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國泰壽險
1.真安順手術醫療終身20年- 投保單位：700元 （年繳8295）無豁免
2.新真安心住院醫療終身20年-投保單位：1000元 （年繳12800） 無豁免
附約：新真心全意住院醫療 -投保單位： M-10 （年繳2707）
國泰產險
1.個人責任保險-D80 （一年期）
目前已經繳了6年（終身醫療23000+意外一年期2000）
因為人情所以保了，最近因為這個網站才認真了解到有很多不足的地方（重大傷病、癌症一次金、跟失能險 ），有點迷失不知道該停損做轉換或直接補強
如果我把真安順手術醫療終身20年- 投保單位：700元 解約，然後把新真安心住院醫療終身20年-投保單位：1000元 換成500元（最低單位），然後把差價轉到別家去做，這樣的方法可行嗎？
煩請專業的高手，指點迷津，感恩
國泰壽險
1.真安順手術醫療終身20年- 投保單位：700元 （年繳8295）無豁免
2.新真安心住院醫療終身20年-投保單位：1000元 （年繳12800） 無豁免
附約：新真心全意住院醫療 -投保單位： M-10 （年繳2707）
國泰產險
1.個人責任保險-D80 （一年期）
目前已經繳了6年（終身醫療23000+意外一年期2000） 因為人情所以保了，最近因為這個網站才認真了解到有很多不足的地方（重大傷病、癌症一次金、跟失能險 ），有點迷失不知道該停損做轉換或直接補強
如果我把真安順手術醫療終身20年- 投保單位：700元 解約，然後把新真安心住院醫療終身20年-投保單位：1000元 換成500元（最低單位），然後把差價轉到別家去做，這樣的方法可行嗎？
煩請專業的高手，指點迷津，感恩
＊請問您購買這些保障的目的是為了什麼呢？
為了以後老了還有保障，還是遇到問題能有完整的保障可以解決高額醫療花費呢？
以我個人來說，是完全不建議購買這些保障的，原因有幾點：
1.這些保障的保額完全都不夠，像是遇到需要使用對自己身體負擔比較小、較沒有風險的醫療耗材時，您的保障是幾乎沒有理賠的，例如：心臟支架、人工椎間盤...等等，這些屬於雜費範疇的醫療開銷您的保障只有實支實付可以理賠最多10萬，而心臟支架一個18萬左右，人工椎間盤則需要2x萬，扣掉兩萬，剩下的醫療負擔都要自己承擔。
2.保費跟保障不成正比，加上想要增加的規劃，一年花了兩萬多在這邊，理賠卻只有幾千，自己還要自費承擔這些醫療開銷您可以接受嗎？
我認為買保險就是要用來轉嫁自己承擔不了的風險，若是這些風險自己可以承擔，那就沒有花錢購買保險的必要了，而且這些問題也不一定會發生，把錢留在自己的口袋還能自由運用，花在終身醫療上基本上是用自己的錢賠給自己，等同於沒有買保險。所以我個人建議若是購買的時間不長、加上目前身體健康，近期沒有看醫生，直接轉換會是對你更好的選擇。
以完善的保障來說，可以這樣規劃：
更換成這個規劃沒有貴多少，而原有保單只有醫療，
這份保單則多增加了重大傷病、癌症、意外等保障。
會建議重新規劃。
目前健保制度下，住院天數下降，門診手術增加，自費額提高。
終身醫療終身手術險 實用度不高
實支實付給付
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老實說，沒有人情、體況，我比較傾向重新規劃;
當然，今天不管是降低額度，還是要做解約，都是損失，只是趁體況良好的現在，做好規劃罷了;
保險，說實在很難一次到位，保險本就是對應當時代的社會趨勢及環境，所以才會有定期檢視，一步一步的作調整、補強
國泰原內容的部分，說實在，以相當的保費，同類型的內容，都還有更好的選擇，更何況目前是保障部分不足要做調整;
尤其是醫療實支->
醫療實支-醫療趨勢、二代健保制度，平均住院天數下滑，自費項目、耗材費用越高
重大傷病-保障範圍廣泛，領卡就理賠(或是就醫醫療單據身分別)，家族有慢性病史者，建議規劃
癌症一次金-相較療程型癌症，更能直接給予幫助，往往病房費用不是壓垮駱駝的稻草，治療相關費用才是;
失能-保障在工作能力及收入極大化的階段，避免因發生疾病或意外，造成工作能力、收入中斷
建議補強規劃:台壽、元大、全球
失能規劃:安聯、安達、康健、友邦
以上資訊提供參考!
若有需要協助，歡迎進一步點擊頭像和我聯繫、討論。
我 服 務 於 保 險 經 紀 人
可以提供以下服務:
➡️保單諮詢及建議
➡️保險相關問題
➡️保單健診和規劃
將多餘的預算拿來補強第二家醫療實支實付、意外險、重大傷病、癌症險及失能險
.
附約 - 新真心全意，住院期間的病房費、手術費、雜費是合併計算的，最多只能賠10萬
健保能給付的項目越來越少，光手術費都要3萬起跳了，如果又有花到更貴的醫療耗材，那這10萬是絕對不夠付的
補強第二家實支實付，除了拉高額度以外，又能達到雙實支的效果，一家賠付醫藥費，一家賠付因生病無法工作造成的收入損失
.
雖然已有國泰產險的意外險，但產險的商品沒有保證續保
要是之後有會讓意外險拒保的體況(如糖尿病、三高等)，而國泰產這邊的意外險又不讓續保的話，就只能選擇風險自留了
.
重大傷病解決300多項疾病項目，像癌症、洗腎、腦中風、肝硬化等，都是重大傷病會賠的項目
您的保單中只有醫療險，醫療險要理賠都是等到痊癒後，拿著診斷證明書及收據才能去理賠
那在這之前，您必須先自行支付這筆醫藥費，等到理賠下來後才能拿到保險金
重大傷病則不同，當拿到重大傷病卡或重大傷病證明時，保險公司就會直接賠付一筆一次金，解決當下所需花的醫藥費及收入中斷等問題
.
重大傷病雖然也會賠癌症，但它賠的是需長期治療的癌症，像原位癌、零期癌這類，就只能靠癌症險來賠
.
失能險解決失去工作能力時，所要花的看護費、療養費及收入中斷等問題
現在的看護，一個月最少都3萬起跳，在沒有收入維持的情況下，存款能支撐多久? 所以這部分會建議靠保險去轉嫁，既不拖累家人，又能靠保險照護自己
這張保單本身有豁免喔!!
沒體況、人情壓力或者其他因素一定要規劃國泰，那真心會建議重新規劃會比較恰當。
國泰兩個終身險種都是屬於定額理賠的保障，目前的醫療環境住院天數漸短、醫療自費項目增多的情況下，這樣的保障只能在小手術或者自費項目花得不多的情況下效益才會比較好。
新真全意在門診手術這塊為它的弱項，僅有1萬塊的限額且包含到門診手術雜費。
真安心如要換成最低保額的話也是沒問題，剩下不足的保障再另外補強即可。
希望我的回答有幫助到您^_^
目前服務於保險經紀人公司
歡迎來信諮詢
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真安心、真安順無法減額繳清，要保留附約降低成本，可以將主約降至500元最低保額，
真全意 / 實支實付 可以保留，但保額不高且門診手術額度1萬，還是要找第二實支來補強。
儘管終身險繳了幾年，發現保障內容跟預期落差相當大早點調整反而是好事，
💡原先的保單理賠金遠遠不足以填補損失，
🔆依原保單不足部分建議補強內容給您參考如下：
建議方案
就保單的部分建議可以做調整
畢竟自身的保障還是比較重要的
相信妳也希望如果未來風險發生時自己的保險是能夠發揮功能的
保障規劃的大方向為：壽險、意外險、雙實支實付、重大傷病、癌症一次金、失能
建議可以先參考成人罐頭保單
再依找自己的需求及預算來做調整
台灣+全球或是台灣+元大
再搭配產險意外險來做規劃
這樣的保障就能夠很完整囉
以上建議給您參考
我服務於台北錠嵂保險經紀人
若有保單規劃的需求，歡迎免費諮詢
一起討論規劃最適合您的保障
相信您對於自己的保障做了功課，定期檢視並補強是很好的唷!
以下幾點建議給您參考看看
1、以您提及的方法是可行的唷，但提醒您終身醫療險在目前醫療環境下，對我們的幫助較有限!
2、而如您提及方式及預算補強建議：第二家實支、癌症一次金、失能險，可以參考台壽+康健的方案，以您目前年紀一年保費約1.5萬
3、還是希望能與您討論過後再給您調整建議會比較貼近您的需求
如想更進一步了解細節或資訊，歡迎點選我頭像免費為您說明
Jing服務於錠嵂保經，希望透過更詳細的討論協助您解決擔憂
補強部分
可以考慮用台壽規劃即可
副本實支 有高額門診手術跟癌症
因為您要抓差不多保費
還要考慮癌症40後保費提升得比較快
https://finfo.tw/assortments/316130dfb32d48e8
建議先買一百萬癌症額度就好
以上建議給您參考
詳細還是依您的需求預算做調整討論
有需要歡迎點我頭像來信
(若未繳費過半,建議可以適當停損解約)
我未從業前也是購買這類型的國泰保單解約轉換~
(因為一場手術才知道理賠有多麼糟糕 哈哈)
2.保單因為人情壓力購買了,現在要更動也會遇到人情壓力
若今天需要新保單建議或投保,要先克服這一點唷!!
(買保險是買保障,不要買人情!!! 人情在關鍵的時候不會拿$$救你)
3.關於新保單建議如下
https://finfo.tw/assortments/197fb9dde25c2ae6
建議方向以雙實支實付、意外險作為規劃目的!!
若有預算
可在台灣人壽底下附加 防癌險、重大傷病險
(這邊沒有規畫主要是 年紀稍長保費未來也會飆升)
也可以利用產險公司專案 補強 意外險
🍀清楚分析各家保險商品優劣勢，讓您『買對不買貴」
🍀需要任何協助或討論，歡迎來信聯繫索取建議書！
透過內文來看感覺您做了很多功課，相信您又更了解保險了！
以下針對您的疑問分幾點說明，
1、如果有打算做調整的話，會建議可以一起做調整，
新真安心500保額，住院一天給付500元，每次住院手術1500元，每次門診手術500元，
不論今天開腦、開心手術或是盲腸手術，都是定額最高1500元，
整體效益不大，建議可以整單做調整。
2、若想保留其中一張國泰保單，建議保留真安順，
住院或門診手術每次給付875元~5.6萬，相較新真安心能轉嫁風險較多。
綜上所述，建議身體健康可以整單停損，若擔心可惜想保留其中一張，建議保留真安順，
建議補強方向為失能、重大傷病、癌症一次金、第二家實支。
透過全球及台灣人壽可以補強這方面的缺口。
以下初步建議方案供您參考，詳細內容都可以再做討論修改。
https://finfo.tw/assortments/92ec5529d69f7e17
小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較。
如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。 讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單🙂
對自己的保戶是天使；對奇奇怪怪的保戶是惡魔
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我是在DCARD保險業版出沒的保險78人。
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🔰不複製貼上制式版面文，依照個人不同狀況，客製化逐字說明，回文才會比較慢🔰
🎁 網路普通客戶回答簡單易懂
🎀 既有客戶詳細講解
🌞 面談詳細講解保單內容
⚓保近不保遠、保大不保小
☀️ 依照預算規劃內容，不做灌水單
⭐ 不主動推銷、不強迫推銷、不做不實話術
🌟 低保費高保障
🎯 不隨意請客戶解舊約，新保單補強部分不足
⛄ 全台北中南跑透透
🏆 超過千位網路保戶諮詢
❄️ 出沒DCARD保險業版
⭕ 六大保障 : 醫療、癌症、重大傷病、失能(照護)、意外、壽險
--
規劃重點
⚽醫療實支保證續保；額度至少30萬起跳
⚾重大傷病第一年和慢性精神病、免疫系統不打折
🥎癌症一次金至少各100萬起跳
🏀意外實支至少5萬；有意外失能扶助金意外險
🏐病房費一天5000起跳
🎯 成人規劃六大保障
💡壽險
💡意外險(死殘/意外實支/意外日額/骨折)
💡醫療險(醫療實支優先；住院日額/手術/定額險次之)
💡癌症險(一次金癌症險優先；療程型/生存型次之)
💡重大傷病險(分為重大傷病/重大疾病/特定傷病，重大傷病優先)
💡照護險
(主要為失能險/長照險，目前失能險滅絕，改以意外失能險為優先，預算夠再考慮長照險)
🎯新生兒規劃重點:一個月保費2000初
🚨醫療險
兒童免疫系統尚未健全，生病機會頗高，需要住院會建議能住單人房，可以避免受到其他病友干，除了實支實付的住院額度外，會輔以住院日額，拉高住院病房費已達單人房費用。
目前的自費(達文西手術、自費鋼板、特殊材料、微創手術、高端骨材)項目越來越高，實支實付規劃以高雜費且保證續保為主。
♨️意外
小朋友意外頻傳，規劃多種意外險種避免後續的就醫負擔。
意外失能、意外扶助金、意外實支實付、意外日額、意外骨折。
尤其避免因不小心發生的嚴重燒燙傷需要長期治療植皮、除疤、壓力衣....
為意外重點。
🚑癌症
癌症治療的方式非常多，不像以前癌症被視為絕症。
健保放化療副作用非常高，有許多高額、自費的化療、放療，能夠更精準的針對癌細胞，
光子治療:電腦刀、螺旋刀、諾力刀、銳速刀、弧形刀、亞瑟刀、真光刀
粒子治療:
質子治療、重粒子治療
標靶放射線；
硼中子捕獲治療、 肽受體-放射性核素治療 、攝護腺特異性膜抗原
此外，還有標靶藥物、免疫療法....等等。
挑選重點:一次金額度越高越好，療程型、生存型為輔助
🛎️重大傷病
重大險種主要分為重大疾病(七項)、特定傷病(30~40項，例如精選傷病)、重大傷病(300多項，健保署認定、標準明確、見卡就賠)
挑選重點:第一年不打折、慢性精神病不打折
🌀照護險
主要為失能險/長照險，目前失能險滅絕，改以意外失能險為優先、有預算再來討論長照險
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