你好，我想詢問：
以前有保國泰312還本終身壽險，到去年20年滿期，但附約（溫情住院）依然要續繳，在猶豫要不要退掉（感覺保障不好）（且不確定是不是要繳到75歲）。
另外還有保一張新守護保本定期，20期已繳12期，不確定這張保險的保障是繳完就沒了還是有保障到65
以前有保國泰312還本終身壽險，到去年20年滿期，但附約（溫情住院）依然要續繳，在猶豫要不要退掉（感覺保障不好）（且不確定是不是要繳到75歲）。
另外還有保一張新守護保本定期，20期已繳12期，不確定這張保險的保障是繳完就沒了還是有保障到65
歲。
第一張保單
首先溫情住院是一張實支實付型醫療險
內容額度真的滿低的，病房費1000元、住院雜費+手術費10萬元、門診手術1萬元按比例
不過相對保費也不高，預算足夠可以留著，但一定要再補強
第二張保單
這份保單的搭配就是為了意外險去選擇一張最便宜的主約
主約是定期保障，被保險人於 76 歲時，退還總繳保費。
附約則是意外身故122萬、意外日額1000元、意外實支5萬元
初步建議
足額實支實付＞癌症&重大傷病一次金＞第三間實支實付、第二間意外、失能險
待會會列點為您說明
● 投保必知三觀念
● 認識六大保障
● 建議內容
※ 投保必知三大觀念：
①【先定期後終身】
<保費低、保障高> 定期v.s終身 <保費高、保障低>
先用定期險規劃足以轉嫁我們所擔心的風險，真的有多的預算與需求再來規劃終身型。
②【定額型醫療先不規劃】
ex.終身醫療／手術／日額保險
< 假設二十年前買某一定額型醫療險，動某手術賠5萬 >
二十年前－當時會覺得5萬還不錯
二十年後－仍理賠5萬，通貨膨脹下價值打折，因有買保險，想選更好的自費醫療方式需要10萬，最後卻還需要自己貼錢…
所以定額型的醫療險，建議以補強為主，非規畫首要重點。
③【保險的價值】
先保大再保小，真正能夠轉嫁無法承擔的大風險，才是保險存在的意義！
『買對不買貴』
※ 認識六大保障
①【 壽險 】：
解決萬一身故，責任未完成，留給家人的一筆錢。
→ 額度需求分析後規劃
②【意外險】：
發生意外時三寶，意外身故、意外醫療、意外日額
→ 意外實支實付需6~10萬
建議規劃兩家做雙意外實支。
③【醫療險】：
好的醫療品質、解決醫療費用問題，雙實支實付必備
→ 病房費需4500元/日（單人房）
住院雜費需30萬左右，避免條款限制東不賠、西不賠
④【癌症險】：
解決發生癌症時需要補貼1.立即一筆龐大醫藥費 2.需休養時薪水之損失
→ 一次金100萬以上
⑤【重疾險】：
重大傷病300多項範圍廣（包含癌症），多為慢性病需長期治療，一次金能讓您安穩的把身體復原！
→ 一次金100萬以上
⑥【失能險】：
老、殘、病、死，花費最多必是「殘」，長期的月扶助金支撐生活費，不讓家人煩惱
→ 一次金0~100萬，月扶助金3~5萬
※ 建議內容
＊＊若需調整轉移，請確認完全無體況＊＊
＊＊內容皆可依據需求、預算 調整＊＊
＞初步建議搭配方式＜
全球（實支實付、重大傷病一次金）＋
中國 或 遠雄（癌症一次金、意外實支）
＞失能部分＜
可選擇安達or安聯，下方會為您詳細說明差異
https://finfo.tw/assortments/d821f8b4cf81124e
● 壽險－
無特別規劃，可依照需求再額外規劃
● 意外險－先幫您規劃第二間意外險，可選擇中國或遠雄
● 醫療險－目前搭配以第二間優先全球，如果還有預算建議上第三間中國
－中🇨🇳：最多可當第二間
主約非常便宜，門診額度低，門診有2-2-7限制
－全🌏：副本1~3間皆可
住院門診額度皆不錯，首推全球
● 癌症險－一次金100萬
遠🐻、🇨🇳 都是不錯的選擇
前者主約壽險10萬，但附約長期來看是最便宜的癌症一次金
後者主約非常便宜，附約尚可
● 失能險－一次金100萬、月扶助金3萬
目前是幫您規劃安達人壽，預算足夠一定要上安聯人壽
定期失能：安達人壽，非保證續保、無保證給付、非常便宜
定期失能：安聯人壽，保證續保、保證給付180個月，主約較貴（可減額繳清省主約成本）
終身失能：友邦人壽，資產傳承、保費較貴，有預算再考慮
『買對不買貴』
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定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
想先請問目前是否有任何體況呢？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
舊保單有理賠紀錄嗎？
以上資訊會影響到給您的建議唷
🔺舊保單有:終身壽險、實支實付、定期壽險、意外險(含醫療)
目前建議優先補強的保障有:雙醫療實支實付(加強門診及雜費額度)、重大傷病、癌症一次金、失能險及第二家意外險(含醫療)
🎯建議可以參考全球+中壽+安聯的規劃
初步搭配方案給您參考(以30歲男生為例):https://finfo.tw/assortments/85ea7c42fde3281d
👉🏻詳細內容再依照需求與預算來調整成專屬方案
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定期檢視保單是個非常好的習慣
想先請問目前是否有任何體況
最近2個月內是否有看診或是用藥
以上訊息會影響投保條件跟建議
目前保障範圍及建議如下：
1. 終身壽險(重大疾病)、實支實付
2. 定期壽險、意外險(死殘、日額、實支)
重大疾病
1. 重大疾病保障範圍僅7項，非重大傷病保障範圍300多項
2. 重大疾病保障為保額100%
實支實付
1. 正本理賠，會與團險衝突
2. 保證續保
3. 住院手術費及雜費合併計算
4. 門診雜費不理賠
5. 門診理賠限1萬，一年限理賠6次
意外險
1. 非保證續保
2. 失能扶助金保證給付120個月
3. 重大燒燙傷保障為保額50%
4. 實支需正本理賠，會與團險衝突
整體建議如下：
1. 溫情住院繳費至75歲，保障至76歲。但保障效果太低。建議可以刪除。
2. 建議補強雙實支、重大傷病、癌症一次金、雙意外、失能險
成人建議主要規劃方向及順序：
雙醫療實支實付、重大傷病險、雙意外險、癌症險(一次金)、失能險(一次金+月扶金)、壽險
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綜上所述：
建議可以參考富邦、全球、遠雄、安聯、富邦產險的規劃
初步搭配方案給你參考：https://finfo.tw/assortments/f3874d4c6b7c9a6a
富邦
XWS5：終身壽險，5萬出單。
HSN：實支實付，門診額度高，正本理賠，平準費率。
ADE：意外險死殘，保證續保、重大燒燙傷保障為保額40%、意外事故增額給付。
AHI：意外險日額，保證續保。
OMR：意外險實支，保證續保、正本理賠，會與團險衝突。
全球
DCE：重大傷病主約，保障到85歲。
XDE：重大傷病費率較CIR4便宜。
XHB：
住院手術費/雜費個別計算、門診額度4萬5～7萬(每年限制理賠6次)、無2-2-7、3-3-4-3限制。
建議規劃雙數計畫別，CP值較單數計劃別高。
遠雄
FI5：最低保額10萬出單。
CJ2：一次金(5%、20%、100%)，可作為長期治療時的緊急預備金。
XCD：併發症有理賠，有一次金功能。
安聯
WL1N：主約第二年可減額繳清。
NDR1：1-6級失能月扶金，保證續保、保證給付180個月。
DR2A：失能一次金，保證續保。
TLR：定期壽險。
富邦產
增安心：特定交通事故增額給付，重大燒燙傷保障為保額100%。
成人投保注意事項：
投保前2個月內是否有看診或是用藥，5年內是否有住院超過7天
詳細內容可以再討論後依照需求與預算來調整
後續服務就交給我吧👍
我是俊權，服務於錠嵂保險經紀人，全台都有服務
目前以實際協助版上多位成人及小朋友投保成功
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願意替自己定期檢視保障且上網詢問做功課，相信您一定很注重個人權益。
以下針對您舊保單的內容及建議補強方向分幾點說明，
一、舊保障
1、溫情住院(以計畫10為例)需注意「住院手術及雜費共用額度10萬，門診僅有1萬」，
現行醫療進步許多手術在門診即可完成，建議補強條款完整且門診有足額保障的實支，
但因為早期的商品費率比較便宜，而這張沒有太多限制，會建議留下用補強的即可。
2、新守護這張主約是繳費期滿保障到75歲，下方附約是意外險，
整體的內容是比較早期且基礎的保障，建議就不用特別更動，針對缺口補強即可。
二、建議方向
1、成人的完整保障為「失能、重大傷病、癌症一次金、雙實支、意外險」，
目前缺口落在失能、重大傷病、癌症一次金、第二家實支，
建議您可以優先參考全球＋中壽的罐頭保單，失能在安聯或安達人壽則有不錯的商品可規劃。
➡️全球人壽：附約XDE是目前市面上最便宜且後期保費漲幅最慢的重大傷病，
同時實支也是目前市面上少數門診額度較高且可副本理賠的商品。
➡️中國人壽：專案主約便宜，可以輕鬆搭配實支、意外、癌症一次金，
唯一需留意實支部分有手術2-2-7限制，但這缺口可以透過全球實支補強。
➡️安達人壽：不需額外主約成本即可出單，保費便宜保障額度高，但「無保證續保」，
如果未來身體狀況改變或是商品停售，就須另外尋找失能險替代。
➡️安聯人壽：需用壽險當主約成本較高，失能險皆有保證續保，
每月的失能扶助金有「保證給付180個月」，若失能嚴重未領完180個月，剩餘的會一次給付給受益人。
以下是我為您設計的初步方案，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。
https://finfo.tw/assortments/cb7dfc8b5b2d7e3b
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若方便的話再麻煩留下聯絡資訊，以利後續討論溝通唷。
1.溫情住院屬於一年一約的險種，所以續保年齡到75歲，所以就是繳費到75歲哦
2.新守護保本定期，正常條款內會有附約延續條款，但是也請版主可以看一下紙本保單後條款有沒有這一條，基本上如果有延續條款是保障到75歲
因為下面附加的是意外險所以建議可以先留著！因為看版主您國泰舊有的保單有一些缺口
沒有醫療實支、癌症、重大傷病，建議可以針對這個部分做加強
-> 保經代全台服務
-> FINFO實際成交
-> 細心服務每一位客戶
不嫌棄的話可以點右上傳送訊息給我，或是留下您的line Id！
希望有機會能夠與您進一步的討論☺️
您目前的保障有:
1.國泰
312還本終身壽險 20年期 20萬
身故金20萬
繳費期滿領20萬
每2年領1萬
失能一次金(1~11級)20萬~1萬
溫情住院醫療保險附約 最高續保至75歲 10計畫
住院病房限額1000元
門診手術限額1萬
醫療雜費10萬
2.國泰
新守護保本定期保險 20年期 1萬
身故金10萬
滿期金76歲領所繳保費
全方位傷害保險附約 最高續保至75歲 122萬
意外身故/失能122萬
重大燒燙傷48.8萬
中度燒燙傷4.88萬
意外失能月扶助金(1~6級)1.22萬~0.66萬
全方位附約-傷害醫療限額 最高續保至75歲 5萬
意外傷害醫療限額5萬
全方位附約-傷害醫療 最高續保至75歲 1000元
意外住院日額1000元
加護/燒燙傷病房2000元
骨折保險金1750元~3萬
可以調整定額型醫療:
1.溫情住院醫療保險附約
目前您的保障有:壽險、實支實付、意外險(含意外醫療)。
建議補足的保障有:實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)。
可以參考全球、中國的規劃，補足保障缺口。
因為您無留下年齡無法跟您建議規劃喔!!
買保險可注意有以下這些保障：
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金
(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
我來了～您保險規劃的好夥伴
➖➖➖我是分隔線➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖
既有的實支實付額度偏低，手術費+雜費共用10萬
且門診手術+門診手術雜費額度也較低
如果要補強，整體實支實付額度還是較少
建議可以直接做三實支，保障會比較足夠
🔖缺口方向：
【雙實支實付、重大傷病、癌症一次金、失能險】
可以參考目前中壽+全球算是滿標準的組合配置喔
我們二代健保體系下所需的幾個重要險種包含
🆙雙實支實付
全球XHB：雜費高、手術不看部位比例，沒有227限制且有門診手術和雜費
中壽金康泰：雖有227限制但雜費高，也有門診手術和雜費
🆙重大傷病→規劃全球完整沒有打折問題
🆙癌症一次金→規劃中壽好活力保費便宜，且專案主約保費較低
🆙失能險→有預算可以規劃安聯的失能方案
➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖分隔線是我➖➖➖
✨如沒有認識的保經業務員，我這也可以協助處理喔~✨
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現在規劃醫療險的觀念要有：①用最少預算做足保障 ②要符合現在二代健保體系
在目前二代健保體系下，住院天數短，藥材器材自費高，所以我們規劃的重點架構要包含
✨雙實支實付
實支實付是目前最實用的險種，主要理賠「住院」、「手術」、「雜費」這三塊
按照收據金額實報實銷，在限額內花多少就理賠多少，但現在醫療自費越來越貴
且治療期間也有隱藏性成本產生，如薪資損失、短期看護，往來車費、院外藥材器材等等
建議規劃兩家實支實付會較足夠
✨重大傷病
很多疾病或意外發生時，要面對的不只有住院治療費用，還有包含隱藏性成本開銷
如薪資損失、短期看護，往來車費、院外藥材器材等等，可是實支實付只有院內治療才能申請
但重大傷病可在一開始確定有註記，就可以跟保險公司申請一筆給付，讓我們自由選擇治療方式
現行重大傷病險種是目前範圍最廣，22大項涵蓋300多細項
比傳統重大疾病7項或特定傷病23項，多了非常多且理賠也較容易許多
✨癌症一次金
癌症是國人致死率高的疾病之一，現在很多新式療法如標靶藥物，自費放療化療、放射線治療
或是較新型的免疫式療法等等，這些對身體損傷較小的治療方式，很多都需要大筆金額的自費
所以傳統療程式分項給付癌症險，只有賠住院、手術，已經無法應付，這類新型的治療療程
選擇癌症一次金，可以讓我們自由選擇想要的治療，而不在受限於條款限制
✨意外險
生活上充斥者外力造成的傷害，如擦傷、挫傷、割傷、撞傷、骨折等等
但很多治療沒有住院且沒有門診手術，這樣的情況下醫療實支實付不會啟動
就須靠意外險來補足我們治療的花費
✨失能保障&責任壽險
當我們對於家庭有責任，經濟來源者就必須規劃，如果因為意外或疾病
造成不能工作、生活不能自理，甚至身故離開了，除了要讓薪水可以繼續維持
如果請看護或是家人照料，這些額外產生的成本費用，甚至是離開了要留愛給家人
讓他們過著原本的生活品質，所以失能和責任壽險，都是不可或缺的規劃內容
定期檢視保單，讚！！
①溫情是較早的實支實付型，在當時，限額10萬不算低（同行中還有許多3萬6萬的），只是放在現代保險來看，就比較低，首先建議您可以用國泰「自負型實支」把限額提高到30萬（門診手術也會跟著提高），再來規劃另一張實支。
②新xx保本定期險到75歲，有退還總繳保費設計，已繳10年，建議繳完！當然，取捨之間，您可自行斟酌，損失與平衡。
==============<我是分隔線>========================
能為未來規劃，很棒！但也請先了解如下：
我傾向於先和保戶、朋友討論以下觀念。
「觀念那通，萬事就通」
============== <我是分隔線> ========================
🎯不評論那個商品孰優孰劣，各有所長，各有千秋。一切依個人及家庭預算來衡量。
❤️『溫馨提醒』
📣投保（調整）前請先確認本身目前有沒有體況 。
📣近兩個月有無就醫或就診紀錄。
❤️保險用意在於「損失填補原則」，補償因「風險造成的財務損失」以及家庭面臨風險而造成的經濟壓力。
📣要規劃『雙實支方案』，必需要注意：
❤️❤️實支實付保費計算採「自然人費率」，每5年或每10年調高一次保費，所以預算就必須拿捏得宜，才不會到最後繳不出保費而損失。
🎯建議保障規劃方向：
➡️ 重大傷病+實支實付
➡️ 手術險（門診手術+住院手術）
➡️傷害失能+意外傷害實支
➡️ 長照
➡️ 壽險
🌈如果您沒有較熟的服務專員，可以找我來討論，我也有很專業的保經朋友，可以協助您規劃雙實支部份。不強銷，以您需求為主。
📣服務項目：人身、財產、車險、外幣、投資型、證券
📭 服務信箱
感謝您耐心看完😄
本人任職於國泰人壽，服務於「高雄、屏東、台南」，其他地區亦可用「遠距投保」來服務。您有任何保單問題都可以討論規劃。
📭 服務信箱
你好，我想詢問：
以前有保國泰312還本終身壽險，到去年20年滿期，但附約（溫情住院）依然要續繳，在猶豫要不要退掉（感覺保障不好）（且不確定是不是要繳到75歲）。
A:
建議舊實支留著吧
現在能挑的也不多
Q:
另外還有保一張新守護保本定期，20期已繳12期，不確定這張保險的保障是繳完就沒了還是有保障到65
A:
這張是保障到75歲
然後退還所繳保費
你好，我想詢問：
以前有保國泰312還本終身壽險，到去年20年滿期，但附約（溫情住院）依然要續繳，在猶豫要不要退掉（感覺保障不好）（且不確定是不是要繳到75歲）。
A：
可以留著或解約然後補強雙實支的內容
目前保障有：終身壽險、實支實付、定期壽險及意外險
建議補強：實支實付、重大傷病、癌症一次金、失能險及意外險
以下是我針對成年人規劃保障所列出的注意事項及方向給您參考
🌟實支實付
在二代健保制度下，住院天數下降，自費項目明顯增加、雜費提高，也因為醫療技術越來越進步，許多手術漸漸轉為門診可治療，像是達文西手臂，海扶刀手術，一次就得花上數十萬不等，所以門診手術及門診手術雜費保障非常重要，而且花最多的也是雜費的部分，所以建議規劃足額的【雙實支實付】。
🌟意外險
前提都是由意外所導致，何謂意外？在保險法有明確的定義【(非由疾病)引起之(外來)(突發)事故所致者】，比如說車禍、跌倒、遭外物攻擊等等，建議可規劃足額的【雙意外險】
另外特別注意是否有足額的重大燒燙傷及骨折未住院津貼！
🌟失能險
若是因為生病或是意外導致喪失工作能力是所有風險中最危險的，如果不幸發生，將造成收入中斷！然而不論意外或疾病，只要符合保單條款規定中的失能給付標準，可領取相對應等級的一次性給付失能保險金，若符合1~6級失能，每個月還能領取生活扶助金，解決長期照顧的重擔。建議以定期失能拉高額度！
🌟重大傷病險
像是癌症、精神疾病及重大創傷，(舉凡符合健保局重大傷病卡項目之一)一旦發生，新式療法及長期治療的費用都相當驚人，而且將會造成家庭的經濟負擔，建議重大傷病險至少規劃2~3年的生活費(根據統計癌症黃金的積極治療期是2~3年)。
🌟癌症險
現今醫學科技進步的關係，針對癌症有許多治療，像是標靶藥物、免疫療法等等，目前以一次給付型成為現今的主流，一旦罹患癌症，這一筆錢可做為緊急預備金。
🌟壽險
壽險最大的功能，就是在家庭失去經濟來源(身故)的時候，可以有一筆錢，解決喪葬費的問題、解決房貸車貸的壓力、給予另一半緩衝期找到工作讓家庭正常運作、幫助小孩可以無憂的學習成長。
🎯沒有扶養責任的成年人：失能險 > 重大傷病險＆癌症險 > 醫療險 > 意外險 > 壽險
🎯有扶養責任貸款的成年人：失能險 > 重大傷病險＆癌症險 > 壽險 > 醫療險 > 意外險
🎯目前任職於錠嵂保險經紀人(全台服務)
🎯感謝您耐心詳看，若有需進一步協助，歡迎免費諮詢我並且留下您的line或手機號碼
我已協助版上許多保戶，針對他們的需求&預算及擔心的部分，做全方位的討論及規劃囉💯
我對待每個客戶的原則
➤「把錢花在刀口上」保險買對不買貴
➤「全方位規劃」讓您擁有最完善的保護傘
➤「重視服務」熱心貼心細心對待每位客戶
❌不強迫，❌不推銷，❌不話術
希望我的回覆有幫助到您
小賴祝您一切順心～～❤️❤️