失能險及重大傷病的規劃

你好
從上面這份保單看來
因為YCC(失能一次金)已經保到最高額度了
安聯NHD5(失能月給付)的部分可以先不用

如果有預算的考量 則建議安聯這部份先取消
因為個人看來您最重要的實支實付保額偏低
假如生病想住好一點的病房或者動則幾十萬的手術或雜費時
雖然有雙實支，但卻會遇到理賠額度不夠的情形
一般來說XHR會規劃到計畫五、HNRC規劃到計畫三

保險的口訣:保大不保小、保遠不保近
意思是規劃高花費、風險大的保障跟近5~10年可能會遇到的風險
如果擔心後期保費隨著年齡調漲而無法負擔的話 建議可以找信賴的保經業務 定期幫您保單健診

不知道您其它家保險公司的內容，只能從現有的保單給您建議
我是服務於中部富士達保經的小羅 有任何問題都歡迎點我大頭貼詢問
https://finfo.tw/assortments/a8465269ef11fbac

台灣人壽主附約保費低於1萬會無法出單，可以把實支實付提高至計畫二，
保費高於1萬可以出單。

全球人壽 / 實支實付隨時可能會停售，建議先規劃至計畫五，之後視情況再來調整保額。

失能扶助金可以參考"康健人壽"，安聯NDR1保證續保至75歲，康健"可續保至75歲/但不保證續保"。

🔔以上建議您參考看看，如需協助規劃歡迎 諮詢 討論。🙂

哈囉您好

目前台壽的T02h2 整體保費還沒滿一萬無法出單喔
可以考慮附加豁免保費來讓保費過萬

另外這份規劃其實整體實支實付額度都算偏低

真的要做保費更精省
建議您捨棄安聯參考康健的失能專案
雖然安聯的失能險條件較好 
然而主約保費是真的不便宜

或是您捨棄全球
把重大傷病險附加在台壽OTL下方
拉高台壽實支到計畫三並加上自付額實支吧

調整方式有許多種詳細的規劃與建議需與您詳談

了解您需求及預算詳細討論才能配置出符合您需求的保障

希望我的經驗有幫助到您

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

您好，我是汶汶，很高興為您回覆：）

預算有限 其實會建議您先思考 哪些保障是相對重視，以及相對不重視的項目 再做取捨

您貼出來的這份規劃本身就是一份完整規劃
若是要用做補強，會建議 連同現有保單一起檢視 在針對 缺口補強

單以現有規劃若 要壓低預算 會建議 把 全球整份規劃捨棄
定期重大傷病險 附加在台壽ＯＴＬ主約下面
而 台灣人壽 10萬元壽險出單，整份保單 保費需要超過1萬元，且需要標準體出單
因此 建議 ＨＮＲＣ 要 拉高計畫別

較不建議 把ＨＮＲＣ附加到ＯＴＬ主約下，
原因在於 定期壽險年紀越大保費越高，實支實付 屬於基本保障，沒意外會持續續保
若附加在ＯＴＬ之下，隨著年紀越大 主約成本越高
屆時若無法負擔，就白浪費我們規劃一份這麼好的商品了

在討論區，我們可以給您的建議就像另類的罐頭保單，

而雙方仔細交流討論後的才能真正符合您的需求。

如果一定要失能扶助金的話
考慮看看安聯主約30萬終身壽險
第二年做調整吧
但一開始你的預算要抓到3.5萬左右
好處是之後少繳一個主約

1.建議可以把實支實付額度拉到足夠，全球計畫四跟計劃五的費用差不多，但雜費整整差了5萬，差距很大，建議直接把全球實支XHR拉高至計畫五。

2.失能一次金的額度可以抓5~10年的年薪，扶助金可以抓月薪，建議扶助金可以用康健規劃，可以少一個主約的費用。

3.重大傷病確診往往需要2年的休養期間，因此建議額度可以抓兩年的年薪，如果目前資產已經足夠負擔，重大傷病額度可以降低，甚至不規劃。

4.建議可以把其他保險內容po出來，可能有些商品可以調整到罐頭保單的效益會更高，把錢花在刀口上。

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 以下內容為依照目前罐頭保單的架構，由兩家保險公司組合，給您的一份初步建議內容：

 1.雙醫療實支：病房限額3000+1500元/日、雜費12+12萬、手術費最高22+18萬。
 2.重大傷病一次金：100萬。
 3.癌症一次金：最高100萬。
 4.失能一次金：1-11級500-25萬。
 5.壽險：100萬。
 以上內容保費約1.9萬/年，內容都可以調整，歡迎諮詢討論。
 
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 「保險找保媽，保護您一家。」
 ＊歡迎點擊諮詢

您好，針對您的疑問給您意見參考。

目前不知道您自身原本的保障有哪些，若能夠清楚知道您原本的保障內容，才能精準將每一分保費用在對的地方。

關於您有預算上的考量，會建議您全球主約可拉長至30年，雖然總保費會比20年多，但現階段可以降低預算。
重大傷病的部分，會建議先將您擔心的問題去了解所需的醫療費用，再來訂定重大傷病的保額多寡。
實支實付是目前的趨勢，因為二代健保的關係，使住院天數降低，自費項目變多，會建議雙實支實付是基本配備，全球的XHR建議您可以改為計畫五，保費相差不大，但保障足足差了五萬元哦。
*主約30年另外可以增加XWB豁免保費，若30年間發生1-8級失能情況，主約及附約豁免至終身。

至於台灣人壽的部分，若自身沒有實支實付的險種，建議可將HNRC提升至計畫3，這樣全球+台灣的實支實付才能夠解決現在醫療上面的費用哦。

另外失能的部分就是考量安聯人壽的商品。
整體保障要依照您自身原有的保障在去做加強，這樣才能把保費用在刀口上。

我服務於錠嵂保險經紀人公司
希望我的意見能夠讓您解惑，若有任何疑問歡迎來訊。

您好

1.失能月扶助金僅剩的商品較少，能選擇的只有安聯、康健、友邦。
2.重大傷病建議基本額度至少100萬，舉例現況的疫情，若是重症患者肺部功能受損，大機率可領到重大傷病，但治療年限是我們無法預期的，卻會花費我們龐大的金錢。
2.XHR計畫四＋HNRC計畫一加總的雜費額度只有16萬，稍微過低，成人雜費額度建議至少成人雜費額度建議至少20萬以上，原因是二代健保改革後自費項目增加，想要好的醫療藥材都需要自費，舉例：白內障更換一顆好的人工水晶體需自費8萬～15萬，若兩顆眼睛都需更換的話，只有16萬雜費就無法完全解決問題。
3.若沒有癌症家族史，YCC可降至100萬。

目前任職於錠嵂保險經紀人，願能為您服務，歡迎來信諮詢，謝謝您。