29女 既有保單健檢與新保單規劃

版主您好

定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
想先請問目前是否有任何體況呢？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
舊保單有理賠紀錄嗎？
以上資訊會影響到給您的建議喔

🔺舊保障有:終身壽險、終身住院日額、終身重大疾病、終身防癌(療程型)、終身手術險、實支實付、意外險(含醫療)、骨折險

目前建議補強的保障有:第二家實支實付，重大傷病、癌症一次金、失能險及第二家意外險(含醫療)

以下回覆您的問題
Q1:不確定重大傷病和定期防癌可否直接加在既有保單上 (主約壽險已停售但還在繳費)有人知道嗎？ 

🔸舊保單還在繳費中，可以撥打三商客服確認
如果可以就直接附加，節省主約費用，若無法附加可以參考台壽+全球的規劃，後期保費漲幅較平穩喔

Q2:二擇一，比較偏好台灣人壽

🔸實支實付建議優先選擇台壽，加強門診手術及門診雜費的保障

Q3:失能這部份較難決定安聯爆預算了但安達的不保證續保讓我不太放心 

🔸目前會建議優先規劃安聯為主，主要是有保證續保外，還有月扶助金保證給付180個月的保障，多一層安心

🎯建議可以參考台壽+全球+安聯的規劃
初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/99f63a40e648c07c
👉🏻詳細內容再依照需求與預算來調整成專屬方案
若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務

Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，已實際協助版上逾百位保戶規劃專屬的保障
想要進一步諮詢歡迎主動點擊『傳送訊息』，留下您的line或手機號碼以利後續討論😊

安安 您好
我來了～您保險規劃的好夥伴

❓不確定重大傷病和定期防癌可否直接加在既有保單上
 (主約壽險已停售但還在繳費)有人知道嗎？ 
 
💡可以打給客服叫他們現場幫您看保全規則
這樣就會知道可不可以加了


❓二擇一，比較偏好台灣人壽 

💡優先選台壽，有門診手術費和門診手術雜費
如果原本的不能加重大傷病和癌症一次金，也可以補強在台壽上



❓失能這部份較難決定安聯爆預算了但安達的不保證續保讓我不太放心 
 
💡不保證續保只能當加強用，因為健康險一定要以有保證續保為前題
 安聯就痛苦第一年，第二年後會比較輕鬆



✨如沒有認識的保經業務員，我這也可以協助處理喔~✨

🛎歡迎點選右上【傳送訊息】聊聊討論!~🛎


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現在規劃醫療險的觀念要有：①用最少預算做足保障 ②要符合現在二代健保體系
在目前二代健保體系下，住院天數短，藥材器材自費高，所以我們規劃的重點架構要包含

✨雙實支實付
實支實付是目前最實用的險種，主要理賠「住院」、「手術」、「雜費」這三塊
按照收據金額實報實銷，在限額內花多少就理賠多少，但現在醫療自費越來越貴
且治療期間也有隱藏性成本產生，如薪資損失、短期看護，往來車費、院外藥材器材等等
建議規劃兩家實支實付會較足夠


✨重大傷病
很多疾病或意外發生時，要面對的不只有住院治療費用，還有包含隱藏性成本開銷
如薪資損失、短期看護，往來車費、院外藥材器材等等，可是實支實付只有院內治療才能申請
但重大傷病可在一開始確定有註記，就可以跟保險公司申請一筆給付，讓我們自由選擇治療方式
現行重大傷病險種是目前範圍最廣，22大項涵蓋300多細項
比傳統重大疾病7項或特定傷病23項，多了非常多且理賠也較容易許多


✨癌症一次金
癌症是國人致死率高的疾病之一，現在很多新式療法如標靶藥物，自費放療化療、放射線治療
或是較新型的免疫式療法等等，這些對身體損傷較小的治療方式，很多都需要大筆金額的自費
所以傳統療程式分項給付癌症險，只有賠住院、手術，已經無法應付，這類新型的治療療程
選擇癌症一次金，可以讓我們自由選擇想要的治療，而不在受限於條款限制


✨意外險
生活上充斥者外力造成的傷害，如擦傷、挫傷、割傷、撞傷、骨折等等
但很多治療沒有住院且沒有門診手術，這樣的情況下醫療實支實付不會啟動
就須靠意外險來補足我們治療的花費


✨失能保障&責任壽險
當我們對於家庭有責任，經濟來源者就必須規劃，如果因為意外或疾病
造成不能工作、生活不能自理，甚至身故離開了，除了要讓薪水可以繼續維持
如果請看護或是家人照料，這些額外產生的成本費用，甚至是離開了要留愛給家人
讓他們過著原本的生活品質，所以失能和責任壽險，都是不可或缺的規劃內容

1.重大傷病可以先問三商能不能加
不能的話 可以加在台壽

2.失能險部分
選擇安聯就是一開始成本較高
之後幾年超過預算再另外調整

另外定期壽險可以選擇10年期的（如果沒有想要規劃壽險）
先把額度拉高
可以提高一次金

因為7-11級失能需要靠一次金來保障
都規劃終身壽險30萬了不提高一次金很可惜

以上
有需要協助歡迎點右上角傳送訊息討論

Q:
以上是自行規劃的內容若有任何不足之處還請不吝提出謝謝
A:
癌症一次金可以放台壽
重傷一次金放三商試試
實支選台壽是正確選擇
失能選擇安聯優於安達

三商舊單應該是可以直接附加癌症、重大傷病的，建議可以再詢問客服確認看看

失能險的部分本來就是要取捨的
條款、預算要去依照自己的狀況來決定

個人認為：
可以繳的下去才有意義，保險條款再好，如果繳不下去的話也沒意義

宏泰也是個可以的參考選擇就是了

失能險的部分

不要過度期待1-6失能扶助金可以給的幫助，沒這麼容易申請

也不要小看一次金可以給的幫助

建議找個有經驗的專業人士解說差異，這險種買了之後後續的理賠才是重點

沒有專業能力，一般人對於這類險種的理賠申請一定是困難重重

以上建議供您參考
有需要協助的話歡迎來訊討論

✨關於我

我在111年通過人身/財產保險經紀人國家考試，並非一般保險業務員

全台灣有近40萬名保險業務員，但截至目前為止取得保險經紀人雙照的人不到2500人
因經紀人考試類科有保險法學及申論題撰寫，會相對於一般業務員考試來的有鑑別度

⭕️有豐富核保經驗，可協助處理體況件，曾協助不少有體況客戶完成保險規劃

⭕️曾協助多位保戶處理理賠、契約爭議，爭取理賠金，保障客戶應有的權益

✅99%以上客戶來自網路社群，只講真話、客觀積極
✅專長條款分析、商品比較，讓你每分錢都花在刀口上
✅研究低保費高保障的罐頭保單數年，全台各地皆有保戶，服務不限於單一地區

版主您好，
願意替自己定期檢視保障且上網詢問做功課，相信您一定很注重個人權益。

以下針對您預計規劃的內容分幾點給予建議，
1、相信您一定做過許多功課，才會知道原有保障的缺口在哪裡，
目前參考的方案也都是很棒的商品，三商因為還沒繳費期滿，應該是可以直接附加，建議可以先跟三商客服確認。

2、台新實支需注意「住院手術及雜費共用24萬額度，門診僅有12萬」，
現行醫療進步許多手術在門診即可完成，建議優先選擇條款完整且門診有足額保障的實支，
而台壽的HNRC在住院手術、雜費額度分開計算，門診額度也較高，所以建議選擇台壽。

3、台壽的癌症一次金YCD以費率來說相較三商便宜，建議可以將癌症險放在台壽。

4、安聯跟安達的失能險以條件來說會建議選擇安聯，
倘若有預算的考量，未來安聯主約也能辦理減額繳清，可以稍微減緩保費壓力，
因老年人口增加、失能比例提高，所以往後失能險停售的機率很大，所以建議選擇有保證續保的安聯更合適。

以下是我為您設計的初步方案，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。
https://finfo.tw/assortments/32d1e53bb46110c4

小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較，已在Finfo上協助近百位客戶完成個人保障。
主要從事網路開發，台北至屏東皆有服務，地區不受限，服務無距離。
如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。🙂

🌟因聊聊系統若不在線上不會通知訊息，會無法注意即時的諮詢，
若方便的話再麻煩留下聯絡資訊，以利後續討論溝通唷。

版主你好  

定期檢視保單是個非常好的習慣  

想先請問目前是否有任何體況 

最近2個月內是否有看診或是用藥 

以上訊息會影響投保條件跟建議  

目前保障範圍及建議如下：   

終身壽險、終身住院醫療、終身防癌險(療程型)、終身重大疾病、終身手術險、實支實付
、意外險(死殘*2、日額、實支)、骨折險

住院醫療
1.住院日額給付

癌症險(療程型)
1.一次金功能
2.併發症僅理賠化放療門診

重大疾病
1.重大疾病保障範圍僅7項，非重大傷病保障範圍300多項

手術險
1.手術按倍數表定額給付，最高60倍
2.門診手術不理賠

實支實付
1.正本理賠，會與團險衝突
2.住院手術費及雜費個別計算
3.門診手術費及雜費合併計算
4.門診手術限當日，1年限6次

意外險
1.非保證續保
2.無失能扶助金
3.無重大燒燙傷保障
4.實支需正本理賠，會與團險衝突

建議優先補強第二家實支、重大傷病、癌症一次金、第二家意外

問題回覆如下：
1. 建議可以直接打給三商的客服確認是否可直接附加，可以省下主約的費用。
如果不能附加，建議參考台壽(實支、癌症一次金、意外三寶)+全球(重大)的方案，後期費率較平穩

2. 實支實付建議優先選擇台壽，住院及門診同額度且沒有次數限制，建議提高保障至計劃四

3. 失能險建議優先選擇安聯，有保證續保及保證給付

成人建議主要規劃方向及順序： 

雙醫療實支實付、重大傷病險、雙意外險、癌症險(一次金)、失能險(一次金+月扶金)、壽險  

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------  

綜上所述：  

建議可以參考台壽、全球、安聯的規劃 

初步搭配方案給你參考：https://finfo.tw/assortments/99270177d77c4d70

台壽 

T09V0：主約有壽險保障，以預算考量相同繳費年期還是會比4H5便宜且附加附約的限制較少。 

HNRC： 

台壽實支算是目前市面上最強的實支商品，住院/門診額度相同、手術費/雜費個別計算、無2-2-7、3-3-4-3限制，限定第二家。 

YCD：癌症一次金，可作為長期治療時的緊急預備金 

SPAR：保證續保的意外險，附加失能一次金及月扶金。 

BJ0：意外險日額，增加骨折未住院保障。 

NAMR：意外險實支。  

全球 

DCE：重大傷病主約，保障到85歲。 

XDE：重大傷病費率較CIR4便宜。 

安聯 

WL1N：主約第二年可減額繳清。 

NDR1：月扶金，保證續保、保證給付180個月。 

DR2A：一次金，保證續保。 

TLR：定期壽險。  

成人投保注意事項： 

投保前2個月內是否有看診或是用藥，5年內是否有住院超過7天  

詳細內容可以再討論後依照需求與預算來調整 

後續服務就交給我吧👍  

我是俊權，服務於錠嵂保險經紀人，全台都有服務  

目前以實際協助版上多位成人及小朋友投保成功  

想要進一步諮詢歡迎主動點擊右上角的傳送訊息，留下你的line ID或手機號碼以便後續討論  

您好~

您目前的保障有:
1.三商
祥安終身壽險 20年期 10萬
身故金10萬

日額型住院醫療終身健康保險附約 20年期 1000元
住院日額1000元
加護病房2000元
緊急醫療轉送1000元
急診保險金500元
住院前後門診250元
出院療養金500元

永康防癌終身健康保險附約 20年期 計畫B*2
初次罹癌24萬
癌症住院4000元
癌症手術後住院1000元
癌症出院療養金1600元
癌症手術6萬
特定癌症手術8萬
化、放療2400元

新重大疾病終身健康保險附約 20年期 20萬
重大疾病20萬

手術醫療終身健康保險附約 20年期 1000元
住院手術5000元~6萬

新住院醫療保險附約 最高續保至74歲 1單位
住院病房限額1500元
住院手術限額5400元~33.75萬
醫療雜費4.5萬

個人傷害保險附約 最高續保至75歲 71.6萬
意外身故/失能71.6萬
重大燒燙傷17.9萬

個人傷害保險附約 最高續保至75歲 114萬
意外身故/失能114萬
重大燒燙傷28.5萬

骨折及脫臼手術傷害保險金附加條款 最高續保至75歲 15萬
骨折保險金1875元~15萬
脫臼切開手術1.5萬~4.5萬

每次實支實付傷害醫療保險金限額 最高續保至75歲 3萬
意外醫療限額3萬

傷害醫療保險金日額 最高續保至75歲 500元
意外住院日額500元
骨折保險金3500元~1.5萬

目前您的保障有:壽險、住院日額/手術(定額)、癌症險(療程型)、重大疾病、實支實付、意外險(含意外醫療)。
建議補足的保障缺口有:實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)。

重大傷病、癌症險一次金的部分，建議可以用台灣來補足，後期保費較便宜，重大傷病也無打折給付。

可以參考以下規劃:
https://finfo.tw/assortments/4b96d3694313e228

失能險的部分:
如果要有保證續保，且較低保費，目前也只有安聯的規劃組合了。

以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!

版主 哩賀😁

以上是自行規劃的內容若有任何不足之處還請不吝提出謝謝 
A：
打電話至三商客服詢問就可以知道是否能附加
若無法附加也能附加在台壽底下，連癌症一次金一起
實支實付選台壽會比台新好
另外失能險安聯比較好一點，因為保證續保也保證給付

🎯目前任職於錠嵂保險經紀人(全台服務)  
🎯感謝您耐心詳看，若有需進一步協助，歡迎免費諮詢我並且留下您的line或手機號碼
我已協助版上許多保戶，針對他們的需求&預算及擔心的部分，做全方位的討論及規劃囉💯

我對待每個客戶的原則
➤「把錢花在刀口上」保險買對不買貴
➤「全方位規劃」讓您擁有最完善的保護傘
➤「重視服務」熱心貼心細心對待每位客戶
❌不強迫，❌不推銷，❌不話術

希望我的回覆有幫助到您
小賴祝您一切順心～～❤️❤️

三商美邦 -
(1)日額型住院醫療終身健康保險附約 (HIW) I 定額給付
定額給付的產品 無法支付雜費支出，當住院天數確定，理賠金額就可以算出來了，但不會管自費病房花了多少 動了甚麼新型手術 或是用了甚麼藥物或器材，現在很多短期住院高自費的醫療支出，「醫療實支實付」比較合適， 「醫療雙實支實付」保障更加完整同時分散風險。

(2)永康防癌終身健康保險附約 (KCR) 計劃B＊2單位

初次罹患重度癌症24萬，一次金相當低，再依據實際有進行的醫療方式給付：癌症住院、癌症住院補貼、癌症手術、癌症放化療….再向保險公司申請理賠，彈性度較低。

💥現在「癌症治療方式」改變，新式治療技術的突破，使用標靶藥物或最新式的免疫療法這些花費往往上百萬甚至數百萬元且無需住院，建議規劃一次給付的「癌症險 及 重大傷病」，最好要有200萬~300萬左右才會比較安全，可以轉嫁癌症初期的龐大住院外開銷，例如標靶藥物、新式療法等等.....。

(3)新重大疾病終身健康保險附約(NDDBR)
重大疾病險只針對七項疾病理賠一次性的保險金，另給付輕度癌症保險金2萬

包含：🔴心肌梗塞🔵冠狀動脈繞道手術🔴腦中風🔵末期腎病變（ 洗腎 ）

🔴癌症🔵癱瘓🔴重大器官移植

比起重大疾病險(七項)現在都會推薦 規劃 重大傷病險

1.保障範圍廣，重大傷病險包含健保局的「重大傷病卡（30類）」其中22類300多項疾病的保險。      

2.只要罹病後取得重大傷病卡(證明)，保險即理賠一筆金額， 當下治療方式的選擇也比較有彈性，理賠較明確且無爭議。

(4)手術醫療終身健康保險附約 (SIW) I 定額給付
如上(1)日額型住院醫療 說明。

(5)新住院醫療保險附約(HSRS)計劃C / 醫療實支實付🔴第一張

住院雜費4.5萬，雜費額度太低，無給付門診手術及門診手術雜費，在未來門診手術相關醫療費用也是趨勢，建議選擇「包含門診手術雜費」的醫療實支實付會更符合現在醫療規劃需求。

(6)骨折及脫臼手術傷害保險金(AFRR)

骨折險以「保險效益」來說不高，如果有多餘的預算再去做這種規劃。很多意外都不會骨折(例如:腦震盪、椎間盤突出、脊椎滑脫 手術，出院療養半年到一年，這些骨折險都不理賠)，把此險種預算規劃【成人產物意外險】包含其它(住院日額、骨折未住院、燒燙傷....等)保障範圍多元效益更高。
=====分隔線=====
♦️建議可補強內容有：
1.醫療實支實付 / 第二張 ; 可拉高病房費、雜費、手術費，各項目額度。

(概括式、副本理賠、門診手術、門診手術雜費、門診手術雜費與住院雜費額度相同、無手術2-2-7限制)。

第一家賠收據 第二家申請的費用就當作是醫療收據以外的費用補償， 同時可以申請兩個雜費，還能補強住院日額。

2.產物意外險 ; 產物意外險保費比較便宜且保障可以做得比較高(包含高額的意外燒燙傷)，

⚠️但要注意產險意外險都沒有保證續保。 

3.癌症險(癌症一次給付金)。

4.重大傷病險(領有重大傷病卡（包含癌症）即可申請理賠)。

5.失能險  (1-11級依比例給付一次金，1-6級失能扶助金，即有持續不間斷的保險給付)。

🔴不論是什麼年齡，只要仍要透過工作來累積資產，都要避免因疾病或是意外事故的發生，一旦喪失工作能力，甚至日常生活需要專人照顧，這對 家庭 / 個人 經濟是相當大的負擔，當無法再從事原先工作時，等同每月喪失原先工作收入，若失能10年代表將負擔數百萬元的支出，這對於任何家庭 / 個人都是難以承受的經濟負擔，對於現階段需要工作能力的我們，一定要把【失能險】保額做足夠，做好失能風險的轉嫁。

💡💡💡 補充建議：
三商美邦 祥安終身壽險(AWL) 主約已停售但還是有效契約，可用契約變更方式附加
Go福康一年定期防癌健康保險附約 (GOFCR0)
新Go大心一年定期重大傷病健康保險附約 (NGODCR)

台灣人壽➡️ OK

台新人壽 - 住院醫療費用健康保險附約 (HX) 

住院雜費與手術費共用額度。

門診手術雜費與手術費共用額度。

♦️兩年內未理賠，理賠上限額度增值20%

台新人壽沒有便宜的主約，CP值高的附約也不多，過了40歲之後除了醫療實支實付比較值得規劃就只剩下30年期的失能險了。

住院醫療 HX 沒有門診診療年度理賠次數限制，住院醫療HX門診手術費用理賠有2-2-7或3-3-4-2或 附表三「手術項目表」或 附表四「一般處置項目表」的限制，但門診手術只要有符合上述四者列表中其中一項就可以理賠。

光附表三和附表四加起來就將近1,700多項，和不限2-2-7的實支實付差不了多少了，包括牙科手術。

💥這種門診理賠認列的寫法對保戶很有利。

♦️台新人壽保單不開放保經通路，只能跟台新人壽業務購買。

 💥醫療實支實付2擇一 推薦➡️台灣人壽 - 新住院醫療保險附約(HNRC)

💥定期失能：

安達國際人壽保費便宜，但不保證續保至75歲，保證給付12個月。

安聯人壽主約保費較高，保證續保至75歲，保證給付180個月。

建議優先選擇有「保證續保 - 失能險」，「非保證續保 - 失能險」，若未來保險公司認為損失率過高等情況而將商品停售，就無法續保，保障也就消失，對於還有責任負擔的我們來說風險是相當大的。

💡安聯人壽前面兩年保費較高，到第三年後保費可以降低。

保險服務年資：10年

以上建議您參考看看，詳細還是得依照您的需求、預算來討論。

🔔有Finfo實際且持續成交，如需協助規劃歡迎點選↗️「傳送訊息」 諮詢 討論。🙂

保費成本和保障額度本來就應該取捨
如果第一年的保費負擔就超出本身經濟能力
也表示這份規劃本身就不適合你。

更建議尋求專業顧問
討論目前健康狀況與收支情形
看可否調整降低負擔，並補強合適的保障

顧問的價值是協助客戶從中取得最佳的平衡點
而不是在第一年就讓客戶投保超出負擔的保險規劃。

你好

建議可參考以下方案加強原有保障，額度內容皆可再調整
https://finfo.tw/assortments/ace7e819b97757fc
失能險強烈建議一定要規劃，畢竟是人生最嚴重風險
安達失能險沒有保證續保，也可考慮換安聯有保證續保
台灣主約若覺得保費太高，之後可不繳只繳附約
歡迎傳送訊息討論諮詢
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本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)
服務年資16年多，在網路和PTT上成交的客戶超過800位
協助客戶申請超過1600件理賠，總金額超過5600萬
若購買完整保單規劃即贈送精美燙金保單夾一本，讓你保單不會沒地方放

歡迎咨詢，我是台新人壽壽險顧問