目前32歲，女性，想要失能一次金跟月給付的規劃，還有重大傷病的附約需要到很高嗎，但是這些全部加起來年繳超過3萬多（因爲還有別家保險要付）有哪些可以降低，用另個加高補強，謝謝
全球
主DCB20:20萬
附XDC：50萬
附XHR：計畫四。
————————
台灣
主T02H2（20年）
附YCC 200萬
附HNRC計畫1
———————
台灣
OTL-100萬
附BX0-500萬
———————
安聯
主：寶卡多NHD5（50萬）
附DR2A
附NDR1（3萬）
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全球
主DCB20:20萬
附XDC：50萬
附XHR：計畫四。
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台灣
主T02H2（20年）
附YCC 200萬
附HNRC計畫1
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台灣
OTL-100萬
附BX0-500萬
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安聯
主：寶卡多NHD5（50萬）
附DR2A
附NDR1（3萬）
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從上面這份保單看來
因為YCC(失能一次金)已經保到最高額度了
安聯NHD5(失能月給付)的部分可以先不用
如果有預算的考量 則建議安聯這部份先取消
因為個人看來您最重要的實支實付保額偏低
假如生病想住好一點的病房或者動則幾十萬的手術或雜費時
雖然有雙實支，但卻會遇到理賠額度不夠的情形
一般來說XHR會規劃到計畫五、HNRC規劃到計畫三
保險的口訣:保大不保小、保遠不保近
意思是規劃高花費、風險大的保障跟近5~10年可能會遇到的風險
如果擔心後期保費隨著年齡調漲而無法負擔的話 建議可以找信賴的保經業務 定期幫您保單健診
不知道您其它家保險公司的內容，只能從現有的保單給您建議
我是服務於中部富士達保經的小羅 有任何問題都歡迎點我大頭貼詢問
https://finfo.tw/assortments/a8465269ef11fbac
保費高於1萬可以出單。
🔔以上建議您參考看看，如需協助規劃歡迎 諮詢 討論。🙂
目前台壽的T02h2 整體保費還沒滿一萬無法出單喔
可以考慮附加豁免保費來讓保費過萬
另外這份規劃其實整體實支實付額度都算偏低
真的要做保費更精省
建議您捨棄安聯參考康健的失能專案
雖然安聯的失能險條件較好
然而主約保費是真的不便宜
或是您捨棄全球
把重大傷病險附加在台壽OTL下方
拉高台壽實支到計畫三並加上自付額實支吧
調整方式有許多種詳細的規劃與建議需與您詳談
預算有限 其實會建議您先思考 哪些保障是相對重視，以及相對不重視的項目 再做取捨
您貼出來的這份規劃本身就是一份完整規劃
若是要用做補強，會建議 連同現有保單一起檢視 在針對 缺口補強
單以現有規劃若 要壓低預算 會建議 把 全球整份規劃捨棄
定期重大傷病險 附加在台壽ＯＴＬ主約下面
而 台灣人壽 10萬元壽險出單，整份保單 保費需要超過1萬元，且需要標準體出單
因此 建議 ＨＮＲＣ 要 拉高計畫別
較不建議 把ＨＮＲＣ附加到ＯＴＬ主約下，
原因在於 定期壽險年紀越大保費越高，實支實付 屬於基本保障，沒意外會持續續保
若附加在ＯＴＬ之下，隨著年紀越大 主約成本越高
屆時若無法負擔，就白浪費我們規劃一份這麼好的商品了
在討論區，我們可以給您的建議就像另類的罐頭保單，
考慮看看安聯主約30萬終身壽險
第二年做調整吧
但一開始你的預算要抓到3.5萬左右
好處是之後少繳一個主約
2.失能一次金的額度可以抓5~10年的年薪，扶助金可以抓月薪，建議扶助金可以用康健規劃，可以少一個主約的費用。
3.重大傷病確診往往需要2年的休養期間，因此建議額度可以抓兩年的年薪，如果目前資產已經足夠負擔，重大傷病額度可以降低，甚至不規劃。
4.建議可以把其他保險內容po出來，可能有些商品可以調整到罐頭保單的效益會更高，把錢花在刀口上。
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以下內容為依照目前罐頭保單的架構，由兩家保險公司組合，給您的一份初步建議內容：
2.重大傷病一次金：100萬。
3.癌症一次金：最高100萬。
4.失能一次金：1-11級500-25萬。
5.壽險：100萬。
以上內容保費約1.9萬/年，內容都可以調整，歡迎諮詢討論。
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「保險找保媽，保護您一家。」
＊歡迎點擊諮詢
目前不知道您自身原本的保障有哪些，若能夠清楚知道您原本的保障內容，才能精準將每一分保費用在對的地方。
關於您有預算上的考量，會建議您全球主約可拉長至30年，雖然總保費會比20年多，但現階段可以降低預算。
重大傷病的部分，會建議先將您擔心的問題去了解所需的醫療費用，再來訂定重大傷病的保額多寡。
實支實付是目前的趨勢，因為二代健保的關係，使住院天數降低，自費項目變多，會建議雙實支實付是基本配備，全球的XHR建議您可以改為計畫五，保費相差不大，但保障足足差了五萬元哦。
*主約30年另外可以增加XWB豁免保費，若30年間發生1-8級失能情況，主約及附約豁免至終身。
至於台灣人壽的部分，若自身沒有實支實付的險種，建議可將HNRC提升至計畫3，這樣全球+台灣的實支實付才能夠解決現在醫療上面的費用哦。
另外失能的部分就是考量安聯人壽的商品。
整體保障要依照您自身原有的保障在去做加強，這樣才能把保費用在刀口上。
我服務於錠嵂保險經紀人公司
希望我的意見能夠讓您解惑，若有任何疑問歡迎來訊。
1.失能月扶助金僅剩的商品較少，能選擇的只有安聯、康健、友邦。
2.重大傷病建議基本額度至少100萬，舉例現況的疫情，若是重症患者肺部功能受損，大機率可領到重大傷病，但治療年限是我們無法預期的，卻會花費我們龐大的金錢。
2.XHR計畫四＋HNRC計畫一加總的雜費額度只有16萬，稍微過低，成人雜費額度建議至少成人雜費額度建議至少20萬以上，原因是二代健保改革後自費項目增加，想要好的醫療藥材都需要自費，舉例：白內障更換一顆好的人工水晶體需自費8萬～15萬，若兩顆眼睛都需更換的話，只有16萬雜費就無法完全解決問題。
3.若沒有癌症家族史，YCC可降至100萬。
目前任職於錠嵂保險經紀人，願能為您服務，歡迎來信諮詢，謝謝您。
👇( ◠‿◠ )👇
🅰️➡️
看這張保單是否滿期了
通常滿期就不給附加
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我是在DCARD保險業版出沒的保險78人。
🔰只講重點，不講沒有營養、冠冕堂皇的廢話🔰
🔰不複製貼上制式版面文，依照個人不同狀況，客製化逐字說明，回文才會比要慢🔰
🎁 網路普通客戶回答簡單易懂
🎀 既有客戶詳細講解
🌞 面談詳細講解保單內容
⚓保近不保遠、保大不保小
☀️ 依照預算規劃內容，不做灌水單
⭐ 不主動推銷、不強迫推銷、不做不實話術
🌟 低保費高保障
🎯 不隨意請客戶解舊約，新保單補強部分不足
⛄ 全台北中南跑透透
🏆 超過千位網路保戶諮詢
❄️ 出沒DCARD保險業版
⭕ 六大保障 : 醫療、癌症、重大傷病、失能(照護)、意外、壽險
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規劃重點
⚽醫療實支保證續保；額度至少30萬起跳
⚾重大傷病第一年和慢性精神病、免疫系統不打折
🥎癌症一次金至少各100萬起跳
🏀意外實支至少5萬；有意外失能扶助金意外險
🏐病房費一天5000起跳
🎯 成人規劃六大保障
💡壽險
💡意外險(死殘/意外實支/意外日額/骨折)
💡醫療險(醫療實支優先；住院日額/手術/定額險次之)
💡癌症險(一次金癌症險優先；療程型/生存型次之)
💡重大傷病險(分為重大傷病/重大疾病/特定傷病，重大傷病優先)
💡照護險
(主要為失能險/長照險，目前失能險滅絕，改以意外失能險為優先，預算夠再考慮長照險)
🎯新生兒規劃重點:一個月保費2000初
🚨醫療險
兒童免疫系統尚未健全，生病機會頗高，需要住院會建議能住單人房，可以避免受到其他病友干，除了實支實付的住院額度外，會輔以住院日額，拉高住院病房費已達單人房費用。
目前的自費(達文西手術、自費鋼板、特殊材料、微創手術、高端骨材)項目越來越高，實支實付規劃以高雜費且保證續保為主。
♨️意外
小朋友意外頻傳，規劃多種意外險種避免後續的就醫負擔。
意外失能、意外扶助金、意外實支實付、意外日額、意外骨折。
尤其避免因不小心發生的嚴重燒燙傷需要長期治療植皮、除疤、壓力衣....
為意外重點。
🚑癌症
癌症治療的方式非常多，不像以前癌症被視為絕症。
健保放化療副作用非常高，有許多高額、自費的化療、放療，能夠更精準的針對癌細胞，
光子治療:電腦刀、螺旋刀、諾力刀、銳速刀、弧形刀、亞瑟刀、真光刀
粒子治療:
質子治療、重粒子治療
標靶放射線；
硼中子捕獲治療、 肽受體-放射性核素治療 、攝護腺特異性膜抗原
此外，還有標靶藥物、免疫療法....等等。
挑選重點:一次金額度越高越好，療程型、生存型為輔助
🛎️重大傷病
重大險種主要分為重大疾病(七項)、特定傷病(30~40項，例如精選傷病)、重大傷病(300多項，健保署認定、標準明確、見卡就賠)
挑選重點:第一年不打折、慢性精神病不打折
🌀照護險
主要為失能險/長照險，目前失能險滅絕，改以意外失能險為優先