大家好~
今年31女， 職等一(教師)，近期兩個月內沒有就醫紀錄。
▲體況：15歲時因惡性腫瘤(原位癌)，申請過重大傷病卡(註記於健保卡內)，五年後(20歲)醫師評估已不需要，取消註記。此後定期追蹤，長期服用藥物補充劑至今(慢性處方簽)。
▲ 已有的保險：父母已繳清的小額壽險。
▲ 希望保單內容：小額主約＋醫療險（含實支實付，盡量保證續保）＋防癌險＋ 意外險。
PS因重大傷病險通常規定【初次】罹患，研究許久後覺得應該無法保(不知道是否有紀錄).....
▲ 目前自行規劃，想請問專業的大家：
1.雙實支實付：富邦HSN＋中國人壽LEGORA，不知道兩者皆正本理賠，是否可搭配?
另加自負額LEGOTA+日額LEGOQA，希望提高實支實付和日額的金額，適合嗎？
2.防癌險：中國人壽好活力一年期防癌健康保險附約，希望癌症能一次金理賠，不知道適合嗎?或建議規畫其他的?
3.意外險：中國人壽公教團保
今年31女， 職等一(教師)，近期兩個月內沒有就醫紀錄。
▲體況：15歲時因惡性腫瘤(原位癌)，申請過重大傷病卡(註記於健保卡內)，五年後(20歲)醫師評估已不需要，取消註記。此後定期追蹤，長期服用藥物補充劑至今(慢性處方簽)。
▲ 已有的保險：父母已繳清的小額壽險。
▲ 希望保單內容：小額主約＋醫療險（含實支實付，盡量保證續保）＋防癌險＋ 意外險。
PS因重大傷病險通常規定【初次】罹患，研究許久後覺得應該無法保(不知道是否有紀錄).....
▲ 目前自行規劃，想請問專業的大家：
1.雙實支實付：富邦HSN＋中國人壽LEGORA，不知道兩者皆正本理賠，是否可搭配?
另加自負額LEGOTA+日額LEGOQA，希望提高實支實付和日額的金額，適合嗎？
2.防癌險：中國人壽好活力一年期防癌健康保險附約，希望癌症能一次金理賠，不知道適合嗎?或建議規畫其他的?
3.意外險：中國人壽公教團保
因初次自己規劃，若有缺失請大家不吝建議～～感謝！
🔷 重大傷病險條款有明確說要"第一次"
🔷 因此您的理解是正確的，基本上不能保
🔷 但就算能保(不太會)，因為健保有紀錄所以也不賠
🔷 防癌險可以送件
🔷 一次金的條款有寫到三項
🔷 ✔️第一次得到原位癌
🔷 ✔️第一次得到輕度癌症
🔷 ✔️第一次得到重度癌症
🔷 後面兩項還是可以賠得到
🔶 基本上會建議至少一家要選全球（主約用壽險）
🔶 目前主流比較推薦是中壽+全球
🔶 當然富邦也是個不錯的選擇（門診額度更高）
🔶 先保富邦的話，中壽當第二家可以副本理賠
🔶 有富邦主約，就建議意外可以規劃在富邦
🔶 因為富邦意外險是業界少數保證續保的
🔶 加上全球，門診醫療額度就有15萬
🔶 若是選中壽+全球
🔶 中壽的自負額一定要加（拉高門診額度）
🔶 日額不是太必要，可以考慮把預算方其他地方
🔶 像是失能險是裡面沒有規劃到的
🔶 可以考慮安達的定期型商品
🔶 公教的團保是很不錯的
🔶 但以長遠規劃來說，先當它不存在吧😂
🔶 畢竟團保退休後就也沒有了
🔶 有其他問題歡迎找我討論😊
以下是我幫客戶搭配的方向：
✴️一般在規劃保險的時候，會分為短、中、長期去規劃
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1️⃣ 短期就是我們醫療第一線，從進醫院開始產生的花費
1️⃣ 這塊實支實付就起到很大的作用
2️⃣ 而項重大傷病、癌症這種需要較長時間休養的情況
2️⃣ 就要透過癌症險、重大傷病險去做補強
3️⃣ 最後是規劃失能，失能對一個人很常是一輩子的影響
3️⃣ 所以在前兩項都規劃完畢後有預算可以再針對這塊做補強
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【以上規劃方向若您同意請往下看】
⭕ 第一線醫療其實不是只有醫療費用的損失
⭕ 包含不能工作的薪水損失、看護費等等都是保險沒賠的
⭕ 簡單來説單實支的保障錢下來都是付給醫院，而且還不一定夠🥲
✅ 因此規劃雙實支實付 可以減低第一線醫療所帶來的衝擊
⭕ 我的客戶絕大多數都是小資族
⭕ 因此我對於高CP值保單的搭配有非常豐富的經驗
✅ 同樣的我也可以協助您【用最少的預算買到最高的保障】
⭐️ 我是Kay 服務於信安保經，專長是比較各家最優勢的商品搭配⭐️
🔶 如果您也有想守護的未來，歡迎點上面頭像和我討論看看喔😇
定期檢視保單是個非常好的習慣
問題回覆及建議如下：
1. 重大傷病條款有寫道：被保險人經醫師首次診斷為重大傷病,並備齊本契約條款所約定申領「重大傷病保險金」之文件,才符合重大傷病保險金或特定重大傷病保險金申領資格。」，所以無法投保重大傷病
2. 雙實支建議規劃富邦+全球，富邦、中壽2家都需要正本理賠，發生理賠時只能申請一家。富邦門診的保障也比中壽高，且不受健保2-2-7條款限制，建議優先選擇富邦+全球
3. 癌症險一次金建議規劃遠雄商品：
一次金的條款有寫法為初次罹患原位癌、初次罹患輕度癌症、初次罹患重度癌症，以目前狀況來看，還能保障後面2項
4. 建議搭配產壽險公司的意外險，提高特定意外事故的增額給付及重大燒燙傷的保障
成人建議主要規劃方向及順序： 雙醫療實支實付、重大傷病險、雙意外險、癌症險(一次金)、失能險(一次金+月扶金)、壽險
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綜上所述：
建議可以參考富邦、全球、遠雄、安聯、富邦產險的規劃
初步搭配方案給你參考：https://finfo.tw/assortments/7c8337c996f3e8bc
富邦
XWS5：終身壽險，5萬出單。
HSN：實支實付，門診額度高，正本理賠，平準費率、無2-2-7、3-3-4-3限制。
ADE：意外險死殘，保證續保、重大燒燙傷保障為保額40%、意外事故增額給付。
AHI：意外險日額，保證續保。
OMR：意外險實支，保證續保、正本理賠，會與團險衝突。
全球
QWX：終身壽險，第二年可減額繳清
PHB：終身實支實付，75歲前日額理賠/75歲後雜費實支。
XHB：
住院手術費/雜費個別計算、門診額度4萬5～7萬(每年限制理賠6次)、無2-2-7、3-3-4-3限制。
建議規劃雙數計畫別，CP值較單數計劃別高。
遠雄
FI5：最低保額10萬出單。
CJ2：一次金(5%、20%、100%)，可作為長期治療時的緊急預備金。
安聯
WL1N：主約第二年可減額繳清。
NDR1：1-6級失能月扶金，保證續保、保證給付180個月。
DR2A：失能一次金，保證續保。
TLR：定期壽險。
富邦產
增安心：特定交通事故增額給付，重大燒燙傷保障為保額100%。
成人投保注意事項：
投保前2個月內是否有看診或是用藥，5年內是否有住院超過7天
詳細內容可以再討論後依照需求與預算來調整
後續服務就交給我吧👍
我是俊權，服務於錠嵂保險經紀人，全台都有服務
目前以實際協助版上多位成人及小朋友投保成功
想要進一步諮詢歡迎主動點擊右上角的傳送訊息，留下你的line ID或手機號碼以便後續討論
健康告知下去應該沒保險公司願意賣的
找那種不用健康告知的團險（醫療險、意外險）吧
隨便送件留紀錄的話，怕未來連我上面說的團險都沒機會保
重大傷病如果有領卡過，就無法做規畫了。
這2家的商品確實可以這樣規劃喔!!
但須注意送件順序，富邦需要先送，等過了之後才可以送中國喔!!
中國的部分需要標準體，您有定期回診拿藥，無法用專案規劃喔!!
實支實付建議拉高到計畫四，保障會比較足夠喔!!
可以調整如下:
https://finfo.tw/assortments/e2c806abfff05a20
買保險可注意有以下這些保障：
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
之前有送過遺傳性糖尿病，長期服藥 然後又過重，保戶每間都想拚，最後只有中國有過，實支只給2單位，防癌也降低，意外也降低，重大傷病不給保
這種體況件都不好說，因為長期服藥，中壽不可能用100元的專案，保額改成500
意外險部分，有無自費? 因為會卡到
如果還是想送件，先富邦 後 中壽
產險意外險的話，則是有機會，有送過大腸癌治療好，也是要長期服藥的，不過可能也會比較麻煩，當初送了4家產物公司才過
醫療險保障可以分為幾個部分做規劃
1、意外險，規劃內容常見意外三寶；意外身故/失能、意外醫療以及意外住院，特別留意重大燒燙傷的額度，可以以壽險公司規劃，挑選有保證續保的，也可以參考產險公司套裝的意外險
2、醫療險，一般而言醫療險的部分優先規劃實支實付，解決龐大醫療花費跟自費升等病房費用，建議做雙實支規劃，挑選可以副本理賠、沒有手術2-2-7限制的，推薦全球XHB
但多數目前對於門診手術都有2-2-7限制
會推薦中壽好康泰或是台新實支
3、重大傷病險及癌症險，現在文明疾病、癌症年輕化，抑或是特殊罕見疾病的狀況發生，重大傷病跟癌症險解決初期重大花費，挑選一次金給付的重大傷病險跟癌症險，重大傷病推薦全球XDE、台壽CIR4，癌症一次金推薦台壽YCD、中壽好活力
4、失能險，經歷過去幾次失能停售，目前終身型失能險僅剩下友邦人壽滿扶保，這張失能險多含壽險額度，有保本功能，所以保費較貴，其他公司都剩下定期型的失能險，可以參考安達國際一路相挺專案、一路照護，或是安聯的失能險(有保證續保、保證給付)
想請問您的回診頻率多久一次呢?
會建議您可以規劃全球+中壽(全球沒有手術2-2-7限制)
最好都用壽險當主約出單
附加醫療實支、意外險、癌症一次金跟重大傷病
癌症險跟重大傷病可以先送看看評估
我可以協助您送件並提供後續服務
🔺服務於錠嵂保險經紀人公司
🔺從業6年
🔺服務全台各地
🔺已協助網站裡近百位保戶完成保險規劃
🔺擅長商品分析跟條款研究，可以為您找到合適的保險規劃
🔺有協助客戶理賠異議處理經驗
歡迎您傳送訊息給我免費諮詢，有任何問題都可以提出一起討論
#諮詢時麻煩您留下您的Line或電話，方便我們後續討論
市面上的重大傷病條款主要是以「初次領卡」
如果已經有領過，基本上無法再投保了喔
🔸體況
因為目前仍持續長期服藥治療中，投保時會需要配合體檢、調閱病歷，讓核保人員評估，可能的結果有:加費、拒保
目前整體規劃方向沒太大的問題
但會卡到投保規定，建議可以調整如下:
🔸富邦
主約保額會需要提高到10萬才可附加附約唷
🔸中壽
1、主約安心樂高專案須標準體投保，因有體況無法使用專案，保額須調整成500元才可出單
2、實支實付建議可以提高到計劃四或六，拉高整體額度
雙實支實付：富邦HSN＋中國人壽LEGORA，不知道兩者皆正本理賠，是否可搭配?
另加自負額LEGOTA+日額LEGOQA，希望提高實支實付和日額的金額，適合嗎？
A1:
順序要對，富邦先再中壽
不然就是改富邦搭配全球
金康泰可以考慮改好康泰
Q2:
防癌險：中國人壽好活力一年期防癌健康保險附約，希望癌症能一次金理賠，不知道適合嗎?或建議規畫其他的?
A2:
預算夠也可以用全球做規劃
Q3:
意外險：中國人壽公教團保
A3:
富邦主約可以改小額壽險
💡 雙實支實付：富邦HSN＋中國人壽LEGORA，不知道兩者皆正本理賠，是否可搭配?
✅ 中壽只要投保時告知有投保他家實支實付，是可以承保的，副本理賠的
✅ 但只限第一或第二家
✅ 另外要注意因為非標準體況
✅ 不能用專案100出單
✅ 保額必須拉到500或是用其他主約出單
💡 另加自負額LEGOTA+日額LEGOQA，希望提高實支實付和日額的金額，適合嗎？
✅ 是可以的，日額部分的預算可以拿去規劃在其他地方
✅ 自負額可以拉高門診額度，建議可以出
💡 防癌險：中國人壽好活力一年期防癌健康保險附約，希望癌症能一次金理賠
不知道適合嗎?
✅ 癌症一次金的部分，都是寫初次罹患，以目前狀況來看，還能保障
初次罹患輕度癌症、初次罹患重度癌症
👉 以目前體況，仍還在長期服藥治療中，投保時會調病歷跟體檢
👉 但結果可能就是加費或拒保
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我是保險登山客
醫療規劃可分為前-中-後
💡前期 : 轉嫁疾病治療首要面臨的問題
包含病房費、雜費、手術費，讓我們免於大筆醫療花費所帶來的衝擊。
💡中期 : 每個人都有可能罹患某種 重大傷病或癌症
雖然前期已經經過充分治療了，但往往需要長時間靜養且無法工作。
💡後期 : 也是最後一道防線，失能除了能給我們一筆錢應急
若發生1-6級失能，每月或每年領取扶助金，幫助我們生活能自理。
✨保險不是只需要解決我們的醫療費用
✨包含薪水損失、交通往返、看護費用
✨這些看不到的隱形成本，往往才是最驚人的
✨雙實支能帶您解決我們帳面上看不到的數字
✨更能彌補條款上的缺口
👉 但唯一不變的是-不要讓保費而影響您的生活品質
⭕️ 風險就跟山一樣一直都在
⭕️ 但山可以等，保險不能等
✅服務於信安保經，全台各縣皆有服務
✅低保費，高保障，這是我堅守的信念
我是保險登山客，帶您解決業障煩惱
有問題皆可點擊大頭仔一起討論喔✌️