我不知道可否
1.6年投資型保單 季分紅或是月分紅 還是先定存3個月後再看看 目前利率3.6％美金
2.壽險有必要嗎？
目前是這樣家母過世
母親有理賠120萬台幣和5萬美金左右的理賠,自己有200萬左右的現金
1.1984/12月 38歲
目前在外商企業工作,每月月薪有55,000元 但扣除房貸約45,000 剩餘10,000元使用
工作保障14個月 稅務報稅會有112萬左右的報稅
公司每年約有8900美金
公司固定分紅28萬台幣
2.每個月還會有固定現金流約5~10萬左右另外進帳 不用扣稅(期貨進帳還有兼差進帳)
支出:
繳交保費,一年約7萬
繳交車子保險費,一年約6萬
每月房貸約45,000 元
1.繳保費中
主約險別名稱： 真鍾心滿滿重大傷病
保險金額： 50萬元
投保始期： 2023-07-26
繳費年期： 20
2.繳保費中
主約險別名稱： 醫心康愛防癌定期
保險金額： 1萬元
投保始期： 2023-07-21
繳費年期： 30
3.已經到期終身
主約險別名稱： 住院醫療終身健康保險
保險金額： 2,000元
投保始期： 1999-06-30
繳費年期： 20
4.已經到期終身
主約險別名稱： 鍾愛一生３１３
保險金額： 100萬元 ？
投保始期： 1999-06-30
繳費年期： 20
5.繳保費中
主約險別名稱： 安順手術醫療終身
保險金額： 2,000元
投保始期： 2009-07-16
繳費年期： 20
6.繳保費中
主約險別名稱： 守護保本定期保險
保險金額： 1萬元
投保始期： 2007-07-25
繳費年期： 20
1.6年投資型保單 季分紅或是月分紅 還是先定存3個月後再看看 目前利率3.6％美金
2.壽險有必要嗎？
目前是這樣家母過世
母親有理賠120萬台幣和5萬美金左右的理賠,自己有200萬左右的現金
1.1984/12月 38歲
目前在外商企業工作,每月月薪有55,000元 但扣除房貸約45,000 剩餘10,000元使用
工作保障14個月 稅務報稅會有112萬左右的報稅
公司每年約有8900美金
公司固定分紅28萬台幣
2.每個月還會有固定現金流約5~10萬左右另外進帳 不用扣稅(期貨進帳還有兼差進帳)
支出:
繳交保費,一年約7萬
繳交車子保險費,一年約6萬
每月房貸約45,000 元
1.繳保費中
主約險別名稱： 真鍾心滿滿重大傷病
保險金額： 50萬元
投保始期： 2023-07-26
繳費年期： 20
2.繳保費中
主約險別名稱： 醫心康愛防癌定期
保險金額： 1萬元
投保始期： 2023-07-21
繳費年期： 30
3.已經到期終身
主約險別名稱： 住院醫療終身健康保險
保險金額： 2,000元
投保始期： 1999-06-30
繳費年期： 20
4.已經到期終身
主約險別名稱： 鍾愛一生３１３
保險金額： 100萬元 ？
投保始期： 1999-06-30
繳費年期： 20
5.繳保費中
主約險別名稱： 安順手術醫療終身
保險金額： 2,000元
投保始期： 2009-07-16
繳費年期： 20
6.繳保費中
主約險別名稱： 守護保本定期保險
保險金額： 1萬元
投保始期： 2007-07-25
繳費年期： 20
要投資請找一般單純的投資工具，例如股票，而不是投資型保險這種一層皮被扒兩次的商品
光是收入就已經屌打一堆業務員了，更別說連期貨的績效都比一堆投資型保單好
重要且基本的觀念：投資跟保險請分開規劃，有稅務規劃需求的可以去諮詢專業人士
底下的規劃就看到不少地雷
終身手術、重大傷病，連那個防癌險都不是主流推薦的商品
然後連基本的實支實付都沒有
其實就是很典型的案例…
收入不錯的人直接被業務員當提款機，通常就是兩個字「信任」而已
上網把商品名稱丟google一下，就大概知道問題了
建議您，保險觀念再去重新建立一下，有些新規劃才剛買沒多久都還可以修正
建議您可以花點時間閱讀以下內容，會有助於您建立觀念
成人保單規劃先以大風險為主，癌症、重大傷病、失能
這些風險是多數人沒辦法承擔的風險，雖然遇到的機率可能不高，但正確的觀念應該是要去想假設遇到了怎麼辦？機率不高也同時反應在保費上（保費也不高）
會建議先去了解一下這些風險需要多少額度轉嫁才算足夠，然後要規劃什麼樣的保險才比較不會有理賠爭議
如果有家庭責任或是正在繳房貸、車貸的，建議定期壽險跟意外險也要規畫上去，以免發生了個萬一，導致家庭失去經濟重擔，影響到家人
會建議規劃完大風險之後再來視預算考量規劃醫療險。醫療風險遇到的機率雖高，但也不是每種狀況都會花很多錢，預算允許的話可以規劃雙實支實付，不允許的話建議至少也要規劃一個實支實付
☑️先保大風險 再保小風險
☑️先求保額足夠轉嫁風險 再求保障久遠(終身)
☑️先保近期就可能會遇到的風險 再保很久以後的風險
癌症風險
建議以一次給付型的商品為主，舊有的療程型防癌險已經逐漸不適合目前的醫療環境，目前住院機率低，會採用什麼治療必須看實際狀況而定
而癌症治療會花到大錢的是高額的標靶藥物費用，但也不是每種癌症治療都需要使用標靶藥物
每個人一定會遇到的就是收入中斷的問題，癌症治療期間會有醫藥費的產生，中間可能也得休養一段時間專心治療(留職停薪)，但是開銷還是持續會有
建議以家庭年收入換算2年，建議100-200萬，才是比較適合的規劃額度
重大傷病風險
重大傷病險也是一次給付型的商品，而且內含癌症、中風、洗腎、重大創傷、慢性驚人並...等等，這些都是人生中可能遇到的大風險
建議額度，至少50萬
理想規劃是要100萬以上
失能風險
這是很多人越來越在意的風險，因為現在的人普遍生得少，家庭照護壓力也會越來越重。而失能的花費又是無底洞，一個月的看護費用少說3萬起跳，而且要照顧多久沒人可以得知
目前比較可惜的是失能險的選擇比較少
建議可以跟業務員討論一下自己的預算、需求，再來決定規畫什麼商品
醫療風險
這是多數人比較重視的保障，因為遇到的機率也比較高，這類風險建議規劃實支實付型的保單
現在的人注重隱私跟修養品質，如果住院的話多半會希望可以有個人的修養空間(單人房)，多人混住的病房不但吵雜影響休養品質，更有可能交叉感染
，目前單人房的費用依照各縣市會有所差異，建議可以依照您的個人需求來規劃日額/病房費的額度
個人建議避開以下條款
門診手術額度偏低的：
因醫療越來越進步，很多過往要住院才能手術的狀況，門診就可以直接處理
最典型案例就是處理「結石」
現在還有聽人家住院拿結石的嗎？應該很少了，多半都是門診做體外震波
未來醫療勢必更進步
住院機率還會高嗎？您自己可以思考一下
考慮到病房費要住到單人房、以及可能需要彌補家人照護辛勞跟自己的薪水補償
病房費或日額建議4000/日以上，可以住到單人房，不用擔心與他人共房而有不能好好休息甚至交叉感染的問題
醫療雜費額度建議合計要有25萬以上
以上的建議供您參考
希望對您能有幫助
✨關於我
我在111年通過人身/財產保險經紀人國家考試，並非一般保險業務員
全台灣有近40萬名保險業務員，但截至目前為止取得保險經紀人雙照的人不到2500人
因經紀人考試類科有保險法學及申論題撰寫，會相對於一般業務員考試來的有鑑別度
⭕️有豐富核保經驗，可協助處理體況件，曾協助不少有體況客戶完成保險規劃
曾協助過的案例：新生兒黃疸、卵圓孔未閉合、早產低體重、乳房纖維囊腫、子宮肌瘤、巧克力囊腫、泌尿道感染、高血壓、高血脂、甲狀腺結節、甲狀腺亢進、頭部外傷、膽結石、消化系統疾病、B肝帶原、僵直性脊髓炎、貧血、青光眼、白內障…等等，歡迎來訊討論
⭕️曾協助多位保戶處理理賠、契約爭議，爭取理賠金，保障客戶應有的權益
智齒、阻生齒拒賠、意外撞斷牙齒被保險公司限額理賠爭議、剖腹產除疤凝膠理賠爭議、意外受傷輔具拒賠爭議、白內障門診手術爭議、保險公司違法解除契約，後續成功救回、大小車禍調解、車禍失能2級理賠爭議、車禍失能5級理賠爭議、腦中風失能3級理賠爭議
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✅研究低保費高保障的罐頭保單數年，全台各地皆有保戶，服務不限於單一地區
我不知道可否
1.6年投資型保單 季分紅或是月分紅 還是先定存3個月後再看看 目前利率3.6％美金
2.壽險有必要嗎？
A:
先至少把基本的保障做好
壽險的必要性你最清楚吧
如果不是120萬是1200萬
這個比你投資半天還有用
建議你把媽媽留下來的愛
用來增加你的保障再傳承
但如果沒有家庭責任的話
想投資就用自己的錢投資
用三百萬投資型保單壽險
然後保守配息每月一萬五
配息的錢可以當作現金流
也可以再投入買醫療保險
或是存一些當緊急預備金
看看是否底下還有附約～
就您目前缺口來看無癌症一次金、實支實付、意外險種。
先把自身醫療保障做好，再來想投資的事情。
壽險是否必要，當然這是留給家人的愛、就像您母親給您一樣喔。
可以想想一下！
⚜️以上這是給您的建議⚜️
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👀高雄在地人🙋
✅適當的保單健診刪除不必要的商品.把預算加在自身缺口上。
✅可協助保單規劃先以預算優先，在拉保障。
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您的保障其實用全球一家加強就可以很完整，我前陣子才協助一位在國外當財務的哥，也是跟您差不多狀況。
家人留下來的愛、您自己本身金流，其實蠻好運用的，我會建議可以分配一些在美元壽險責任額的儲蓄，提高倍數責任額又能有匯差利差；
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舊保單保障不足，且多數是保費高保障低的險種
無法解決現代醫療體制下的醫療花費與長期照顧問題
1.投資型保單是長期規畫方案，無論躉繳或是期繳，都不適合短期規劃
2.有家庭責任就需要，額度因人而異
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請問底下是否還有附加其他附約呢?
還是單單只購買主約呢?
若有附約建議一併附上才能夠為您做更詳細的檢視並給出建議哦~
目前這樣看下來，保障缺口尚缺癌症一次金、醫療實支及意外險的部分
以上缺口可利用全球+中壽的搭配方式將缺口補足，但光是原保障就已經買了終身手術，且也買了一個非主流的防癌險，連重大傷病的額度都只有50萬，保費卻偏貴的，建議可以做個大調整，再還沒開始之前就先止損。
另外有關您所提及的問題:
1).6年投資型保單 季分紅或是月分紅 還是先定存3個月後再看看 目前利率3.6％美金
投資跟保險請分開規劃，依您這麼有能力的人，自行投資的效益一定會比放在保單效果還要來的好，且期貨績效也都比一般市面上的投資型保單效益還來的漂亮
若只是想要穩穩存一筆錢就放在那邊不動的話還比較建議您參考台幣或外幣的保單，都比投資型保單還要好太多了
2).壽險有必要嗎？
因家母過世保險有理賠120萬台幣和5萬美金，這個數字加起來不知道可以讓多少家庭在家裡發生風險後維持多久的生活開銷了，你認為壽險種不重要呢?
以上是我給您的建議，歡迎參考看看
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我是錠嵂保險經紀人的小聖，很高興為您服務😊
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目前醫療險主流規劃方式
⚡️雙實支實付
健保 DRGs 制度實施後，住院天數下降，自費項目增加且費用提高，採用效果較好的治療或醫材須額外自費，藉由兩家實支實付來處理高額自費醫材，內容也包含住院費用，一舉數得。
過往針對住院日額和手術定額給付的險種，對於目前短期住院高額自費的情況幫助不大。
雙實支實付保障完整且能有效降低保費，將預算花在刀口上。
⚡️重大傷病與癌症險
傳統防癌險主要都是理賠住院、開刀、化療的定額給付，對於龐大的自費標靶藥物或特殊療法幫助不大，不如用一次給付的險種拉高保障。住院開刀花費以實支實付做轉嫁填補。
重大傷病包含的範圍直接比照健保重大傷病範圍，解決過去重大疾病與特定傷病範圍過小的最大缺點。此外小孩特殊疾病例如:川崎症，重大傷病有包含在內。
⚡️失能險&長照險
因應萬一需仰賴他人長期照護所需的龐大費用。建議目前以失能險為主，相同預算保障範圍較廣給付條件較為明確。未來看自身經濟責任做調整。
⚡️意外險
建議先規劃人壽端的商品，保證續保型基本額度，再用產險專案拉高身故金、重大燒燙傷等等。
⭐️我服務於大誠保經公司，能針對您的需求，規劃高保障低保費的保單。
⭐️已協助上百位網路客戶規劃保險 進行投保
⭐️諮詢請您【點擊傳送訊息】留下具體聯絡方式與您希望我能給予的協助。
定期檢視保單是個很好的習慣
想先請問目前是否有任何體況
最近2個月內是否有看診或是用藥
以上訊息會影響投保條件跟建議
目前保障範圍及整體建議如下：
重大傷病、終身防癌(療程型)、終身醫療、終身壽險(重大疾病)、終身手術、定期壽險
重大傷病
1.重大傷病保障範圍共300多項
2.健康促進保費折減
癌症險(療程型)
1.一次金
2.併發症不理賠
終身醫療
1.住院日額給付
2.特定手術最高給付日額50倍
重大疾病
1.重大疾病保障範圍僅7項，非重大傷病保障範圍300多項
2.重大疾病保障為保額130%
手術險
1.手術按倍數表定額給付，最高給付日額80倍
2.重大傷病、特定傷病保障範圍共15項，非重大傷病保障範圍300多項
問題回覆及整體建議如下：
1. 目前保障缺口：雙實支、重大傷病、癌症險一次金、雙意外、失能險、壽險
2. 投資型保單，可以增加壽險額度及固定領配息
3. 或是可以參考美金的分紅保單
4. 以目前房貸來看，扣掉身上的現金，壽險額度大約還需要500-600萬
5. 建議方案如下，如果沒遇認識的業務員，我可以協助送單
成人建議主要規劃方向及順序： 雙醫療實支實付、重大傷病險、雙意外險、癌症險(一次金)、失能險(一次金+月扶金)、壽險
-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
綜上所述：
建議可以參考富邦或中壽、全球、遠雄、安聯、富邦產險的規劃
初步搭配方案給你參考
1.富邦+全球：https://finfo.tw/assortments/f1aaca3b113efcce
2.中壽+全球：https://finfo.tw/assortments/3fa48590efde42b4
富邦
XWS5：終身壽險，5萬出單。
HSN：實支實付，門診額度高，正本理賠，平準費率、無2-2-7、3-3-4-3限制。
ADE：意外險死殘，保證續保、重大燒燙傷保障為保額40%、意外事故增額給付。
AHI：意外險日額，保證續保。
OMR：意外險實支，保證續保、正本理賠，會與團險衝突。
中壽
LEGOAE：終身醫療，最低保額300出單。
MAJISA：實支實付，副本理賠、住院手術/雜費分別計算、門診手術受2-2-7、3-3-4-3限制且理賠一年限6次，限當日。
MAJIQA：併發症有理賠。
MAJIXA：一次金(10%、20%、100%)。
EPAA：意外險死殘。
ML：意外險日額。
MT：意外險實支，非保證續保、需正本理賠。
全球
DCE：重大傷病主約，保障到85歲。
XDE：重大傷病費率較CIR4便宜。
XHB：
住院手術費/雜費個別計算、門診額度4萬5～7萬(每年限制理賠6次)、無2-2-7、3-3-4-3限制。
建議規劃雙數計畫別，CP值較單數計劃別高。
遠雄
FI5：最低保額10萬出單。
CJ2：一次金(5%、20%、100%)，可作為長期治療時的緊急預備金。
XCD：併發症有理賠，有一次金功能。
安聯
WL1N：主約第二年可減額繳清。
NDR1：1-6級失能月扶金，保證續保、保證給付180個月。
DR2A：失能一次金，保證續保。
TLR：定期壽險。
富邦產
增安心：特定交通事故增額給付，重大燒燙傷保障為保額100%。
成人投保注意事項：
投保前2個月內是否有看診或是用藥，5年內是否有住院超過7天
詳細內容可以再討論後依照需求與預算來調整
後續服務就交給我吧👍
我是俊權，服務於錠嵂保險經紀人，全台都有服務
目前以實際協助版上多位成人及小朋友投保成功
想要進一步諮詢歡迎主動點擊右上角的傳送訊息，留下你的line ID或手機號碼以便後續討論
您目前的保障有:
1.國泰
真鍾心滿滿重大傷病定期保險 20年期 50萬
身故金:所繳保費*1.05
85歲領回所繳保費*1.05
重大傷病50萬
2.國泰
醫心康愛防癌定期健康保險 30年期 1萬
初次罹癌 初、輕度5萬、重度12萬
標靶藥物12萬
癌症每年照護金12萬
3.國泰
住院醫療終身健康保險 20年期 2000元
住院日額2000元
加護/燒燙傷病房4000元
緊急醫療轉送2000元
急診保險金1000元
住院前後門診500元
特定/重大手術10萬
4.國泰
鍾愛一生３１３終身壽險 20年期 100萬
身故金300萬
繳費期滿領回100萬
完全失能100萬
重大疾病130萬
5.國泰
安順手術醫療終身 20年期 2000元
身故金:所繳保費*1.05
意外門診住院手術1000元~2000元
門診/住院手術2500元~16萬
手術慰問金6000元
特定慰問金5萬~8萬
重大疾病20萬
6.國泰
守護保本定期保險 20年期 1萬
身故金1萬
滿期金:76歲領所繳保費
目前您的保障有:重大傷病、癌症險(一次金)、住院日額/手術(定額)。
建議補足的保障有:雙實支實付、提高重大傷病保障、癌症險(一次金)、意外險(含意外醫療)。
壽險的部分，主要看您是否有需要照顧的家人，如果有的畫保障額度建議討論後，根據需求保額做規劃喔!!
保障缺口部分，可以參考中國、全球的商品做規劃。
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
我在台新人壽服務
可以先了解目前需要的保障額度再來調整規劃喔
歡迎一起討論喔
以單身來看⬇️
120萬台幣👉安聯月配息（公司比較有名）
有每月現金流、有壽險
✅120萬台幣👉安達月配息（美商合併康健）
有每月現金流、有壽險、本身有失能功能不用附加（保障到75歲）
✅5萬美金👉元大QB
兼具儲蓄、壽險、本身有癌症功能不用附加。
不要增加保費負擔
就以這兩個方向✅✅下去走。
㊗️一切順心
By 保經🙂。
想要透過投資型保單規劃不是不行
但建議您可以將保險的缺口補齊
而且我們目前有房貸
建議您加強壽險的部分
讓房貸的責任透過壽險轉嫁掉
缺口：
壽險、醫療實支實付加強、重大傷病、癌症一次金、失能保障
📍規劃醫療保障先保大再保小
(做好風險規劃的先後順序才能有效規避風險)
📍優先規劃大風險
( 癌症險、重大傷病險、失能險、高額自費 )
📍有餘力才規劃小風險
( 住院一天xxxx元、定額賠xxxx元 )
並且建議規劃雙實支實付
一個實支實付解決我們的醫療費用
另一個實支實付解決休養期間的生活費用
🍔服務於高雄保經代公司
🍔考取15張以上金融證照
🍔個人財產風險管理師
🍔車險調解及勞保諮詢
🍔勞動法令及稅務傳承
🍔個人自媒體創作者
🍔全台都有提供服務
🍔保險系本科生
🍔如果有任何問題，歡迎一起討論內容