以自行投資儲蓄累積，超過100萬，那當然是選擇一年一約的XDE
比較保守希望可以規劃長期的，可以選擇DCE100萬，但千萬不要造成保費壓力，且要評估通貨膨脹問題


如果有原本保單建議貼上來才能給您建議
目前看來規劃方向稍微有錯誤，不建議這樣規劃
若原本沒有保單，建議以全球+中國的罐頭保單去規劃
真的想要終身醫療，再把全球主約換成PHB即可


更少的保費，更多的保障，讓每分錢都花在刀口上
公開透明，拒當肥羊，找到最適合您的保險 

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哈囉您好，我們同歲～
首先要確認您近幾年身體狀況，如果都健康那就很讚👍🏻

如果要終身，主約用PHB是可以的，業界少見的75歲轉終身實支實付，也才可以搭配終身手術XPS，有賠處置、費率也不貴～

重大傷病主附約差在，主約繳完指定年期就不用繳然後到續保年紀；附約是隨著年紀會調漲保費

詳細可以來討論👌🏻
需要我這位在保經代服務10年的業務，不嫌棄的話可以點我頭像加line討論、或按右上傳送訊息給我！
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🙋‍♀️🙋您好：
🔆您圖片搭配內容主約改30年、最底下兩個附約可以那掉、效益不大。
🔆為什麼不推終身醫療，現在醫療環境住院天數日益減少、住院一天1千您覺得效益大嗎？雖然全球的終身醫療75歲會啟動實支、不過經過通貨膨漲，其實額度也沒很多。
🔆先顧現在的風險、先保近在保遠
🔆可以多多看看網路為什麼這麼多人不推終身醫療。

⚜️以上這是給您的建議⚜️
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👀高雄在地人🙋
✅適當的保單健診刪除不必要的商品.把預算加在自身缺口上。
✅可協助保單規劃先以預算優先，在拉保障。
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Q1:
想要有一個終身醫療險，主約用PHB還是附約加XPS呢？
A1:
想要終身醫療就直接PHB+XHB吧 
Q2:
全球PHB、XHB、XPS內容有什麼保障和差異嗎？
A2:
終身醫療轉實支、一年期實支、終身手術
這三個可以說是完全不同方向的保障內容
Q3:
重大傷病的部分，DCE和XDE是單純主附約的不同嗎？內容有什麼保障和差異呢？
A3:
保障沒差
費率有差
Q4:
如果用如下方式規劃，加上想要終身醫療的需求，有什麼建議嗎？
A4:
可以改用PHB當主約

版主 哩賀😁

1.想要有一個終身醫療險，主約用PHB還是附約加XPS呢？ 
A：
若真要有個終身醫療，真的可以參考PHB

2.全球PHB、XHB、XPS內容有什麼保障和差異嗎？ 
A：
PHB是終身實支，75歲以前是終身醫療，75歲以後啟動實支實付
XHB是定期實支，包含住院、手術及雜費理賠
XPS是終身手術，只針對手術項目進行理賠

3.重大傷病的部分，DCE和XDE是單純主附約的不同嗎？內容有什麼保障和差異呢？ 
A：
單純就是主附約的不同
保障都是一樣的

4.如果用如下方式規劃，加上想要終身醫療的需求，有什麼建議嗎？ 
A：
終身手術跟定額可以拿掉了
把這費用挪去規劃第二或第三家實支實付

以下是我針對成年人規劃保障所列出的注意事項及方向給您參考
🌟實支實付
在二代健保制度下，住院天數下降，自費項目明顯增加、雜費提高，也因為醫療技術越來越進步，許多手術漸漸轉為門診可治療，像是達文西手臂，海扶刀手術，一次就得花上數十萬不等，所以門診手術及門診手術雜費保障非常重要，而且花最多的也是雜費的部分，所以建議規劃足額的【雙實支實付】。

🌟意外險
前提都是由意外所導致，何謂意外？在保險法有明確的定義【(非由疾病)引起之(外來)(突發)事故所致者】，比如說車禍、跌倒、遭外物攻擊等等，建議可規劃足額的【雙意外險】
另外特別注意是否有足額的重大燒燙傷及骨折未住院津貼！

🌟失能險
若是因為生病或是意外導致喪失工作能力是所有風險中最危險的，如果不幸發生，將造成收入中斷！然而不論意外或疾病，只要符合保單條款規定中的失能給付標準，可領取相對應等級的一次性給付失能保險金，若符合1~6級失能，每個月還能領取生活扶助金，解決長期照顧的重擔。建議以定期失能拉高額度！

🌟重大傷病險
像是癌症、精神疾病及重大創傷，(舉凡符合健保局重大傷病卡項目之一)一旦發生，新式療法及長期治療的費用都相當驚人，而且將會造成家庭的經濟負擔，建議重大傷病險至少規劃2~3年的生活費(根據統計癌症黃金的積極治療期是2~3年)。

🌟癌症險
現今醫學科技進步的關係，針對癌症有許多治療，像是標靶藥物、免疫療法等等，目前以一次給付型成為現今的主流，一旦罹患癌症，這一筆錢可做為緊急預備金。

🌟壽險
壽險最大的功能，就是在家庭失去經濟來源(身故)的時候，可以有一筆錢，解決喪葬費的問題、解決房貸車貸的壓力、給予另一半緩衝期找到工作讓家庭正常運作、幫助小孩可以無憂的學習成長。

🎯沒有扶養責任的成年人：失能險 > 重大傷病險＆癌症險 > 醫療險 > 意外險 > 壽險
🎯有扶養責任貸款的成年人：失能險 > 重大傷病險＆癌症險 > 壽險 > 醫療險 > 意外險

🎯感謝您耐心詳看，若有需進一步協助，歡迎免費諮詢我
我已協助版上許多保戶，針對他們的需求&預算及擔心的部分，做全方位的討論及規劃囉💯

我對待每個客戶的原則
➤「把錢花在刀口上」保險買對不買貴
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希望我的回覆有幫助到您
小賴祝您一切順心～～❤️❤️

您好~

1.想要有一個終身醫療險，主約用PHB還是附約加XPS呢？
PHB 75歲前是定額醫療，75歲後有雜費功能。
xps屬於手術險。

建議可以用PHB，在未來會比較有彈性。

2.全球PHB、XHB、XPS內容有什麼保障和差異嗎？
PHB是屬於終身醫療，特色是75歲有實支實付雜費功能。
XHB屬於實支實付，包含住院病房、手術、住院雜費等。
XPS屬於定額手術，依手術倍數定額給付。

3.重大傷病的部分，DCE和XDE是單純主附約的不同嗎？內容有什麼保障和差異呢？
保障都是相同的，但只約繳費20年或30年可以保障至85歲。

4.如果用如下方式規劃，加上想要終身醫療的需求，有什麼建議嗎？
可以把DCE調整成PHB出單喔!!

以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!

版主你好

定期檢視保單是個很好的習慣

想先請問目前是否有任何體況
最近2個月內是否有看診或是用藥
以上訊息會影響投保條件跟建議

問題回覆及整體建議如下：
1. 終身醫療建議可以參考PHB，75歲後雜費實支實付。XPS手術部份按倍數表定額理賠，且有理賠上限

2. PHB、XHB、XPS重點如下：
PHB
    (1)副本理賠
    (2)75歲以前日額，75歲以後實支實付(限雜費)
    (3)手術受健保2-2-7、3-3-4-3條款限制，可搭配XHB解決
    (4)可領回(扣除已付保險金)
XHB
    (1)副本理賠
    (2)保證續保
    (3)住院手術、雜費分別計算，門診手術、雜費合併計算
    (4)住院手術實支實付
    (5)門診手術限當日，1年限6次
XPS
    (1)手術按倍數定額給付
    (2)理賠上限為保額1,500倍
    (3)手術受健保2-2-7、3-3-4-3限制

3. DCE重大傷病主約，繳費20或30年，保障至85歲。XDE重大傷病附約，保障至80歲。保障內容 相同，保障期間不同。建議可以搭配30+70或50+50，避免XDE後續保費太高解約後，DCE保額較低。

4. 目前規劃方向沒問題，考量到終身醫療部份，建議選擇PHB

5. 建議方案如下，如果沒有認識的業務員，我可以協助送件

成人建議主要規劃方向及順序： 雙醫療實支實付、重大傷病險、雙意外險、癌症險(一次金)、失能險(一次金+月扶金)、壽險
--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

綜上所述
初步搭配方案給你參考：https://finfo.tw/assortments/cb8b63234677e97c
 
全球
DCE：重大傷病主約，保障到85歲。
PHB：終身實支，75歲以前日額，75歲以後實支實付(限雜費)
XDE：重大傷病保障範圍共300多項。
XHB：
住院手術費/雜費個別計算、門診額度4萬5～7萬(每年限制理賠6次)、無2-2-7、3-3-4-3限制。
建議規劃雙數計畫別，CP值較單數計劃別高。 
 
成人投保注意事項：
投保前2個月內是否有看診或是用藥，5年內是否有住院超過7天

詳細內容可以再討論後依照需求與預算來調整 後續服務就交給我吧👍

我是俊權，服務於錠嵂保險經紀人，全台都有服務

目前以實際協助版上多位成人及小朋友投保成功

想要進一步諮詢歡迎主動點擊右上角的傳送訊息，留下你的line ID或手機號碼以便後續討論

版主您好～

PHB是75歲後啟動實支實付，在75歲之前就是賠日額、跟手術費用，保費身故後可領回
XPS只有賠手術
XHB實支實付，賠手術、賠雜費、賠日額

看您的需求決定要用哪個方案

重大傷病就是差主約附約而已，理賠標準不變
歡迎私訊聊聊，仔細分析您的需求，再給予方案喔

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嗨您好！我是Ryan

建議可以先以定期險做足保障，有額外預算再來規劃終身的內容
XHB是實支實付的較符合現今自費的趨勢
PHB、XPS大部分皆是定額型的給付方式
若想要終身醫療險可以使用PHB當主約，定期的則可以選擇DCE重大傷病
DCE、XDE的保障內容是一樣的差異再主附約及保障的年期

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規劃的三大重點
1.雙實支實付Cover醫療花費、隱形成本（薪酬損失、日常開銷）
2.當大風險發生，當下有重大傷病、癌症一次金可以選擇更好的治療，後續還有癌症療程型來當後盾
3.意外身故失能、住院、實支實付都有雙重的保障

🚩這是初步的建議，詳細內容可以再進一步討論唷
https://finfo.tw/assortments/fdfa3c8194589de1

有任何問題歡迎點擊「傳送訊息」給我！
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