大家好，我是29歲上班族小資女，不是家中主要經濟支柱但也需負擔部分開銷，平常通勤方式都為大眾運輸或走路。
目前只有一張終身防癌險保單，保費已繳完20年期滿。想替自己規劃住院醫療險、意外險、及重大傷病險。
以下是我個人查詢網路上推薦保險後的初步規劃，不知道這樣的規劃是不是能符合保費跟保障CP值高？
我的預算是一年24000以內～
麻煩各位前輩提供建議了！
台灣人壽：
主約：新健康龍101終身醫療險
25年期 保額500元
附約：新住院醫療險附約（85）（HNRC）
計劃三（雜費15萬）
金卡安心一年定期重大傷病健康險附約(CIR4)
保額100萬元
長安傷害保險附約(SPAR)
保額100萬元
龍好意實支實付傷害醫療保險附約(NAMR)
保額5萬元
目前只有一張終身防癌險保單，保費已繳完20年期滿。想替自己規劃住院醫療險、意外險、及重大傷病險。
以下是我個人查詢網路上推薦保險後的初步規劃，不知道這樣的規劃是不是能符合保費跟保障CP值高？
我的預算是一年24000以內～
麻煩各位前輩提供建議了！
台灣人壽：
主約：新健康龍101終身醫療險
25年期 保額500元
附約：新住院醫療險附約（85）（HNRC）
計劃三（雜費15萬）
金卡安心一年定期重大傷病健康險附約(CIR4)
保額100萬元
長安傷害保險附約(SPAR)
保額100萬元
龍好意實支實付傷害醫療保險附約(NAMR)
保額5萬元
1.請問原本終身癌症的保單下是否有附約呢？
若有的話可以先檢視做保單健診，再來依據需求與預算補強內容
2.規劃重點
29歲女生，建議以雙實支實付、雙意外、癌症&重大傷病一次金為主
有多的預算可以補強失能險，若無壽險需求可先不規劃
2.4萬的預算，建議雙實支實付一定要規劃到
3.您規劃的內容
內容尚可，該主約(4H5)不能出SPAR（意外身故）
主約可考慮T09V0終身壽險30萬 或 4H5終身醫療500元
台壽部分規劃不錯
不過少了第二間實支實付、癌症一次金
並可考慮把重大傷病出在全球（較便宜），並補上實支實付
待會會列點為您說明
● 投保必知三觀念
● 認識六大保障
● 29歲女 上班小資族群 建議內容
※ 投保必知三大觀念：
①【先定期後終身】
<保費低、保障高> 定期v.s終身 <保費高、保障低>
先用定期險規劃足以轉嫁我們所擔心的風險，真的有多的預算與需求再來規劃終身型。
②【定額型醫療先不規劃】
ex.終身醫療／手術／日額保險
< 假設二十年前買某一定額型醫療險，動某手術賠5萬 >
二十年前－當時會覺得5萬還不錯
二十年後－仍理賠5萬，通貨膨脹下價值打折，因有買保險，想選更好的自費醫療方式需要10萬，最後卻還需要自己貼錢…
所以定額型的醫療險，建議以補強為主，非規畫首要重點。
③【保險的價值】
先保大再保小，真正能夠轉嫁無法承擔的大風險，才是保險存在的意義！
『買對不買貴』
※ 認識六大保障
①【 壽險 】：
解決萬一身故，責任未完成，留給家人的一筆錢。
→ 額度需求分析後規劃
②【意外險】：
發生意外時三寶，意外身故、意外醫療、意外日額
→ 意外實支實付需6~10萬
建議規劃兩家做雙意外實支。
③【醫療險】：
好的醫療品質、解決醫療費用問題，雙實支實付必備
→ 病房費需4500元/日（單人房）
住院雜費需30萬左右，避免條款限制東不賠、西不賠
④【癌症險】：
解決發生癌症時需要補貼1.立即一筆龐大醫藥費 2.需休養時薪水之損失
→ 一次金100萬以上
⑤【重疾險】：
重大傷病300多項範圍廣（包含癌症），多為慢性病需長期治療，一次金能讓您安穩的把身體復原！
→ 一次金100萬以上
⑥【失能險】：
老、殘、病、死，花費最多必是「殘」，長期的月扶助金支撐生活費，不讓家人煩惱
→ 一次金0~100萬，月扶助金3~5萬
※ 建議內容
＊＊內容皆可依據需求、預算 調整＊＊
29歲 女生 年繳總保費26,886元
https://finfo.tw/assortments/988a7242ece52d0f
● 壽險－
無特別規劃
● 意外險－雙意外險🇹🇼＋🌏
意外身故：100萬
意外實支：3+3萬
意外日額：1500元
● 醫療險
實支實付－雙實支雜費35萬
🇹🇼：目前市面上最多人選擇之商品，保障完整，保費平均
🌏：目前市面第二選擇，門診額度雖比前者低，但也是不錯的內容
● 重大傷病險－一次金100萬
🌏：目前市面上費率最友善的重大傷病險
● 癌症險－一次金100萬
🇹🇼 、遠🐻、🇨🇳 都是不錯的選擇
● 失能險－目前未規劃，若有需求預算普通可選安達，預算ok可選安聯
定期失能：安達(前康健)人壽，非保證續保、無保證給付、非常便宜
定期失能：安聯人壽，保證續保、保證給付180個月，主約較貴（可減額繳清省主約成本）
終身失能：友邦人壽，資產傳承、保費較貴，有預算再考慮
『講求CP值，買對不買貴』
▶ 站在客戶立場理賠
▶ 客觀建議／不話術
▶ FINFO討論區已協助百人投保
▶ 體況核保、理賠經驗 豐富
▶ 全台皆有服務
很感謝您看完回覆，我服務於錠嵂保經
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討論出最合適、CP值最高的建議哦～
﹡網站問問系統有時不會跳通知，會立即主動聯繫哦﹡
傳承富滿30萬額度那個
不然你的意外險spar會因為卡額度規劃不了
另外建議 實支實付可以先拉高
目前只有一張
等未來保費變高或是有雙實支再調整
另外ycd 防癌很便宜
建議可以加上提高重度癌症給付
以上
如果沒有業務員可協助
歡迎點右上角傳送訊息討論
定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
想先請問目前是否有任何體況呢？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
舊保單有理賠紀錄嗎？
以上資訊會影響到給您的建議唷
請問終身防癌主約底下有掛附約嗎？
🔹有的話建議可以把所有保障內容(商品名稱、保額、投保年期)一併貼上來，健診分析後，針對條款及保障缺口給您更精準的建議唷
🔸建議規劃方向：醫療實支實付(2～3家)、意外險(壽險+產險)、重大傷病險、癌症險（一次金）、失能險（一次金+月扶金)、壽險
目前整體規劃方向沒太大問題
建議調整如下：
1、因投保規定，健康龍4H5保額的500倍未達意外險SPAR最低保額50萬，建議主約改用傳承富足來規劃，才能投保SPAR
2、實支實付建議可以提高到計劃四或五，加強整體門診及雜費額度
3、舊保單終身防癌大部分是療程型，針對治療癌症住院、手術、放化療等花費理賠固定金額，因應現在治療癌症會使用標靶藥物、新式療法，須自費5～10幾萬不等，建議優先補強「一次金」，不幸罹癌時有一筆現錢可以自由運用
4、重大傷病CIR4的後期保費漲幅較高，若預算允許建議可以改用全球來規劃，後期保費漲幅較平穩唷
綜上所述，若體況正常，建議可以優先參考台壽費+全球的規劃，條款完善且後期保費漲幅較平穩；有預算考量可以規劃台壽單一家沒問題，但會建議實支實付拉到最高保額，加上癌症一次金YCD，同時要注意未來重大傷病的保費漲幅喔
🎯建議可以參考台壽+全球的規劃
初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/1e35490b98311cf4
👉🏻詳細內容再依照需求與預算來調整成專屬方案
若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務
Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，已實際協助版上逾百位保戶規劃專屬的保障
想要進一步諮詢歡迎主動點擊『傳送訊息』，留下您的line或手機號碼以利後續討論😊
可以調整為全球+台灣的規劃。
可以規劃成雙實支實付。
可以參考以下規劃:
https://finfo.tw/assortments/619ca9555b8af7d4
買保險可注意有以下這些保障：
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
主約要換傳承富足30萬
意外才能做spar喔！
建議再補上癌症一次金和意外日額(保障骨折未住院的部份)
目前任職於錠嵂保險經紀人公司(全台皆有服務)，
以下是我個人查詢網路上推薦保險後的初步規劃，不知道這樣的規劃是不是能符合保費跟保障CP值高？我的預算是一年24000以內～
A：
提醒您，規劃保障要注意是否有無體況問題
近兩個月內是否有無就診紀錄
是否有無定期追蹤或需長期服藥的疾病呢
保險公司跟規劃的方向是對了
不過稍微調整一下會更好
這是我初步為您設計的方案內容
詳細的細節須和您討論過後才能更完整
https://finfo.tw/assortments/5b470c775864ffb8
以下是我針對成年人規劃保障所列出的注意事項及方向給您參考
🌟實支實付
在二代健保制度下，住院天數下降，自費項目明顯增加、雜費提高，也因為醫療技術越來越進步，許多手術漸漸轉為門診可治療，像是達文西手臂，海扶刀手術，一次就得花上數十萬不等，所以門診手術及門診手術雜費保障非常重要，而且花最多的也是雜費的部分，所以建議規劃足額的【雙實支實付】。
🌟意外險
前提都是由意外所導致，何謂意外？在保險法有明確的定義【(非由疾病)引起之(外來)(突發)事故所致者】，比如說車禍、跌倒、遭外物攻擊等等，建議可規劃足額的【雙意外險】
另外特別注意是否有足額的重大燒燙傷及骨折未住院津貼！
🌟失能險
若是因為生病或是意外導致喪失工作能力是所有風險中最危險的，如果不幸發生，將造成收入中斷！然而不論意外或疾病，只要符合保單條款規定中的失能給付標準，可領取相對應等級的一次性給付失能保險金，若符合1~6級失能，每個月還能領取生活扶助金，解決長期照顧的重擔。建議以定期失能拉高額度！
🌟重大傷病險
像是癌症、精神疾病及重大創傷，(舉凡符合健保局重大傷病卡項目之一)一旦發生，新式療法及長期治療的費用都相當驚人，而且將會造成家庭的經濟負擔，建議重大傷病險至少規劃2~3年的生活費(根據統計癌症黃金的積極治療期是2~3年)。
🌟癌症險
現今醫學科技進步的關係，針對癌症有許多治療，像是標靶藥物、免疫療法等等，目前以一次給付型成為現今的主流，一旦罹患癌症，這一筆錢可做為緊急預備金。
🌟壽險
壽險最大的功能，就是在家庭失去經濟來源(身故)的時候，可以有一筆錢，解決喪葬費的問題、解決房貸車貸的壓力、給予另一半緩衝期找到工作讓家庭正常運作、幫助小孩可以無憂的學習成長。
🎯沒有扶養責任的成年人：失能險 > 重大傷病險＆癌症險 > 醫療險 > 意外險 > 壽險
🎯有扶養責任貸款的成年人：失能險 > 重大傷病險＆癌症險 > 壽險 > 醫療險 > 意外險
🎯目前任職於錠嵂保險經紀人(全台服務)
🎯感謝您耐心詳看，若有需進一步協助，歡迎免費諮詢我並且留下您的line或手機號碼
我已協助版上許多保戶，針對他們的需求&預算及擔心的部分，做全方位的討論及規劃囉💯
我對待每個客戶的原則
➤「把錢花在刀口上」保險買對不買貴
➤「全方位規劃」讓您擁有最完善的保護傘
➤「重視服務」熱心貼心細心對待每位客戶
❌不強迫，❌不推銷，❌不話術
希望我的回覆有幫助到您
小賴祝您一切順心～～❤️❤️
健康龍體況上會稍微嚴格一些，但也是個適合搭配的主約👌🏻
如果依上面的台壽初步規劃，癌症的保障還是有點不足
如果預算一個月2000元的話
會建議先將最重要的醫療實支實付(雜費至少規劃30萬)
意外的實支實付至少規劃(至少規劃10萬)
重大傷病跟癌症也可以一起補強
建議將所有保障補齊，而不是只有針對某些項目
以上是我的分享 如果有需要了解多一點 可以點擊傳送訊息線上諮詢
希望以上的分享對你有幫助~
專屬台灣人壽的窗口服務人員
//核保 理賠 相對準確快速 //
以女孩子來說的話 最需要重視的就是婦科疾病狀況
可以幫您把主約設定更便宜以外
再加強癌症
以上都可以透過台灣人壽規劃
保費還能控制在薪資10%以內 綽綽有餘
歡迎諮詢給出生年月日
給您資料評估
我來了～您保險規劃的好夥伴
可以以台壽的架構去調整喔
並且做【雙實支實付】在醫療保障上比較足夠喔
P.S. 如果用健康龍主約SPAR就不能加喔
如果通勤大多以大眾運輸也可以先不加
先以意外實支為主即可
可以參考以下規劃方案：
29歲女台壽+全球24711方案請點我
29歲女台壽+全球24711方案請點我
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✨如沒有認識的保經業務員，我這也可以協助處理喔~✨
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現在規劃醫療險的觀念要有：①用最少預算做足保障 ②要符合現在二代健保體系
在目前二代健保體系下，住院天數短，藥材器材自費高，所以我們規劃的重點架構要包含
✨雙實支實付
實支實付是目前最實用的險種，主要理賠「住院」、「手術」、「雜費」這三塊
按照收據金額實報實銷，在限額內花多少就理賠多少，但現在醫療自費越來越貴
且治療期間也有隱藏性成本產生，如薪資損失、短期看護，往來車費、院外藥材器材等等
建議規劃兩家實支實付會較足夠
✨重大傷病
很多疾病或意外發生時，要面對的不只有住院治療費用，還有包含隱藏性成本開銷
如薪資損失、短期看護，往來車費、院外藥材器材等等，可是實支實付只有院內治療才能申請
但重大傷病可在一開始確定有註記，就可以跟保險公司申請一筆給付，讓我們自由選擇治療方式
現行重大傷病險種是目前範圍最廣，22大項涵蓋300多細項
比傳統重大疾病7項或特定傷病23項，多了非常多且理賠也較容易許多
✨癌症一次金
癌症是國人致死率高的疾病之一，現在很多新式療法如標靶藥物，自費放療化療、放射線治療
或是較新型的免疫式療法等等，這些對身體損傷較小的治療方式，很多都需要大筆金額的自費
所以傳統療程式分項給付癌症險，只有賠住院、手術，已經無法應付，這類新型的治療療程
選擇癌症一次金，可以讓我們自由選擇想要的治療，而不在受限於條款限制
✨意外險
生活上充斥者外力造成的傷害，如擦傷、挫傷、割傷、撞傷、骨折等等
但很多治療沒有住院且沒有門診手術，這樣的情況下醫療實支實付不會啟動
就須靠意外險來補足我們治療的花費
✨失能保障&責任壽險
當我們對於家庭有責任，經濟來源者就必須規劃，如果因為意外或疾病
造成不能工作、生活不能自理，甚至身故離開了，除了要讓薪水可以繼續維持
如果請看護或是家人照料，這些額外產生的成本費用，甚至是離開了要留愛給家人
讓他們過著原本的生活品質，所以失能和責任壽險，都是不可或缺的規劃內容
Ycd建議補上去，以前有滿期的終身醫療，但高機率癌症一次給付非常低
以前的癌症險多半是著重在癌症身故理賠的
只有單實支的話，建議台壽hnrc直上計畫五
Bj0建議也規劃一下，重點在於骨折未住院
差不多就是這樣了
預算允許的話補個安達失能險就很好了
未來預算變高再來考慮補第二張實支
以上建議供您參考
有需要協助的話歡迎來訊討論
✨關於我
我在111年通過人身/財產保險經紀人國家考試，並非一般保險業務員
全台灣有近40萬名保險業務員，但截至目前為止取得保險經紀人雙照的人不到2500人
因經紀人考試類科有保險法學及申論題撰寫，會相對於一般業務員考試來的有鑑別度
⭕️有豐富核保經驗，可協助處理體況件，曾協助不少有體況客戶完成保險規劃
⭕️曾協助多位保戶處理理賠、契約爭議，爭取理賠金，保障客戶應有的權益
✅99%以上客戶來自網路社群，只講真話、客觀積極
✅專長條款分析、商品比較，讓你每分錢都花在刀口上
✅研究低保費高保障的罐頭保單數年，全台各地皆有保戶，服務不限於單一地區
傳承富足利率變動型終身壽險 (T09V0) 20年期 保額30萬 $7,140 元
這兩個是目前台灣人壽附約規劃會選擇的主約，保險是長期的規劃，未來會隨著自身責任負擔改變調整內容，主約選擇 「T09V0 終身壽險」 將來附約變更(提高保額 或 新增附約) 較不會受限於醫療險主約保額倍數及主約險種限制而無法附加，將來在保單調整上彈性較大，主約更換為「T09V0 終身壽險」 會較合適。
(2)重大傷病較推薦的是 全球人壽 - 醫卡讚重大傷病一年期健康保險附約 (XDE)，保費調整幅度較CIR4來得小，費率長期下來比CIR4少非常多，把台灣人壽-CIR4➡️取消，將重大傷病主要規劃在全球人壽-DCE+XDE。
(3)新增 愛無慮A型一年定期癌症健康保險附約 (YCD)
現在癌症治療方式改變，新式治療技術的突破，使用標靶藥物或最新式的免疫療法這些花費往往上百萬甚至數百萬元且無需住院，💥建議規劃一次給付的「癌症險 及 重大傷病」」，最好要有200萬~300萬左右才會比較安全，可以轉嫁癌症初期的龐大住院外開銷，例如標靶藥物、新式療法等等..... 將住院開刀等花費交由【醫療實支實付】轉嫁。
(4)新增 新傷害醫療保險金日額附約 (BJ0) 加強骨折未住院額度保障。
💡您預算2.4萬 / 年，醫療實支實付有兩個方式可以規劃
①HNRC+HNRD 合計總保費 $23,215 元
HNRC醫療實支實付+HNRD自負額 = 單一張高額度的實支實付，並非雙實支實付。如果今天雜費都在HNRC實支實付 限額內， HNRD自負額就不會啟動給付，也就是超過HNRC額度才會啟動HNRD。
②台壽HNRC+全球XHB ; 醫療雙實支實付 ; 可拉高病房費、雜費、手術費，各項目額度。
合計總保費 $24,781 元
(概括式、副本理賠、門診手術、門診手術雜費、門診手術雜費與住院雜費額度相同、無手術2-2-7限制)。
第一家賠收據 第二家申請的費用就當作是醫療收據以外的費用補償， 同時可以申請兩個雜費，還能補強住院日額。
上述兩個建議規劃方式相差$1,566元/年，要不要規劃第二家醫療實支實付還是看保費會不會造成負擔，如果負擔得起預算夠當然還是規劃醫療雙實支實付保障會比較完整。
保險服務年資：10年
以上建議您參考看看，詳細還是得依照您的需求、預算來討論。
🔔有Finfo實際且持續成交，如需協助規劃歡迎點選↗️「傳送訊息」 諮詢 討論。🙂
想要了解更多資訊可以按右上的【傳送訊息】一起討論也可以留下line或手機以便後續討論
版主的觀念非常好，知道要先去網路上做功課👍🏻
這邊建議可以用約24000左右的預算做足以下事情
⭕台灣+全球實支 雜費35萬
⭕重大傷病一次金100萬
⭕意外身故100萬和意外失能月扶金
⭕意外實支5萬
方案:https://finfo.tw/assortments/e8e3db6cca31a038
以上是我們一年花約24000左右可以做到的事情❗
我是保險新鎰✨用我的心意 還有誠意 來換取您的滿意✨
A:整體規劃是正確的。早期買的癌症險額度都偏低，建議補上YCD-癌症金100萬
意外險建議再補一張產險傷害險做補強，保費不貴。保障範圍寬廣很多。您的原本規劃內容
如果骨折沒有住院的話理賠金額是偏低的。
我是馬克，有問題歡迎點擊『傳送訊息』與我討論
我是在大誠保險經紀人任職業務經理的Sun
您規劃得很不錯喔
不過如果主約用新健康龍的話
SPAR無法規劃100萬
建議把主約改成終身壽險T09V0
之後的運用也更有彈性
另外，在預算內
建議規劃兩家實支實付【可同時理賠】
醫療費用龐大的話，兩家額度才足夠負擔
若醫療費用中等以下
一家支付醫療費用，另一家當作生病請假的薪資補貼
兩家實支會比終身醫療或定額手術實用性更強
更符合風險轉嫁和保險效益
我規劃了一份建議書給您參考
https://finfo.tw/assortments/a320561806046e0e
保障內容：
【醫療險】
◎雙實支實付
住院日額：3500
住院實支實付：手術最高37.5萬、雜費35萬/
門診實支實付：手術最高20萬、雜費20萬/
皆為「副本理賠、沒有健保227條款限制」
◎定額給付(可和實支實付一起申請理賠)
住院日額：1000
【重大傷病險】
◎一次金理賠：50萬(包含重度癌症)
【癌症險】
◎重度癌症一次金理賠：100萬
(加上重大傷病險內的50萬，合計150萬)
【意外險】＆【意外失能險】
◎意外失能一次金：100萬
◎意外失能扶助金：每月2萬(保證給付120個月)
◎意外實支實付：3萬
◎重大燒燙傷：25萬
◎意外身故：130萬
【壽險】
◎一般身故：30萬
上述規劃在2.4萬左右
不過建議提高一點預算，
把全球重大傷病主附約合計規劃100萬是比較理想的狀況
供您參考
如果您想針對哪方面的保障做增減，
我們可以再討論、調整喔
我是大誠保經的Sun
有幸得到朋友和保戶的信任
透過轉介紹和網路推薦
除了南投、屏東、花蓮、台東之外
我在全台各縣市都有客戶
也有協助超過90位PTT和Finfo保戶成功投保的經驗
理賠或契變服務當然也有，完全沒問題喔！
希望我的說明讓您滿意
若您還沒有認識的保經業務，也期待有這個機會為您服務
有問題歡迎隨時私訊詢問喔
謝謝您：）
建議可改成以下方案保障較高且完整，額度內容皆可再調整
https://finfo.tw/assortments/c0d12c28aaf4b132
失能險強烈建議一定要規劃，畢竟是人生最嚴重風險
安達失能險沒有保證續保，也可考慮換安聯有保證續保
台灣主約若覺得保費太高，之後可不繳只繳附約
第二年保費就可低於24000，歡迎傳送訊息討論諮詢
--
本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)
服務年資17年多，在網路和PTT上成交的客戶超過850位
協助客戶申請超過1600件理賠，總金額超過5600萬
若購買完整保單規劃即贈送精美燙金保單夾一本，讓你保單不會沒地方放
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A:
建議可以拆單做雙實支
健康龍改壽險比較實在