這是我目前有的保單(三商及南山)，最近想加保全球的實支實付(XHB)方案，但是主約方面因為我本身沒有防癌及重大，全球的業務員是推薦我用防癌終身(PCE)，然後再加上重大附約XDE；但我看大家都是推主約要85重大傷病定期健康保險(DCE)，希望大家能幫我看一下這樣的規劃會有什麼問題嗎?也怕防癌只有30萬會不會不夠，希望年繳保費盡量不超過3萬
保險員規劃↓
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定期檢視保單是個非常好的習慣
想先請問目前是否有任何體況
最近2個月內是否有看診或是用藥
以上訊息會影響投保條件跟建議
目前保障範圍及建議如下：
成人建議主要規劃方向及順序： 雙醫療實支實付、重大傷病險、雙意外險、癌症險(一次金)、失能險(一次金+月扶金)、壽險
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畢竟主要是為了一次給付的定期重大傷病跟實支
我有想重大傷病險想當主約，但業務員是跟我說重大傷病的主約比防癌還貴且不是終身的，反而重大用附約的CP值比較高
實支實付最高也就到80歲
(1)臻心臻意防癌終身健康保險(實物給付型) (PCE)
💡罹患低侵襲性癌症保險金：第 1 年給付「總繳保費 x 0.5 倍」；第 2 年起，給付「保險金額 x 0.1 倍」。
💡侵襲性癌症保險金：第 1 年給付「總繳保費 x 1.02 倍」；第 2 年起，給付「保險金額 」，應扣除曾領取初次罹患低侵襲性癌症保險金。
💥PCE有理賠癌症一次給付金，要把額度做高保費也會提高，且終身險若沒繳費期滿 中途調整都會有損失，建議主約選擇醫卡讚85重大傷病定期健康保險 (DCE)較合適。
💡補充：主約DCE繳費期滿後無須繳費，保障至85歲，附約可續保至XHB / 80歲、 XDE /。80歲，若主約啟動理賠終止也有附約延續條款，延續附約保障。
=====分隔線=====
三商美邦 -
(1)鑫好健康終身醫療健康保險附約(104) (SHHIR) I 定額給付
定額給付的產品無法支付雜費支出，當手術部位確定 住院天數確定，理賠金額就可以算出來了，但不會管自費病房花了多少 動了甚麼新型手術 或是用了甚麼藥物或器材，現在很多短期住院高自費的醫療支出，「醫療實支實付」比較合適， 「醫療雙實支實付」保障更加完整同時分散風險。
(2)享健康住院醫療健康保險附約 (SHSR) D計劃
無給付門診手術費及門診手術雜費，⚠️在未來門診手術相關醫療費用也是趨勢，用第二張「包含門診手術費及門診手術雜費」的醫療實支實付來補強會更符合現在醫療規劃需求。
=====分隔線=====
南山人壽 -
(1)增健康醫療還本保險
給付：住院日額保險金、滿期保險金、身故保險金或喪葬費用保險金。
定額給付產品如上(1)鑫好健康終身醫療 說明。
(2)好安心手術醫療終身保險 I 還本型產品(祝壽保險金、身故保險金)
⬆️⬆️⬆️有還本功能的產品都會比較貴，規劃醫療保障產品建議以「不還本」為主，保險規劃重要的是「高保障」非還本。
定額給付產品如上(1)鑫好健康終身醫療 說明。
=====分隔線=====
♦️建議可補強內容有：
1.醫療實支實付 / 第二張 ; 可拉高病房費、雜費、手術費，各項目額度。
第一家賠收據 第二家申請的費用就當作是醫療收據以外的費用補償， 同時可以申請兩個雜費，還能補強住院日額。
2.產物意外險 ; 產物意外險保費比較便宜且保障可以做得比較高(包含高額的意外燒燙傷)，⚠️但要
注意產險意外險都沒有保證續保。
3.癌症險(癌症一次給付金)。
4.重大傷病險(領有重大傷病卡（包含癌症）即可申請理賠)。
5.失能險 (1-11級依比例給付一次金，1-6級失能扶助金，即有持續不間斷的保險給付)。
🔴不論是什麼年齡，只要仍要透過工作來累積資產，都要避免因疾病或是意外事故的發生，一旦喪失工作能力，甚至日常生活需要專人照顧，這對 家庭 / 個人 經濟是相當大的負擔，當無法再從事原先工作時，等同每月喪失原先工作收入，若失能10年代表將負擔數百萬元的支出，這對於任何家庭 / 個人都是難以承受的經濟負擔，對於現階段需要工作能力的我們，一定要把【失能險】規劃好，做好失能風險的轉嫁。
保險服務年資：10年
以上建議您參考看看，詳細還是得依照您的需求、預算來討論。
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想要了解更多資訊可以按右上的【傳送訊息】一起討論也可以留下line或手機以便後續討論
版主您好!
癌症30萬是有點不夠，至少額度要100萬會比較足夠
如果想主約PCE額度想拉高，保費也會拉高很多
建議主約
👑DCE20萬/20年
✅XDE額度80萬
✅XHB計畫二
✅XHB(意外實支)4萬的額度
我是保險新鎰✨用我的心意 還有誠意 來換取您的滿意✨
這是我目前有的保單(三商及南山)，最近想加保全球的實支實付(XHB)方案，但是主約方面因為我本身沒有防癌及重大，全球的業務員是推薦我用防癌終身(PCE)，然後再加上重大附約XDE；但我看大家都是推主約要85重大傷病定期健康保險(DCE)，希望大家能幫我看一下這樣的規劃會有什麼問題嗎?也怕防癌只有30萬會不會不夠，希望年繳保費盡量不超過3萬
A:
會用癌症也是因為有預算考量
年繳保費三萬是含舊保單嗎？
如果全球就三萬額度可以拉高
其實這樣的搭配不差沒有問題
我自己也都很常出這樣的方案
大家都買的，不一定就比較好
定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
想先請問目前是否有任何體況呢？
BMI 有在18.5-24的範圍內嗎？
舊保單有理賠紀錄嗎？
以上資訊會影響到給您的建議唷
目前保障範圍及建議如下：
三商：
1. 儲蓄險
2. 終身壽險、實支實付、終身醫療、意外險(死殘、實支)
南山：重大疾病、還本醫療、終身手術
全球：終身防癌(一次金)、重大傷病、實支實付
實支實付
三商SHSR
1.副本理賠
2.保證續保
3.住院手術費及雜費個別計算
4.門診不理賠
全球XHB
1.副本理賠
2.保證續保
3.住院手術、雜費分別計算
4.門診手術、雜費合併計算
5.住院手術實支實付
6.門診手術限當日，1年限6次
終身醫療
1.住院日額給付
2.手術按倍數表定額給付，住院60倍、門診15倍
3.理賠上限為日額3,000倍
意外險
1.非保證續保
2.無失能扶助金
3.無重大燒燙傷保障
4. 實支需正本理賠，會與團險衝突
重大疾病
1.重大疾病保障範圍僅7項，非重大傷病300多項
2.非保證續保
還本醫療
1. 住院日額給付
2. 滿期領回已繳保險費總和1.05倍
手術險
1.手術倍數表定額給付
2.理賠上限150萬
癌症險(一次金)
1. 一次金(10%、10%、100%)
2. 罹患低侵襲性癌症保險金：第 1 年給付總繳保費0.5倍
3. 侵襲性癌症保險金：第 1 年給付總繳保費 1.02 倍，應扣除曾領取初次罹患低侵襲性癌症保險金
4. 罹癌基因檢測服務、罹癌基因檢測保險金、癌症標靶治療保險金：第 2 年起才會理賠。
重大傷病
1.保證續保
2.急性心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術不保
3.保障範圍共300多項
問題回覆及整體建議如下：
1. 原保單的保障效果太低，保障缺口：實支實付(門診)、重大傷病、癌症險一次金、意外險、失能險
2. 全球主約比較常見的是QWX終身壽險、DCE重大傷病，終身癌症當主約不是不行，但額度一定不夠，就像DCE額度出20萬，也是要附加附約把額度拉高。以總繳保費來看，建議選擇DCE 20萬+XDE 80萬
3. 癌症險一次金建議可以參考遠雄、意外險可以參考富邦產
成人建議主要規劃方向及順序： 雙醫療實支實付、重大傷病險、雙意外險、癌症險(一次金)、失能險(一次金+月扶金)、壽險
--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
綜上所述：
建議可以參考全球、遠雄、安聯、富邦產險的規劃
初步搭配方案給你參考：https://finfo.tw/assortments/84caae214ef651f3
全球
DCE：重大傷病主約，保障到85歲。
XDE：重大傷病費率較CIR4便宜。
XHB：
住院手術費/雜費個別計算、門診額度4萬5～7萬(每年限制理賠6次)、無2-2-7、3-3-4-3限制。
建議規劃雙數計畫別，CP值較單數計劃別高。
遠雄
FI5：最低保額10萬出單。
CJ2：一次金(5%、20%、100%)，可作為長期治療時的緊急預備金。
XCD：併發症有理賠，有一次金功能。
安聯
WL1N：主約第二年可減額繳清。
NDR1：1-6級失能月扶金，保證續保、保證給付180個月。
DR2A：失能一次金，保證續保。
TLR：定期壽險。
富邦產
增安心：特定交通事故增額給付，重大燒燙傷保障為保額100%。
成人投保注意事項： 投保前2個月內是否有看診或是用藥，5年內是否有住院超過7天
詳細內容可以再討論後依照需求與預算來調整
後續服務就交給我吧👍
我是俊權，服務於錠嵂保險經紀人，全台都有服務
目前以實際協助版上多位成人及小朋友投保成功
想要進一步諮詢歡迎主動點擊右上角的傳送訊息，留下你的line ID或手機號碼以便後續討論
我來了～您保險規劃的好夥伴
➖➖➖我是分隔線➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖
實支實付附約只到80
所以規劃重大傷病保障到85很剛好
終身防癌主約沒必要
因為通膨吃掉保額超過85剩沒多少
以現階段實用保障為主
另外要加強癌症也可以看原本三商主約
能不能加癌症一次金，這樣反而便宜
全球就做重大傷病和和實支實付就好
➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖分隔線是我➖➖➖
✨如沒有認識的保經業務員，我這也可以協助處理喔~✨
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現在規劃醫療險的觀念要有：①用最少預算做足保障 ②要符合現在二代健保體系
在目前二代健保體系下，住院天數短，藥材器材自費高，所以我們規劃的重點架構要包含
✨雙實支實付
實支實付是目前最實用的險種，主要理賠「住院」、「手術」、「雜費」這三塊
按照收據金額實報實銷，在限額內花多少就理賠多少，但現在醫療自費越來越貴
且治療期間也有隱藏性成本產生，如薪資損失、短期看護，往來車費、院外藥材器材等等
建議規劃兩家實支實付會較足夠
✨重大傷病
很多疾病或意外發生時，要面對的不只有住院治療費用，還有包含隱藏性成本開銷
如薪資損失、短期看護，往來車費、院外藥材器材等等，可是實支實付只有院內治療才能申請
但重大傷病可在一開始確定有註記，就可以跟保險公司申請一筆給付，讓我們自由選擇治療方式
現行重大傷病險種是目前範圍最廣，22大項涵蓋300多細項
比傳統重大疾病7項或特定傷病23項，多了非常多且理賠也較容易許多
✨癌症一次金
癌症是國人致死率高的疾病之一，現在很多新式療法如標靶藥物，自費放療化療、放射線治療
或是較新型的免疫式療法等等，這些對身體損傷較小的治療方式，很多都需要大筆金額的自費
所以傳統療程式分項給付癌症險，只有賠住院、手術，已經無法應付，這類新型的治療療程
選擇癌症一次金，可以讓我們自由選擇想要的治療，而不在受限於條款限制
✨意外險
生活上充斥者外力造成的傷害，如擦傷、挫傷、割傷、撞傷、骨折等等
但很多治療沒有住院且沒有門診手術，這樣的情況下醫療實支實付不會啟動
就須靠意外險來補足我們治療的花費
✨失能保障&責任壽險
當我們對於家庭有責任，經濟來源者就必須規劃，如果因為意外或疾病
造成不能工作、生活不能自理，甚至身故離開了，除了要讓薪水可以繼續維持
如果請看護或是家人照料，這些額外產生的成本費用，甚至是離開了要留愛給家人
讓他們過著原本的生活品質，所以失能和責任壽險，都是不可或缺的規劃內容
PCE是終身癌症一次金主約，只有30萬
終身型一次金保費高、保障低
30萬癌症一次金 和 50萬重大傷病一次金，真的太少了
額度不足以轉嫁風險
建議先以定期型癌症100萬、重大傷病100萬為主
真的有多的需求和預算再補上終身
建議參考全球（重大傷病、實支實付）搭配遠雄（最便宜主約、癌症一次金）
27歲女生 年繳總保費14,339元
https://finfo.tw/assortments/937fb2a5aeeb6cef
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主約用DCE保障會比較廣
附約的XDE也建議拉高到80萬，和主約DCE合計100萬
保障會比較足夠
以上供您參考
謝謝您
目前沒有看到您的業務提供這方面的建議
如果您願意可以揭露所有完整的選擇資訊給您參考
有緣分可以用問問系統留下您的問題
1.保戶專屬ＡＰＰ，讓您用手機就能查看保障狀況
2.堅持使用行動投保加速核保審核快速拿保單
3.提供完整售後理賠服務權益爭取，舊有保單亦可協助送件
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執業初衷：
我的媽媽在我高中時罹患乳癌
卻因『終身療程型癌症險』無法解決龐大醫藥費而終止治療去世
我的爸爸拿出退休金相信理專
卻因『南非幣別結構型商品』產生重大投資損失
從而踏上保險學系並考取國際認證理財規劃顧問CFP
堅持以客戶利益為優先的精神與揭露資訊給客戶的決心
但癌症如手術後失能每月可能須一筆看護或生活費，比較缺"失能險"，建議補強如下 :
目前您的保障有:
1.三商
美昇發美元終身保險 20年期 6000美元(儲蓄險)
2.三商
祥安心終身壽險 20年期 10萬
身故金10萬
享健康住院醫療健康保險附約 最高續保至80歲 計畫D
住院病房限額2000元
住院手術限額8000元~50萬
醫療雜費40萬
鑫好健康終身醫療健康保險附約 20年期 1000元
住院日額1000元
加護/燒燙傷病房2000元
住院前後門診250元
出院療養金500元
放療2000元
門診手術250元~1.5萬
住院手術1000元~6萬
特定手術看護金1000元
個人傷害保險附約 最高續保至75歲 100萬
意外身故/失能100萬
重大燒燙傷25萬
每次實支實付傷害醫療保險金限額 最高續保至75歲 5萬
意外醫療限額5萬
南山的部分，都只有主約，建議可以將附約一併上傳，在建議上會比較準確喔!!
3.南山
新活力康祥定期健康保險(停效)
4.南山
增建康醫療還本保險(無保額)
5.南山
好安心手術醫療終身保險(無保額)
目前您的保障有:壽險、實支實付、住院日額/手術(定額)、意外險(含意外醫療)。
建議補足的保障有:實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)。
全球是可以做規劃的，但建議可以做一些微條。
https://finfo.tw/assortments/f2c7d068d1da3199
買保險可注意有以下這些保障：
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
希望大家能幫我看一下這樣的規劃會有什麼問題嗎?也怕防癌只有30萬會不會不夠，希望年繳保費盡量不超過3萬
A：
沒有體況且有預算限制的話，南山的好安心跟三商的終身醫療可以砍掉
因為這兩個都屬於保費高、保障低的內容，把挪出來的保費規劃在全球去
【終身型醫療險】的保險給付項目，大部分都是定額型給付，但【實支實付型醫療險】還可以給付【手術與雜費費用】，而且在二代健保制度下 ，住院天數下降，自費項目明顯增加、雜費提高，並隨著醫學科技越來越進步，許多手術漸漸轉為門診可治療，像是達文西手臂，海扶刀手術，一次就得花上數十萬不等，以住院費用為主的【終身型醫療險】，是否足夠支付不斷日新月異，但可能越來越貴的醫療花費？
根據健保局的統計，住院醫療花費裡，病房費佔 23 %、手術費佔 13 %、其他雜費佔了 64 %，可以看出，所以最容易造成病患財務壓力的就是「雜費」了！
然後問看看三商的原業務員，能不能在主約底下附加癌症一次金
另外全球主約可以用DCE 30年期 20萬，附加XDE重大傷病
以下是我針對成年人規劃保障所列出的注意事項及方向給您參考
🌟實支實付
在二代健保制度下，住院天數下降，自費項目明顯增加、雜費提高，也因為醫療技術越來越進步，許多手術漸漸轉為門診可治療，像是達文西手臂，海扶刀手術，一次就得花上數十萬不等，所以門診手術及門診手術雜費保障非常重要，而且花最多的也是雜費的部分，所以建議規劃足額的【雙實支實付】。
🌟意外險
前提都是由意外所導致，何謂意外？在保險法有明確的定義【(非由疾病)引起之(外來)(突發)事故所致者】，比如說車禍、跌倒、遭外物攻擊等等，建議可規劃足額的【雙意外險】
另外特別注意是否有足額的重大燒燙傷及骨折未住院津貼！
🌟失能險
若是因為生病或是意外導致喪失工作能力是所有風險中最危險的，如果不幸發生，將造成收入中斷！然而不論意外或疾病，只要符合保單條款規定中的失能給付標準，可領取相對應等級的一次性給付失能保險金，若符合1~6級失能，每個月還能領取生活扶助金，解決長期照顧的重擔。建議以定期失能拉高額度！
🌟重大傷病險
像是癌症、精神疾病及重大創傷，(舉凡符合健保局重大傷病卡項目之一)一旦發生，新式療法及長期治療的費用都相當驚人，而且將會造成家庭的經濟負擔，建議重大傷病險至少規劃2~3年的生活費(根據統計癌症黃金的積極治療期是2~3年)。
🌟癌症險
現今醫學科技進步的關係，針對癌症有許多治療，像是標靶藥物、免疫療法等等，目前以一次給付型成為現今的主流，一旦罹患癌症，這一筆錢可做為緊急預備金。
🌟壽險
壽險最大的功能，就是在家庭失去經濟來源(身故)的時候，可以有一筆錢，解決喪葬費的問題、解決房貸車貸的壓力、給予另一半緩衝期找到工作讓家庭正常運作、幫助小孩可以無憂的學習成長。
🎯沒有扶養責任的成年人：失能險 > 重大傷病險＆癌症險 > 醫療險 > 意外險 > 壽險
🎯有扶養責任貸款的成年人：失能險 > 重大傷病險＆癌症險 > 壽險 > 醫療險 > 意外險
🎯感謝您耐心詳看，若有需進一步協助，歡迎免費諮詢我
我已協助版上許多保戶，針對他們的需求&預算及擔心的部分，做全方位的討論及規劃囉💯
我對待每個客戶的原則
➤「把錢花在刀口上」保險買對不買貴
➤「全方位規劃」讓您擁有最完善的保護傘
➤「重視服務」熱心貼心細心對待每位客戶
❌不強迫，❌不推銷，❌不話術
希望我的回覆有幫助到您
小賴祝您一切順心～～❤️❤️
💡調整前請先確認本身有沒有體況
💡近兩個月有無就醫或就診紀錄
📌 臻心臻意防癌終身健康保險(PCE)
👉 第 1 年基本上只賠保費而已
📌 醫卡讚85重大傷病定期健康保險 (DCE)
👉 雖然不是終身，但至少也保障到85歲
👉 是都可以啦，不會比較差
另外重大傷病建議至少做到100萬
不然說實話
真的發生只賠50萬，個人認為幫助不大
癌症一次金可以參考中壽或遠雄
➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖
我是保險登山客
醫療規劃可分為前-中-後
💡前期 : 轉嫁疾病治療首要面臨的問題
包含病房費、雜費、手術費，讓我們免於大筆醫療花費所帶來的衝擊。
💡中期 : 每個人都有可能罹患某種 重大傷病或癌症
雖然前期已經經過充分治療了，但往往需要長時間靜養且無法工作。
💡後期 : 也是最後一道防線，失能除了能給我們一筆錢應急
若發生1-6級失能，每月或每年領取扶助金，幫助我們生活能自理。
✨保險不是只需要解決我們的醫療費用
✨包含薪水損失、交通往返、看護費用
✨這些看不到的隱形成本，往往才是最驚人的
✨雙實支能帶您解決我們帳面上看不到的數字
✨更能彌補條款上的缺口
👉 但唯一不變的是-不要讓保費而影響您的生活品質
⭕️ 風險就跟山一樣一直都在
⭕️ 但山可以等，保險不能等
✅服務於信安保經，全台各縣皆有服務
✅低保費，高保障，這是我堅守的信念
我是保險登山客，帶您解決業障煩惱
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