Hi 請教各位保險高手,
由於原保單大多已快繳費結束,近期因家人癌症住院,
種種因素下,想加強癌症相關的保單。
目前保單為:
宏泰人壽活保單終身壽險(不分紅保單) NDW 20萬
宏泰人壽終身醫療保險附約(己型)(不分紅保單)HF 計畫10
全球人壽防癌終身健康保險 (HCB) 單位數1
國華人壽新終身壽險(93) (KHJT) 25萬
國華人壽長期安養終身健康保險附約(KHPV-NV) 100萬
遠雄人壽超好心C型失能照護終身健康保險 MB2 1萬
遠雄人壽超級新人生傷害保險附約(XHG) 100萬
遠雄人壽實支實付傷害醫療保險金附加條款 MRC 5萬
遠雄人壽雄安康醫療日額給付傷害保險附約RHG 1千
遠雄人壽康富醫療健康保險附約RJ1 1計畫
考慮以下兩款配置
1.
遠雄人壽愛無懼防癌保本終身保險 (HS5) 10萬
遠雄人壽新癌症終身健康保險附約(99) (HG6) 1單位
遠雄人壽愛家守護五年定期癌症健康保險附約CJ2 50萬
2.
全球人壽重大疾病終身健康保險(乙型) (DDB) 30萬
全球人壽實在醫靠醫療費用健康保險附約 (XHB) 計畫2
請各位前輩給我一些意見,或者有其他不錯的配置,也請指點,謝謝。
由於原保單大多已快繳費結束,近期因家人癌症住院,
種種因素下,想加強癌症相關的保單。
目前保單為:
宏泰人壽活保單終身壽險(不分紅保單) NDW 20萬
宏泰人壽終身醫療保險附約(己型)(不分紅保單)HF 計畫10
全球人壽防癌終身健康保險 (HCB) 單位數1
國華人壽新終身壽險(93) (KHJT) 25萬
國華人壽長期安養終身健康保險附約(KHPV-NV) 100萬
遠雄人壽超好心C型失能照護終身健康保險 MB2 1萬
遠雄人壽超級新人生傷害保險附約(XHG) 100萬
遠雄人壽實支實付傷害醫療保險金附加條款 MRC 5萬
遠雄人壽雄安康醫療日額給付傷害保險附約RHG 1千
遠雄人壽康富醫療健康保險附約RJ1 1計畫
考慮以下兩款配置
1.
遠雄人壽愛無懼防癌保本終身保險 (HS5) 10萬
遠雄人壽新癌症終身健康保險附約(99) (HG6) 1單位
遠雄人壽愛家守護五年定期癌症健康保險附約CJ2 50萬
2.
全球人壽重大疾病終身健康保險(乙型) (DDB) 30萬
全球人壽實在醫靠醫療費用健康保險附約 (XHB) 計畫2
請各位前輩給我一些意見,或者有其他不錯的配置,也請指點,謝謝。
對於癌症部分會較為擔心的話,我會推薦您台壽的商品,
目前他家的癌症商品不是額度不夠高,就是療程型的。
癌症療程型與台壽YCC癌症一次金的差異我簡單講解:
癌症療程型需住院放化療等治療方式才能夠啟動,若是使用其他治療可能會無法理賠,
而目前較多的癌症治療方式是標靶治療,只需要門診就可以做治療、拿藥,
而這種治療方式癌症療程型就無法理賠,
若是選擇一次金型的商品,只要確診就可以理賠,可以自由選擇治療方式,
YCC的特點就是可以規劃到300萬,且有理賠標靶治療費用。
目前您的保障內實支實付只有遠雄RJ1,台壽的規劃可以搭配實支實付HNRC,
相比XHB,HNRC並沒有一年理賠六次的限制,
且門診雜費額度也高許多,可以很好補強RJ1門診雜費與手術費額度合併計算導致的額度不夠問題
可以參考看看我的規劃:
以上內容年繳保費約1.1萬
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保險指南針,您保險道路的明燈。
💥當今癌症治療方式改變,新式治療技術的突破,讓癌症平均住院天數下降,無須再以長期住院來接受治療。大多的標靶藥物或是電腦刀等放射線治療費用,單一療程就要將近十萬元的花費,整年下來花費至少要破百萬元,
遠雄CJ2的好處五年期調整費率 ,如果用100萬去跟台壽YCC看40歲後的保費會比YCC便宜一點
但是要注意第一年罹癌只有退還保費,這點可以用台壽YCC與重大傷病補強。
第二張實支實付
📌全球人壽實支實付:
給付住院照護日額,病房費、雜費、手術費限額內給付(不*手術倍數比例)。
門診手術雜費限額5萬,一年限制6次。
💡建議可以規劃台灣人壽HNRC 門診手術雜費比照住院雜費且無次數限制。
後期費率漲幅也比XHB小,同時可規劃YCC/癌症一次給付,在癌症治療方式上選擇彈性高。
詳細還是得依照您的需求來討論,再提供方案給您參考。
HS5年繳4500,總繳下來9萬,罹癌最高卻只賠15萬,根本不符合保險的槓桿效果
HG6跟HS5一樣的問題
CJ2第一年罹癌只會退保費
DDB根本不會考慮,要也是規劃DCE還比較實用一點
DDB只會賠7項嚴重疾病,DCE則是賠300項疾病項目,範圍更廣,CP值更高
直接規劃台壽吧,用終身壽險T08F0,買最低保額,去搭配YCC及實支實付HNRC
會建議再補上HNRC,是彌補遠雄RJ1有健保227的手術限制,又可做到雙實支的效果,一家賠醫藥費,一家賠因生病或意外無法工作而造成的收入損失
以目前癌症治療來說不同階段會啟用的保險各有不同
(癌症險、重大傷病險等一次金式給付)
(失能險持續理賠)
目前保單由於已經有終身的療程型防癌險、失能險等商品
因此建議補強以一次金式商品
以及補強不足的實支實付為主
遠雄實支RJ1由於有著手術227的條件限制
因此建議補上第二家實支做為商品補強
全球目前實支部分門診手術有限制 因此與遠雄RJ1互補相性沒有那麽好
您的選擇 遠雄部分就是針對癌症險補好補滿
然而醫療實支部門缺口則無法補上
可以額外參考元大做實支實付的補強
或是
不那麽重視門診手術 由全球重大傷病組合+實支實付醫療險也是一個選項
最後可參考另一項做法
單純補足癌症一次金+實支實付醫療可參考台壽以基本額度主約+實支實付+一次金式防癌險
如果還有重大傷病需求再補上全球的重大傷病險做搭配
以上建議 希望我的經驗有幫助到您
就不用特意多一張主約了
另外不太推薦終身防癌險
如果您算看看家人癌症住院的花費
會發現一次給付的產品搭配實支實付對於高額自費比較實用
如果要補強第二張實支實付
比較推薦台壽
因為全球XHB是改過費率的產品了
HNRC在中老年保費會比較便宜
近期與醫生討論到 癌症治療花費的問題
『我從在醫院的經驗來看,想活多久銀彈很重要』
當下手頭上的現金,每次住院的醫療花費的理賠,回家休養的生活費
都是癌症治療中的治療品質 與用藥 甚至對於經濟的安全感 每個環節 銀彈的展現
先來檢視現有規劃,再與您說明 現況 要加強癌症保障 可以怎麼規劃:)
現有規劃 醫療部分 實支實付 手術有2-2-7限制,主要影響門診手術的情況
加保 全球XHB未必能解決門診手術保障的問題,其實更建議 參考台壽 HNRC 或是元大JR
意外保障 額度基本,可再依照需求提高保額
癌症重大疾病類的保障
現有已經有 針對癌症住院與手術保障的 療成型癌症險,
同時癌症住院 與手術 實支實付也能一同申領,因此比較建議著重補強癌症一次金 與重大傷病卡
不知是不是預算考量,還是 只有這兩間公司的業務員 因此限制考量的商品
您會考慮CJ2 相信有防癌一次金的概念,也建議您參考 台壽YCC或是 新光C2
都能補強較高額度的防癌一次金
失能保障
現有失能保障額度偏低,以生活費來檢視 低於 基本生活花銷的水準
有預算可再補強
綜合考量 實支實付保障 與一次金缺口,遠雄與全球都不是最合適的規劃
更建議 考慮台壽的 YCC 與HNRC
且 主約仍再繳費期間 可以考慮直接附加附約,未必要以新契約做規劃 也可仔細思考
以上提供給您參考
首先恭喜您舊保單即將滿期,不論什麼原因讓我們想補強保障,都是非常棒的唷!
以下針對您預計補強的方向幾點建議供您參考,
1、 HG5為療程型防癌險,針對癌症住院、手術、放化療等定額給付,
現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法,建議可以以『癌症一次金』為主,
若癌症風險不幸來臨,立即擁有一筆現金流彈性運用,讓我們能夠選擇想要使用的醫療。
2、CJ2須注意若是第一年罹患癌症僅退保費,同樣癌症一次金可以參考台灣人壽YCC,
首年若罹患癌症即給付保額,且針對標靶藥物有額外提供保額,是目前市面上CP值很高的癌症險。
3、DDB為重大疾病,初度癌症不在理賠的範圍內,若是因為想要除了癌症以外有其他保障,
建議可以考慮DCE+XDE,重大傷病保障範圍多達400項,
4、XHB在門診手術及雜費額度偏低,建議可以改以參考台灣人壽HNRC計畫三,
HNRC在住院及門診上都有很足夠的保障,且針對『出院後門診腫瘤治療』每年也有提供8萬額度,癌症放化療也無須擔心。
綜上所述,若想補強癌症建議可以優先參考台灣人壽,整體的保障額度會更高,
以下初步建議方案供您參考,詳細內容都可以再做討論修改。
https://finfo.tw/assortments/2db44a3bf6f7156b
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目前癌症簡單區分為兩種
1.療程型
2.一次性給付型
a.療程型簡單來說就是針對住院期間針對癌症的治療花費做理賠,住院、手術、放化射線治療等等。
b.一次性給付的就是確診罹癌就理賠一筆錢。
目前會比較推薦一次性給付的原因在於目前有很多癌症新式治療方法都不太需要住院,如我們常聽到的標靶藥物治療就是一個例子。而且已經有療程型的癌症險全球的HCB,發生癌症需要住院的情況一單位一天也有5000塊,也有理賠到併發症算是把療程型這塊保障做好規劃了。
規劃一次性給付還有另一個特點就是不會被條款限制,在運用上面也會比較靈活一些。
新規劃的部份下面也給您一些建議做參考:
https://finfo.tw/assortments/50dca007fdfd76a9
除了癌症險外也可以考慮重大傷病險,重大傷病裡面也有包含到癌症,重傷包含的癌症是需要長期追蹤治療,這邊需要提醒您。
希望我的回答有幫助到您^_^
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