32歲女保單檢視

1.nai 是一些受傷 可以另外請理賠 他們稱為失能險
如果單純看失能額度
買單純意外險就可以

2.
安達要注意沒有保證續保

3.產險續保性比較差 建議當補強的

4.
全球部分建議可以用主約重大傷病
這樣到85歲還有一個20萬重大傷病保障


南山部分可以增加自付額實支實付提高額度
遠雄我會建議可以增加癌症險cj2還有xcd
提高癌症定期的一次金保障

您好~

1. 友人建議用NAI取代PAR，我查看理賠內容，PAR的範圍反而以較廣，且保費比較低，請問合適嗎?
不建議這樣處理，NAI比較接近意外失能、PAR意外失殘，保障範圍不同喔!!

2. 失能險: 安達人壽OIH+OII補強
如果預算有限，可以用這個組合作規劃，但須注意無保證續保。
如果比較有預算可以參考安聯的商品做規劃。

3. 意外險: 富邦產物「新十全大補增安心」專案 
這個方案是可以的喔!!

4. 實支實付醫療險: 全球人壽新保單(QWX+XHB)或是(DCE+XHB)，哪張比較合適?
建議用重大傷病20萬做規劃，保障上會比較實用喔

以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!

版主您好

定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
想先請問目前婦科疾病是否需定期回診追蹤？
最後一次回診是什麼時候？
BMI有在18.5-24的範圍內嗎？
以上資訊會影響到給您的建議喔

以下先回覆您的問題：
Q1:友人建議用NAI取代PAR，我查看理賠內容，PAR的範圍反而以較廣，且保費比較低，請問合適嗎?

🔸這2張商品的保障範圍如下：
NAI:意外身故、意外失能
PAR:意外身故、大眾運輸身故增額、意外失能一次金及月扶助金、重大燒燙傷
建議可以不用變更喔

Q2:失能險: 安達人壽OIH+OII補強

🔸目前在有預算考量下，可以用安達OIH專案來規劃，但要注意這個專案是『不保證續保』
預算允許下建議優先參考安聯，有保證續保跟月扶助金保證給付180個月

Q3:意外險: 富邦產物「新十全大補增安心」專案 

🔸可以規劃沒問題喔

Q4:實支實付醫療險: 全球人壽新保單(QWX+XHB)或是(DCE+XHB)，哪張比較合適?

🔸以保障實用性來看，建議主約可以優先參考重大傷病DCE來規劃；但如果有其他體況，建議優先用終身壽險來規劃，比較能接受體況投保

你好

建議可參考以下方案加強原有保障，額度內容皆可再調整
https://finfo.tw/assortments/ff3b11ba63d3a9d5
失能險強烈建議一定要規劃，畢竟是人生最嚴重風險
安達失能險沒有保證續保，也可考慮換安聯有保證續保
歡迎傳送訊息討論諮詢
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本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)
服務年資17年多，在網路和PTT上成交的客戶超過850位
核保/理賠經驗豐富，理賠件數超過1600件，總金額超過5600萬
若購買完整保單規劃即贈送精美燙金保單夾一本，讓你保單不會沒地方放

Q1:
友人建議用NAI取代PAR，我查看理賠內容，PAR的範圍反而以較廣，且保費比較低，請問合適嗎?
A1:
這是不一樣的保障概念
NAI是南山說的薪水險
PAR是一般的意外險
Q2:
失能險: 安達人壽OIH+OII補強
A2:
有預算還是以安聯為主
Q3:
意外險: 富邦產物「新十全大補增安心」專案
A3:
這個是可以買
Q4:
實支實付醫療險: 全球人壽新保單(QWX+XHB)或是(DCE+XHB)，哪張比較合適?
A4:
DCE+XHB會好一點
順便補強重傷的保障

版主您好，
願意替自己定期檢視保障且上網詢問做功課，相信您一定很注重個人權益。

以下針對您舊保單的內容及建議補強方向分幾點說明，
1、方便請問您過去婦科理賠是因為什麼狀況呢？
因為舊有的疾病僅有原保單可以提供保障，如果已有體況不太建議刪減舊單，
但如果有預算考量的話，也會建議等欣保障通過再行調整保障，避免有空窗期。

2、RLTC為長照險，理賠條件嚴苛且需每年回院認定，更改為失能險是比較好的選擇，
但需留意安達OIH/OII沒有保證續保，如果未來商品停售會有斷保的風險，
倘若預算許可建議替換成安聯的NDR1/DR2A，不過需用壽險出單成本會較高。

3、遠雄的保障如果已經規劃超過10年會建議就把它繳費期滿，
雖然療程型的癌症比較不符合現在醫療環境，但遠雄的療程型條件不差，可以在附約附加癌症一次金CJ2即可。

4、南山滿期的保障繼續繳附約沒有太大的問題，但HIR僅有住院一天給付1000元，
現在醫療進步住院天數不長，建議此附約可以做刪減，把預算挪至增加自負額1HSD拉高實支保障。

5、NAI主打意外導致不能工作可以申請理賠、彌補薪水損失，
若已有預計補強意外雙實支、醫療雙實支，就不用特別替換成NAI了。

6、若沒有特別的壽險需求，比較建議您選DCE當主約提高重大傷病保障，
且舊保單中也沒有任何「重大傷病」保障，若預算許可建議您可以附加XDE。
因為實支實付都需要先付費後拿收據申請理賠，碰上重大傷病若有緊急的一次金，
不用擔心醫藥費問題之外，也不需害怕後續可能需要長時間治療的薪水損失問題，值得您參考。


⭐️綜上所述，成人的完整保障為失能、重大傷病、雙實支、癌症一次金、意外險，
整體的缺口落在「第二家實支、癌症一次金、重大傷病、失能險」。

建議遠雄保單可以保留，附加癌症一次金CJ2，全球使用DCE當主約附加XHB、XDE，
南山的意外險不用更動，將HIR替換成1HSD即可，骨折險效益不大也可以刪減，
失能險的部分依照您個人預算參考安達或安聯，都是不錯的選擇。


以下是我為您設計的初步方案，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。
https://finfo.tw/assortments/fb94c0e85fb5e611


小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較，已在Finfo上協助近百位客戶完成個人保障。
主要從事網路開發，台北至屏東皆有服務，地區不受限，服務無距離。
如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。🙂

🌟因聊聊系統若不在線上不會通知訊息，會無法注意即時的諮詢，
若方便的話再麻煩留下聯絡資訊，以利後續討論溝通唷。 

1.主約滿期怎麼加保nai?我看南山也沒其他有效契約了

再者，nai 這商品真的很爛…

保費貴是第一個問題，單看意外險保費不考慮主約成本的話都可以做意外雙實支甚至三實支了

Nai的理賠根本沒有個標準
理賠結果就是保險公司喊爽的，這是我最近協助客戶送理賠的心得，目前申訴中

保費是意外實支的4倍多，結果賠的比意外實支還少，那我買這保險幹嘛？

2.有婦科疾病開刀史還是要看一下時間點才能判斷有沒有送件空間，後續回診狀況

3.全球主約可用dce，功能性較佳，也建議補上定期重大傷病xde ，不然目前癌症相關理賠真的太低了

以上建議供您參考
有需要協助的話歡迎來訊討論

✨關於我

我在111年通過人身/財產保險經紀人國家考試，並非一般保險業務員

全台灣有近40萬名保險業務員，但截至目前為止取得保險經紀人雙照的人不到2500人
因經紀人考試類科有保險法學及申論題撰寫，會相對於一般業務員考試來的有鑑別度

⭕️有豐富核保經驗，可協助處理體況件，曾協助不少有體況客戶完成保險規劃

⭕️曾協助多位保戶處理理賠、契約爭議，爭取理賠金，保障客戶應有的權益

✅99%以上客戶來自網路社群，只講真話、客觀積極
✅專長條款分析、商品比較，讓你每分錢都花在刀口上
✅研究低保費高保障的罐頭保單數年，全台各地皆有保戶，服務不限於單一地區

您好，很高興為您解答
32歲女生的規畫重點為
足額雙實支實付、雙意外實支、癌症一次金、重大傷病一次金、失能險
待會會列點為您說明並給出調整與建議

● 投保必知三觀念
● 認識六大保障
● 原保單分析
● 建議內容

※ 投保必知三大觀念：
①【先定期後終身】
<保費低、保障高> 定期v.s終身 <保費高、保障低>
先用定期險規劃足以轉嫁我們所擔心的風險，真的有多的預算與需求再來規劃終身型。

②【定額型醫療先不規劃】
ex.終身醫療／手術／日額保險
< 假設二十年前買某一定額型醫療險，動某手術賠5萬 >
二十年前－當時會覺得5萬還不錯
二十年後－仍理賠5萬，通貨膨脹下價值打折，因有買保險，想選更好的自費醫療方式需要10萬，最後卻還需要自己貼錢…
所以定額型的醫療險，建議以補強為主，非規畫首要重點。

③【保險的價值】
先保大再保小，真正能夠轉嫁無法承擔的大風險，才是保險存在的意義！
『買對不買貴』

＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝

※ 認識六大保障
①【 壽險 】：
解決萬一身故，責任未完成，留給家人的一筆錢。
→ 額度需求分析後規劃

②【意外險】：
發生意外時三寶，意外身故、意外醫療、意外日額
→ 意外實支實付需6~10萬
建議規劃兩家做雙意外實支。

③【醫療險】：
好的醫療品質、解決醫療費用問題，雙實支實付必備
→ 病房費需4500元/日（單人房）
住院雜費需30萬左右，避免條款限制東不賠、西不賠

④【癌症險】：
解決發生癌症時需要補貼1.立即一筆龐大醫藥費 2.需休養時薪水之損失
→ 一次金100萬以上

⑤【重疾險】：
重大傷病300多項範圍廣（包含癌症），多為慢性病需長期治療，一次金能讓您安穩的把身體復原！
→ 一次金100萬以上

⑥【失能險】：
老、殘、病、死，花費最多必是「殘」，長期的月扶助金支撐生活費，不讓家人煩惱
→ 一次金0~100萬，月扶助金3~5萬

＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝

※ 原保單分析
1. 南山(30RLTC)>計畫解約
主約-圓滿人生長期照顧終身保險(10407)-30年期
＊
長照險理賠定義較嚴苛
進食、移位、如廁、沐浴、更衣、平地行動
同時符合三項以上才可能符合
無體況可解約

👉 FINFO文章 延伸閱讀
失能險保障範圍有多廣？意外險、長照險，不如考慮失能險
https://blog.finfo.tw/insurance-planning/%E5%A4%B1%E8%83%BD%E9%9A%AA%E4%BF%9D%E9%9A%9C%E7%AF%84%E5%9C%8D%E6%9C%89%E5%A4%9A%E5%BB%A3%EF%BC%9F%E6%84%8F%E5%A4%96%E9%9A%AA%E3%80%81%E9%95%B7%E7%85%A7%E9%9A%AA%EF%BC%8C%E4%B8%8D%E5%A6%82%E8%80%83%E6%85%AE%E5%A4%B1%E8%83%BD%E9%9A%AA



2. 遠雄(FH5+HG2)>計畫解約
主約-新終身壽險(98)-20年期
＊
若額度只有10萬，可以保留，並附加癌症一次金（遠雄癌症一次金是市面上費率最優秀的）

附約-新癌症終身保險附約
罹患原位癌或第一期前列腺癌給付 1.5 萬
初次罹患癌症/癌症(重度)給付 10 萬
癌症住院每日 1,200 元
第一期前列腺癌或原位癌手術給付 4,500 元
侵襲性/癌症(重度)手術每次 3 萬
門診醫療每日 600 元
放射醫療每日/次 600 元
化學治療每日/次 600 元
出院療養每日 600 元
骨髓移植手術 6 萬
義乳重建每側 6 萬
義肢裝設保險金 10 萬
＊
現今醫療環境，高額長期的癌症花費是我們必須轉嫁的風險
包含化療／放療／標靶／手術，都是需要長期的治療
每次可能花費幾十萬，但最可怕的是都是需要非常多次
過去的癌症療程型保障較無法轉嫁，建議以規劃一次金為主

以前的防癌險：強調持續理賠治療的花費
現在的防癌險：強調一次理賠大筆保險金

👉 FINFO文章延伸閱讀
2023 防癌險規劃：重大傷病+防癌險才是最佳組合！
https://blog.finfo.tw/insurance-planning/%E9%87%8D%E5%A4%A7%E5%82%B7%E7%97%85%E9%98%B2%E7%99%8C%E9%9A%AA%E6%89%8D%E6%98%AF%E6%9C%80%E4%BD%B3%E7%B5%84%E5%90%88%EF%BC%81?finfo_blog=post_1270



3. 南山(DDLC+HIR0+HS-00+SIR+MN+PAR+PBBR)>主約已繳滿，持續繳附約
主約-新康祥終身壽險-C型-20年期
身故+重大疾病，重大疾病範圍較窄小，建議以重大傷病為主，範圍較多較廣

醫療-住院費用給付保險附約
住院日額，無法轉嫁風險，建議首要調整方向

醫療-住院醫療保險附約-被保險人
實支實付，額度過低，保費也不高，但建議可以補上足額兩間實支實付

意外-傷害醫療保險金附加條款-無全民健康保險
意外-新人身意外傷害保險附約
意外-意外骨折及特定手術傷害保險
＊
一般的意外身故與意外實支，意外骨折險則不建議投保，不是主要規劃方向，僅限於骨折，建議先把規畫重點的部分先規劃，有多的預算想要補強骨折再考慮。

4. 南山(20NCL)>已繳滿
主約-99終身防癌保險(92L)-20年期
癌症身故、癌症一次金、癌症住院與手術
建議以一次金為主

目前已知的缺口是: 失能險/意外險/醫療險
1. 友人建議用NAI取代PAR，我查看理賠內容，PAR的範圍反而以較廣，且保費比較低，請問合適嗎?
不建議，NAI是薪水損失險，舊的AI還不錯，新的太貴了，意外部分建議以雙意外實支為主

2. 失能險: 安達人壽OIH+OII補強
可以用安達補，但預算夠建議上安聯

3. 意外險: 富邦產物「新十全大補增安心」專案
產險需三思，近期各家產險續保性太差，內容也越來越差，如果可以規劃在壽險公司。

4. 實支實付醫療險: 全球人壽新保單(QWX+XHB)或是(DCE+XHB)，哪張比較合適?
建議重大傷病，重大傷病領卡率高達4%，是一個非常需要規劃的險種

＃總結
醫療：已有南山實支，但額度過低，建議補上1~2間實支實付（全球優先，再來中國）
意外：南山原有意外＋骨折，骨折可斟酌調整，建議補上第二間意外實支
癌症：可從原本遠雄壽險主約下附加，終身附約可考慮調整
重大傷病：全球規劃即可
失能：安達或安聯，以下會為您詳細說明

＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝

※ 建議內容
＊＊若需調整轉移，請確認完全無體況＊＊
＊＊內容皆可依據需求、預算 調整＊＊

＞醫療部分搭配選擇＜
全球（實支實付、重大傷病一次金優先）＋
原本遠雄（癌症一次金、意外）
若想補上第三家實支，可考慮中國

＞失能部分＜
可選擇安達or安聯，下方會為您詳細說明差異

● 壽險－
無特別規劃，可依照需求再額外規劃

● 意外險－雙意外實支，以人壽公司為主，續保性較穩定

● 醫療險－必備雙實支實付
－中🇨🇳：最多可當第二間
主約非常便宜，門診額度低，門診有2-2-7限制

－全🌏：副本1~3間皆可
住院門診額度皆不錯，門診條款限制少，首推全球

● 重大傷病險－一次金100萬
🌏：目前市面上費率最友善的重大傷病險

● 癌症險－一次金100萬
遠🐻、🇨🇳 都是不錯的選擇
前者主約較貴，但附約長期來看是最便宜的癌症一次金
後者主約非常便宜，附約尚可

● 失能險－一次金100萬、月扶助金3萬
目前是幫您規劃安達人壽，預算足夠一定要上安聯人壽

定期失能：安達人壽，非保證續保、無保證給付、非常便宜
定期失能：安聯人壽，保證續保、保證給付180個月，主約較貴（可減額繳清省主約成本）
終身失能：友邦人壽，資產傳承、保費較貴，有預算再考慮
 



『買對不買貴』


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