保單諮詢

Phb 是75後的住院終身實支實付
保費比較高
有預算考量選重大傷病主約即可

至於定期險保費問題
大部分定期險都是自然費率，
年輕時便宜而老年比較貴，
但是我們經濟責任最重的階段也剛好是保費便宜的時候，
這段期間可能會有成家立業、撫養小孩、車貸房貸的責任，
所以適合用定期險來做加強。
但是到老年時這些負擔都沒了，
也有累積一定的資產。
相對不需要規劃這麼高額的保障，
看需求留基本的就足夠了。

對抗風險最重要的是自身資產，
保險只是在資產還不夠時的一個轉嫁工具。

以上給您參考

妳擔心保費漲幅那兩張是最需要買的，其他反而不是必要，記得補上XCC。
這家實支後期的確算偏貴，但已是目前市場條件最好，保費也算合理的，
至於重大傷病一次金，建議視能力慢慢調降保額至我們能負擔的費用，
雖然最高續保到80歲，但應該會有人真的一路繳到80歲(包含我自己)，
我們要做的是在每個能負擔的當下盡可能將風險轉移出去，而不是讓保費變成生活負擔。

您好～我是台灣人壽直營業務員✨
可以一同討論協助您調整內容！
希望能有機會向您親自講解！

版主 哩賀😁

想請教上述是否都要全保呢?因為XHB、XDE隨著年齡間距會增加不少保費，也想問一下各位該怎麼調整，希望年保費能控制在4~4.5萬內，謝謝! 
A：
PHB依您年紀規劃到75歲至少還有快20年才會啟動
若想壓在預算內的話，建議規劃DCE搭配XHB跟XDE
終身手術就別規劃了，因為它只針對手術部分固定理賠，沒有理賠雜費

若預算足夠，規劃PHB當然也可以
就看您自己怎麼決定

以下是我針對成年人規劃保障所列出的注意事項及方向給您參考
🌟實支實付
在二代健保制度下，住院天數下降，自費項目明顯增加、雜費提高，也因為醫療技術越來越進步，許多手術漸漸轉為門診可治療，像是達文西手臂，海扶刀手術，一次就得花上數十萬不等，所以門診手術及門診手術雜費保障非常重要，而且花最多的也是雜費的部分，所以建議規劃足額的【雙實支實付】。

🌟意外險
前提都是由意外所導致，何謂意外？在保險法有明確的定義【(非由疾病)引起之(外來)(突發)事故所致者】，比如說車禍、跌倒、遭外物攻擊等等，建議可規劃足額的【雙意外險】
另外特別注意是否有足額的重大燒燙傷及骨折未住院津貼！

🌟失能險
若是因為生病或是意外導致喪失工作能力是所有風險中最危險的，如果不幸發生，將造成收入中斷！然而不論意外或疾病，只要符合保單條款規定中的失能給付標準，可領取相對應等級的一次性給付失能保險金，若符合1~6級失能，每個月還能領取生活扶助金，解決長期照顧的重擔。建議以定期失能拉高額度！

🌟重大傷病險
像是癌症、精神疾病及重大創傷，(舉凡符合健保局重大傷病卡項目之一)一旦發生，新式療法及長期治療的費用都相當驚人，而且將會造成家庭的經濟負擔，建議重大傷病險至少規劃2~3年的生活費(根據統計癌症黃金的積極治療期是2~3年)。

🌟癌症險
現今醫學科技進步的關係，針對癌症有許多治療，像是標靶藥物、免疫療法等等，目前以一次給付型成為現今的主流，一旦罹患癌症，這一筆錢可做為緊急預備金。

🌟壽險
壽險最大的功能，就是在家庭失去經濟來源(身故)的時候，可以有一筆錢，解決喪葬費的問題、解決房貸車貸的壓力、給予另一半緩衝期找到工作讓家庭正常運作、幫助小孩可以無憂的學習成長。

🎯沒有扶養責任的成年人：失能險 > 重大傷病險＆癌症險 > 醫療險 > 意外險 > 壽險
🎯有扶養責任貸款的成年人：失能險 > 重大傷病險＆癌症險 > 壽險 > 醫療險 > 意外險

🎯感謝您耐心詳看，若有需進一步協助，歡迎免費諮詢我
我已協助版上許多保戶，針對他們的需求&預算及擔心的部分，做全方位的討論及規劃囉💯

我對待每個客戶的原則
➤「把錢花在刀口上」保險買對不買貴
➤「全方位規劃」讓您擁有最完善的保護傘
➤「重視服務」熱心貼心細心對待每位客戶
❌不強迫，❌不推銷，❌不話術

希望我的回覆有幫助到您
小賴祝您一切順心～～❤️❤️

嗨～您好
我是在大誠保險經紀人任職業務經理的Sun

🎯在預算內
建議規劃兩家實支實付【可同時理賠】
醫療費用龐大的話，兩家額度才足夠負擔
若醫療費用中等以下
一家支付醫療費用，另一家當作生病請假的薪資補貼
兩家實支會比終身醫療或定額手術實用性更強
更符合風險轉嫁和保險效益

🎯而PHB要到75歲才能發揮它的實際效用
在現階段來說並不實用
建議全球主約還是用重大傷病DCE較理想


⭐️我規劃了一份建議書給您參考
https://finfo.tw/assortments/278da365fecc6a9e

保障內容：
【醫療險】
◎雙實支實付
住院日額：4500
住院實支實付：手術最高65.5萬、雜費55萬
門診實支實付：手術雜費最高9萬
皆為「副本收據理賠」

◎定額給付(可和實支實付一起申請理賠)
住院日額：1300

【重大傷病險】
◎一次金理賠：100萬(理賠項目包含重度癌症)

【癌症險】
◎重度癌症一次金理賠：100萬
(加上重大傷病險內的100萬，合計200萬)

【失能險】＆【意外險】
◎意外失能一次金：100萬
◎意外失能扶助金：每年30萬
◎意外實支實付：5萬
◎意外身故：100萬


🎯上述保費總額在3.4萬以內，
涵蓋了各方面的醫療保障
以上供您參考
如果您想針對哪方面的保障做增減，
我們可以再討論、調整喔。


🧑我是大誠保經的Sun
習慣研究保單條款和商品搭配，讓保戶「買對不買貴」
有幸得到朋友和保戶的信任
透過轉介紹和網路推薦
除了南投、屏東、花蓮、台東之外
我在全台各縣市都有客戶
也有協助超過110位PTT和Finfo保戶成功投保的經驗
理賠或契變服務當然也有，完全沒問題喔！

🙋‍♂️希望我的說明讓您滿意
若您希望未來接洽的是中肯、不話術的業務員，期待有這個機會為您服務
有問題歡迎隨時私訊詢問喔
謝謝您：）

建議搭配台壽及全球組合

以下建議書供您參考。

台灣人壽 -
實實在在住院醫療健康保險附約 (以計劃三為例)
(1)門診手術費用保險金：5萬元/次
(2)手術定義為健保2-2-7手術及3-3-4-3手術
(3)同一保單年度最高給付6次

特定處置費用保險金：5萬元/次，僅給付附表二所列之特定處置項目，不在表內之項目不給付
同一保單年度最高給付6次，不包含特定處置之前後門診

與之前的HNRC對照，這個商品整體保障雖然較差，但它仍然有部分設計在一些狀況下，理賠表現可以比HNRC更優秀
🔴 特定處置有包含一些牙科治療項目，不像HNRC直接排除門診牙科手術。
🔴 門診手術及特定處置，直接給一個不看倍率的總額，理賠額度上的確定性較高。
🔴 住院醫療費用保險金含住院手術費，直接給一個不看倍率的總額，理賠額度上的確定性較高。

建議搭配：

1.意外一次金、意外實支：台灣人壽長安傷害保險附約 (SPAR)｜龍好意實支實付型傷害醫療保險附約

生活中常常會遭遇外界力量造成的身體傷害，例如擦傷、挫傷、割傷、撞傷、骨折等等情況。即使這些情況不需要住院治療或門診手術，治療所需的費用仍然必須支付。在這樣的情況下，由於醫療保險的實支實付可能並不適用，我們通常需要依賴意外險來負擔這些治療的費用。

PS：長安傷害保險附約 (SPAR)是少數保證續保的意外失能給付的保障唷~

2.重大傷病：台壽：金卡安心一年前重大傷病｜全球：一卡讚重大傷病
目前的重大傷病險種是最廣泛的，包含了22大項涵蓋300多個細項，相較於傳統的重大疾病險只涵蓋7項或特定傷病險的23項，這個範圍更加廣泛，而且在理賠方面也更加容易。

3.癌症險：愛無憂A型一年定期癌症健康保險
癌症是我們國家高致死率的疾病之一，近年來，許多新型的治療方式如標靶藥物、自費的放射線治療、化療以及免疫療法等，相對於傳統治療方式，對身體的影響較小。
這些高效的治療方法常常需要支付高額的自費費用。在接受治療的過程中，除了要應對昂貴的醫療開支，也要面臨因無法工作而造成的收入損失。這種情況下，一次性的癌症保險金可以即時提供援助，減輕我們的經濟負擔。癌症保險金不僅能夠幫助我們支付高額的治療費用，還能夠彌補因治療而無法工作所造成的收入損失，一次性的金額的支援可以迅速地提供我們所需的經濟支持，讓我們能夠專注於康復，而不必過度擔心財務問題。

4.責任壽險：傳承富足利率變動型終身壽險
當我們面對著家庭的重要責任時，假若有一天我們突然無法繼續工作，甚至無法照料自己，甚至不幸離世，除了需要確保家庭繼續獲得收入，也必須考慮到額外的支出。此外，我們也希望能夠留下足夠的資金，讓家人能夠維持原本的生活品質，不受財務上的壓力困擾。因此，責任壽險保險規劃變得極為重要且不可或缺，這些保險規劃能夠確保無論在何種狀況下，家人都能夠獲得必要的財務支援，繼續過著有尊嚴且品質良好的生活。這種保障不僅關乎個人，更關乎我們所愛的人，是一種負責任且關愛的方式來面對未知的未來。

規劃內容✔醫療雙實支✔意外實支✔重大傷病✔癌症險

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⭕️服務於中信金控台灣人壽
⭕️能夠協助您完成新生兒保單、成人保單、退休規劃
⭕️擅長商品分析跟條款研究，為您找到適合的保險規劃
⭕️服務全台各地 (不限距離及時間) 

觀念要先正確，買保險才不會出問題

定期險的保費會依照年齡的增加而增加，所以本來就還需要搭配投資理財同步進行，不然老年也沒辦法負擔這樣的費用

該去思考的是
如果保費負擔不了，保額對應的風險有辦法承擔嗎？

那難道就應該要買終身嗎？

不過終身買下去，如果要買到足額，保費又沒辦法負擔，

那如果選自己可以負擔的預算，保額又很低，低到根本轉嫁不了多少風險

另外還有一個盲點就是
擔心後期保費很貴，那就是預期會繳費到後期了吧？

如果都能預期繳到這樣的費用，不就是預期未來都不會得重大傷病、不會用到醫療險嗎？

沒用到，所以後期才會繳到錢不是嗎？

回歸到原點一樣還是在講觀念
商品只是解決問題的工具而已

業務員這麼多，商品找誰買都一樣，大家都能規劃出一樣的組合

但您該找的應該是可以協助建立正確觀念、真正可以協助解決問題的業務

✨關於我

我在111年通過人身/財產保險經紀人國家考試，並非一般保險業務員

全台灣有近40萬名保險業務員，但截至目前為止取得保險經紀人雙照的人不到2500人

因經紀人考試類科有保險法學及申論題撰寫，會相對於一般業務員考試來的有鑑別度

⭕️有豐富核保經驗，可協助處理體況件，曾協助不少有體況客戶完成保險規劃

曾協助過的案例：新生兒黃疸、卵圓孔未閉合、早產低體重、乳房纖維囊腫、子宮肌瘤、巧克力囊腫、泌尿道感染、高血壓、高血脂、甲狀腺結節、甲狀腺亢進、頭部外傷、膽結石、消化系統疾病、B肝帶原、僵直性脊髓炎、貧血、青光眼、白內障…等等，歡迎來訊討論

⭕️曾協助多位保戶處理理賠、契約爭議，爭取理賠金，保障客戶應有的權益

智齒、阻生齒拒賠、意外撞斷牙齒被保險公司限額理賠爭議、剖腹產除疤凝膠理賠爭議、意外受傷輔具拒賠爭議、白內障門診手術爭議、保險公司違法解除契約，後續成功救回、大小車禍調解、車禍失能2級理賠爭議、車禍失能5級理賠爭議、腦中風失能3級理賠爭議

🔺既有保戶：免費提供相關專業協助
🔻非既有保戶：依個案收費，可代寫申訴函、評議文、出席車禍調解

✅99%以上客戶來自網路社群，只講真話、客觀積極
✅專長條款分析、商品比較，讓你每分錢都花在刀口上
✅研究低保費高保障的罐頭保單數年，全台各地皆有保戶，服務不限於單一地區

你好

建議可參考以下方案加強原有保障，額度內容皆可再調整
https://finfo.tw/assortments/ddfe97047be951ad
失能險強烈建議一定要規劃，畢竟是人生最嚴重風險
安達失能險沒有保證續保，也可考慮換安聯有保證續保
歡迎傳送訊息討論諮詢
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本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)
服務年資17年多，在網路和PTT上成交的客戶超過850位
核保/理賠經驗豐富，理賠件數超過1600件，總金額超過5600萬
若購買完整保單規劃即贈送精美燙金保單夾一本，讓你保單不會沒地方放

您好~

建議您可以上傳完整既有保單的商品名稱及保額，在建議上會比準確喔!!

您目前的保障有:壽險、意外險、癌症險(療程型)、住院日額。
建議補足的保障有:實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)、意外醫療。

可以參考以下規劃:
https://finfo.tw/assortments/aba3af095aaf9c41

主約DCE保額與XDE比例，可以根據您的預算，討論後作調整喔!!

買保險可注意有以下這些保障：
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)

以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!

您好!✨新鎰服務於錠嵂保經，全台都有客戶，服務過一百多個家庭
想要了解更多資訊可以按右上的【傳送訊息】一起討論也可以留下line或手機以便後續討論  

版主您好❗
比較好奇版主對於退休後醫療的需求
會這麼問的原因
1️⃣XHB最多只能續保至80歲，80過後可能就沒實支保障
2️⃣PHB雖然想對DCE貴，但能解決未來老年沒XHB的醫療問題
     DCE雖說便宜，保費一年6200，20年總繳12.4W
     但真的需要用到時只會理賠20萬，多7萬多而已
以上就看版主的想法如何

有其他想要了解都可以一同討論❗ 

我是保險新鎰✨用我的心意 還有誠意 來換取您的滿意    

版主你好

定期檢視保單是個很好的習慣

想先請問目前是否有任何體況
最近2個月內是否有看診或是用藥
以上訊息會影響投保條件跟建議

目前保障範圍及整體建議如下：
PCA癌症終身
1.有一次金功能(30%)
2.併發症有理賠

PHIB日額型醫療險
1. 住院日額給付

整體建議如下：
1. 目前保障缺口：雙實支、重大傷病、癌症險一次金、第二家意外險、失能險、壽險
2. PHB特色為75歲後雜費實支，但終身醫療保費較高
3. DCE為重大傷病主約，繳費20、30年保障到85歲
4. 建議優先規劃實支實付，只規劃手術險雜費都不會理賠。目前醫療收據雜費的比例超過6成，單手術險還是有龐大費用需要自行吸收
5. 定期險會隨著年紀增加
6. 建議方案如下，如果沒有認識的業務員我可以協助送件

成人建議主要規劃方向及順序： 雙醫療實支實付、重大傷病險、雙意外險、癌症險(一次金)、失能險(一次金+月扶金)、壽險
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綜上所述：
建議可以參考富邦或中壽、全球、遠雄、富邦產險的規劃
初步搭配方案給你參考
1.富邦+全球：https://finfo.tw/assortments/0a4ccc83950480c7
2.中壽+全球：https://finfo.tw/assortments/28244eab6b61cd0a

富邦
XWS5：終身壽險，5萬出單。
HSN：實支實付，門診額度高，正本理賠，平準費率、無2-2-7、3-3-4-3限制。
ADE：意外險死殘，保證續保、重大燒燙傷保障為保額40%、意外事故增額給付。
AHI：意外險日額，保證續保。
OMR：意外險實支，保證續保、正本理賠，會與團險衝突。

中壽
LEGOAE：終身醫療，最低保額300出單。
MAJISA：實支實付，副本理賠、住院手術/雜費分別計算、門診手術受2-2-7、3-3-4-3限制且理賠一年限6次，限當日。
MAJIQA：併發症有理賠。
MAJIXA：一次金(10%、20%、100%)。
EPAA：意外險死殘。
ML：意外險日額。
MT：意外險實支，非保證續保、需正本理賠。

全球
DCE：重大傷病主約，保障到85歲。
XDE：重大傷病費率較CIR4便宜。
XHB：
住院手術費/雜費個別計算、門診額度4萬5～7萬(每年限制理賠6次)、無2-2-7、3-3-4-3限制。
建議規劃雙數計畫別，CP值較單數計劃別高。

遠雄
FI5：最低保額10萬出單。
CJ2：一次金(5%、20%、100%)，可作為長期治療時的緊急預備金。
XCD：併發症有理賠，有一次金功能。

成人投保注意事項：
投保前2個月內是否有看診或是用藥，5年內是否有住院超過7天

詳細內容可以再討論後依照需求與預算來調整
後續服務就交給我吧👍

我是俊權，服務於錠嵂保險經紀人，全台都有服務

目前以實際協助版上多位成人及小朋友投保成功

想要進一步諮詢歡迎主動點擊右上角的傳送訊息，留下你的line ID或手機號碼以便後續討論