保單規劃諮詢(30y)

版主您好

定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
想先請問目前是否有任何體況呢？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
舊保單是否有理賠記錄呢？
BMI有在18.5-24的範圍內嗎？
以上資訊會影響到給您的建議唷

🔺舊保單有:
富邦:終身壽險、癌症險(療程型)、重大傷病

🔸完整建議規劃方向：醫療實支實付(2～3家)、意外險(壽險+產險)、重大傷病險、癌症險（一次金）、失能險（一次金+月扶金)、壽險(家庭責任)

目前整體補強方向沒太大問題
建議內容可以調整如下，讓保障更完善：
🔹全球
1、癌症險XCC的給付方式須每年確認癌症治療狀況，若康復則停止理賠，因應現在治療癌症會使用標靶藥物、新式療法，須自費5～10幾萬不等，建議優先規劃「一次金」，不幸罹癌時有一筆現錢可以自由運用
2、建議加上實支實付XHB，目前市面上門診手術無健保2-2-7限制的商品之一，同時加強住院手術及雜費額度
3、預算允許的話可以加上意外三寶，提高意外險保障額度
🔹中壽
1、若要使用安心樂高專案20年期 保額100元出單，須『完美體』投保，有體況的話保額要提高到500元或主約更換成重大傷病額
2、要注意重大傷病在罹患慢性精神病的理賠會打折，若想提高保額建議直接把額度加在全球XDE即可
3、實支實付金康泰在8/14會有調整，若時間上來不及建議可以更換成好康泰，但要注意門診手術多了3-3-4-3限制及年度理賠總額上限喔
🔹富邦
若想保留富邦，就留主約即可，同時附加實支實付HSNC及意外三寶(ADE+OMR+AHI)，讓保障更是全面
🔹失能險
預算允許的話，建議要加上失能險，cover因疾病或意外造成的失能，無法工作仍須支出的固定生活開銷、醫療費用及看護費用

🎯建議可以參考中壽+全球+安聯的規劃
初步搭配方案給您參考:
1️⃣有富邦:https://finfo.tw/assortments/c9fd901c49da3f5e
2️⃣無富邦:https://finfo.tw/assortments/f220096e94904ff9
👉🏻詳細內容再依照需求與預算來調整成專屬方案
若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務

Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，已實際協助版上逾百位保戶規劃專屬的保障
想要進一步諮詢歡迎主動點擊『傳送訊息』，留下您的line或手機號碼以利後續討論😊

中壽的重大傷病在精神疾病部分理賠只有0.3倍保額
可以考慮把全球的重大傷病提高額度

Xcc是罹癌後後續治療持續給付的產品
保費也較高
如果比較擔心癌症
可以考慮用遠雄補強罹癌的一次給付
可以到160萬 搭配中壽可以有260萬

實支部分
預算允許可以考慮改為好康泰
門診手術額度比較高
而且有更多的處置項目理賠

缺點是保費較高
跟有年度理賠額度上限

以上
如果沒有業務員可以協助投保
歡迎點右上角傳送訊息討論

您好～
邦邦的保費負擔會不會太沈重呢？

更換的內容呀，我這邊提供你以下小小建議
可以大大提升保障的cp值唷～

全求：
加上實支實付、意外險

鍾國：
重大傷病刪除（精神疾病會打折，不優）
實支金康X換成好康X（近期有商品變動）

其他大方向沒有特別的問題
有需求歡迎與我聊聊討論唷！

✨藝蓁在信安保險經紀人公司
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✨諮詢及規劃需求，請私訊唷

Q:
2022年底剛購買
<富邦人壽>
金來寶小額終身壽險 (OLA5) 
防癌終身健康保險附約 (PCC4) 
醫起寶重大傷病保險 (SWS) 

是否建議更換為以下配置?
<全球人壽> 
醫卡85重大傷病定期健康保險(DCE) 
國卡重大傷病一年期健康保險附約(XDE) 
臻愛20防癌一年期健康保險附約(XCC) 

<中國人壽> 
安心樂高終身保險(LEGOAE) 
醫卡健康一年期重大傷病健康保險附約(MAJIEA) 
好活力一年期防癌健康保險附約(MAJIXA) 
金康泰住院療限額給付健康保險附約(LEGORA) 
人身意外傷害保險附約(110)(EPAA) 
意外傷害一至六級傷害失能補償保附加條款(APAED) 
傷害醫療保險給付附加條款(MT)

麻煩各位提供建議了，感謝！
A:
是有預算壓力不能用加強的嗎

最近2個月內有就醫紀錄嗎？一般診所
舊保單是否有理賠記錄呢？沒有
BMI有在18.5-24的範圍內嗎？大約25

謝謝

富邦都沒買到重點，就只能解約認賠了

全球部分
Xcc非必要，內容雖然是設計很好的癌症扶助金，但保費偏高，理賠定義也比較讓人有過度期待

個人還是比較推薦癌症、重大傷病一次金做好做滿比較實在一點

中壽部分
重大傷病可以挪去全球規劃，因為中壽的重大傷病有慢性精神病打折理賠的問題，比較不推薦

金康泰換好康泰吧
不然這商品也賣到今天而已，除非今天就能馬上決定然後趕在截止時間送件

好康泰也沒比較差，門診手術額度比較高，而且也有理賠部分處置項目

以上建議供您參考
有需要協助的話歡迎來訊討論

✨關於我

我在111年通過人身/財產保險經紀人國家考試，並非一般保險業務員

全台灣有近40萬名保險業務員，但截至目前為止取得保險經紀人雙照的人不到2500人

因經紀人考試類科有保險法學及申論題撰寫，會相對於一般業務員考試來的有鑑別度

⭕️有豐富核保經驗，可協助處理體況件，曾協助不少有體況客戶完成保險規劃

曾協助過的案例：新生兒黃疸、卵圓孔未閉合、早產低體重、乳房纖維囊腫、子宮肌瘤、巧克力囊腫、泌尿道感染、高血壓、高血脂、甲狀腺結節、甲狀腺亢進、頭部外傷、膽結石、消化系統疾病、B肝帶原、僵直性脊髓炎、貧血、青光眼、白內障…等等，歡迎來訊討論

⭕️曾協助多位保戶處理理賠、契約爭議，爭取理賠金，保障客戶應有的權益

智齒、阻生齒拒賠、意外撞斷牙齒被保險公司限額理賠爭議、剖腹產除疤凝膠理賠爭議、意外受傷輔具拒賠爭議、白內障門診手術爭議、保險公司違法解除契約，後續成功救回、大小車禍調解、車禍失能2級理賠爭議、車禍失能5級理賠爭議、腦中風失能3級理賠爭議

🔺既有保戶：免費提供相關專業協助
🔻非既有保戶：依個案收費，可代寫申訴函、評議文、出席車禍調解

✅99%以上客戶來自網路社群，只講真話、客觀積極
✅專長條款分析、商品比較，讓你每分錢都花在刀口上
✅研究低保費高保障的罐頭保單數年，全台各地皆有保戶，服務不限於單一地區

您好，很高興為您解答

1.若沒有體況的話可以調整哦！

2.30歲男生的規畫重點為
雙實支實付、癌症一次金、重大傷病一次金、雙意外實支、失能險

3.原本富邦保單為
終身壽險、防癌療程型（平準費率一年期）、重大傷病（建議先以定期為主）
規劃方向皆非為重點

4.中壽需注意實支實付－金康泰到今日、100元專案出單將改成300元
前者可考慮替代商品實支實付－好康泰

待會會列點為您說明
● 投保必知三觀念
● 認識六大保障
● 建議內容

※ 投保必知三大觀念：
①【先定期後終身】
<保費低、保障高> 定期v.s終身 <保費高、保障低>
先用定期險規劃足以轉嫁我們所擔心的風險，真的有多的預算與需求再來規劃終身型。

②【定額型醫療先不規劃】
ex.終身醫療／手術／日額保險
< 假設二十年前買某一定額型醫療險，動某手術賠5萬 >
二十年前－當時會覺得5萬還不錯
二十年後－仍理賠5萬，通貨膨脹下價值打折，因有買保險，想選更好的自費醫療方式需要10萬，最後卻還需要自己貼錢…
所以定額型的醫療險，建議以補強為主，非規畫首要重點。

③【保險的價值】
先保大再保小，真正能夠轉嫁無法承擔的大風險，才是保險存在的意義！
『買對不買貴』

＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝

※ 認識六大保障
①【 壽險 】：
解決萬一身故，責任未完成，留給家人的一筆錢。
→ 額度需求分析後規劃

②【意外險】：
發生意外時三寶，意外身故、意外醫療、意外日額
→ 意外實支實付需6~10萬
建議規劃兩家做雙意外實支。

③【醫療險】：
好的醫療品質、解決醫療費用問題，雙實支實付必備
→ 病房費需4500元/日（單人房）
住院雜費需30萬左右，避免條款限制東不賠、西不賠

④【癌症險】：
解決發生癌症時需要補貼1.立即一筆龐大醫藥費 2.需休養時薪水之損失
→ 一次金100萬以上

⑤【重疾險】：
重大傷病300多項範圍廣（包含癌症），多為慢性病需長期治療，一次金能讓您安穩的把身體復原！
→ 一次金100萬以上

⑥【失能險】：
老、殘、病、死，花費最多必是「殘」，長期的月扶助金支撐生活費，不讓家人煩惱
→ 一次金0~100萬，月扶助金3~5萬

＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝

※ 建議內容
＊＊若需調整轉移，請確認完全無體況＊＊
＊＊內容皆可依據需求、預算 調整＊＊

＞醫療部分搭配選擇＜
方案B：高CP值搭配
全球（實支實付、重大傷病一次金、意外實支）＋
中國（實支實付、癌症一次金、意外實支）

＞失能部分＜
可選擇安達or安聯，下方會為您詳細說明差異

30歲 男生 年繳總保費22,640元 
https://finfo.tw/assortments/3c1af9d9a7eda017

● 壽險－
無特別規劃，可依照需求再額外規劃

● 意外險－雙意外實支，以人壽公司為主，續保性較穩定
意外身故：150萬
意外實支：3+3萬
意外日額：1500元

● 醫療險－必備雙實支實付

－中🇨🇳：最多可當第二間
主約非常便宜，門診額度低，門診有2-2-7限制

－全🌏：副本1~3間皆可
住院門診額度皆不錯，首推全球

● 重大傷病險－一次金100萬
🌏：目前市面上費率最友善的重大傷病險

● 癌症險－一次金100萬
遠🐻、🇨🇳 都是不錯的選擇
前者主約較貴，但附約長期來看是最便宜的癌症一次金
後者主約非常便宜，附約尚可

● 失能險－一次金100萬、月扶助金3萬
目前是幫您規劃安達人壽，預算足夠一定要上安聯人壽

定期失能：安達人壽，非保證續保、無保證給付、非常便宜
定期失能：安聯人壽，保證續保、保證給付180個月，主約較貴（可減額繳清省主約成本）
終身失能：友邦人壽，資產傳承、保費較貴，有預算再考慮


『買對不買貴』


▶ 站在客戶立場理賠
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很感謝您看完回覆
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補充體況回覆
1.請問兩個月內一般診所是看什麼呢？若無大礙建議等停診後兩個月投保
2.BMI25還算OK！

版主您好～
BMI25其實還ok唷！
至於去診所看診的部分，要看是因為什麼原因看診

重大傷病建議都出在全球（精神疾病不會打折）
癌症的部分全球XCC也是可以，是屬於罹癌後後續治療持續給付的產品
不過如果預算比較有限，會比較建議可以規劃在中壽（一次金＋療程）

以下是給您的建議搭配⬇️ 
https://finfo.tw/assortments/72bd05b4a16abbed 

🔻中壽的規劃內容： 1.意外失能、實支實付、日額 2.定期癌症療程、一次金（癌症含併發症） 3.醫療實支實付 
🔻全球的規劃內容： 1.第二家醫療實支實付 2.重大傷病 3.意外失能
以定期規劃為主，『中壽+全球』的內容是目前搭配最完整的！且可以做到雙實支實付！

-> 保經代全台服務 
-> FINFO實際成交  
-> 細心服務每一位客戶 
不嫌棄的話可以點右上傳送訊息給我，或是留下您的line Id！ 
希望有機會能夠與您進一步的討論☺️ 

您好~

如果是去年規劃的，確實可以考慮做調整喔!!

但建議中國、全球的規劃，可以做一些微調喔!!
可以參考以下規劃:
https://finfo.tw/assortments/b4b134125dd236ca

買保險可注意有以下這些保障：
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)

以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!

嗨～您好
我是在大誠保險經紀人任職業務經理的Sun

🎯 您原本的保單的缺口：
1.沒有實支實付
2.癌症一次金應該也不足
3.沒有意外相關險種
若您沒有體況，
轉換後的保障確實是比較多


🎯 不過有些地方建議調整一下
1.全球XCC非必要
建議換成實支XHB計畫二

2.中壽的醫卡健康在慢性精神病只理賠保額的30%
建議把重大傷病都放到全球
保障不打折

3.中壽實支金康泰在保經通路已下架
建議換成另一實支商品「好康泰」



⭐️ 綜合上述，調整如下
https://finfo.tw/assortments/e51024240c2ec710

🎯 若還有足夠預算
可以加上失能險，讓保障更完整

💎 又或許您可以等待近期即將發生的商品調整
再做最後的規劃決定



以上供您參考
如果您想針對哪方面的保障做增減，
我們可以再討論、調整喔。



🧑 我是大誠保經的Sun
習慣研究保單條款和商品搭配，讓保戶「買對不買貴」
有幸得到朋友和保戶的信任
透過轉介紹和網路推薦
除了南投、屏東、花蓮、台東之外
我在全台各縣市都有客戶
也有協助超過95位PTT和Finfo保戶成功投保的經驗
理賠或契變服務當然也有，完全沒問題喔！

🙋‍♂️ 希望我的說明讓您滿意
若您還沒有認識的保經業務，也期待有這個機會為您服務
有問題歡迎隨時私訊詢問喔
謝謝您：）

版主您好

👉 建議可以直接更換
✅ 全球可再補一張實支實付XHB
✅ 中壽可再補一張超康泰自負額
✅ 重大傷病建議直接做在全球

👉 中壽部分若沒有體況
✅ 可以全面保專案出單
👉 中壽若有體況
✅ 30年期500元出單


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醫療規劃可分為前-中-後
💡前期 : 轉嫁疾病治療首要面臨的問題
     包含病房費、雜費、手術費，讓我們免於大筆醫療花費所帶來的衝擊。

💡中期 : 每個人都有可能罹患某種 重大傷病或癌症
     雖然前期已經經過充分治療了，但往往需要長時間靜養且無法工作。

💡後期 : 也是最後一道防線，失能除了能給我們一筆錢應急
     若發生1-6級失能，每月或每年領取扶助金，幫助我們生活能自理。


✨保險不是只需要解決我們的醫療費用
✨包含薪水損失、交通往返、看護費用
✨這些看不到的隱形成本，往往才是最驚人的
✨雙實支能帶您解決我們帳面上看不到的數字
✨更能彌補條款上的缺口
👉 但唯一不變的是-不要讓保費而影響您的生活品質

⭕️  風險就跟山一樣一直都在
⭕️  但山可以等，保險不能等

✅服務於信安保經，全台各縣皆有服務
✅低保費，高保障，這是我堅守的信念

我是保險登山客，帶您解決業障煩惱
有問題皆可點擊大頭貼一起討論喔✌️    

版主你好

定期檢視保單是個很好的習慣

目前保障範圍及整體建議如下：
小額壽險、終身防癌(療程型)、重大傷病

癌症險(療程型)
1.療程型(含一次金100%)
2.併發症有理賠

重大傷病
1.急性心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術不保
2.保障範圍共300多項

預計投保內容
全球
重大傷病、癌症險
中壽
終身醫療、重大傷病、癌症一次金、實支實付、意外險(死殘、失能、實支)

重大傷病
1.急性心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術不保
2.保障範圍共300多項

癌症險
全球XCC
1.保證續保
2.一次金(20%、20%、100%)
3.每年給付分期金(最高給付20年)
中壽MAJIXA
1.保證續保
2.一次金(10%、20%、100%)

終身醫療
1.住院日額給付
2.最低100出單

實支實付
LEGORA已停售
可參考MAJISA
1.副本理賠
2.保證續保
3.住院手術、雜費分別計算
4.門診手術、雜費合併計算
5.門診手術受健保2-2-7、3-3-4-3條款限制
6.門診理賠一年限6次，限當日
7.可續保至80歲

意外險
EPAA
1.非保證續保
2.無失能扶助金
3.無重大燒燙傷保障
APAED
1.非保證續保
2.無保證給付
MT
1.非保證續保
2.正本理賠，會與團險衝突
3.限定第二家

問題回覆及整體建議如下：
1. 目前保障缺口：雙實支、癌症險、雙意外
2. 新方案缺口：第二家實支、第二家意外、失能險
3. 全球建議附加實支實付XHB
4. 中壽LEGORA已停售，可參考MAJISA，但門診受2-2-7、3-3-4-3限制
5. 或建議參考富邦的實支並搭配保證續保意外險
6. 建議方案如下，如果沒有認識的業務我可以協助送件

成人建議主要規劃方向及順序： 雙醫療實支實付、重大傷病險、雙意外險、癌症險(一次金)、失能險(一次金+月扶金)、壽險
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綜上所述：
建議可以參考富邦或中壽、全球、遠雄、安聯、富邦產險的規劃
以30歲男生為例，初步搭配方案給你參考
1.富邦+全球：https://finfo.tw/assortments/eb9a37e61b6221b2
2.中壽+全球：https://finfo.tw/assortments/84a5f7cce5b9c7df

富邦
XWS5：終身壽險，5萬出單。
HSN：實支實付，門診額度高，正本理賠，平準費率、無2-2-7、3-3-4-3限制。
ADE：意外險死殘，保證續保、重大燒燙傷保障為保額40%、意外事故增額給付。
AHI：意外險日額，保證續保。
OMR：意外險實支，保證續保、正本理賠，會與團險衝突。

中壽
LEGOAE：終身醫療，最低保額100出單。 MAJIEA：重大傷病，保障範圍共300多項。 MAJISA：實支實付 副本理賠、住院手術/雜費分別計算、門診手術/雜費合併計算、門診手術受2-2-7、3-3-4-3限制且理賠一年限6次，限當日。
MAJIQA：併發症有理賠。
MAJIXA：一次金(10%、20%、100%)。
EPAA：意外險死殘。
ML：意外險日額。
MT：意外險實支，非保證續保、需正本理賠。

全球
DCE：重大傷病主約，保障到85歲。
XDE：重大傷病費率較CIR4便宜。
XHB：住院手術費/雜費個別計算、門診額度4萬5～7萬(每年限制理賠6次)、無2-2-7、3-3-4-3限制。 建議規劃雙數計畫別，CP值較單數計劃別高。

遠雄
FI5：最低保額10萬出單。
CJ2：一次金(5%、20%、100%)，可作為長期治療時的緊急預備金。
XCD：併發症有理賠，有一次金功能。

安聯
WL1N：主約第二年可減額繳清。
NDR1：1-6級失能月扶金，保證續保、保證給付180個月。
DR2A：失能一次金，保證續保。
TLR：定期壽險。

富邦產
增安心：特定交通事故增額給付，重大燒燙傷保障為保額100%。

成人投保注意事項：
投保前2個月內是否有看診或是用藥，5年內是否有住院超過7天

詳細內容可以再討論後依照需求與預算來調整 後續服務就交給我吧👍

我是俊權，服務於錠嵂保險經紀人，全台都有服務

目前以實際協助版上多位成人及小朋友投保成功

想要進一步諮詢歡迎主動點擊右上角的傳送訊息，留下你的line ID或手機號碼以便後續討論

您好!✨新鎰服務於錠嵂保經，全台都有客戶，服務過一百多個家庭
想要了解更多資訊可以按右上的【傳送訊息】一起討論也可以留下line或手機以便後續討論 

版主您好❗
定期加強保障是非常好的觀念
建議增加的部分
1️⃣全球醫療實支實付(雜費20萬，門診手術無2-2-7限制)
2️⃣意外醫療實支(額度4萬)
3️⃣重大傷病一次金(額度100萬)

有其他想要了解都可以一同討論❗ 

我是保險新鎰✨用我的心意 還有誠意 來換取您的滿意