因為對保險商品了解不多，最近因為小寶寶要出生，我有試著規畫保單，目前問題為：
1.對於實支實付卻很難抉擇要南山1HS或是富邦的HSN或HSM，也有看到南山1HS似乎是能副本理賠，但是若南山+富邦都保好像又有點多餘，不曉得怎麼搭配較好？
2.除了實支實付以外，以上的搭配是否還有缺陷是我沒注意到的呢？
3.除了對於新生兒保障外，我也有考慮自然/平準費率問題，然而不確定保險商品日新月異，或許未來也可以再做調整，而不需要對於未來費率糾結太多？不曉得大家對此是怎麼斟酌的
新生兒保單
ch**********
投保規劃．2023/07/25 17:57
因為對保險商品了解不多，最近因為小寶寶要出生，我有試著規畫保單，目前問題為：
1.對於實支實付卻很難抉擇要南山1HS或是富邦的HSN或HSM，也有看到南山1HS似乎是能副本理賠，但是若南山+富邦都保好像又有點多餘，不曉得怎麼搭配較好？
2.除了實支實付以外，以上的搭配是否還有缺陷是我沒注意到的呢？
3.除了對於新生兒保障外，我也有考慮自然/平準費率問題，然而不確定保險商品日新月異，或許未來也可以再做調整，而不需要對於未來費率糾結太多？不曉得大家對此是怎麼斟酌的
B20．
草稿已暫存
醫療險保障可以分為幾個部分做規劃
1、意外險，規劃內容常見意外三寶；意外身故/失能、意外醫療以及意外住院，特別留意重大燒燙傷的額度，可以以壽險公司規劃，挑選有保證續保的，也可以參考產險公司套裝的意外險
2、醫療險，一般而言醫療險的部分優先規劃實支實付，解決龐大醫療花費跟自費升等病房費用，建議做雙實支規劃，挑選可以副本理賠、沒有手術2-2-7限制的，推薦全球XHB
但多數目前對於門診手術都有2-2-7限制
會推薦中壽好康泰或是台新實支
3、重大傷病險及癌症險，現在文明疾病、癌症年輕化，抑或是特殊罕見疾病的狀況發生，重大傷病跟癌症險解決初期重大花費，挑選一次金給付的重大傷病險跟癌症險，重大傷病推薦全球XDE、台壽CIR4，癌症一次金推薦台壽YCD、中壽好活力
4、失能險，經歷過去幾次失能停售，目前終身型失能險僅剩下友邦人壽滿扶保，這張失能險多含壽險額度，有保本功能，所以保費較貴，其他公司都剩下定期型的失能險，可以參考安達國際一路相挺專案、一路照護，或是安聯的失能險
想請教版主
規劃這兩家是因為有人情壓力
還是有其他想法呢？
以目前市場上的商品來看
全球跟中國一起搭配
規劃雙實支、癌症一次金、重大傷病、意外險
中壽以專案出單，規劃實支實付、癌症一次金
全球則規劃實支實付、重大傷病、意外險
如果可以再多一家新安產的兒童意外險來提高燒燙傷額度會更好唷
平準保費雖然未來保費都一樣
不過您仔細研究
會發現富邦平準保費一直要到4-50歲以上才會被全球超過
以下方案供您參考
https://finfo.tw/assortments/491fc5349418b8b0
提醒你，如果小朋友出生有滿37週體重滿2500公克
建議您完成公費21篩檢，報完戶口後先完成投保，再做自費篩檢唷
我可以協助您送件並提供後續服務
🔺服務於錠嵂保險經紀人公司
🔺從業6年
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🔺已協助網站裡近百位保戶完成保險規劃
🔺擅長商品分析跟條款研究，可以為您找到合適的保險規劃
🔺有協助客戶理賠異議處理經驗
歡迎您傳送訊息給我免費諮詢，有任何問題都可以提出一起討論
#諮詢時麻煩您留下您的Line或電話，方便我們後續討論
新生兒、幼童資訊一定要找我，有很多核保、理賠實務經驗，讓審核流程更順利✨
寶寶出生週數有滿37週嗎❓體重有沒有超過2500g❓如果都有、21項檢查也健康，恭喜您可以看下方建議🎉
您南山、富邦有卡人情嗎？不然會有更適合的建議喔！包含版上的也會中壽、全球這樣推薦，畢竟條款、保費、範圍都比較有優勢！
新生兒保障最新搭配不用花到太多預算喔～一個月2000以內就能搞定！（沒有搭配新安是避免後續改版重簽的問題，但需要也是可以搭配）
中壽🔻意外失能、實支實付、日額、定期癌症療程、一次金、重大傷病、醫療實支實付
全球🔻主要定期壽險61.5萬、重大傷病、第二家醫療實支實付、意外失能、第二家意外實支實付、日額
這個就是建議的搭配：
https://finfo.tw/assortments/8134ebe3964210e8
目前我已經協助超過100位新生兒、幼童，無論規劃內容、理賠實務，都有充足的經驗喔！更可以給您最適合的建議以及細節提醒💪🏻
需要我這位在保經代服務10年的業務，不嫌棄的話可以點我頭像加line討論、或寄mail給我！
✨在高雄全台服務｜台北人
✨詠昊保險代理人｜協理
✨創立年輕通訊處｜30歲
✨破解各保險迷思｜專業
✨保障及儲蓄投資｜客觀
✨有一位可愛女兒｜新生兒、幼童保障
✨在Finfo協助解答｜有實際成交超過60人
這兩間都只能正本
如果要說 富邦比較好 因為門診手術比較高
預算允許可以找
第二間公司搭配副本實支做雙實支實付
幼兒部分 要特別注意是否有保重大燒燙傷
畢竟小朋友不知道熱水跟或危險
另外一年期的癌症 重大傷病 幼兒費率便宜
也不是不會發生
保險規劃主要就是為了這種比較嚴重的風險
建議可以找其他有的公司補強
平準型保費 (年輕老年保費平攤)
所以一開始會比較貴
要一開始拉高保障 應該先跳掉這間公司的規劃
未來如果想調整 等於之前保費都多繳了
想在年輕用便宜保費拉高保障
自然費率的產品對您會比較有利 (隨年紀調整費率)
🔶 目前最推薦的方案是中壽+全球
🔶 可以說是目前CP值比較高的方案了
🔶 富邦的保單也會有客戶搭配
🔶 搭配富邦能有較高的門診額度
🔶 但初期的保費會相對較貴
🔶 以新生兒保單來說
🔶 預算15000~25000的搭配方式都不同
🔶 歡迎找我討論看看😊
以下是我幫客戶搭配的方向：
✴️一般在規劃保險的時候，會分為短、中、長期去規劃
------------------------------------------------------------------------------
1️⃣ 短期就是我們醫療第一線，從進醫院開始產生的花費
1️⃣ 這塊實支實付就起到很大的作用
2️⃣ 而項重大傷病、癌症這種需要較長時間休養的情況
2️⃣ 就要透過癌症險、重大傷病險去做補強
3️⃣ 最後是規劃失能，失能對一個人很常是一輩子的影響
3️⃣ 所以在前兩項都規劃完畢後有預算可以再針對這塊做補強
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【以上規劃方向若您同意請往下看】
⭕ 第一線醫療其實不是只有醫療費用的損失
⭕ 包含不能工作的薪水損失、看護費等等都是保險沒賠的
⭕ 簡單來説單實支的保障錢下來都是付給醫院，而且還不一定夠🥲
✅ 因此規劃雙實支實付 可以減低第一線醫療所帶來的衝擊
⭕ 我的客戶絕大多數都是小資族
⭕ 因此我對於高CP值保單的搭配有非常豐富的經驗
✅ 同樣的我也可以協助您【用最少的預算買到最高的保障】
⭐️ 我是Kay 服務於信安保經，專長是比較各家最優勢的商品搭配⭐️
🔶 如果您也有想守護的未來，歡迎點上面頭像和我討論看看喔😇
1.對於實支實付卻很難抉擇要南山1HS或是富邦的HSN或HSM，也有看到南山1HS似乎是能副本理賠，但是若南山+富邦都保好像又有點多餘，不曉得怎麼搭配較好？
如果您已規劃實支實付，南山HS就無法附加囉!!
2.除了實支實付以外，以上的搭配是否還有缺陷是我沒注意到的呢？
建議可以參考全球+中國的搭配，保障會較完整喔!!
3.除了對於新生兒保障外，我也有考慮自然/平準費率問題，然而不確定保險商品日新月異，或許未來也可以再做調整，而不需要對於未來費率糾結太多？不曉得大家對此是怎麼斟酌的
自然費率前期繳費較少，平準費率前期繳費較高，但富邦的平準保費，總繳保費有超過自然費率的商品。
可以參考以下規劃:
https://finfo.tw/assortments/b7423712f8daa271
買保險可注意有以下這些保障：
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
平準型保費 其實是把之後的費用提前收罷了。
基本上硬要這兩間搭配 不如直接改用板上推薦的罐頭單
願意替小朋友規劃保障，且上網詢問做功課，相信您一定是很棒的父母。
以下針對您預計規劃的內容及疑問分幾點給予建議，
一、疑問
1、富邦跟南山都是要正本理賠，如果已規劃富邦就不能再投保南山囉。
2、請問您規劃南山的部份是因為有人情壓力嗎？
對於保險的費率您不用太擔心，正如您所提到的未來商品變動速度快，
其實定期險的優勢就是可以隨環境調整也沒有虧損，建議就先以現階段條件優的商品規劃即可。
二、商品規劃
1、南山HIR、SIR為定額型醫療，針對住院一天給付1000元，手術最高給4萬，無理賠耗材及藥物，
二代健保之後，住院天數減少甚至許多項目轉為門診手術，自費手術及醫療耗材的比例趨多，
此類型定額保險效益不大，建議可以補強實支實付，限額內實報實銷較能解決醫療花費問題。
3、HCAR為療程型癌症，針對癌症住院、手術、放化療等定額給付，
現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法等高額自費治療方式，建議補強『癌症一次金』，
若癌症風險不幸來臨，立即擁有一筆現金流彈性運用，讓我們能夠選擇想要使用的醫療。
4、NNPL、PDR為重大疾病僅有保障7項疾病且認定條件相對嚴苛，建議改以規劃重大傷病，
保障範圍多達400項，且隨健保局更新增加項目，經醫師診斷可請領「重大傷病卡」即給付。
5、富邦SWR如果是首年度罹患重大傷病僅理賠「保險金額 x 0.1 倍」，
若富邦不規劃實支HSN就喪失優勢了，罐頭保單推薦富邦是在於他的實支門診額度10.2萬，
現行醫療進步許多手術在門診即可完成，會建議優先選擇條款完整且門診有足額保障的實支實付。
三、建議規劃方向
1、富邦目前有壽險5萬的主約可以選擇，建議替換成XWS5 5萬會比較便宜。
2、新生兒是必備雙實支，因為小朋友住院期間父母也需要去照顧寶寶也會需要請假，
第一家實支可解決住院或手術的花費，第二份理賠可以彌補父母的薪水損失問題。
3、第二家實支建議您可以優先選擇全球人壽，全球實支XHB可副本理賠且沒有手術限制，
且附約有重大傷病XDE能夠一起附加，此張重大傷病是目前市面上最便宜且漲幅最慢的商品，
同時也可以規劃到定期壽險61.5萬滿足法規的壽險額度要求。
4、0-7歲以下的幼童，正值對所有事物都感到好奇的年齡，
容易發生燒燙傷、跌倒受傷等意外事件，建議可以再規劃產險意外險加強重大燒燙傷的保障。
⭐️綜上所述，若您沒有太大的人情壓力，建議您優先參考網路上的罐頭保單，
以新生兒保單完整保障為「失能、重大傷病、癌症一次金、雙實支、雙意外」，
透過全球＋富邦＋中壽＋新安東京一年保費約2萬左右可以規劃很好的新生兒保單囉。
以下是我為寶寶設計的初步方案，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。
https://finfo.tw/assortments/194b083e74cdb310
小湘服務於錠嵂保經，擅長新生兒商品搭配，已在Finfo上協助近百位新生爸媽完成新生兒保障。
主要從事網路開發，台北至屏東皆有服務，地區不受限，服務無距離。
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🌟因聊聊系統若不在線上不會通知訊息，會無法注意即時的諮詢，
若方便的話再麻煩留下聯絡資訊，以利後續討論溝通唷。
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出生後報完戶口7日內投保為黄金投保期，因寶寶會有很多的健康篩檢，建議投保完再做自費檢查，較不會影響投保權益唷！
🔸投保注意事項
1、小朋友出生時須注意是否有滿37周，體重是否大於2500克，這都會影響後續能夠投保的商品唷。
2、現在商品變動速度快，因距離出生還有四個月，建議可以在寶寶出生前兩週再做方案最後確認。
先恭喜您準備迎接新成員的到來
目前預產期在什麼時候呢？
週數有滿37週嗎？
體重有滿2500公克了嗎？
以上資訊會影響到投保條件喔
🔸若有人情壓力，富邦建議規劃終身壽險保額10萬+實支實付HSNC+意外三寶(意外失能+OMR+AHI)即可，南山直接pass吧
🔸若無人情壓力，目前建議優先參考全球+中國+新安產的規劃，年保費2萬左右可以規劃到雙醫療實支實付、重大傷病、癌症一次金、雙意外險(含醫療)等較全面的保障內容唷
🔸富邦的平準保費主要是把老年保費平攤到年輕時負擔，導致保費高但保障額度不一定足夠，建議還是可以優先規劃自然費率的商品
富邦的總繳保費計算起來還是比較高喔‼️
🎯建議可以參考中壽/富邦+全球+新安產的規劃
初步搭配方案給您參考:
1️⃣:https://finfo.tw/assortments/22d02eea5ac251ba
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👉🏻詳細內容再依照需求與預算來調整成專屬方案
若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務
🌟新生兒👶投保黃金時間:出生後3-7天
(須取得身分證字號及名字才可投保)
要注意週數要達37週及體重滿2500公克
建議等投保完成後再做自費檢查喔
Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，已實際協助版上逾百位小朋友規劃專屬的保障
想要進一步諮詢歡迎主動點擊『傳送訊息』，留下您的line或手機號碼以利後續討論😊
1.對於實支實付卻很難抉擇要南山1HS或是富邦的HSN或HSM，也有看到南山1HS似乎是能副本理賠，但是若南山+富邦都保好像又有點多餘，不曉得怎麼搭配較好？
2.除了實支實付以外，以上的搭配是否還有缺陷是我沒注意到的呢？
3.除了對於新生兒保障外，我也有考慮自然/平準費率問題，然而不確定保險商品日新月異，或許未來也可以再做調整，而不需要對於未來費率糾結太多？不曉得大家對此是怎麼斟酌的
A:
選富邦是沒甚麼問題
但選南山不如選全球
可以參考全球+富邦的搭配
本身是雙胞媽目前任職於錠嵂保險經紀人公司(全台皆有服務)，
已協助上百個家庭網路客戶完成保障，歡迎傳訊諮詢一起討論
大部分人都比較常聽到本土這幾間保險公司，但實際上還有不少保險公司的商品會更好，如果沒有人情壓力，不一定要糾結在這兩間保險公司，以這兩家這樣規劃，保障額度都比較低，而且內容很難完整。
為您推薦CP值比較高的組合，新生兒的保費只要2萬出頭，就能把保障規畫得很完整，除了失能險以外，其他保障基本上都具備，有雙醫療意外實支實付、癌症、重大傷病、心臟方面的特定傷病、意外失能、重大燒燙傷等等。
https://finfo.tw/assortments/28e4469a4ed19871
⭐新生兒投保流程
出生>>新生兒篩檢>>報戶口(有身份證字號)>>投保
⭐出生時可保體況
1. 出生體重須超過2500g
2. 須滿37週以上
3. 無黃疸、卵圓孔未閉合等體況
⭐新生兒的21項篩檢約10天報告會出來，所以這10天內投保很重要
⭐建議於生產前先規劃好投保項目，在報戶口後即可投保
目前任職於大誠保經，提供高CP值保障規劃，讓您的錢花在刀口上。
保險需要保戶與業務互動溝通與討論，才能買到符合需求及預算的保險商品。
若有保障需求或理財相關問題都可點我留言框右上方的 "傳送訊息 "，一同討論注重的保障及預算，給您最實在的規劃及服務。
A:如果照這個規劃保下去，過幾年應該就會來這個板問。
我覺得保費雖不貴，但怎麼賠這麼少？
Q:.除了實支實付以外，以上的搭配是否還有缺陷是我沒注意到的呢？
A:有超大的缺陷。只保了意外實支，醫療實支協尋中...？
Q:除了對於新生兒保障外，我也有考慮自然/平準費率問題，然而不確定保險商品日新月異，或許未來也可以再做調整，而不需要對於未來費率糾結太多？
A:一個是年紀大風險高稍微貴、一個是從頭都很貴
你自己挑
我是馬克，有問題歡迎點擊『傳送訊息』與我討論
推薦你新生兒保單規劃如下，額度內容皆可再調整
https://finfo.tw/assortments/5e9daf1b611db43f
若預算OK，建議可規劃失能險，畢竟是人生最嚴重風險
https://finfo.tw/assortments/3aa838a2725b5f17
安聯第二年起可以只繳失能險附約即可
歡迎傳送訊息討論諮詢
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本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)
服務年資17年多，在網路和PTT上成交的客戶超過850位
核保/理賠經驗豐富，理賠件數超過1600件，總金額超過5600萬
若購買完整保單規劃即贈送精美燙金保單夾一本，讓你保單不會沒地方放
南山跟富邦如果沒有人情壓力，建議參考全球+中壽的內容
以下是我最近幫客戶搭配的內容提供您參考
✅住院雜費40萬限額(雙實支)
✅門診雜費8萬限額(雙實支)
✅住院手術49.5萬限額(雙實支)
✅門診手術8萬限額(雙實支)
⭕️疾病住院4500元
⭕️意外住院7500元
⭕️癌症住院4500元
⚠️骨折未住院最高9萬
⚠️意外實支實付10萬限額(雙實支)
✅重大傷病一次金100萬
✅癌症一次金100萬
🦽失能一次金400萬(意外1~11級)
🔥重大燙傷200萬🔥
🔥燒燙傷皮膚移植200萬🔥
👶疾病身故61.5萬👶
👶意外身故61.5萬👶
另外提醒您
⚠️ 新生兒投保流程(把握黃金10天)⚠️
出生➡️新生兒篩檢➡️報戶口(取得身份證字號)➡️投保
⚠️出生體重須超過2500g⚠️
⚠️ 須達36週以上
⚠️無黃疸、卵圓孔未閉合等體況⚠️
⚠️新生兒的21項篩檢約10天報告會出來，所以這10天內很重要⚠️
以下是我針對新生兒規劃保障所列出的注意事項及方向給您參考
⚠新生兒投保之前的注意事項⚠
1保近不保遠
2善用定期險打好保障基礎：預算有限的況狀下，建議以保費低的定期險
涵蓋全方位的保障，有餘裕的再選擇終身險。
3實支實付&副本理賠：為了優質的醫療效果
父母親會為了小孩請假照顧生病的小孩，透過可副本理賠來提高保障。
4注意黃金投保期：出生前預約規劃保障，出生後把握新生兒的健康黃金期
完成出生登記(報戶口)後健康投保。
5先保大再保小：因為小朋友生病時，爸媽有能力照顧小朋友
但當爸媽生病時，小朋友沒能力照顧爸媽；尤其是家中經濟支柱。父母的保障萬萬不可少！
👉實支實付
因幼兒時期，小朋友容易因發燒或感染，住院天數比較長，抵抗力不足的情況下
住健保房或是雙人房更容易引起交叉感染，這時候住院醫療實支實付就顯得重要。
且在二代健保制度下，自費項目明顯增加，醫療雜費的比例也逐步提高
也隨著醫療科技的發達，新型手術不斷推出，像是達文西手臂，一次就得花上數十萬不等
所以建議規劃足額的【雙實支實付】。
👉意外險
隨著小孩子長大，學齡時期對任何事情都好奇的情況下
容易發生跌倒碰撞的機率提高，難免會受一點小傷，意外險就顯得重要！
另外特別注意是否有足額的重大燒燙傷及骨折未住院津貼，建議可規劃【雙意外險】。
👉失能險
若是小孩因為生病、意外導致失能，這樣的風險對於家庭來說影響最深
且照顧時間比較長，然而不論意外或疾病，只要符合保單條款規定中的失能給付標準
可領取相對應等級的一次性給付失能保險金，若符合1~6級失能
每個月還能領取生活扶助金，解決長期照顧的重擔。建議以定期失能拉高額度！
👉重大傷病險
像是幼童常見的癌症或川崎氏症．．．等，(舉凡符合健保局重大傷病卡項目之一)一旦發生
新式療法及長期治療的費用都相當驚人，而且將會造成家庭的經濟負擔
建議重大傷病險至少規劃2~3年的生活費。
👉癌症險
針對癌症目前有許多治療，像是標靶藥物、免疫療法等，目前以一次給付型成為現今的主流
一旦罹患癌症，這一筆錢可做為緊急預備金。
🎯小孩子主要規劃的方向：醫療險➡意外險➡重大傷病險＆癌症險➡失能險➡壽險
🎯目前任職於錠嵂保險經紀人(全台服務)
🎯感謝您耐心詳看，若有需進一步協助，歡迎免費諮詢我並且留下您的line或手機號碼
我已協助版上許多保戶，針對他們的需求&預算及擔心的部分，做全方位的討論及規劃囉💯
我對待每個客戶的原則
➤「把錢花在刀口上」保險買對不買貴
➤「全方位規劃」讓您擁有最完善的保護傘
➤「重視服務」熱心貼心細心對待每位客戶
❌不強迫，❌不推銷，❌不話術
希望我的回覆有幫助到您
小賴祝您一切順心～～❤️❤️
想要了解更多資訊可以按右上的【傳送訊息】一起討論也可以留下line或手機以便後續討論
版主您好!
先恭喜版主成為媽媽🧡
觀念也非常好，知道要提早幫寶寶規劃保險👍
這邊建議可以中國+全球的實支實付
兩家加起來住院雜費會有40萬可以做使用
而近年來實支實付的內容更動非常快
能提早投保市場CP值的前幾家
對寶寶未來的醫療健康是最好的!
底下附約可以增加
1️⃣重大傷病一次金
2️⃣癌症一次金
3️⃣以及對小朋友來說很重要的『意外實支』
我是保險新鎰✨用我的心意 還有誠意 來換取您的滿意✨
你有自己先去了解很棒耶，沒有被業務員迷惑住
歡迎聯絡我討論你的需求，然後再依照你的期待及預算規劃最適合你的保障內容哦😚
期待你聯絡我，一起聊聊媽媽經☺️
我來了～您保險規劃的好夥伴
➖➖➖我是分隔線➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖
❓1.對於實支實付卻很難抉擇要南山1HS或是富邦的HSN或HSM，也有看到南山1HS似乎是能副本理賠，但是若南山+富邦都保好像又有點多餘，不曉得怎麼搭配較好？
💡這家兩都不會是目前新生兒規劃的首選喔
目前常見的會用中國＋全球的組合配置
規劃雙實支實付在醫療上可以兩倍理賠
第一家針對住院開銷、第二家針對隱藏性成本損失
如治療期間家長的薪資損失、請短期看護的費用
或是買補給品保養品等相關費用
❓2.除了實支實付以外，以上的搭配是否還有缺陷是我沒注意到的呢？
💡我們不是只有醫療風險，還有重大傷病、癌症一次金
這些重要的內容需要規劃，但這兩家都不會有這些實際的內容
即使有如果要規劃到足夠的保障額度保費也是不便宜
❓3.除了對於新生兒保障外，我也有考慮自然/平準費率問題，然而不確定保險商品日新月異，或許未來也可以再做調整，而不需要對於未來費率糾結太多？不曉得大家對此是怎麼斟酌的
💡基本上新生兒規劃不會用到一輩子，未來社會制度、醫療科技變化
小朋友都會在長大後再自行去做調整和變更，就好像以前一代健保
大家都在買終身醫療、終身手術，結果到了二代健保這些都變成很差的商品
所以長大後保單勢必要做調整
而目前如果以小朋友規劃2萬左右可以規劃到二代健保實用的雙實支實付
重大傷病、癌症一次金、雙意外險等，保費到5歲還會調降之後慢慢提升
到30歲其實都差不多不到2萬這個範圍
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✨如沒有認識的保經業務員，我這也可以協助處理喔~✨
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現在規劃醫療險的觀念要有：①用最少預算做足保障 ②要符合現在二代健保體系
在目前二代健保體系下，住院天數短，藥材器材自費高，所以我們規劃的重點架構要包含
✨雙實支實付
實支實付是目前最實用的險種，主要理賠「住院」、「手術」、「雜費」這三塊
按照收據金額實報實銷，在限額內花多少就理賠多少，但現在醫療自費越來越貴
且治療期間也有隱藏性成本產生，如薪資損失、短期看護，往來車費、院外藥材器材等等
建議規劃兩家實支實付會較足夠
✨重大傷病
很多疾病或意外發生時，要面對的不只有住院治療費用，還有包含隱藏性成本開銷
如薪資損失、短期看護，往來車費、院外藥材器材等等，可是實支實付只有院內治療才能申請
但重大傷病可在一開始確定有註記，就可以跟保險公司申請一筆給付，讓我們自由選擇治療方式
現行重大傷病險種是目前範圍最廣，22大項涵蓋300多細項
比傳統重大疾病7項或特定傷病23項，多了非常多且理賠也較容易許多
✨癌症一次金
癌症是國人致死率高的疾病之一，現在很多新式療法如標靶藥物，自費放療化療、放射線治療
或是較新型的免疫式療法等等，這些對身體損傷較小的治療方式，很多都需要大筆金額的自費
所以傳統療程式分項給付癌症險，只有賠住院、手術，已經無法應付，這類新型的治療療程
選擇癌症一次金，可以讓我們自由選擇想要的治療，而不在受限於條款限制
✨意外險
生活上充斥者外力造成的傷害，如擦傷、挫傷、割傷、撞傷、骨折等等
但很多治療沒有住院且沒有門診手術，這樣的情況下醫療實支實付不會啟動
就須靠意外險來補足我們治療的花費
✨失能保障&責任壽險
當我們對於家庭有責任，經濟來源者就必須規劃，如果因為意外或疾病
造成不能工作、生活不能自理，甚至身故離開了，除了要讓薪水可以繼續維持
如果請看護或是家人照料，這些額外產生的成本費用，甚至是離開了要留愛給家人
讓他們過著原本的生活品質，所以失能和責任壽險，都是不可或缺的規劃內容
先恭喜你迎接新成員的到來
想請問目前小朋友的篩檢結果是否都正常？(篩檢結果會影響投保條件)
預計投保保障內容：
南山：終身壽險、住院日額、手術險、終身防癌(療程型)、重大疾病
富邦：小額壽險、意外險(死殘、實支)、重大傷病
住院日額
1.住院日額給付
手術險
1.手術按倍數表定額給付
癌症險(療程型)
1.併發症不理賠
2.一次金功能(10%、20%、100%)
重大疾病
1.重大疾病保障範圍僅7項，非重大傷病300多項
2.非保證續保
3.每年給付扶助金(含1-6級失能)
意外險
1.保證續保
2.重大燒燙傷保障為保額40%
3.意外事故增額給付
4. 實支需正本理賠，會與團險衝突
重大傷病
1.保證續保
2.保障範圍共300多項
3.包含重大疾病急性心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術
問題回覆及建議如下：
1. 建議可以規劃雙實支：富邦+全球，南山實支整體條款限制較多，不建議規劃
2. 目前保障缺口：雙實支、雙意外、癌症一次金
3. 以目前趨勢來看，商品只會越來越貴、條款限制越來越多，可以趁早規劃
小朋友建議主要規劃方向及順序： 雙醫療實支實付、雙意外險、重大傷病險、癌症險(一次金)、失能險(一次金+月扶金)、壽險
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綜上所述
建議可以參考富邦、全球、遠雄、富邦產險、新安東京的規劃
初步搭配方案提供給你參考：https://finfo.tw/assortments/20073de5a45ac375
富邦
XWS5：終身壽險，10萬出單。
HSN：實支實付，門診額度高，正本理賠，平準費率、無2-2-7、3-3-4-3限制。
ADE：意外險死殘，保證續保、重大燒燙傷保障為保額40%、意外事故增額給付。
AHI：意外險日額，保證續保。
OMR：意外險實支，保證續保、正本理賠，會與團險衝突。
全球
DCE：重大傷病主約，保障到85歲。
XDE：重大傷病費率較CIR4便宜。
XHB：
住院手術費/雜費個別計算、門診額度4萬5～7萬(每年限制理賠6次)、無2-2-7、3-3-4-3限制。
建議規劃雙數計畫別，CP值較單數計劃別高。
XTK：定期壽險。
遠雄
FI5：最低保額10萬出單。
CJ2：一次金(5%、20%、100%)，可作為長期治療時的緊急預備金。
XCD：併發症有理賠，有一次金功能。
新安東京 快樂童年3：重大燒燙傷保障為200萬。
另外須留意新生兒投保注意事項：
建議投保日期為出生後3-7天(已報戶口取得身分證)
要注意週數需達37週及體重滿2500克以上 如果有要做自費檢查，建議可以等投保完成後再做
詳細內容可以再討論後依照需求與預算來調整
後續服務就交給我吧👍
我是俊權，服務於錠嵂保險經紀人，全台都有服務
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💡 1.對於實支實付卻很難抉擇要南山1HS或是富邦的HSN或HSM，也有看到南山1HS似乎是能
副本理賠，但是若南山+富邦都保好像又有點多餘，不曉得怎麼搭配較好？
👉 一般不建議南山，新生兒通常會選全球+中壽來做搭配
💡 2.除了實支實付以外，以上的搭配是否還有缺陷是我沒注意到的呢？
👉 全球優勢商品 : 實支實付、重大傷病
👉 中壽實支實付可用自負額拉高門診手術額度，還可搭配癌症一次金
💡 3.除了對於新生兒保障外，我也有考慮自然/平準費率問題，然而不確定保險商品日新月異
或許未來也可以再做調整，而不需要對於未來費率糾結太多？不曉得大家對此是怎麼斟酌的
👉 當然預算夠也可選擇富邦+全球
👉 富邦實支為平準費率
👉 且意外險為目前少數保證續保的公司
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我是保險登山客
醫療規劃可分為前-中-後
💡前期 : 轉嫁疾病治療首要面臨的問題
包含病房費、雜費、手術費，讓我們免於大筆醫療花費所帶來的衝擊。
💡中期 : 每個人都有可能罹患某種 重大傷病或癌症
雖然前期已經經過充分治療了，但往往需要長時間靜養且無法工作。
💡後期 : 也是最後一道防線，失能除了能給我們一筆錢應急
若發生1-6級失能，每月或每年領取扶助金，幫助我們生活能自理。
✨保險不是只需要解決我們的醫療費用
✨包含薪水損失、交通往返、看護費用
✨這些看不到的隱形成本，往往才是最驚人的
✨雙實支能帶您解決我們帳面上看不到的數字
✨更能彌補條款上的缺口
👉 但唯一不變的是-不要讓保費而影響您的生活品質
⭕️ 風險就跟山一樣一直都在
⭕️ 但山可以等，保險不能等
✅服務於信安保經，全台各縣皆有服務
✅低保費，高保障，這是我堅守的信念
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