39歲 女
1. 富邦人壽金守富保本終身保險 起保日：108年10月
2. 富邦人壽新享福終身健康保險 (主約) 起保日：111年4月
富邦人壽金享福住院醫療定額終身健康保險 (附約)
兩張都是20年約 月繳金額加起來近8000元
是最近和同事談起才發現很多銀行保代推的保險都很不健全
自己對保險很不了解 想請教這兩份保單是否有繼續保的必要 或是 轉去增強實支實付的部份比較合算
1. 富邦人壽金守富保本終身保險 起保日：108年10月
2. 富邦人壽新享福終身健康保險 (主約) 起保日：111年4月
富邦人壽金享福住院醫療定額終身健康保險 (附約)
兩張都是20年約 月繳金額加起來近8000元
是最近和同事談起才發現很多銀行保代推的保險都很不健全
自己對保險很不了解 想請教這兩份保單是否有繼續保的必要 或是 轉去增強實支實付的部份比較合算
定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
想先請問目前是否有任何體況呢？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
舊保單有理賠紀錄嗎？
以上資訊會影響到給您的建議喔
🔺舊保障有:終身意外險、終身醫療、終身住院日額
以下幾點建議提供您參考:
1、終身醫療新享福跟終身住院日額金享福都屬於定額給付，針對住院天數及手術項目理賠固定額度，「無給付雜費」，因應現在住院天數減少，高額醫療雜費、新式自費手術項目(例:達文西、加馬刀等)及費用增加，實則幫助不大，建議優先把預算用來規劃雙醫療實支實付(雜費額度30-40萬)為主，提高保障效益
2、終身意外險的意外醫療保障額度偏低且保費較高，若目前工作性質職業等級較低，建議可以把預算用來規劃定期意外險，可以用較低保費換到較高且全面的保障額度
🔸建議規劃方向：醫療實支實付(2～3家)、意外險(壽險+產險)、重大傷病險、癌症險（一次金）、失能險（一次金+月扶金)、壽險
綜上所述，若目前體況正常，電銷保單可以2份都捨棄，相同保費可以規劃到雙醫療實支實付、重大傷病、癌症一次金、失能險及雙意外險(含醫療)等較條款完善且較全面的保障唷
🎯建議可以參考中壽+全球+安聯的規劃
初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/811cccc36a11f094
👉🏻詳細內容再依照需求與預算來調整成專屬方案
若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務
Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，已實際協助版上逾百位保戶規劃專屬的保障
想要進一步諮詢歡迎主動點擊『傳送訊息』，留下您的line或手機號碼以利後續討論😊
分別是終身還本意外險、終身醫療
觀念正確，商品挑選自然不會歪到哪裡去
銀行端在規劃保障型商品真的普遍都不行，沒專業度、業績導向的居多
建議您可以花點時間閱讀以下內容，會有助於您建立觀念
成人保單規劃先以大風險為主，癌症、重大傷病、失能
這些風險是多數人沒辦法承擔的風險，雖然遇到的機率可能不高，但正確的觀念應該是要去想假設遇到了怎麼辦？機率不高也同時反應在保費上（保費也不高）
會建議先去了解一下這些風險需要多少額度轉嫁才算足夠，然後要規劃什麼樣的保險才比較不會有理賠爭議
如果有家庭責任或是正在繳房貸、車貸的，建議定期壽險跟意外險也要規畫上去，以免發生了個萬一，導致家庭失去經濟重擔，影響到家人
會建議規劃完大風險之後再來視預算考量規劃醫療險。醫療風險遇到的機率雖高，但也不是每種狀況都會花很多錢，預算允許的話可以規劃雙實支實付，不允許的話建議至少也要規劃一個實支實付
☑️先保大風險 再保小風險
☑️先求保額足夠轉嫁風險 再求保障久遠(終身)
☑️先保近期就可能會遇到的風險 再保很久以後的風險
癌症風險
建議以一次給付型的商品為主，舊有的療程型防癌險已經逐漸不適合目前的醫療環境，目前住院機率低，會採用什麼治療必須看實際狀況而定
而癌症治療會花到大錢的是高額的標靶藥物費用，但也不是每種癌症治療都需要使用標靶藥物
每個人一定會遇到的就是收入中斷的問題，癌症治療期間會有醫藥費的產生，中間可能也得休養一段時間專心治療(留職停薪)，但是開銷還是持續會有
建議以家庭年收入換算2年，建議100-200萬，才是比較適合的規劃額度
重大傷病風險
重大傷病險也是一次給付型的商品，而且內含癌症、中風、洗腎、重大創傷、慢性驚人並...等等，這些都是人生中可能遇到的大風險
建議額度，至少50萬
理想規劃是要100萬以上
失能風險
這是很多人越來越在意的風險，因為現在的人普遍生得少，家庭照護壓力也會越來越重。而失能的花費又是無底洞，一個月的看護費用少說3萬起跳，而且要照顧多久沒人可以得知
目前比較可惜的是失能險的選擇比較少
建議可以跟業務員討論一下自己的預算、需求，再來決定規畫什麼商品
醫療風險
這是多數人比較重視的保障，因為遇到的機率也比較高，這類風險建議規劃實支實付型的保單
現在的人注重隱私跟修養品質，如果住院的話多半會希望可以有個人的修養空間(單人房)，多人混住的病房不但吵雜影響休養品質，更有可能交叉感染
，目前單人房的費用依照各縣市會有所差異，建議可以依照您的個人需求來規劃日額/病房費的額度
個人建議避開以下條款
門診手術額度偏低的：
因醫療越來越進步，很多過往要住院才能手術的狀況，門診就可以直接處理
最典型案例就是處理「結石」
現在還有聽人家住院拿結石的嗎？應該很少了，多半都是門診做體外震波
未來醫療勢必更進步
住院機率還會高嗎？您自己可以思考一下
考慮到病房費要住到單人房、以及可能需要彌補家人照護辛勞跟自己的薪水補償
病房費或日額建議4000/日以上，可以住到單人房，不用擔心與他人共房而有不能好好休息甚至交叉感染的問題
醫療雜費額度建議合計要有25萬以上
以上的建議供您參考
希望對您能有幫助
✨關於我
我在111年通過人身/財產保險經紀人國家考試，並非一般保險業務員
全台灣有近40萬名保險業務員，但截至目前為止取得保險經紀人雙照的人不到2500人
因經紀人考試類科有保險法學及申論題撰寫，會相對於一般業務員考試來的有鑑別度
⭕️有豐富核保經驗，可協助處理體況件，曾協助不少有體況客戶完成保險規劃
⭕️曾協助多位保戶處理理賠、契約爭議，爭取理賠金，保障客戶應有的權益
✅99%以上客戶來自網路社群，只講真話、客觀積極
✅專長條款分析、商品比較，讓你每分錢都花在刀口上
✅研究低保費高保障的罐頭保單數年，全台各地皆有保戶，服務不限於單一地區
(1)金守富保本終身保險(AIH) I 還本型產品(生存保險金、身故保險金)🔴已繳4年。
給付：
重大燒燙傷保險金、重大燒燙傷每月生活照護金、意外傷害住院醫療保險金、
意外傷害加護病房住院醫療保險金、意外傷害燒燙傷中心住院醫療保險金、
意外傷害住院手術醫療保險金、意外傷害失能保險金。
這張保單理賠 意外事故所致之醫療保險金。
⬆️⬆️⬆️有還本功能的產品都會比較貴，規劃醫療保障產品建議以「不還本」為主，保險規劃重要的是「高保障」非還本。
(1)新享福終身健康保險(HJF) I 還本型產品 (生存保險金、身故保險金)🔴已繳2年。
(2)金享福住院醫療定額終身健康保險 (HIY1) I 還本型產品 (生存保險金、身故保險金)
🔴已繳2年。
給付：
住院醫療保險金、加護病房醫療保險金、燒燙傷中心醫療保險金、
住院前後門診保險金、住院手術醫療保險金、住院手術看護保險金、重大器官移植或造血幹細胞移植手術保險金、門診手術醫療保險金。
定額給付的產品，定額給付的產品 無法支付雜費支出，當手術部位確定 住院天數確定，理賠金額就可以算出來了，但不會管自費病房花了多少 動了甚麼新型手術 或是用了甚麼藥物或器材，現在很多短期住院高自費的醫療支出，「醫療實支實付」比較合適。
=====分隔線=====
現在成人保單，大多都是用一年一約定期險且保證續保的產品規劃，主約繳費期滿後，只要持續繳交附約的保費可持續享有保障。
從市場上2-3家保險公司來挑選條款或費率優勢的險種組成的保單，不但保障範圍廣、額度高，對於保費上的負擔又低，再依照您的預算及需求來做內容上的調整，會比單一家規劃效益更好。
♦️以您現有的保費預算可規劃保障內容包含：
💡建議：
儘管終身險已繳了2 - 4年，發現保障內容跟預期中有落差，早點調整反而是好事。而不是等風險來臨才發現理賠金遠遠不足以填補其損失，那時早就來不及了！保險最重要的目的在於填補損失，而不是有賠就好。 💥待新保單核保完成後再來調整原富邦保單。
保險服務年資：10年
建議可改成以下方案保障較高且完整，額度內容皆可再調整
https://finfo.tw/assortments/3559585704928e09
失能險強烈建議一定要規劃，畢竟是人生最嚴重風險
安達失能險沒有保證續保，也可考慮換安聯有保證續保
歡迎傳送訊息討論諮詢
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本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)
服務年資17年多，在網路和PTT上成交的客戶超過850位
核保/理賠經驗豐富，理賠件數超過1600件，總金額超過5600萬
若購買完整保單規劃即贈送精美燙金保單夾一本，讓你保單不會沒地方放
銀行理專本來就不是專業風險規劃，而是理財。
個人不太認同建議保戶解約，因為損失的都是保戶，可以朝減額繳淸方向思考，「保有保單，不用再繳費」
🎯不評論那個商品孰優孰劣，各有所長，各有千秋。一切依個人及家庭預算來衡量。
39歲 女1. 富邦人壽金守富保本終身保險 起保日：108年10月2. 富邦人壽新享福終身健康保險 (主約) 起保日：111年4月 富邦人壽金享福住院醫療定額終身健康保險 (附約)兩張都是20年約 月繳金額加起來近8000元 是最近和同事談起才發現很多銀行保代推的保險都很不健全 自己對保險很不了解 想請教這兩份保單是否有繼續保的必要 或是 轉去增強實支實付的部份比較合算
A:
盡早減額處理會是最適當的
1.屬於還本型終身意外險。
2.屬於終身醫療+定額醫療。
如果要調整可以調整1，但會有損失喔!!
2的部分，只繳2年，如果可以接受損失，可以調整。
可以參考以下規劃:
https://finfo.tw/assortments/217a3ab4d49c6d79
買保險可注意有以下這些保障：
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
沒有體況建議直接換
📌金守富
以終身醫療的保障內容，用定期意外險來規劃，一年保費不會太貴
📌終身定額醫療
👉住院天數少、自費項目多且貴的時代，定額給付的醫療險較不符合目前醫療環境，自費醫療有哪些
以目前的總繳保費都可以做雙實支全險+失能險了