調整保單

Question

想詢問現有醫療有遠雄門診手術15000／次，實支有南山25000和中壽60000，雖說條款沒寫，但業務員都告知門診手術會通融理賠，加上早期購買，自然費率變動不大。我應該把南山換掉，改買全球重傷＋實支嗎？我看費率變動很大，負擔增加很多，我也不確定是否比較實用？如果現有的中壽和南山改增加自付額，會是辦法嗎？意外險改買產險是不是比較好呢？

保險輕 菘 懂 · Answer

您好，很高興為您解答1.融通理賠融通理賠就是可能賠，可能不賠，可能簽切結書只賠這一次以後不賠2.產險意外險?建議以壽險公司為主投保，近期產險續保性太差，常常斷保，擔心萬一斷保時有體況了就再也買不瞭 3.預計補強實支部分原本實支有南山HS、中國NCH遠雄部分是日額醫療，不是實支，可以直接補上第三間哦待會會列點為您說明● 投保必知三觀念● 認識六大保障● 原保單分析● 建議內容※ 投保必知三大觀念：①【先定期後終身】<保費低、保障高> 定期v.s終身 <保費高、保障低>先用定期險規劃足以轉嫁我們所擔心的風險，真的有多的預算與需求再來規劃終身型。②【定額型醫療先不規劃】ex.終身醫療／手術／日額保險< 假設二十年前買某一定額型醫療險，動某手術賠5萬 >二十年前－當時會覺得5萬還不錯二十年後－仍理賠5萬，通貨膨脹下價值打折，因有買保險，想選更好的自費醫療方式需要10萬，最後卻還需要自己貼錢…所以定額型的醫療險，建議以補強為主，非規畫首要重點。③【保險的價值】先保大再保小，真正能夠轉嫁無法承擔的大風險，才是保險存在的意義！『買對不買貴』※ 認識六大保障①【壽險】：解決萬一身故，責任未完成，留給家人的一筆錢。→ 額度需求分析後規劃②【意外險】：發生意外時三寶，意外身故、意外醫療、意外日額→ 意外實支實付需6~10萬建議規劃兩家做雙意外實支。③【醫療險】：好的醫療品質、解決醫療費用問題，雙實支實付必備→ 病房費需4500元/日（單人房）住院雜費需30萬左右，避免條款限制東不賠、西不賠④【癌症險】：解決發生癌症時需要補貼1.立即一筆龐大醫藥費 2.需休養時薪水之損失→ 一次金100萬以上⑤【重疾險】：重大傷病300多項範圍廣（包含癌症），多為慢性病需長期治療，一次金能讓您安穩的把身體復原！→ 一次金100萬以上⑥【失能險】：老、殘、病、死，花費最多必是「殘」，長期的月扶助金支撐生活費，不讓家人煩惱→ 一次金0~100萬，月扶助金3~5萬※ 原保單分析● 遠雄人壽1.綜合住院醫療日額病房費每日 1,000 元普通手術項目每次給付 1 萬普通手術項目 5,000 元出院療養金每日 500 元＊分析：定額型醫療，雖不符合醫療環境，不過這張內容尚可，可保留● 南山人壽1.重大疾病終身壽險 50萬身故100萬、重大疾病50萬＊分析：重大疾病僅七項，建議以重大傷病為主範圍較多較廣2.住院費用給付 500元住院醫療每日給付 500 元＊分析：僅理賠住院一天500，可以考慮刪除調整，但一定要補強足額實支實付3.住院醫療保險附約 5計畫病房費限額每日 500 元雜費及外科手術費限額限額 2.5 萬＊分析：實支實付，額度非常低，一定要補強其他張！門診可能融通理賠4.傷害醫療保險金2萬元＊分析：一般的意外實支2萬，略低，建議可補上第二間意外實支5.新人身意外傷害保險PAR 20.5+79.4＊分析：一般的意外身故保險金● 中國人壽1.康泰綜合住院醫療NCH 10單位病房費限額每日 1,000 元手術費限額每次 3 萬 × 手術給付比例門診手術費限額 1,000 元 × 手術給付比例雜費限額 6 萬＊分析：實支實付，額度也不高，一定要補強其他張！2.住院健康保險附約甲RRQ 3000元病房費每日 3,000 元＊分析：僅理賠住院一天3000，可以考慮刪除調整，但一定要補強足額實支實付建議可以補上足額實支實付、癌症一次金、重大傷病一次金、失能險、意外實支※ 建議內容＊＊若需調整轉移，請確認完全無體況＊＊＊＊內容皆可依據需求、預算調整＊＊全球（實支實付、重大傷病一次金）＋中國（需要詳細跟您確認原保單是否可附加意外和癌症一次金）＋失能部分是否有需求規劃？＞失能部分＜可選擇安達or安聯，下方會為您詳細說明差異● 意外險－雙意外實支，以人壽公司為主，續保性較穩定● 醫療險－必備雙實支實付－全🌏：副本1~3間皆可住院門診額度皆不錯，首推全球● 重大傷病險－一次金100萬🌏：目前市面上費率最友善的重大傷病險● 癌症險－一次金100萬需確認原本保單是否可以附加● 失能險－定期失能：安達人壽，非保證續保、無保證給付、非常便宜定期失能：安聯人壽，保證續保、保證給付180個月，主約較貴（可減額繳清省主約成本）終身失能：友邦人壽，資產傳承、保費較貴，有預算再考慮『買對不買貴』▶ 站在客戶立場理賠▶ 只給您最好的內容▶ FINFO討論區已協助百人投保▶ 體況核保、理賠經驗豐富▶ 全台皆有服務很感謝您看完回覆，我服務於錠嵂保經點擊「傳送訊息」免費諮詢討論出最合適、CP值最高的建議哦～﹡網站問問系統有時不會跳通知，會立即主動聯繫哦﹡

湯尼 · Answer

Q:想詢問現有醫療有遠雄門診手術15000／次，實支有南山25000和中壽60000，雖說條款沒寫，但業務員都告知門診手術會通融理賠，加上早期購買，自然費率變動不大。我應該把南山換掉，改買全球重傷＋實支嗎？我看費率變動很大，負擔增加很多，我也不確定是否比較實用？如果現有的中壽和南山改增加自付額，會是辦法嗎？意外險改買產險是不是比較好呢？A:新安心保已經停賣了建議意外就不用調整早期費率真的是便宜但一分錢所以一分貨南山計畫五所以便宜中壽計畫十所以便宜加起來還打不贏全球沒體況是可以換一張

小賴 · Answer

版主 哩賀😁想詢問現有醫療有遠雄門診手術15000／次，實支有南山25000和中壽60000，雖說條款沒寫，但業務員都告知門診手術會通融理賠，加上早期購買，自然費率變動不大。我應該把南山換掉，改買全球重傷＋實支嗎？我看費率變動很大，負擔增加很多，我也不確定是否比較實用？如果現有的中壽和南山改增加自付額，會是辦法嗎？意外險改買產險是不是比較好呢？ A：沒有體況的話，調整南山的實支實付規劃全球的實支實付跟重大傷病中壽主約是什麼？如果可以的話在中壽底下附加癌症一次金🎯目前任職於錠嵂保險經紀人(全台服務)  🎯感謝您耐心詳看，若有需進一步協助，歡迎免費諮詢我並且留下您的line或手機號碼我已協助版上許多保戶，針對他們的需求&預算及擔心的部分，做全方位的討論及規劃囉💯我對待每個客戶的原則➤「把錢花在刀口上」保險買對不買貴➤「全方位規劃」讓您擁有最完善的保護傘➤「重視服務」熱心貼心細心對待每位客戶❌不強迫，❌不推銷，❌不話術希望我的回覆有幫助到您小賴祝您一切順心～～❤️❤️

解析度-阿宸 · Answer

翻譯中...........請稍候

保險ET · Answer

版主您好🔹我應該把南山換掉，改買全球重傷＋實支嗎？我看費率變動很大，負擔增加很多，我也不確定是否比較實用？ 不太建議，早期身體狀況跟現在一定不一樣早期費率也比較便宜，建議留著全球直接做補強就好目前醫療環境規劃實支效益比較高🔹 如果現有的中壽和南山改增加自付額，會是辦法嗎？ 把現有實支額度拉高而已🔹 意外險改買產險是不是比較好呢？ 建議還是以人壽險為主、產險為輔產險近期續保率差今年有，明天不一定還會有以上建議給您參考🔆人身保險通常概分成六大類：壽險、意外險、醫療險、癌症險、重大傷病險、失能險完整的保障內容應該要涵蓋這六大類因為不知道未來會遇到什麼風險所以建議您都要做好規劃唷 🔆 保險只要把握兩大觀念保大再保小： 優先解決現在無法承擔的風險，擁有足額的保障保近再保遠： 現階段的風險已移轉了，再來考慮60、70歲後的風險 🔆 如有疑問及投保需求題歡迎諮詢唷🧡

解析度-阿宸 · Answer

您好，針對您的保單替您專業解析融通理賠雖然現在會賠但也不是絕對會賠並且未來還有數十年不知道哪天說不賠就不賠了何必把賠與不賠的掌控權讓保險公司決定呢❓您好，原有的保單有一些部分提醒您:🔸 南山:實支實付HS雜費額度偏低條款寫法為【列舉式】 不在表上的雜費項目就沒辦法理賠不過保費較低後期漲幅也不大可以先留著新增第三家實支實付補足額度不夠的狀況即可條款無理賠門診手術🔸 遠雄:住院日額RHO:普通手術賠1萬、重大手術賠3萬若是有規畫第三家的實支實付可以考慮調整🔸 中壽:雜費額度偏低條款約定比南山好是屬於【概括式】的寫法只明訂幾項不理賠其他的通通賠中壽和南山增加自負額依舊對於門診手術幫助有限建議以規劃全球的實支實付為主除了門診手術能夠理賠住院的手術費不乘以手術表也能補足前2家的不足重大傷病險的意義在於萬一罹患了重大傷病我需要100萬來治病而這100萬可以選擇從我的口袋出也能從保險出定期險保費會調漲沒錯所以省下來的保費必須好好存下來當儲蓄投資等等超過這100萬就能夠有選擇是不是要繼續留著重大傷病險種 若是我的建議對您有幫助，歡迎點擊右上方↗「傳送訊息」進一步討論以利提供給您更專業、更貼近您需求的建議📋關於解析度團隊✅我們在建構一個法學與實務兼具的團隊✅行銷端給予客戶專業的規劃內容✅核保端協助客戶體況上案件承保處理✅理賠運用法學知識處理客戶理賠爭議

馬克業務人生 · Answer

Q:我應該把南山換掉，改買全球重傷＋實支嗎？
A:如果沒有體況建議更換。但要記得順序，投保完再徹南山。避免投保失敗兩頭空
原因是南山額度真的太低了。

Q:如果現有的中壽和南山改增加自付額，會是辦法嗎？
A:不是每個都可附加。當初額度太低+自負額通常也不會高到那去

Q:意外險改買產險是不是比較好呢？
A:可以、可以目前現售產險的比較表給您參考

我是馬克，有問題歡迎點擊『傳送訊息』與我討論

Lucas0719 · Answer

版主你好  定期檢視保單是個非常好的習慣  想先請問目前是否有任何體況最近2個月內是否有看診或是用藥以上訊息會影響投保條件跟建議  目前保障範圍及建議如下：  遠雄：住院醫療南山：終身壽險(重大疾病)、住院日額、實支實付、意外險(死殘*2、實支)中壽：實支實付、住院日額住院醫療1. 住院日額給付2. 一般手術按日額10倍給付/特定手術按日額30倍給付重大疾病1. 保障範圍僅住院日額南山HIR1. 住院日額給付中壽RQ1. 保證續保2. 住院日額給付實支實付南山HS1. 副本理賠2. 保證續保3. 住院手術費及雜費合併計算4. 門診不理賠5. 列舉式條款(條款有寫到才會賠)中壽NCH1. 副本理賠2. 保證續保3. 住院手術、雜費分別計算4. 門診不理賠意外險1. 非保證續保2. 失能扶助金保證給付100個月3. 重大燒燙傷保障為保額25%4. 實支需正本理賠，會與團險衝突問題回覆及整體建議如下：1. 融通理賠：保險公司針對個案理賠，不代表未來的每一件都會理賠成功，如果真的可以理賠門診應該要修正條款內容，而不只是透過業務員轉述2. 目前實支的保障效果很差(門診完全沒保障)，以2代健保體制來說門診需求及比例會一直增加，建議規劃條款對自己較友善的商品3. 增加自負額只是把額度提高，沒保障的地方也不會補足4. 意外險建議搭配產壽險公司做雙意外的規劃，以避免產險公司斷保沒有保障5. 目前保障缺口：雙實支、重大傷病、癌症一次金、雙意外成人建議主要規劃方向及順序： 雙醫療實支實付、重大傷病險、雙意外險、癌症險(一次金)、失能險(一次金+月扶金)、壽險 -------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 綜上所述： 建議可以參考富邦、全球、遠雄、安聯、富邦產險的規劃以30歲男生為例，初步搭配方案給你參考：https://finfo.tw/assortments/35977d43f05e711a富邦XWS5：終身壽險，5萬出單。HSN：實支實付，門診額度高，正本理賠，平準費率。ADE：意外險死殘，保證續保、重大燒燙傷保障為保額40%、意外事故增額給付。AHI：意外險日額，保證續保。OMR：意外險實支，保證續保、正本理賠，會與團險衝突。  全球DCE：重大傷病主約，保障到85歲。XDE：重大傷病費率較CIR4便宜。XHB：住院手術費/雜費個別計算、門診額度4萬5～7萬(每年限制理賠6次)、無2-2-7、3-3-4-3限制。建議規劃雙數計畫別，CP值較單數計劃別高。 遠雄FI5：最低保額10萬出單。CJ2：一次金(5%、20%、100%)，可作為長期治療時的緊急預備金。XCD：併發症有理賠，有一次金功能。 安聯WL1N：主約第二年可減額繳清。NDR1：1-6級失能月扶金，保證續保、保證給付180個月。DR2A：失能一次金，保證續保。TLR：定期壽險。   富邦產增安心：特定交通事故增額給付，重大燒燙傷保障為保額100%。  成人投保注意事項：投保前2個月內是否有看診或是用藥，5年內是否有住院超過7天  詳細內容可以再討論後依照需求與預算來調整後續服務就交給我吧👍  我是俊權，服務於錠嵂保險經紀人，全台都有服務  目前以實際協助版上多位成人及小朋友投保成功  想要進一步諮詢歡迎主動點擊右上角的傳送訊息，留下你的line ID或手機號碼以便後續討論

保險登山客 · Answer

版主您好✅ 早期費率便宜，不太建議拿掉✅ 建議全球實支連同重大傷病做補強就好✅ XHB建議做雙數別(二、四、六)✅ 意外險建議直接做再壽險端✅ 較不會有斷保風險✅ 另外看您中壽主約是什麼✅ 建議補上癌症一次金------------------------------------------------------------------------------------------------------我是保險登山客醫療規劃可分為前-中-後💡前期 : 轉嫁疾病治療首要面臨的問題     包含病房費、雜費、手術費，讓我們免於大筆醫療花費所帶來的衝擊。💡中期 : 每個人都有可能罹患某種 重大傷病或癌症     雖然前期已經經過充分治療了，但往往需要長時間靜養且無法工作。💡後期 : 也是最後一道防線，失能除了能給我們一筆錢應急     若發生1-6級失能，每月或每年領取扶助金，幫助我們生活能自理。✨保險不是只需要解決我們的醫療費用✨包含薪水損失、交通往返、看護費用✨這些看不到的隱形成本，往往才是最驚人的✨雙實支能帶您解決我們帳面上看不到的數字✨更能彌補條款上的缺口👉 但唯一不變的是-不要讓保費而影響您的生活品質⭕️  風險就跟山一樣一直都在⭕️  但山可以等，保險不能等✅服務於信安保經，全台各縣皆有服務✅低保費，高保障，這是我堅守的信念我是保險登山客，帶您解決業障煩惱有問題皆可點擊大頭仔一起討論喔✌️