最近審視自己所買的意外險,都是人壽保險公司,但都是非保證續保,所以有幾個問題想請問:
1.若人壽保險公司的意外險是非保證續保,之後會停止續保的可能性高嗎?(可能產品突然停售了)
2.意外險有保證續保的必要性?現有哪家人壽保險公司有保證續保的意外險
3.都是非保證續保的情況下,是否投保產險公司的意外險會比較適合?(產險公司費用較便宜,差不多的價格買到的保障比較高)
1.若人壽保險公司的意外險是非保證續保,之後會停止續保的可能性高嗎?(可能產品突然停售了)
2.意外險有保證續保的必要性?現有哪家人壽保險公司有保證續保的意外險
3.都是非保證續保的情況下,是否投保產險公司的意外險會比較適合?(產險公司費用較便宜,差不多的價格買到的保障比較高)
產險只考慮了當下那一年的風險
而壽險計算的是往後數十年的風險
這也是為甚麼一樣是不保證續保
壽險不會像產險這樣子容易發生斷保的情況
也不向產險這樣每幾年就大改版一次
1️⃣ 目前有聽說過的壽險端斷保的情況
都是非常非常非常極端的例子
也是保險公司留給自己一條退路
避免有心人士利用意外險來獲利
2️⃣保證續保的意外險目前富邦、遠雄還有
但都是需要正本理賠
我會建議您選擇一家續保年齡較高的壽險意外險
反而是比保證續保更為重要的
另外可以再搭配一張產險意外險做加強
3️⃣同開頭所說雖然一樣都是非保證續保
但二者的基礎本來就不同不能相提並論
若是我的建議對您有幫助,歡迎點擊右上方↗「傳送訊息」
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✅理賠運用法學知識處理客戶理賠爭議
1.壽險非保證續保意外通常理賠不正常才會斷保,但也有聽過某幾家地雷無緣無故斷保
2.非常少,有的話也是需要正本,富邦、遠雄
3.建議以壽險為主,產險續保性還是比壽險差
『買對不買貴』
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❓1.若人壽保險公司的意外險是非保證續保,之後會停止續保的可能性高嗎?(可能產品突然停售了)
💡商品停售的話還是可以繼續續保喔,常見的人壽意外險非保證續保斷保情況
會以理賠係數異常或是理賠金額過高情況,比如常去中醫開挫傷用水藥
對保險公司來說消耗性較大,那保險公司就比較會頃向做斷保避免不當使用
❓2.意外險有保證續保的必要性?現有哪家人壽保險公司有保證續保的意外險
💡目前大概就富邦比較常見,不過目前都已規劃雙實支實付為主
如果一家斷保還會有另一家的保障,真不行就先用產險意外險頂替也是一個辦法
或是真的真的很CARE這種情況,買富邦便宜主約搭配意外險也是可以
❓3.都是非保證續保的情況下,是否投保產險公司的意外險會比較適合?(產險公司費用較便宜,差不多的價格買到的保障比較高)
💡本來來說之前是都用產險意外險居多沒錯,但去年防疫險爆掉
各家產險意外險紛紛都有容易突然斷保的情況,且內容越來越差,也越來越貴
所以目前又轉換回到人壽端為主
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現在規劃醫療險的觀念要有:①用最少預算做足保障 ②要符合現在二代健保體系
在目前二代健保體系下,住院天數短,藥材器材自費高,所以我們規劃的重點架構要包含
✨雙實支實付
實支實付是目前最實用的險種,主要理賠「住院」、「手術」、「雜費」這三塊
按照收據金額實報實銷,在限額內花多少就理賠多少,但現在醫療自費越來越貴
且治療期間也有隱藏性成本產生,如薪資損失、短期看護,往來車費、院外藥材器材等等
建議規劃兩家實支實付會較足夠
✨重大傷病
很多疾病或意外發生時,要面對的不只有住院治療費用,還有包含隱藏性成本開銷
如薪資損失、短期看護,往來車費、院外藥材器材等等,可是實支實付只有院內治療才能申請
但重大傷病可在一開始確定有註記,就可以跟保險公司申請一筆給付,讓我們自由選擇治療方式
現行重大傷病險種是目前範圍最廣,22大項涵蓋300多細項
比傳統重大疾病7項或特定傷病23項,多了非常多且理賠也較容易許多
✨癌症一次金
癌症是國人致死率高的疾病之一,現在很多新式療法如標靶藥物,自費放療化療、放射線治療
或是較新型的免疫式療法等等,這些對身體損傷較小的治療方式,很多都需要大筆金額的自費
所以傳統療程式分項給付癌症險,只有賠住院、手術,已經無法應付,這類新型的治療療程
選擇癌症一次金,可以讓我們自由選擇想要的治療,而不在受限於條款限制
✨意外險
生活上充斥者外力造成的傷害,如擦傷、挫傷、割傷、撞傷、骨折等等
但很多治療沒有住院且沒有門診手術,這樣的情況下醫療實支實付不會啟動
就須靠意外險來補足我們治療的花費
✨失能保障&責任壽險
當我們對於家庭有責任,經濟來源者就必須規劃,如果因為意外或疾病
造成不能工作、生活不能自理,甚至身故離開了,除了要讓薪水可以繼續維持
如果請看護或是家人照料,這些額外產生的成本費用,甚至是離開了要留愛給家人
讓他們過著原本的生活品質,所以失能和責任壽險,都是不可或缺的規劃內容
看來您很在意此風險,以下我的建議請參考。
Q1.若人壽保險公司的意外險是非保證續保,之後會停止續保的可能性高嗎?(可能產品突然停售了)
A1.
壽險公司意外險停止續保情況幾乎沒有,就算停售還是可以續買,畢竟壽險有搭配較貴長年期主約,跟產險狀況不同。
Q2.意外險有保證續保的必要性?現有哪家人壽保險公司有保證續保的意外險
A2.
我認為沒有一定,原因同1
富邦、遠雄可考慮。
Q3.都是非保證續保的情況下,是否投保產險公司的意外險會比較適合?(產險公司費用較便宜,差不多的價格買到的保障比較高)
A3.
不是,還是壽險較好、產險補強用,原因同1。
祝福你
如不嫌棄我的話,歡迎點擊「傳送訊息」來訊一起討論。
目前保險公司基本上都是對理賠態樣異常的客戶,才會行使契約不續保的權利
正常申請理賠,基本上不用擔心這些問題
2.如果有保證續保的可以選當然是最好,就不用去擔心那些狀況
遠雄、富邦都還有,但就是用正本收據理賠的限制儘量去排除道德風險、逆選擇問題
3.產險意外險的重點在於意外身故/失能,而非意外醫療
一樣都是不保證續保,產險端的穩定性差壽險端太多了
現在產險意外險真的有比較便宜?大多也都漲一輪了,個人認為也沒太多優勢了
除非純買意外身故/失能
以上建議供您參考
有需要協助的話歡迎來訊討論
✨關於我
我在111年通過人身/財產保險經紀人國家考試,並非一般保險業務員
全台灣有近40萬名保險業務員,但截至目前為止取得保險經紀人雙照的人不到2500人
因經紀人考試類科有保險法學及申論題撰寫,會相對於一般業務員考試來的有鑑別度
⭕️有豐富核保經驗,可協助處理體況件,曾協助不少有體況客戶完成保險規劃
⭕️曾協助多位保戶處理理賠、契約爭議,爭取理賠金,保障客戶應有的權益
✅99%以上客戶來自網路社群,只講真話、客觀積極
✅專長條款分析、商品比較,讓你每分錢都花在刀口上
✅研究低保費高保障的罐頭保單數年,全台各地皆有保戶,服務不限於單一地區
最近審視自己所買的意外險,都是人壽保險公司,但都是非保證續保,所以有幾個問題想請問:
1.若人壽保險公司的意外險是非保證續保,之後會停止續保的可能性高嗎?(可能產品突然停售了)
2.意外險有保證續保的必要性?現有哪家人壽保險公司有保證續保的意外險
3.都是非保證續保的情況下,是否投保產險公司的意外險會比較適合?(產險公司費用較便宜,差不多的價格買到的保障比較高)
A:
人壽意外為主
產險意外為輔
如同樓上前輩說明:
除非被保險人在申請理賠有非常異常狀況,否則人壽端不會隨意斷保的。但產險端較容易斷保。
我碰過一戶四口,一年4季輪流請理賠,保險公司忍了兩年才通知保戶終止續保,
所以建議您還是以人壽端傷害險為主,產險為輔
能為未來規劃,很棒!但也請先了解如下:
我傾向於先和保戶、朋友討論以下觀念。
「觀念那通,萬事就通」
============== <我是分隔線> ========================
🎯不評論那個商品孰優孰劣,各有所長,各有千秋。一切依個人及家庭預算來衡量。
❤️『溫馨提醒』
📣投保(調整)前請先確認本身目前有沒有體況 。
📣近兩個月有無就醫或就診紀錄。
❤️保險用意在於「損失填補原則」,補償因「風險造成的財務損失」以及家庭面臨風險而造成的經濟壓力。
📣要規劃『雙實支方案』,必需要注意:
❤️❤️實支實付保費計算採「自然人費率」,每5年或每10年調高一次保費,所以預算就必須拿捏得宜,才不會到最後繳不出保費而損失。
🎯建議保障規劃方向:
➡️ 重大傷病+實支實付
➡️ 手術險(門診手術+住院手術)
➡️傷害失能+意外傷害實支
➡️ 長照
➡️ 壽險
🌈如果您沒有較熟的服務專員,可以找我來討論,我也有很專業的保經朋友,可以協助您規劃雙實支部份。不強銷,以您需求為主。
📣服務項目:人身、財產、車險、外幣、投資型、證券
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感謝您耐心看完😄
本人任職於國泰人壽,服務於「高雄、屏東、台南」,其他地區亦可用「遠距投保」來服務。您有任何保單問題都可以討論規劃。
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現在醫療實支也被玩壞了 都改版了....
之前還有保證續保的意外險實支算是賺到
所以產險意外實支基本一年報兩次大額理賠隔年就會被停保
壽險意外實支你如果想亂報銷想玩 隔年也會被停保
之前有少數的人貪小便宜 想說我繳保費還保證續保 就開始亂搞...還很理直氣壯呢...所以保險公司就都改版了...