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我來了~您保險規劃的好夥伴
➖➖➖我是分隔線➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖
✖️漾順心手術醫療✖️漾安心住院醫療✖️新永健住院日額
⚠️手術險、終身醫療、住院日額在目前二代健保已經式微
主要沒有理賠雜費,但現在住院天數都很短,這些險種沒有理賠雜費
如果碰到短期住院高自費的情況,基本上就很容易扛不住花最多錢的
自費醫材、藥材,所以規劃這種險種不如規劃實支實付
效益會比較好
✖️真康愛防癌終身
⚠️目前的癌症治療大都花費昂貴,如常見的標靶藥物、自費放化療
新式的免疫式療法等等,做一次動輒要10幾20萬
而這種療程型的分項給付癌症,賠個幾千元填補不了我昂貴的治療費用
所以需要規劃癌症一次金,以及雙實支實付來支付
⭕新真全意住院醫療
⚠️M20雖然額度較高些,但是單實支實付理賠效益
只能針對住院開銷,我們仍有較多的隱藏性成本支出
如住院期間的薪資損失、短期看護、補給品保養品等
早期會用住院日額、手術險來理賠
但現在不如規劃第二家實支實付,等於理賠兩次保障加倍
且保費也比較便宜
▶️調整方向:
建議終身手術險、住院日額、終身防癌刪除,改規劃
🆙第二家實支實付,補強
🆙重大傷病
🆙癌症一次金
這樣整體保障就會比較完整全面了
➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖分隔線是我➖➖➖
✨如沒有認識的保經業務員,我這也可以協助處理喔~✨
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現在規劃醫療險的觀念要有:①用最少預算做足保障 ②要符合現在二代健保體系
在目前二代健保體系下,住院天數短,藥材器材自費高,所以我們規劃的重點架構要包含
✨雙實支實付
實支實付是目前最實用的險種,主要理賠「住院」、「手術」、「雜費」這三塊
按照收據金額實報實銷,在限額內花多少就理賠多少,但現在醫療自費越來越貴
且治療期間也有隱藏性成本產生,如薪資損失、短期看護,往來車費、院外藥材器材等等
建議規劃兩家實支實付會較足夠
✨重大傷病
很多疾病或意外發生時,要面對的不只有住院治療費用,還有包含隱藏性成本開銷
如薪資損失、短期看護,往來車費、院外藥材器材等等,可是實支實付只有院內治療才能申請
但重大傷病可在一開始確定有註記,就可以跟保險公司申請一筆給付,讓我們自由選擇治療方式
現行重大傷病險種是目前範圍最廣,22大項涵蓋300多細項
比傳統重大疾病7項或特定傷病23項,多了非常多且理賠也較容易許多
✨癌症一次金
癌症是國人致死率高的疾病之一,現在很多新式療法如標靶藥物,自費放療化療、放射線治療
或是較新型的免疫式療法等等,這些對身體損傷較小的治療方式,很多都需要大筆金額的自費
所以傳統療程式分項給付癌症險,只有賠住院、手術,已經無法應付,這類新型的治療療程
選擇癌症一次金,可以讓我們自由選擇想要的治療,而不在受限於條款限制
✨意外險
生活上充斥者外力造成的傷害,如擦傷、挫傷、割傷、撞傷、骨折等等
但很多治療沒有住院且沒有門診手術,這樣的情況下醫療實支實付不會啟動
就須靠意外險來補足我們治療的花費
✨失能保障&責任壽險
當我們對於家庭有責任,經濟來源者就必須規劃,如果因為意外或疾病
造成不能工作、生活不能自理,甚至身故離開了,除了要讓薪水可以繼續維持
如果請看護或是家人照料,這些額外產生的成本費用,甚至是離開了要留愛給家人
讓他們過著原本的生活品質,所以失能和責任壽險,都是不可或缺的規劃內容
實支實付門診手術額度只有一萬
建議可以找副本收據產品補強
可以用全球 門診手術額度4.5萬以上
還可以同時規劃重大傷病險
補強癌症與重大燒燙傷與一些特殊疾病的給付
以上
詳細需要看您需求來建議
歡迎點右上角傳送訊息做討論
定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
想先請問目前小朋友是否有任何體況呢?
最近2個月內有就醫紀錄嗎?
有符合生長曲線嗎?
舊保單是否有理賠記錄呢?
以上資訊會影響到給您的建議唷
🔺舊保障有:終身手術、終身醫療、終身防癌(療程型)、住院日額、實支實付、意外險(含醫療)
以下幾點建議提供您參考:
1、終身醫療AGA、終身手術AGB及住院日額CQ1都屬於定額給付,針對住院天數及手術項目理賠固定額度,「無給付雜費」,因應現在住院天數減少,高額醫療雜費、新式自費手術項目(例:達文西、加馬刀等)及費用增加,實則幫助不大,建議優先把預算用來規劃雙醫療實支實付(雜費額度30-40萬)為主,提高保障效益
2、實支實付CV要注意須正本理賠,住院手術與雜費「共用」20萬額度,門診手術雜費額度僅1萬且一年理賠限6次,因應現在高額醫療雜費(例:白內障手術所需的人工水晶體單眼須自費3~10萬)、門診手術比例及費用增加,建議優先補強高門診及雜費額度的實支實付為主
3、癌症險CL1為療程型,針對治療癌症住院、手術、放化療等花費理賠固定金額,因應現在治療癌症會使用標靶藥物、新式療法,須自費5~10幾萬不等,建議優先把預算用來規劃「一次金」,不幸罹癌時有一筆現錢可以自由運用
4、意外險要注意無保證續保且須正本理賠,建議優先補強可副本理賠的意外三寶(身故+實支+住院日額),避免無法申請理賠喔‼️
綜上所述,若目前無理賠記錄且無人情壓力的話,舊保單可以考慮調整的保障有:住院日額CQ1、終身手術AGB及終身防癌(療程型)CL1,同時補強的保障有:雙醫療實支實付、重大傷病、失能險、癌症一次金及第二家意外險(含醫療),讓保障更全面唷
🎯建議可以參考全球+中壽+新安產的規劃
初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/1518a9f46658ee11
👉🏻詳細內容再依照需求與預算來調整成專屬方案
若需服務人員,可協助您投保送件及提供後續服務
Yun服務於錠嵂保經,全台都有服務,已實際協助版上逾百位小朋友規劃專屬的保障
想要進一步諮詢歡迎主動點擊『傳送訊息』,留下您的line或手機號碼以利後續討論😊
原本的保障內容:
終身手術、終身住院日額、終身療程型防癌險
定期險-醫療實支實付、住院日額、意外險(身故、住院、實支)
以下針對目前的醫療趨勢、健保制度,給予簡單的分析說明:
1.目前台灣醫療健保的制度 「住院天數減少 、門診手術趨勢 、自費手術變多 」
原本的保障內容大部分皆是屬於「定額給付」,住院一天固定給付$1000,
已經無法支應目前醫療龐大的醫材費用。
現在普遍建議規劃「雙實支實付」為主!
它針對住院期間的自費病房以及各項醫材都採實報實銷。
原本CV實支實付雜費僅有20萬!門診只有1萬的額度,有年度申請次數限制,
建議可以補上第2家實支實付,保障更高。
2.發生事故當下最需要一筆「救命錢」! 原本癌症險屬於「療程型」,住院一天,手術一次「固定金額」給付。
目前的醫療技術進步,藥物研發成熟, 罹癌時所需的檢查費用、標靶藥物、免疫療法等各種花費都很鉅額,且不需住院就能針對癌細胞治療。
因此現在規劃保障中會較重視「罹癌一次金」
在最需要醫療資源的時候有一筆現金流解決當下的擔憂。
3.「重大傷病險」理賠項目與全民健保近400項疾病名稱與時俱進,給付範圍最廣,包括癌症。
理賠方式與癌症一次金一樣,屬於「一次性的給付」 解決當下急需一筆治療費的需求,短期的生活開銷,解決家長的經濟負擔。
*以下是我為您初步補強方案提供您參考:
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我可以提供專業的諮詢,協助您在預算內,規劃到符合個人需求的保障。
👉 會建議整份重新規劃
👉 三張終身就佔2/3
👉 同樣保費,保障更全面
👉 雙實支、癌症一次金、重大傷病、意外實支、失能
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醫療規劃可分為前-中-後
💡前期 : 轉嫁疾病治療首要面臨的問題
包含病房費、雜費、手術費,讓我們免於大筆醫療花費所帶來的衝擊。
💡中期 : 每個人都有可能罹患某種 重大傷病或癌症
雖然前期已經經過充分治療了,但往往需要長時間靜養且無法工作。
💡後期 : 也是最後一道防線,失能除了能給我們一筆錢應急
若發生1-6級失能,每月或每年領取扶助金,幫助我們生活能自理。
✨保險不是只需要解決我們的醫療費用
✨包含薪水損失、交通往返、看護費用
✨這些看不到的隱形成本,往往才是最驚人的
✨雙實支能帶您解決我們帳面上看不到的數字
✨更能彌補條款上的缺口
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⭕️ 風險就跟山一樣一直都在
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目前您的保障有:
1.國泰
漾順心手術醫療終身保險 20年期 1000元
身故金:所繳保費*1.1
意外門診住院手術500元~1000元
門診/住院手術1250元~8萬
特定手術看護慰問金2500元~4萬
2.國泰
漾安心住院醫療終身保險 20年期 1000元
身故金:所繳保費*1.1
住院日額1000元
加護/燒燙傷病房2000元
住院前後門診250元
真康愛防癌終身健康保險附約 20年期 1單位
初次罹癌 原位癌6000元、其他癌症3萬
癌症住院1000元
癌症門診500元
癌症手術1.5萬
骨髓移殖12萬
義乳重建3萬
義肢6萬
義齒3萬
化、放療1500元
癌症每年照護金1.5萬(最多5年)
新永健住院日額健康保險附約 最高續保至80歲 1000元
住院日額1000元
加護/燒燙傷病房2000元
出院療養金500元
重大特定傷病住院500元
新真全意住院醫療健康保險附約 最高續保至76歲 2000元
住院病房限額2000元
門診手術限額1萬
醫療雜費20萬
真全方位傷害保險附約 最高續保至76歲 100萬
意外身故/失能100萬
重大燒燙傷50萬
意外失能月扶助金2萬~1萬
真全方位附約-傷害醫療日額 最高續保至75歲 2000元
意外住院日額3000元
加護/燒燙傷病房4000元
骨折保險金3500元~6萬
真全方位附約-傷害醫療限額 最高續保至75歲 10萬
意外醫療限額10萬
目前您的保障有:住院日額/手術(定額)、癌症險(療程型)、實支實付、意外險(含意外醫療)。
建議補足的保障有:實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)。
目前保費都部分,都落在終身醫療上,所以其他保障偏少。
建議可以調整部分商品:
1.漾順心手術醫療終身保險
2.漾安心住院醫療終身保險,可以降低成500元
3.真康愛防癌終身健康保險附約
4.新永健住院日額健康保險附約
可以參考全球、中國的規劃,補上保障缺口。
https://finfo.tw/assortments/75e8d960da783401
以上是給您的建議,如果想進一步討論或諮詢,請點我頭像傳送訊息,謝謝您!!
請問小孩目前8歲的保險規劃,於4歲時投保國泰人壽
是否有需要做新增或減少或修改的需求呢?預算約控制在一年25000以內
請各位專家提供寶貴意見參考,謝謝大家~
A:
建議拿掉漾順心手術、癌症跟新永健
規劃全球實支、重傷跟遠雄癌症規劃
定時檢視自身和孩子保障是件很棒的事👍🏽
這邊以下給您一些建議:
1️⃣目前保費有超過一半都是終身型醫療,無法因應目前台灣的醫療情況,建議可以重新調整保障。
2️⃣國泰的保單調整上可將終身手術、防癌終身、住院日額附約刪除,終身住院醫療日額降至500日額,其餘保留。
3️⃣另外規劃別家重大傷病、醫療實支、癌症一次金。
———————————————
規劃保險時以三個面向進行規劃
🔊基礎保障:醫療實支、意外險、壽險
醫療實支涵蓋範圍包含健保不給付之自費費用,面臨手術、雜費、病房等高額醫療費用時,可透過醫療實支轉嫁掉高額開銷。
意外險保障因突發、非疾病、外來之意外導致身亡、失能等潛在危險。
壽險主要是讓被保人轉嫁身故風險,留下一筆金額給自己所❤️之人。
🔊進階保障:重大傷病險、癌症險
癌症治療費用動輒好幾十萬甚至上百萬等是一筆龐大的開銷,尤其癌症一直位居國人十大死因榜首,因此在保險規劃癌症費用時會將癌症險和重大傷病險一起納入,在未來治療過程中有更多保障。
重大傷病險除了理賠癌症外,還有慢性精神疾病、器官移植等22大項、300多細項疾病。
🔊完整保障:失能險
當面臨因疾病或是意外而造成失能的風險時,就需要失能險轉嫁。失能險選擇上可規劃失能一次給付金 & 每年/每月扶助金
———————————————
📍目前服務於信安保險經紀人💁🏽
📍根據”需求”&”預算”規劃保險💁🏽
📍我的宗旨:不推銷、不話術💁🏽
📍有任何問題歡迎私訊我“保險丹尼斯💁🏽”
關於寶貝部分~
建議實支實付與重大傷病部分,優先補足~
建議實支實付與重大傷病部分,優先補足~
建議實支實付與重大傷病部分,優先補足~
很重要說三次~~
以上是我的建議,如果有問題可點頭像詢問~
醫療險保障可以分為幾個部分做規劃
🌟壽險,解決自己的責任(要照顧家人、房貸、車貸)或是人生畢業典禮的費用(喪葬費用)
🌟意外險,規劃內容常見意外三寶;意外身故/失能、意外醫療以及意外住院,特別留意重大燒燙傷的額度,可以以壽險公司規劃,挑選有保證續保的,也可以參考產險公司套裝的意外險
🌟醫療險,一般而言醫療險的部分優先規劃實支實付,解決龐大醫療花費跟自費升等病房費用,建議做雙實支規劃,可以提高額度外,第二家也能夠填補治療期間的工作損失挑選,建議可以副本理賠、沒有手術2-2-7限制的,推薦全球XHB
但多數目前對於門診手術都有2-2-7限制
會推薦中壽好康泰或是台新實支
🌟重大傷病險及癌症險,現在文明疾病、癌症年輕化,抑或是特殊罕見疾病的狀況發生,重大傷病跟癌症險解決初期重大花費,當作緊急預備金使用,挑選一次金給付的重大傷病險跟癌症險,重大傷病憑卡理賠,認定快速,重大傷病推薦全球XDE、台壽CIR4,癌症一次金推薦台壽YCD、遠雄CJ2、中壽好活力
🌟失能險,用來解決疾病或意外導演失能需要被照顧的花費,或是無法工作的薪水損失,經歷過去幾次失能停售,目前終身型失能險僅剩下友邦人壽滿扶保,這張失能險多含壽險額度,有保本功能,所以保費較貴,其他公司都剩下定期型的失能險,可以參考安達國際一路相挺專案、一路照護,或是安聯的失能險(有保證續保、保證給付)
想請問小朋友目前有體況嗎?
過去國泰有理賠過嗎?
國泰方面是否有人情壓力
基本上可以補強的缺口有第二家實支、癌症一次金、重大傷病
那您可以取消舊保單部分內容,把保費轉換到補強缺口上
可以取消終身手術、終身癌症
因為這兩個商品都是定額給付的,且給付額度不高
很難解決現在醫療自費高的問題
轉換成第二家實支跟一次金給付的癌症險或是重大傷病險
在真的發生風險時,能夠更有效解決損失
可以規劃全球+遠雄來補強缺口
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調整後連同舊保單,保費也還在您的預算裡
我可以協助您送件並提供後續服務
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#諮詢時麻煩您留下您的Line或電話,方便我們後續討論
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A:
沒有體況的話,建議盡早止損,整個重新來過
這是我初步為小朋友規劃的保障
內容包含:雙實支、雙意外、重大傷病、癌症一次金、重大燒燙燒及失能險
詳細的細節須和您討論過後才能更完整
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以下是我針對幼童規劃保障所列出的注意事項及方向給您參考
⚠幼童投保之前的注意事項⚠
1保近不保遠
2善用定期險打好保障基礎:預算有限的況狀下,建議以保費低的定期險
涵蓋全方位的保障,有餘裕的再選擇終身險。
3實支實付&副本理賠:為了優質的醫療效果
父母親會為了小孩請假照顧生病的小孩,透過可副本理賠來提高保障。
4先保大再保小:因為小朋友生病時,爸媽有能力照顧小朋友
但當爸媽生病時,小朋友沒能力照顧爸媽;尤其是家中經濟支柱。父母的保障萬萬不可少!
👉實支實付
因幼兒時期,小朋友容易因發燒或感染,住院天數比較長,抵抗力不足的情況下
住健保房或是雙人房更容易引起交叉感染,這時候住院醫療實支實付就顯得重要。
且在二代健保制度下,自費項目明顯增加,醫療雜費的比例也逐步提高
也隨著醫療科技的發達,新型手術不斷推出,像是達文西手臂,一次就得花上數十萬不等
所以建議規劃足額的【雙實支實付】。
👉意外險
隨著小孩子長大,學齡時期對任何事情都好奇的情況下
容易發生跌倒碰撞的機率提高,難免會受一點小傷,意外險就顯得重要!
另外特別注意是否有足額的重大燒燙傷及骨折未住院津貼,建議可規劃【雙意外險】。
👉失能險
若是小孩因為生病、意外導致失能,這樣的風險對於家庭來說影響最深
且照顧時間比較長,然而不論意外或疾病,只要符合保單條款規定中的失能給付標準
可領取相對應等級的一次性給付失能保險金,若符合1~6級失能
每個月還能領取生活扶助金,解決長期照顧的重擔。建議以定期失能拉高額度!
👉重大傷病險
像是幼童常見的癌症或川崎氏症...等,(舉凡符合健保局重大傷病卡項目之一)一旦發生
新式療法及長期治療的費用都相當驚人,而且將會造成家庭的經濟負擔
建議重大傷病險至少規劃2~3年的生活費。
👉癌症險
針對癌症目前有許多治療,像是標靶藥物、免疫療法等,目前以一次給付型成為現今的主流
一旦罹患癌症,這一筆錢可做為緊急預備金。
🎯小孩子主要規劃的方向:醫療險➡意外險➡重大傷病險&癌症險➡失能險➡壽險
🎯目前任職於錠嵂保險經紀人(全台服務)
🎯感謝您耐心詳看,若有需進一步協助,歡迎免費諮詢我並且留下您的line或手機號碼
我已協助版上許多保戶,針對他們的需求&預算及擔心的部分,做全方位的討論及規劃囉💯
我對待每個客戶的原則
➤「把錢花在刀口上」保險買對不買貴
➤「全方位規劃」讓您擁有最完善的保護傘
➤「重視服務」熱心貼心細心對待每位客戶
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希望我的回覆有幫助到您
小賴祝您一切順心~~❤️❤️
Aga對比目前其他可出的主約成本,其實不算高了,所以還是建議留著
Cv的內容、費率其實不差,個人會建議留著,缺點的門診手術過低部分再來透過其他家補強就好
調整新增的部分可以直接補全球的規劃,xhb、Xde、意外險補上去就好
基本上都可以在預算內符合需求,而且保障又更增加,可參考⬇️
https://finfo.tw/assortments/dc4b0ac8899ebdf3
以上建議供您參考
有需要協助的話歡迎來訊討論
✨關於我
我在111年通過人身/財產保險經紀人國家考試,並非一般保險業務員
全台灣有近40萬名保險業務員,但截至目前為止取得保險經紀人雙照的人不到2500人
因經紀人考試類科有保險法學及申論題撰寫,會相對於一般業務員考試來的有鑑別度
⭕️有豐富核保經驗,可協助處理體況件,曾協助不少有體況客戶完成保險規劃
⭕️曾協助多位保戶處理理賠、契約爭議,爭取理賠金,保障客戶應有的權益
✅99%以上客戶來自網路社群,只講真話、客觀積極
✅專長條款分析、商品比較,讓你每分錢都花在刀口上
✅研究低保費高保障的罐頭保單數年,全台各地皆有保戶,服務不限於單一地區
小朋友如果無體況
是最好調整保單的時機唷!
國泰的商品線不齊全
且小朋友買到的剛好都是終身險
是不符合目前醫療環境的規劃❌
我們先回頭想想為何要規劃保險?
不外乎就是為了把風險轉嫁給保險公司
讓保險公司幫我們付高額的醫藥費,對吧?
定期險的規劃就是大家說的低保費高保障
用我們口袋的小錢換保險公司的大錢
而終身險剛好相反
是高保費低保障
如果我們今天需要住院動手術
以現在的醫療環境來說
自費的項目多、費用高的嚇人、住院天數也逐漸減少
那,我們求一個終身的保障
結果理賠時卻只有賠3-5000不等
這樣對保險的印象就扣分了,對吧🥲
如果小朋友身體健康無就醫紀錄
建議把整份保單都做調整!
以目前的規劃主流是忠國+全求
保費一個月2000內,持續到30歲
但小朋友有體況的話
那原保單就不要輕易更動囉!
就用補強的方式規劃即可
以上給版主參考~
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我是在大誠保險經紀人任職業務經理的Sun
🎯 您原本的保單缺口不少
1.終身險佔整單保費超過一半,保費高、保障低
2.癌症一次金只有3萬,過低。一般建議100萬
3.缺少重大傷病險,一般建議100萬
4.實支實付的雜費只有20萬,建議40萬以上比較足夠
這四點是最重要的項目
其他的細節就不多贅述
🔰 若小孩沒有體況,建議即時止損
朝罐頭保單的方向去調整
🎯 在預算內
建議規劃兩家實支實付【可同時理賠】
醫療費用龐大的話,兩家額度才足夠負擔
若醫療費用中等以下
一家支付醫療費用,另一家當作生病請假的薪資補貼
兩家實支會比終身醫療或定額手術實用性更強
更符合風險轉嫁和保險效益
⭐️ 我規畫了一份建議書給您參考
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保障內容:
【醫療險】
◎雙實支實付
住院日額:4500
住院實支實付:手術最高47.5萬、雜費50萬/
門診實支實付:手術雜費8萬
皆為「副本理賠」
◎定額給付(可和實支實付同時申請理賠)
住院日額:1100
意外住院:2000
【重大傷病險】
◎一次金理賠:200萬(包含重度癌症)
【癌症險】
◎重度癌症一次金理賠:120萬
(加上重大傷病險內的200萬,合計320萬)
◎癌症關懷保險金:第1~10年 40萬
第11~20年 60萬
◎癌症手術:最高4.5萬
◎癌症住院:每日3000
◎癌症住院補貼:每日1500
◎癌症門診治療:每次1500
【意外險】&【意外失能險】
◎疾病失能一次金:30萬
◎意外失能一次金:460萬
◎疾病失能扶助金:每月3萬(保證給付180個月)
◎意外失能扶助金:每月3萬(保證給付180個月)
◎意外實支實付:10萬
◎重大燒燙傷:200萬
◎意外身故:61.5萬(未滿15歲孩童身故上限為61.5萬)
【壽險】
◎一般身故:61.5萬(未滿15歲孩童身故上限為61.5萬)
🎯 中壽加了自負額「超康泰」CP值較高
但Finfo下方保障分析的實支部分保障金額有誤
必須扣除自負額的額度才是正確的
(自負額額度:病房費2000、住院雜費20萬、門診手術雜費1.5萬)
🎯 上述全部保費總額在您的預算內,和原本的保單差不多
但保障卻多了非常多
各方面的保障都包含了
【這樣的規劃才能有效的轉嫁風險,真正達到保險的功能與意義】
花同樣的保費,當然要選擇更多的保障
以上供您參考
如果您想針對哪方面的保障做增減,
我們可以再討論、調整喔。
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