未滿23歲的醫療實支規劃，團險/個險取捨

安安👋您好
我來了～您保險規劃的好夥伴

➖➖➖我是分隔線➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖



❓Q1: 目前滿三家，是否已經無法再增加個險醫療實支?

💡小朋友團險如果有自費，會算一張
目前規定是最多醫療三張+自負額一張
跟意外三張，所以如果滿了就不能再加了
也可以上壽險公會的網站付費100元開通
下載資料看有沒有確定上面註記為三張


❓Q2: 需要現在就退團險再投保個險嗎? 計畫第二家中壽+第三家全球，因為擔心現在限制較少的實支醫療險會陸續停賣(台壽已停賣)

💡不退的話就不能增加新的
未來只會內容越來越差
你看遠雄都已經沒什麼競爭力了
還可以越改越差


❓Q3: 還是等23歲以後再規劃? 屆時醫療險的保費與限制可能會更嚴苛?

💡變貴變差這是一定的趨勢
而且23歲要增加但當時如果有既往症體況
也有可能就不能增加新的醫療險
等於小朋友會完全無保障
如果有慢性病那更是只能風險自負
非常的不划算



➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖分隔線是我➖➖➖

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現在規劃醫療險的觀念要有：①用最少預算做足保障 ②要符合現在二代健保體系
在目前二代健保體系下，住院天數短，藥材器材自費高，所以我們規劃的重點架構要包含

✨雙實支實付
實支實付是目前最實用的險種，主要理賠「住院」、「手術」、「雜費」這三塊
按照收據金額實報實銷，在限額內花多少就理賠多少，但現在醫療自費越來越貴
且治療期間也有隱藏性成本產生，如薪資損失、短期看護，往來車費、院外藥材器材等等
建議規劃兩家實支實付會較足夠


✨重大傷病
很多疾病或意外發生時，要面對的不只有住院治療費用，還有包含隱藏性成本開銷
如薪資損失、短期看護，往來車費、院外藥材器材等等，可是實支實付只有院內治療才能申請
但重大傷病可在一開始確定有註記，就可以跟保險公司申請一筆給付，讓我們自由選擇治療方式
現行重大傷病險種是目前範圍最廣，22大項涵蓋300多細項
比傳統重大疾病7項或特定傷病23項，多了非常多且理賠也較容易許多


✨癌症一次金
癌症是國人致死率高的疾病之一，現在很多新式療法如標靶藥物，自費放療化療、放射線治療
或是較新型的免疫式療法等等，這些對身體損傷較小的治療方式，很多都需要大筆金額的自費
所以傳統療程式分項給付癌症險，只有賠住院、手術，已經無法應付，這類新型的治療療程
選擇癌症一次金，可以讓我們自由選擇想要的治療，而不在受限於條款限制


✨意外險
生活上充斥者外力造成的傷害，如擦傷、挫傷、割傷、撞傷、骨折等等
但很多治療沒有住院且沒有門診手術，這樣的情況下醫療實支實付不會啟動
就須靠意外險來補足我們治療的花費


✨失能保障&責任壽險
當我們對於家庭有責任，經濟來源者就必須規劃，如果因為意外或疾病
造成不能工作、生活不能自理，甚至身故離開了，除了要讓薪水可以繼續維持
如果請看護或是家人照料，這些額外產生的成本費用，甚至是離開了要留愛給家人
讓他們過著原本的生活品質，所以失能和責任壽險，都是不可或缺的規劃內容

版主你好

定期檢視保單是個非常好的習慣

想先請問目前是否有任何體況
最近2個月內是否有看診或是用藥
以上訊息會影響投保條件跟建議

問題回覆及建議如下：
1. 公司團險自費的話，會算一張的額度。所以目前應該是3張額度已經滿了
2. 如果有計劃購買新的實支實付，就必須要取捨團保的商品
3. 商品的限制只會越來越多、費率越來越高，建議提早規劃

希望以上回覆有幫助到你

成人建議主要規劃方向及順序： 雙醫療實支實付、重大傷病險、雙意外險、癌症險(一次金)、失能險(一次金+月扶金)、壽險
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綜上所述：
建議可以參考富邦或中壽+全球+遠雄+安聯+富邦產險的規劃
初步搭配方案給你參考：
1. 富邦+全球：https://finfo.tw/assortments/b7266463d151a98d
2. 中壽+全球：https://finfo.tw/assortments/c9c3a49634c5a4d3

富邦
XWS5：終身壽險，5萬出單。
HSN：實支實付，門診額度高，正本理賠，平準費率、無2-2-7、3-3-4-3限制。
ADE：意外險死殘，保證續保、重大燒燙傷保障為保額40%、意外事故增額給付。
AHI：意外險日額，保證續保。
OMR：意外險實支，保證續保、正本理賠，會與團險衝突。

中壽
LEGOAE：終身醫療，最低保額100出單。
LEGORA：
實支實付 需正本理賠、住院手術/雜費分別計算、門診手術/雜費合併計算、手術受健保227條款限制。
MAJIEA：重大傷病，保障範圍共300多項。
MAJIQA：併發症有理賠。 
MAJIXA：一次金(10%、20%、100%)。
EPAA：意外險死殘。
ML：意外險日額。
MT：意外險實支，非保證續保、需正本理賠。 
 
全球
DCE：重大傷病主約，保障到85歲。
XDE：重大傷病費率較CIR4便宜。
XHB：
住院手術費/雜費個別計算、門診額度4萬5～7萬(每年限制理賠6次)、無2-2-7、3-3-4-3限制。
建議規劃雙數計畫別，CP值較單數計劃別高。

遠雄
FI5：最低保額10萬出單。
CJ2：一次金(5%、20%、100%)，可作為長期治療時的緊急預備金。
XCD：併發症有理賠，有一次金功能。
 
安聯
WL1N：主約第二年可減額繳清。
NDR1：1-6級失能月扶金，保證續保、保證給付180個月。 
DR2A：失能一次金，保證續保。
TLR：定期壽險。

富邦產
增安心：特定交通事故增額給付，重大燒燙傷保障為保額100%。

成人投保注意事項：
投保前2個月內是否有看診或是用藥，5年內是否有住院超過7天
 
詳細內容可以再討論後依照需求與預算來調整
後續服務就交給我吧👍

我是俊權，服務於錠嵂保險經紀人，全台都有服務

目前以實際協助版上多位成人及小朋友投保成功

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體況正常的話先以個人保險為主吧，團險本來就是補強用途，拿來當作主力很不可靠

等到23歲，中間商品怎麼變動、體況會不會變差、會不會又出了什麼意外導致沒辦法重新買保險都是未知數

再者，人生風險也不是只有醫療風險，過往紐約人壽的保單可推估的是癌症一次金一定也是偏低

然後一定沒有買失能、重大傷病險

這些大風險反而才是更應該透過保險來轉嫁的

以上建議供您參考
有需要協助的話歡迎來訊討論

✨關於我

我在111年通過人身/財產保險經紀人國家考試，並非一般保險業務員

全台灣有近40萬名保險業務員，但截至目前為止取得保險經紀人雙照的人不到2500人
因經紀人考試類科有保險法學及申論題撰寫，會相對於一般業務員考試來的有鑑別度

⭕️有豐富核保經驗，可協助處理體況件，曾協助不少有體況客戶完成保險規劃

⭕️曾協助多位保戶處理理賠、契約爭議，爭取理賠金，保障客戶應有的權益

✅99%以上客戶來自網路社群，只講真話、客觀積極
✅專長條款分析、商品比較，讓你每分錢都花在刀口上
✅研究低保費高保障的罐頭保單數年，全台各地皆有保戶，服務不限於單一地區

Q1: 
目前滿三家，是否已經無法再增加個險醫療實支?
A1:
眷屬自費附加是會列入張數

Q2: 
需要現在就退團險再投保個險嗎? 計畫第二家中壽+第三家全球，因為擔心現在限制較少的實支醫療險會陸續停賣(台壽已停賣)
A2:
建議先退掉團保補個人的
Q3: 
還是等23歲以後再規劃? 屆時醫療險的保費與限制可能會更嚴苛?
A3:
沒錯，商品內容只會越來越差
費用也只會越來越貴趁早規劃

您好，先跟您分析一下團保部分，團保大多額度不高，且不保證續保，基本上如果今天已經生病了，又遇到斷保活是不能續保的狀況，未來也無法再買保險！

且保險商品，基本上都會越改越差，因為好的商品會讓保險公司虧錢～

這是我的方案給您參考，以下內容為依照目前最新罐頭保單的架構，由三家保險公司組合，給您的一份初步建議內容：
 
 1.醫療實支(含門診)：病房限額2000元/日、雜費15萬、手術費最高20萬。
 2.重大傷病一次金：100萬。
 3.癌症一次金：最高200萬。
 4.意外險：身故210萬、意外失能1-11級一次金200-10萬、意外失能1-8級扶助金5萬-5000/月、燒燙傷50萬、意外實支3+5萬、意外日額2000/日、骨折最高6萬
 5.失能險：1-11級一次金150-7.5萬、1-6級扶助金3萬/月。
 6.壽險：30萬。
 
 以上內容約1.9萬
 
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