姊姊的保單健檢，有自體免疫疾病的病史

Question

上次回家跟姊姊聊到保險，發現他的一年保費有11萬，我是跟她說可以刪減不必要的保險減輕壓力，想請問一下哪裡需要調整，目前姐姐的保險如圖分別是109年9月以及112年2月投保的，姐姐是84年次，職業是餐飲業(目前離職，可能會去工廠上班)，薪資大約3萬上下，如標題所說，姊姊本身有自體免疫疾病的病史，發病於109年以及112年之間，當時住院醫療方面保險公司有理賠，但在112年保的醫療險有把這個疾病排除，想問一下姊姊該如何規劃它的保單

Yunyun · Answer

版主您好為家人把關保單真的很用心喔想先請問姐姐的自體免疫系統疾病名稱是什麼呢？是否須長期服藥治療、定期回診追蹤？最近一次回診是在什麼時候？以上資訊會影響到給您的建議唷

a3****** · Answer

我也不是很清楚他的疾病是甚麼名稱有影響腦部跟視力，之前有住院一陣子去年眼睛也有開刀只知道要定期吃類固醇藥物要定期回診追蹤8月的時候要回診

保險輕 菘 懂 · Answer

您好，很高興為您解答1.有體況的情況在有體況之前所投保的醫療保障，建議都不要調整在有體況之後所投保的醫療保障，等新投保的確定結果再來調整2.43800的保費是保本型的意外保險(AJA1)建議可以拉出來看，不跟醫療保障一起看內容滿不OK的，可優先考慮調整3.最該調整的就是PCC4 和 HIW4 PCC4癌症部分針對一次金給付過低，保費高，現今癌症醫療花費絕對是一次才較能夠轉嫁風險HIW4定額型醫療險，保費高，保障低，不建議投保4.建議補上第二間實支實付、第二間意外險、癌症一次金、重大傷病一次金、失能5.請問詳細的病名、發現時間、目前狀況是如何呢？以下都還會列點為您詳細說明● 投保必知三觀念● 認識六大保障● 建議內容※ 投保必知三大觀念：①【先定期後終身】<保費低、保障高> 定期v.s終身 <保費高、保障低>先用定期險規劃足以轉嫁我們所擔心的風險，真的有多的預算與需求再來規劃終身型。②【定額型醫療先不規劃】ex.終身醫療／手術／日額保險< 假設二十年前買某一定額型醫療險，動某手術賠5萬 >二十年前－當時會覺得5萬還不錯二十年後－仍理賠5萬，通貨膨脹下價值打折，因有買保險，想選更好的自費醫療方式需要10萬，最後卻還需要自己貼錢…所以定額型的醫療險，建議以補強為主，非規畫首要重點。③【保險的價值】先保大再保小，真正能夠轉嫁無法承擔的大風險，才是保險存在的意義！『買對不買貴』＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝※ 認識六大保障①【壽險】：解決萬一身故，責任未完成，留給家人的一筆錢。→ 額度需求分析後規劃②【意外險】：發生意外時三寶，意外身故、意外醫療、意外日額→ 意外實支實付需6~10萬建議規劃兩家做雙意外實支。③【醫療險】：好的醫療品質、解決醫療費用問題，雙實支實付必備→ 病房費需4500元/日（單人房）住院雜費需30萬左右，避免條款限制東不賠、西不賠④【癌症險】：解決發生癌症時需要補貼1.立即一筆龐大醫藥費 2.需休養時薪水之損失→ 一次金100萬以上⑤【重疾險】：重大傷病300多項範圍廣（包含癌症），多為慢性病需長期治療，一次金能讓您安穩的把身體復原！→ 一次金100萬以上⑥【失能險】：老、殘、病、死，花費最多必是「殘」，長期的月扶助金支撐生活費，不讓家人煩惱→ 一次金0~100萬，月扶助金3~5萬＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝※ 建議內容＊＊若需調整轉移，請確認體況問題＊＊＊＊內容皆可依據需求、預算調整＊＊＞醫療部分＜全球（實支實付、重大傷病一次金）＋中國或遠雄（癌症一次金、意外實支）＞失能部分＜可選擇安達or安聯，下方會為您詳細說明差異● 壽險－無特別規劃，可依照需求再額外規劃● 意外險－雙意外實支，以人壽公司為主，續保性較穩定● 醫療險－－邦邦：正本，僅能當第一家平準費率保費高，若預算夠可選擇，內容尚可－全🌏：副本1~3間皆可● 重大傷病險－一次金100萬🌏：目前市面上費率最友善的重大傷病險● 癌症險－一次金100萬遠🐻、🇨🇳 都是不錯的選擇前者主約較貴，但附約長期來看是最便宜的癌症一次金後者主約非常便宜，附約尚可● 失能險－可先選擇安達人壽，預算足夠一定要上安聯人壽定期失能：安達人壽，非保證續保、無保證給付、非常便宜定期失能：安聯人壽，保證續保、保證給付180個月，主約較貴（可減額繳清省主約成本）終身失能：友邦人壽，資產傳承、保費較貴，有預算再考慮『買對不買貴』▶ 站在客戶立場理賠▶ 只給您最好的內容▶ FINFO討論區已協助百人投保▶ 體況核保、理賠經驗豐富▶ 全台皆有服務很感謝您看完回覆點擊「傳送訊息」免費諮詢討論出最合適、CP值最高的建議哦～﹡網站問問系統有時不會跳通知，會立即主動聯繫哦﹡

保險輕 菘 懂 · Answer

體況部分有看到您補上～看起來較嚴重需要詳細評估核保AJA1可優先刪除可以先投保新的看看再來決定要不要把PCC4和HIW4刪除

保險蓁心話 · Answer

您好～剛好我的前東家是幫幫😂也很剛好我跟姊姊一樣是8年級的小資族明白小資族的經濟與生活壓力更懂的如何挑選CP值最高的規劃！可以做調整的部分是1️⃣第一筆定額可刪除因為門診手術賠得很難看…2️⃣第二筆欣平安可刪除終身意外險，意外可以買定期就好，保費更便宜3️⃣第三筆小額終身壽險可整筆刪除附約為癌症療程型，若預算有限先以一次金為主4️⃣第四筆終身醫療可刪除預算有限的情況下，是要把保額做足夠，才能轉嫁風險、解決金錢問題若把預算拿來買終身，發生狀況卻賠不夠，那保戶對保險的印象一定會變差！姐姐若有體況，送件難度會提高在告知範圍內誠實告知可能會遇到調閱病歷、體檢、填問卷等等情況是為了讓保險公司更了解客戶的狀況畢竟是要保障客戶一輩子，所以評估會很謹慎至於能不能承保，就是交由保險公司決定也要看業務有沒有足夠的能力和公司做溝通所以選擇業務也是很重要的唷！藝蓁有送過體況的經驗若有需求可以再詳細聊聊☺️關於我：✨藝蓁服務於信安保險經紀人公司✨全台皆有保戶，服務地區不侷限✨協助超過百位保戶買到對的保險✨保險蓁心話，讓保戶輕鬆懂保險✨不強迫推銷，讓保戶能放心諮詢✨有問題與規劃需求，歡迎聊聊唷

湯尼 · Answer

Q:上次回家跟姊姊聊到保險，發現他的一年保費有11萬，我是跟她說可以刪減不必要的保險減輕壓力，想請問一下哪裡需要調整，目前姐姐的保險如圖分別是109年9月以及112年2月投保的，姐姐是84年次，職業是餐飲業(目前離職，可能會去工廠上班)，薪資大約3萬上下，如標題所說，姊姊本身有自體免疫疾病的病史，發病於109年以及112年之間，當時住院醫療方面保險公司有理賠，但在112年保的醫療險有把這個疾病排除，想問一下姊姊該如何規劃它的保單A:雖然真的很多不必要的商品但目前的情況有保到就很好保本型的意外險可以先砍掉

hary40721 · Answer

您好~有體況就不建議調整了。自體免疫疾病，要重新規劃保單，要能夠核保非常的困難。建議目前有的醫療險都要保留好喔!!

保險媽媽MIN · Answer

你好~~關於姐姐目前有體況部分~~建議可找其他家先補足癌症部分~如果有確定投保成功~~建議刪除OLA5與PCC4~以上是我給的建議~~有問題可詢問唷~~

ca********** · Answer

保險登山客 · Answer

版主您好疾病的話，可以開健保快易通看看裡面疾病跟藥名都會顯示要了解實際病名跟情況，在做評估需要誠實告知體況，並且填寫問卷有可能需要調病歷跟體檢享安心(HKR)、平安福本、終身醫療(HIW)可以拿掉👉 定額給付的醫療險較不符合目前醫療環境      自費項目👇  ✅達文西微創外科手術費用  ✅海扶刀子宮肌瘤消融手術 ✅心臟塗藥支架、人工關節  ✅癌症住院接受免疫、標靶、化放療  👉 這些定額給付的醫療、手術險都不賠  👉 意外險可以做定期就好➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖  醫療規劃可分為前-中-後💡前期 : 轉嫁疾病治療首要面臨的問題     包含病房費、雜費、手術費，讓我們免於大筆醫療花費所帶來的衝擊。💡中期 : 每個人都有可能罹患某種 重大傷病或癌症     雖然前期已經經過充分治療了，但往往需要長時間靜養且無法工作。💡後期 : 也是最後一道防線，失能除了能給我們一筆錢應急     若發生1-6級失能，每月或每年領取扶助金，幫助我們生活能自理。✨保險不是只需要解決我們的醫療費用✨包含薪水損失、交通往返、看護費用✨這些看不到的隱形成本，往往才是最驚人的✨雙實支能帶您解決我們帳面上看不到的數字✨更能彌補條款上的缺口👉 但唯一不變的是-不要讓保費而影響您的生活品質⭕️  風險就跟山一樣一直都在⭕️  但山可以等，保險不能等✅服務於信安保經，全台各縣皆有服務✅低保費，高保障，這是我堅守的信念我是保險登山客，帶您解決業障煩惱有問題皆可點擊大頭貼一起討論喔✌️

dr***** · Answer

有體況還是免疫疾病 原本保單都不要動了 只能增加不要減少 你若愛你姐姐 就幫她繳保費如果她繳不出來或幫她增加保單保哦...