各位專家好
小朋友(男孩)預計9月出生,一出生報完戶口準備投保,
初步做完功課後自己研究了一份保單規劃
想詢問有沒有甚麼部分是我缺漏或是較不理想需要調整的組合
保單:
7814745.png 182.81 KB
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另外除了上述保單外有考慮另外補強一張癌症終身
(不知道概念是不是對的,還是其實不需要)
保單:
8177818.png 70.3 KB
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前幾天路上碰到一位南山的保險業務推銷,
我將我已經規劃好的上述保單給他後,他提供了他們自家產品:
257947.jpg 362.83 KB
這一份給我 ,說比我的規劃更好,本想上試算表研究,但發現第一個無法鍵入保額5000(只能到4000),副約第二的NPBBR找不到這個項目,因而無法自行研究,所以同時PO上來詢問,是否比我的規畫更完善理想。
以上 非常感謝
(目前還在努力找保險業務苦惱ing.....)
小朋友(男孩)預計9月出生,一出生報完戶口準備投保,
初步做完功課後自己研究了一份保單規劃
想詢問有沒有甚麼部分是我缺漏或是較不理想需要調整的組合
保單:
7814745.png 182.81 KB-----
另外除了上述保單外有考慮另外補強一張癌症終身
(不知道概念是不是對的,還是其實不需要)
保單:
8177818.png 70.3 KB-------
前幾天路上碰到一位南山的保險業務推銷,
我將我已經規劃好的上述保單給他後,他提供了他們自家產品:
257947.jpg 362.83 KB這一份給我 ,說比我的規劃更好,本想上試算表研究,但發現第一個無法鍵入保額5000(只能到4000),副約第二的NPBBR找不到這個項目,因而無法自行研究,所以同時PO上來詢問,是否比我的規畫更完善理想。
以上 非常感謝
(目前還在努力找保險業務苦惱ing.....)
🔆可以把重大傷病規劃至全球人壽(主約+附約)，主約平準費率
保費不因年紀增加而調整，主約繳費期滿後僅需繳交附約保費即可，
🔆上述調整總保費約略2萬元/年，而且20年內保費都差不多。
💥當今癌症治療方式改變，新式治療技術的突破，讓癌症平均住院天數下降，無須再以長期住院來接受治療。大多的標靶藥物或是電腦刀等放射線治療費用，單一療程就要將近十萬元的花費，整年下來花費至少要破百萬元，
小朋友的保單規劃
圖片1的內容已包含上述4點保障， 🔆把終身癌症的費用來補強幼童的 失能險 效益會更高。
南山人壽的規劃內容
主約 / 住院定額給付，意外險、意外實支、意外日額、手術定額給付、醫療實支實付。
上述險種是定額給付，也就是說當手術部位確定 住院天數確定，理賠金額就大致可以估出來了，
但不會管自費病房花了多少 動了甚麼新型手術 或是用了甚麼藥物或器材，
要符合現在醫療趨勢以【實支實付醫療險】為優先選擇 “雙實支實付” 保障更加完整同時分散風險。
南山實支實付NHS /
手術有2-2-7限制，條款並無寫到有理賠門診手術雜費項目，由於醫療科技不斷進步，在門診就可施作的手術，比率會越來越高，因此像門診手術會用到的人工水晶體，特殊塗藥心導管支架特殊材料費等等...並不在NHS給付範圍內，會建議規劃有包含門診手術雜費的實支實付。
圖片1與南山的規劃方案相比起來保費差不多，但保障內容及額度 圖片1遠高於南山許多。
🔆還是以圖片1的方案做規劃最合適。
詳細還是得依照您的需求來討論。
🔔以上建議您參考看看，如需協助規劃歡迎點選「傳送訊息」 諮詢 討論。🙂
主約
1HI 保額:5000
保障內容
住院日額:5000(1~30天);10000(31天以上)
法定傳染病住院日額:7500/天
加護,燒燙傷病房住院日額:15000/天
住院前後門診:1250(前14天/後14天)
附約
1.NPBBR 保額:100萬(無保證續保)
保障內容
意外身故/意外一級失能:100萬
意外骨折:開放性骨折:35萬(依嚴重程度,最高35萬)
元閉鎖性骨折(施行見血復位術):262,500(最高)
元閉鎖性骨折(未施行見血復位術)87,500(最高)
意外脫臼手術:15萬(最高)
意外內臟或腦損傷手術:25萬
特定交通事故重大創傷:50萬(連續住院5天以上啟動)
2.PAR 保額:150萬(無保證續保)
保障內容
意外身故:150萬
搭乘大眾運輸工具意外事故:300萬(最高)
天然災害(地震,颱風,洪水,土石流) 意外身故:300萬(最高)
意外失能:150萬(依失能等級)
搭乘大眾運輸工具意外失能/天然災害意外失能:300萬(依失能等級)
意外失能輔助金:1萬5(失能等級六以上啟動)
重大傷燙傷:37萬5千
3.AMN 保額:3萬
保障內容
意外實支實付:3萬
4.DHI 保額:1000
保障內容
意外住院:1000/天(一般病房)
2000/天(加護,燒燙傷病房)
骨折醫療:完全骨折未住院3萬
不完全骨折未住院1.5萬
骨骼龜裂未住院7,500
5.1SIR 保額:3單位
保障內容
住院手術費:1.5萬(最高)
特定處置1.5萬(最高)
醫材購置補助:1.5萬
門診手術/特定處置:3000(最高)
意外創傷縫合處置 :3000(最高)
6.NHS 保額:甲型 正本實支
保障內容
住院病房實支:3000(一般病房);6000(加護,燒燙傷病房)
住院雜費/住院手術費:20萬(共用額度)
40萬(加護病房/燒燙傷病房或重大手術增額 )
門診手術費:1.5萬(最高)
住院前後門診:500(前14/後14)
實支日額轉換:3000
幫版主整理出來了
南山完全沒得比阿,業務給你加了一堆意外險,但小朋友15歲以前意外身故只能領61.5萬的喪葬費.....意外骨折,意外重大傷燙傷這一些狀況用產險去做加強就好保費絕對比南山便宜..而且你一開始PO的還有癌症險300萬+重大傷病險61.5萬.....保障完全屌打南山阿
二:還有終身癌症真的可以不用....你仔細看條款,賠的項目雖然很多但是每一項理賠金都非常少...您真的還有預算不如把台壽OTL1+CIR4改成全球DCE+XDE
三:如果真的卡預算,OTL1+CIR4是可以的,至少保費20年內不會有太大變動的,這樣規劃比較擔心的是小孩忽然有了體況,導致不能再保新的保險,舊的保險無法解約,但是年齡60以後OTL1保費會急速增加,後面繳不起只好解掉,導致CIR4也一起解除,但如果卡算這樣規劃也是OK的,因為保費急速增加也是很久很久很久以後的事情了..但是如果預算足夠的話還是建議搭全球DCE+XDE比較好喔
首先先恭喜您喜獲麟兒
第二恭喜您，上網作功課並且在網路平台尋求【專業客觀的建議】
先說結論
🔹大方向內容是ok的➡在小調整就會更完整(您很厲害自行做功課)
🔹終身癌症較不建議(簡單說，保費貴所以保障買不高，保障問題就無法有效解決➡變成明明買了保險卻只能解決零頭，而無法有效轉移風險)
🔹圖一方案一定比南x好(至少2倍以上)
詳細原因上面已有同仁給予很完整的解答
這邊提供您調整的建議
🔸SPAR保額可以做50萬就好，目前台灣政策【小朋有15歲以前意外身故，各間公司合計上限只能領61.5萬的喪葬費】
🔸SMR2A 我會建議拉到5萬，一年保費沒差幾百元，但因意外回診、自費醫材等保障卻差很多
🔸OTL做主約拉重大傷病是OK的
⚠後期OTL保費漲幅會比較高，且如果不小心沒繳到費只有30天緩衝，超過時間就整張保單失效，且無法補救) ⚠
➡建議可以拉全球的商品做主約，附約附加【實支實付、重大傷病】
長期來說會更穩健，以同等保障試算保費多1650/年，且主約未來保費都是固定的
🔰可以協助製成綜合整理表給您參考，一眼就能看清楚所有保障內容
目前保經公司服務，年資4年，有代理多間保險公司。
如需要資料參考評估，可以點選【傳送訊息】，我會提供詳細資訊給您參考
因為小孩買超過61.5萬就浪費了
第一項規劃
建議可以台壽終身壽險搭配10萬CIR4
另外買50萬OTL1搭配CIR4 50萬
第二張
不太推薦終身防癌險
如果您瞭解這類產品還是要規劃再考慮
第三張南山的部分
雖然是以定期險為主
主約日額險 5000元理賠就是住院一天5000日額
手握幸福手術險 3單位 住院手術最高1.5萬(看手術等級) 門診手術3000元
實支實付NHS甲型 住院費用20萬 病房3000 門診手術1.5萬
而且比較大風險的癌症跟重大傷病都沒規劃到
都是偏向住院日額
如果您希望的是一般肺炎住院可以有不錯的理賠可以考慮
但如果是擔心大風險
就以實支實付搭配定期癌症重大傷病為主做規劃
以上
有需要協助規劃歡迎點我頭像來信討論~
只有一個問題，分四家投保，要寫四份要保書，一份平均要半小時，
寫四份就要花二小時寫完。你不會酸就可以了。
可以直接捨棄了
其實您的第一分保單配置就是一份可以直接出單的好規劃囉
重大傷病部分 比起使用台壽OTL+CIR4
改用全球的重大傷病商品搭配 長期來看保費並不會真的貴太多 加上額度可以買更高 不會受限於主約額度
因此推薦您使用全球來配置重大傷病
遠雄的防癌險也不錯 待基本規劃都規劃好之後
還有預算時是個很不錯的防癌險選擇
以上建議 希望我的經驗有幫助到您
終身險的商品有兩個缺點，1.未來這額度能夠解決多少? 2.保費在未來的20年間是否都能繳納的出來
要的話就規劃一個XCD就好，或是用產險去補強癌症一次金即可
個人比較建議用產險補強，用XCD的話還要多花一個主約的錢
.
南山那份不會比罐頭保單好，您可以問對方，NHS門診手術賠多少? 門診手術雜費會賠嗎?
(門診手術雜費 = 在門診手術期間所使用到的醫療耗材，例如人工水晶體)
這時候對方可能會回說，我們住院雜費高，或是有多幫您規劃SIR補強門診手術等的回覆
您就可以直接跟對方說，那我規劃兩間實支實付，能賠兩家，上述的問題也能解決，不是更好嗎?
還有一點是，1.8萬的保費，能規劃到癌症險、重大傷病、實支實付、意外險這些了
南山這邊，卻只有意外險、實支實付跟一堆賠得不高的定額醫療
.
有其他保險問題，都可以點擊傳送訊息
也希望能協助您的孩子在黃金期內做好投保規劃
整份規劃的很棒唷
意外實支實付的部分可以附加在新安東下面（會比較省）
其他都沒什麼問題
需要協助規劃或有問題諮詢
歡迎點我頭像聊聊唷👌
OTL1的部分要注意續年度扣款問題，因為僅有30天的寬限期如在30天內沒有繳費成功，可能會連同下面附約一同失效~
想問版主想要補強癌症終身的原因是什麼呢？
終身癌症目前大多屬於療程型的保障，簡單來說住院才會啟動。那目前有很多的癌症新式療法都不太需要住院，如我們常聽到的標靶藥物治療就是其中一項例子。
您的規劃中已經有台壽的YCC(一次性給付)即確診就理賠，另外還有遠雄還不錯的療程型癌症險XCD，終身癌症險的必要性我覺得目前來說就沒有那麼重要。
整體來說您的規劃方向跟保障內容都有規劃到優勢的商品，南山那邊的話聽聽就好~
希望我的回答有幫助到您^_^
目前服務於保險經紀人公司
歡迎來信諮詢
可以提供以下服務
✅保單健診和規劃
✅保單諮詢及建議
✅保險相關問題
壽險的部分，未滿15歲兒童上限只能規劃61.5萬
所以傳承富滿已佔掉10萬，OTL只能規劃51.5萬，CIR4也只能規劃51.5萬。
另外需注意OTL屬於一年期商品主約，如果扣不到款或忘了換卡，容易導致斷保、保單失效的情況。
其他的部分大致上沒什麼問題。
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
完整的保障面包含:
1、意外險，規劃內容常見意外三寶；意外身故/失能、意外醫療以及意外住院，特別留意重大燒燙傷的額度，可以以壽險公司規劃，挑選有保證續保的，也可以參考產險公司套裝的意外險
2、醫療險，一般而言醫療險的部分優先規劃實支實付，解決龐大醫療花費跟自費升等病房費用，建議做雙實支規劃，挑選可以副本理賠、沒有手術2-2-7限制的，推薦您元大JR、台壽HNRC、全球XHB
3、重大傷病險及癌症險，現在文明疾病、癌症年輕化，抑或是特殊罕見疾病的狀況發生，重大傷病跟癌症險解決初期重大花費，挑選一次金給付的重大傷病險跟癌症險，重大傷病推薦全球XDE，癌症險推薦台壽YCC
4、失能險，經歷過去幾次失能停售，目前終身型失能險僅剩下友邦人壽滿扶保，這張失能險含壽險額度，保費較貴，其他公司都剩下定期型的失能險，可以參考康健OIE+OIF一路相挺專案、TIA一路照護，或是安聯的失能險
您台壽、元大的規劃ok的，就可以按照這樣規劃
不過OTL就要留意繳費狀況，一旦遲繳續期保費，很容易造成契約終止，需特別注意
或是您可以參考全球的重大傷病，就無投保的規定
癌症險因為有規劃YCC300萬了，遠雄可以不用規劃沒關係
南山的部分就算了吧
規劃第一個方案就好了
我服務於錠嵂保險經紀人公司，有任何問題都可以提出一起討論^^
自己搭配的規劃沒有太大問題想必您花了很多心思做研究！
1、預算可以的話，重大傷病可以參考全球的唷，可以買到高一點的額度.
以OTL1出單要注意續期繳費問題，如果沒有扣到款整份保障都會隨之消失唷
2、終身癌症險不需要.
前期不擔心治療花費，後續也能買好一點的營養品補充身體來對抗病魔
若住院或需手術，醫療實支實付也是會啟動的
3、 南山的規劃內容為定額型醫療、意外險、實支實付.
差不多的保費下，您為寶寶研究所規劃的保障是更完善理想的唷
Jing服務於錠嵂保經，希望透過更詳細的討論協助您解決擔憂
建議規畫方案一，遠雄及南山的可以不考慮 (台灣癌症險額度就夠、南山實支不優，也有條款上的限制)
本人有幫新生兒成功投保經驗，我可以幫忙投保服務，我自己的搭單如下：
如果想將預算控制在年繳1.4~1.7萬左右，可搭配元大+全球+產險意外險
如果預算足夠，年繳2萬左右就有更高保障，可以搭配元大+台灣+全球+產險意外險
那如何購買好的保險，以下我的建議：
1.建議買兩間醫療實支實付，雜費額度會建議至少20萬以上，兩者皆可副本理賠，在未來需要才能享受到較好的醫療品質。
2.失能險也非常重要，發生失能需要長期照護，至少花費上百萬。
3.挑選便宜的意外險專案，補強平日意外、外出、燒燙傷等風險。
4.補強一次金的癌症險或是重大傷病險，能解決癌症龐大的花費。
我服務於錠嵂保經，全台皆有服務，專挑高ＣＰ值、條款有利於客戶的商品給我的客戶。
若需要相關建議書或是有任何想了解的地方，都可以點選諮詢，我們再來討論。
⭐ 我目前幫客戶規劃保險以「雙實支實付＋防癌一次金＋重大傷病險＋雙意外險」為規劃方向
💧 醫療險：建議優先規劃雙實支實付
由於醫療技術進步＋二代健保來臨，醫療環境改變：住院天數下降、自費金額增加，定額給付的醫療險（例如終身醫療險）難以填補醫療上的損害，以我申請理賠的經驗來說，舉例剖腹產住院６天花費８萬，終身醫療險幾乎僅能理賠一半，但實支實付幾乎能夠全額理賠，因此建議預算有限下，優先規劃雙實支實付
💧 重疾保障：建議優先規劃＂防癌一次金＋重大傷病險＂
癌險可以分為「防癌一次金」及「 療程型癌險」，前者為罹患癌症時理賠一筆保險金；後者為針對因癌症住院／手術分項分次給付保險金。由於醫療技術進步，現在逐漸有無須住院／手術的新式治療方式：標靶藥物、免疫療法，此時療程型癌險難以轉嫁風險，因此預算有限下，建議優先規劃「防癌一次金」
重大傷病理賠範圍為健保局公布的重大傷病範圍，憑重大傷病卡申請理賠，理賠範圍高達３００多項，例如：需要積極治療的癌險（舉例乳癌一期）、自閉症等
💧 雙意外險：建議規劃壽險意外險＋產險意外險
產險意外險專案ｃｐ值高，但缺點為無保證續保，容易因為損率過高、停售、理賠次數多等原因而隔年被斷保，因此建議規劃有保證續保的壽險意外險，避免被斷保的風險，搭配產險意外險拉高保障
⭐ 南山人壽的規劃高保障低保障，且僅規劃醫療險＋意外險，無規劃防癌一次金及重大傷病險；遠雄人壽的癌險規劃若版主倘有預算可以當作補強規劃（但建議規劃ＣＪ２＋ＸＣＤ）
🔺 版主若有保險需求或是任何疑問，歡迎點擊頭相來信詢問喔，也可以為您做個詳細的保單健診，謝謝您
和康健的失能險
從您規劃的商品看的出來您一定也是做了許多功課， 能當您的子女真的很幸福呢！
以ㄒ針對您的疑問及方案分幾點回覆，
1、HG6、XCD理賠的內容需要住院啟動，而癌症目前不一定需要住院，
且有YCC可以理賠高額一次金，可以自由選擇治療方式，
新型癌症治療為標靶藥物、質子治療，XCD、HG6就不會理賠，所以可以不用規劃。
2、用OTL附加CIR4須注意後期主約成本漲幅較高，
定期壽險無保單價金，因此保單不能遲繳，如果遲繳進入停效保障就會消失。
建議可以將重大傷病挪至全球人壽，整體保障相較穩定。
3、南山人壽主約及手術險為定額型醫療險，針對住院及手術定額給付
但二代健保後，住院天數變少、自費手術及雜費趨多，
此類型定額保險效益不大，建議可以將預算挪至補強第二家實支拉高醫療保障額度。
4、NHS須注意雜費與手術費『共用』額度20萬，門診手術最高1.5萬，無理賠門診雜費，
此張實支門診較為薄弱，台壽HNRC、元大JR的保障相對全面，建議維持原方案。
綜上所數，您規劃的保障已經很棒，建議內容作微調就可出單，
以下初步建議方案供您參考，詳細內容都可以再做討論修改唷。
https://finfo.tw/assortments/4a7ca7ea55bf76e7
小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較，以下是小湘提供的服務，
🌷保單健檢與分析 🌷商品諮詢及討論 🌷專屬保障規畫
保險就是需要透過多家比較找尋到合適的內容，歡迎點擊免費諮詢，讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單🙂