大家好：
因為有朋友介紹這個商品，家人有考慮買這張保單，希望能在癌症這塊有保障，可以請大家幫忙分析一下優點及缺點嗎？ 感謝🙏
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國泰人壽醫心康愛DPA(防癌定期險）
si*********
投保規劃．2023/09/07 09:56
B13．
草稿已暫存
醫療險保障可以分為幾個部分做規劃
🌟壽險，解決自己的責任（要照顧家人、房貸、車貸）或是人生畢業典禮的費用（喪葬費用）
🌟意外險，規劃內容常見意外三寶；意外身故/失能、意外醫療以及意外住院，特別留意重大燒燙傷的額度，可以以壽險公司規劃，挑選有保證續保的，也可以參考產險公司套裝的意外險
🌟醫療險，一般而言醫療險的部分優先規劃實支實付，解決龐大醫療花費跟自費升等病房費用，建議做雙實支規劃，可以提高額度外，第二家也能夠填補治療期間的工作損失挑選，建議可以副本理賠、沒有手術2-2-7限制的，推薦全球XHB
但多數目前對於門診手術都有2-2-7限制
會推薦中壽好康泰或是台新實支
🌟重大傷病險及癌症險，現在文明疾病、癌症年輕化，抑或是特殊罕見疾病的狀況發生，重大傷病跟癌症險解決初期重大花費，當作緊急預備金使用，挑選一次金給付的重大傷病險跟癌症險，重大傷病憑卡理賠，認定快速，重大傷病推薦全球XDE、台壽CIR4，癌症一次金推薦台壽YCD、遠雄CJ2、中壽好活力
🌟失能險，用來解決疾病或意外導演失能需要被照顧的花費，或是無法工作的薪水損失，經歷過去幾次失能停售，目前終身型失能險僅剩下友邦人壽滿扶保，這張失能險多含壽險額度，有保本功能，所以保費較貴，其他公司都剩下定期型的失能險，可以參考安達國際一路相挺專案、一路照護，或是安聯的失能險(有保證續保、保證給付)
這張商品第一年給付保費1.06倍
第二年開始給付保額的5/12倍(且重度給付須扣出輕度給付)
也就是罹癌最高給付一次金48萬(投保保額4萬計算)
剩下的基因檢測及標靶藥物要第二年度後且罹患重度癌症才可以啟動
整份保單給付最高僅144萬
30歲男性投保4萬保額，保費要52992元
20年總繳1059840元
轉嫁風險能力有限
建議您可以以規劃定期的癌症一次金為主
剩下保費用來規畫其他內容
對您會比較好的喔
我可以協助您送件並提供後續服務
🔺服務於錠嵂保險經紀人公司
🔺從業6年
🔺服務全台各地
🔺已協助網站裡近百位保戶完成保險規劃
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🔺有協助客戶理賠異議處理經驗
歡迎您傳送訊息給我免費諮詢，有任何問題都可以提出一起討論
#諮詢時麻煩您留下您的Line或電話，方便我們後續討論
建議多參考其他商品，可優先選擇額度至少可以100萬的一次金型癌症險商品，因這份最高保額僅能4萬，也就是重度只能理賠48萬，對於轉嫁風險的幫助並不大，最重要的是保費佔掉太多預算，有更高CP值的補強癌症保障方式
我已將我的建議製作成表格可供您參考
歡迎點擊右上角『傳送訊息』與我聯繫並一同討論出最符合您需求的方式及額度唷！
💛Yi服務於錠嵂保經
💛擅長各家商品搭配及條款分析
💛客戶80%來自網路平台及舊客戶轉介紹
💛台北至屏東皆有服務
💛您專屬的良心設計師，只有保單的設計，沒有心機的設計🫶🏻
*諮詢時若方便再麻煩留下LINE或電話，後續討論及溝通上也會較即時唷
建議還是用定期的癌症來放大保額喔。
您上傳這張保額如果買到最高、保費也是相當貴。
高保費低保障的商品不太推薦～
可以多看看版面推薦的定期癌症、保額也高比較可以幫我們放大槓桿。
⚜️以上這是給您的建議⚜️
🖌️我是小瑋✨ 關懷您的一天😉
👀高雄在地人🙋
✅適當的保單健診刪除不必要的商品.把預算加在自身缺口上。
✅可協助保單規劃先以預算優先，在拉保障。
✅低保費高保障、建立自身最有效的保單。
✅客觀建議，不強迫推銷。
✨每個人都期望保險要用到時可以幫我們Cover ✨
📝如想進一步了解歡迎點擊💬『傳送訊息』，一起討論喔。
如果以最高保額4萬做規劃，一次金最高也只有48萬。
且保費也不低。
可以參考中國、遠雄的規劃，癌症險一次金建議可以規劃100萬以上，這樣在發生風險時才比較可以做cover。
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
終身保障額度沒辦法拉的太高
一樣的預算可以做到更完整的保障
癌症部分可以用中壽或是遠雄做搭配！
-> 保經代全台服務
-> FINFO實際成交
-> 服務理念：細心服務每一位客戶
不嫌棄的話可以點右上傳送訊息給我，或是留下您的line id！
希望有機會能夠與您進一步的討論☺️
方便詢問年齡嗎？
終身保單沒有不好，但既然要保障終身保額通常都會較低
若是在年輕時發生，應該更注意的是給付的額度到底能不能幫上忙
這也是規劃保險的本質作用
額度有了再來想期限的問題
目前比較建議規劃
發生事情可以一次領的 一次金和重大傷病
和萬一發生事情只要願意長期治療就可以持續申請的癌症療程型
可以私訊討論給您一點想法和建議！
癌症險有分兩種，癌症一次金和療程型癌症險：
一次金):在確診癌症時，不論輕重都會有一筆醫療基金到我們戶頭，cover前期因治療癌症所支出的龐大醫療費用。
療程型):癌症險必須特別注意有無理賠併發症，有許多癌友離世的原因並不是癌症本身，而是因癌症導致的併發症，所以條款內有沒有寫併發症三個字就格外重要。
終身防癌的額度及保障沒辦法做得太高
這檔商品就算出到最高保額，一次金也只有48萬，且後期保費貴的可怕
會變成高保費低保障
若用一樣的預算，參考全球、中壽或遠雄可以有更好的保障內容，才能達到低保費高保障的效益，發揮保險的最大功能
以上是我給您的建議，歡迎參考看看
若需要進一步的諮詢可以點擊右上角傳送訊息讓我來協助您
我是錠嵂保險經紀人的小聖，很高興為您服務😊
保險找小聖，保障您終身
找小聖，讓您保險買對不買貴！
用心傾聽客戶需求並依客戶需求搭單
不強迫推銷不需要的商品
1.此份保障
這份規畫不算是不好，但建議先規畫其他重點，有多的預算再來考慮
2.定期優先規劃
保障建議以定期為主，才能有效用低保費達到高保障的保險槓桿，先規劃定期險足以轉嫁風險後，再來考慮終身型保險。
👉 FINFO文章延伸閱讀
2023 保險規劃：買終身險真的比較划算?業務不會跟你說的四大地雷
https://blog.finfo.tw/insurance-planning/%e7%b5%82%e8%ba%ab%e9%9a%aa%e6%af%94%e8%bc%83%e5%88%92%e7%ae%97%ef%bc%9f%e6%a5%ad%e5%8b%99%e4%b8%8d%e8%aa%aa%e7%9a%84%e5%9b%9b%e5%a4%a7%e5%9c%b0%e9%9b%b7?finfo_blog=post_3383
3.其他規劃重點
雙實支實付、雙意外實支、定期癌症一次金、定期重大傷病一次金、失能險
以上都會比這張保單更建議優先規劃
待會會列點為您說明
● 投保必知三觀念
● 認識六大保障
※ 投保必知三大觀念：
①【先定期後終身】
<保費低、保障高> 定期v.s終身 <保費高、保障低>
先用定期險規劃足以轉嫁我們所擔心的風險，真的有多的預算與需求再來規劃終身型。
②【定額型醫療先不規劃】
ex.終身醫療／手術／日額保險
< 假設二十年前買某一定額型醫療險，動某手術賠5萬 >
二十年前－當時會覺得5萬還不錯
二十年後－仍理賠5萬，通貨膨脹下價值打折，因有買保險，想選更好的自費醫療方式需要10萬，最後卻還需要自己貼錢…
所以定額型的醫療險，建議以補強為主，非規畫首要重點。
③【保險的價值】
先保大再保小，真正能夠轉嫁無法承擔的大風險，才是保險存在的意義！
『買對不買貴』
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※ 認識六大保障
①【 壽險 】：
解決萬一身故，責任未完成，留給家人的一筆錢。
→ 額度需求分析後規劃
②【意外險】：
發生意外時三寶，意外身故、意外醫療、意外日額
→ 意外實支實付需6~10萬
建議規劃兩家做雙意外實支。
③【醫療險】：
好的醫療品質、解決醫療費用問題，雙實支實付必備
→ 病房費需4500元/日（單人房）
住院雜費需30萬左右，避免條款限制東不賠、西不賠
④【癌症險】：
解決發生癌症時需要補貼1.立即一筆龐大醫藥費 2.需休養時薪水之損失
→ 一次金100萬以上
⑤【重疾險】：
重大傷病300多項範圍廣（包含癌症），多為慢性病需長期治療，一次金能讓您安穩的把身體復原！
→ 一次金100萬以上
⑥【失能險】：
老、殘、病、死，花費最多必是「殘」，長期的月扶助金支撐生活費，不讓家人煩惱
→ 一次金0~100萬，月扶助金3~5萬
更少的保費，更多的保障，讓每分錢都花在刀口上
公開透明，拒當肥羊，找到最適合您的保險
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✅ 以癌症來說二期以上，就會做積極治療
👉🏼 化療、放療、標靶藥物一般會取其二來做
👉🏼 費用落在8~12萬/月不等
👉🏼 一年下來就快破百萬
✅ 但終身癌症，大多都是自己賠自己
👉🏼 再加上通膨， 其實不太划算
👉🏼 會建議用定期險來分散風險
👉🏼 拉大槓桿比
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醫療規劃可分為前-中-後
💡前期 : 轉嫁疾病治療首要面臨的問題
包含病房費、雜費、手術費，讓我們免於大筆醫療花費所帶來的衝擊。
💡中期 : 每個人都有可能罹患某種 重大傷病或癌症
雖然前期已經經過充分治療了，但往往需要長時間靜養且無法工作。
💡後期 : 也是最後一道防線，失能除了能給我們一筆錢應急
若發生1-6級失能，每月或每年領取扶助金，幫助我們生活能自理。
✨保險不是只需要解決我們的醫療費用
✨包含薪水損失、交通往返、看護費用
✨這些看不到的隱形成本，往往才是最驚人的
✨雙實支能帶您解決我們帳面上看不到的數字
✨更能彌補條款上的缺口
👉 但唯一不變的是-不要讓保費而影響您的生活品質
⭕️ 風險就跟山一樣一直都在
⭕️ 但山可以等，保險不能等
✅服務於信安保經，全台各縣皆有服務
✅低保費，高保障，這是我堅守的信念
我是保險登山客，帶您解決業障煩惱
有問題皆可點擊大頭貼一起討論喔✌️
最好就是買得到癌症直接賠一筆錢的那種，可以彈性使用、不被保單綁定治療方式
主流規劃就是癌症一次金、重大傷病一次金
癌症險可參考遠雄、中壽
重大傷病可參考全球
就拿國泰這張DM來說
35歲男生年繳保費28380/年，保額2萬
就有幾個問題了
1.這個商品規劃下去，還剩多少預算買醫療實支、意外、重大傷病、壽險、失能？
2.保額2萬的話，得到癌症（重度）賠24萬
試問：24萬對於癌症治療能給到多少幫助？是保額買太低嗎？
保額再高上去有多少人可以負擔？
3.每年提供追蹤照護金24萬
第一年就缺錢了，結果保險第二年才再多賠24萬
自己的存款可以撐多久？
當下沒錢治療的話撐得到第二年保險公司的理賠嗎？
4.標靶藥物理賠24萬
自己上網google 一下看看標靶藥物的花費吧，24萬打沒幾次療程就燒乾了
再來就是所謂的標靶藥物定義已經在條款寫死了，就是條款附表的那些
未來的新藥就要抱持著可能不會賠的心理準備（除非是主管機關認可上市的標靶藥物）
總結
客戶想買終身、想買還本，個人沒什麼意見
但買了保險是要解決問題的
自己預算多少、可以買多少保額、治療大概需要多少錢
都應該要去花時間了解一下
這種根本不能解決問題的保險，我不會買
明天就可能遇到的風險遠比未來的風險重要
如果半年後發現自己罹癌了，賠24萬可以接受嗎？
再想想吧
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我在111年通過人身/財產保險經紀人國家考試，並非一般保險業務員
全台灣有近40萬名保險業務員，但截至目前為止取得保險經紀人雙照的人不到2500人
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智齒、阻生齒拒賠、意外撞斷牙齒被保險公司限額理賠爭議、剖腹產除疤凝膠理賠爭議、意外受傷輔具拒賠爭議、白內障門診手術爭議、保險公司違法解除契約，後續成功救回、大小車禍調解、車禍失能2級理賠爭議、車禍失能5級理賠爭議、腦中風失能3級理賠爭議
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🔻非既有保戶：依個案收費，可代寫申訴函、評議文、出席車禍調解
✅99%以上客戶來自網路社群，只講真話、客觀積極
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A:
建議買全球的癌症還能加個實支
A:
➡️第一年僅給付1.06倍，完全沒有槓桿特性
➡️若罹患重度癌症，需要扣除初次罹癌所領取的金額
➡️保額最高4萬，如果重度一次給付也僅48萬
➡️以20歲男性成年人，保費需要花費4萬出頭，可以選擇更好的癌症一次金
✅推薦癌症一次金可以規劃在中壽、遠雄
✅癌症依現在醫療環境，大多都是『門診治療』，除非切除病灶不然住院機會小。該擔心的是『後續的標靶藥物、化放療』等一個月『10~20萬』等高昂的醫療費用，而『癌症一次金』可以填補這方面的缺口 。
✅以上方案都只是初步規劃
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✅不強迫、不推銷， 最後決定權仍在您
➡️服務於錠嵂保險經紀人
➡️服務地區不限，全台皆有服務
➡️擅長條款分析，為您量身打造保障
➡️專注低保費，高保障內容
➡️不推銷、不強迫
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➡️讓您買豪保險 過好生活