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有規劃到終身手術 終身醫療 日額這些產品
這種是定額給付的產品
(住院看天數固定理賠日額，手術也是看手術名稱固定理賠)
目前因為醫療技術進步跟二代健保的制度變更
醫療變成短期住院高自費與門診手術為主
那這些高自費需要實支實付做相關的轉嫁
實支實付部分
新光的門診手術不算高（加上自付額最高兩萬）
因為醫療技術進步 門診手術越來越多
這塊的保障需要特別注意
建議>找有高額門診手術的補強做雙實支
(例如台壽可以副本收據理賠又可以比照住院手術額度理賠門診手術）
然後也有買了國華跟富邦的終身防癌
主要理賠內容在住院、開刀等療程支付，一次給付額度不高。
但目前癌症很多治療都是住院外的支出，例如標靶藥物、新式療法等。
用一次給付的產品拉高保障，再用實支實付轉嫁住院開刀支出。
相對來說會比較具有彈性而不是被綁死醫療方式
基本上建議規劃副本實支提高額度與門診手術
一次給付的防癌跟重大傷病提高特殊疾病保障
預算允許還可以補定期失能險提高年輕時候有經濟責任的保障
詳細還是要按照需求預算討論
有需要歡迎點右上角傳送訊息
我來了～您保險規劃的好夥伴
🔖既有保單檢視：
🎯全球人壽長期看護終身保險 1萬
▪ 長期看護保險金每年給付 1 萬
⚠️要注意長照走巴氏量表，也就是食衣住行浴廁要六缺三
基本上滿難理賠的，且理賠開始每年都要複驗，如果有恢復理賠就會中斷
會比較建議要補強失能險，可針對因為意外或疾病造成的
失去工作能力、生活能力按照失能等級，從輕到重有11級來去理賠補貼我們
薪資損失或是請看護費用等
🎯全球人壽好安心手術醫療終身健康保險附約(甲型) 1000元
▪ 外科手術項目每次給付 1,000 元~ 10 萬
▪ 特定治療處置每次給付 2,000 元~ 10 萬
▪ 門診手術保險金 1,000 元~ 10 萬
🎯新光人壽綜合醫療保險附約 2000元
▪ 一般住院 (日額)2,000 元
▪ 特定手術(最高)80,000 元 (包含門診手術)
⚠️住院日額、手術險在目前二代健保已經式微，主要沒有理賠雜費
但現在住院天數都很短，花最多的錢在自費的醫材、藥材
所以規劃這種險種不如規劃實支實付，效益會比較好
🎯全球人壽臻愛一生防癌終身健康保險 (PCH) 1單位
▪ 初期癌症10,000 元
▪ 輕度癌症10,000 元
▪ 重度癌症150,000 元
▪ 特定癌症(最高)200,000 元
▪ 癌症住院1,000 元
▪ 癌症手術(最高)20,000 元
▪ 骨髓移植100,000 元
▪ 義乳重建(每側)20,000 元
▪ 放射線治療(最高)1,000 元
▪ 化學治療1,000 元
▪ 癌症住院前後門診500 元
▪ 化學治療800 元
▪ 癌症門診治療500 元
⚠️目前的癌症治療大都花費昂貴，如常見的標靶藥物、自費放化療
新式的免疫式療法等等，做一次動輒要10幾20萬
而這種療程型的分項給付癌症，賠個幾千元填補不了我昂貴的治療費用
所以需要規劃癌症一次金，以及雙實支實付來支付
🎯新光人壽 安心住院保險附約 計畫10
▪ 一般住院 (實支實付)1,000 元
▪ 住院雜費100,000 元
▪ 門診手術費(最高)10,000 元
🎯新光人壽 增安心自負額住院醫療健康保險附約
一般住院 (實支實付)3,000 元
住院雜費300,000 元
門診手術費(最高)20,000 元
⚠️這張是實支實付+自負額加強額度，雖然總雜費不錯
但是兩個都還是有相同缺陷，在門診手術和門診手術雜費偏低
在未來越來越多手術不用住院的情況，如常見的婦科、眼科等
這樣理賠上會有很大的風險缺口，建議要補第二張實支
是在門診手術和門診手術雜費都比較完整的
🎯富邦人壽安富久久失能照護終身 20000元
▪ 失能保險金500,000 元
▪ 失能扶助金(每月)20,000 元
⚠️失能險在目前市場上不論當初買哪張，現在都是很好的內容
所以建議不管怎麼樣都要繳費到期滿，不過這張在失能一次金上額度偏低
建議可以補強一次金的部分
🔖缺口方向：
目前不足的地方需加強為
🆙第二張實支實付
🆙重大傷病
🆙癌症一次金額度加強
🆙失能險一次金額度加強
✨如沒有認識的保經業務員，我這也可以協助處理喔~✨
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現在規劃醫療險的觀念要有：①用最少預算做足保障 ②要符合現在二代健保體系
在目前二代健保體系下，住院天數短，藥材器材自費高，所以我們規劃的重點架構要包含
✨雙實支實付
實支實付是目前最實用的險種，主要理賠「住院」、「手術」、「雜費」這三塊
按照收據金額實報實銷，在限額內花多少就理賠多少，但現在醫療自費越來越貴
且治療期間也有隱藏性成本產生，如薪資損失、短期看護，往來車費、院外藥材器材等等
建議規劃兩家實支實付會較足夠
✨重大傷病
很多疾病或意外發生時，要面對的不只有住院治療費用，還有包含隱藏性成本開銷
如薪資損失、短期看護，往來車費、院外藥材器材等等，可是實支實付只有院內治療才能申請
但重大傷病可在一開始確定有註記，就可以跟保險公司申請一筆給付，讓我們自由選擇治療方式
現行重大傷病險種是目前範圍最廣，22大項涵蓋300多細項
比傳統重大疾病7項或特定傷病23項，多了非常多且理賠也較容易許多
✨癌症一次金
癌症是國人致死率高的疾病之一，現在很多新式療法如標靶藥物，自費放療化療、放射線治療
或是較新型的免疫式療法等等，這些對身體損傷較小的治療方式，很多都需要大筆金額的自費
所以傳統療程式分項給付癌症險，只有賠住院、手術，已經無法應付，這類新型的治療療程
選擇癌症一次金，可以讓我們自由選擇想要的治療，而不在受限於條款限制
✨意外險
生活上充斥者外力造成的傷害，如擦傷、挫傷、割傷、撞傷、骨折等等
但很多治療沒有住院且沒有門診手術，這樣的情況下醫療實支實付不會啟動
就須靠意外險來補足我們治療的花費
✨失能保障&責任壽險
當我們對於家庭有責任，經濟來源者就必須規劃，如果因為意外或疾病
造成不能工作、生活不能自理，甚至身故離開了，除了要讓薪水可以繼續維持
如果請看護或是家人照料，這些額外產生的成本費用，甚至是離開了要留愛給家人
讓他們過著原本的生活品質，所以失能和責任壽險，都是不可或缺的規劃內容
重點是預算哪裡來？
光這邊的保費就超過這年紀應該繳的費用了，更不要說還要補強
國華/全球保單
終身長照、手術、防癌都是垃圾，都是高保費低保障的商品
繳費最少的也都8年了，基本上也只能繼續繳下去，解約就是損失了，而且損失還不小
除非自己真的能下定決心吧…
新光終身醫療看繳了多久了，這也是地雷商品
富邦終身失能很好，但底下的pcc也是垃圾
缺口：
癌症、重大傷病一次金太低
補第二張醫療實支，尤其是要補門診手術額度高的（台壽首選）
建議
找個專業人士好好討論吧
以上建議供您參考
有需要協助的話歡迎來訊討論
✨關於我
我在111年通過人身/財產保險經紀人國家考試，並非一般保險業務員
全台灣有近40萬名保險業務員，但截至目前為止取得保險經紀人雙照的人不到2500人
因經紀人考試類科有保險法學及申論題撰寫，會相對於一般業務員考試來的有鑑別度
⭕️有豐富核保經驗，可協助處理體況件，曾協助不少有體況客戶完成保險規劃
⭕️曾協助多位保戶處理理賠、契約爭議，爭取理賠金，保障客戶應有的權益
✅99%以上客戶來自網路社群，只講真話、客觀積極
✅專長條款分析、商品比較，讓你每分錢都花在刀口上
✅研究低保費高保障的罐頭保單數年，全台各地皆有保戶，服務不限於單一地區
定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
想先請問目前是否有任何體況呢？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
舊保單有理賠紀錄嗎？
以上資訊會影響到給您的建議唷
🔸完整建議規劃方向：醫療實支實付(2～3家)、意外險(壽險+產險)、重大傷病險、癌症險（一次金）、失能險（一次金+月扶金)、壽險
🔺舊保單有:
國華(全球):長照險、終身手術、終身防癌(療程型)
新光:終身醫療、終身壽險、實支實付、手術險、自負額
富邦:終身失能、癌症險(療程型)、意外險(含醫療)
以下幾點建議提供您參考：
1、新光終身醫療、手術險及國華終身手術都屬於定額給付，針對住院天數及手術項目理賠固定額度，「無給付雜費」，因應現在住院天數減少，高額醫療雜費、新式自費手術項目(例:達文西、加馬刀等)及費用增加，實則幫助不大，建議優先補強雙醫療實支實付(雜費額度30-40萬)為主，提高保障效益
2、實支實付安心住院的住院手術及雜費「共用」10萬，門診手術額度僅1萬，但無理賠門診雜費，加上增安心自負額後，住院額度最高30萬(須花費超過10萬才啟動)、門診手術額度最高2萬(須花費1萬才啟動)且手術有2-2-7限制，因應現在高額醫療雜費(例:白內障手術所需的人工水晶體單眼須自費3~10萬)、門診手術比例及費用增加，建議優先補強2家高門診及雜費額度的實支實付為主
3、意外險要注意無保證續保，建議補上其他可副本理賠的意外三寶
4、國華PCH跟富邦PCC都是療程型，針對治療癌症住院、手術、放化療等花費理賠固定金額，因應現在治療癌症會使用標靶藥物、新式療法，須自費5～10幾萬不等，建議優先規劃「一次金」，不幸罹癌時有一筆現錢可以自由運用
5、國華長照險理賠條件：用巴氏量表來認定，須符合日常生活中六項狀態中的三項：食、衣、住、行、浴、廁，須每年重新評估。
目前會建議可以把預算挪去提高失能險保額為主喔
綜上所述，若體況正常且無人情壓力，若有預算考量下且可以接受損失，舊保單建議可以調整的有:國華終身長照(刪)、終身防癌(療程型)(刪)、終身手術(刪)、富邦PCC(刪)及新光健康百分百終身醫療(降最低保額)，同時建議補強的保障有:雙醫療實支實付(加強門診及雜費額度)、重大傷病、癌症一次金、雙意外險(含醫療)及失能險(提高保額)，讓保障更完善喔
🎯建議可以參考台壽+全球+安聯的規劃
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您目前的保障有:
1.國華
長期看護終身保險 20年期 1萬
身故金10萬
長照年給付1萬
好安心手術醫療終身健康保險附約 20年期 計畫10
住院/門診手術1000元~1萬
2.國華
臻愛一生防癌終身健康保險 20年期 1單位
癌症身故10萬
初次罹癌 1萬~20萬
癌症住院1000元
癌症門診500元
癌症手術2000元
骨髓移植10萬
義乳2萬
化、放療1000元
3.新光
健康百分百終身健康保險 20年期 1000元
身故金:所繳保費*1.1
住院日額1000元
加護病房2500元
緊急醫療轉送2000元
急診保險金1000元
住院前後門診250元
出院療養金500元
燒燙傷病房5000元
門診手術1000元
住院手術3000元
重大疾病2.5萬
4.新光
新美麗人生終身壽險 20年期 10萬
身故金10萬
安心住院保險附約 最高續保至75歲 10計畫
住院病房限額1000元
門診手術限額1萬
門診保險金500元
醫療雜費10萬
綜合醫療保險附約 最高續保至75歲 2000元
住院日額2000元
門診/住院手術2000元~8萬
增安心自負額住院醫療健康保險附約 最高續保至80歲 30計畫
住院病房限額2000元
門診手術限額1萬
醫療雜費20萬
5.富邦
安富久久失能照護終身壽險 20年期 2萬
身故金:所繳保費*1.05
失能一次金(1~11級)50萬~2.5萬
失能月扶助金(1~6級)2萬
安心寶意外傷害死亡及失能保險金 最高續保至70歲 100萬
意外身故/失能100萬
重大燒燙傷40萬
中度燒燙傷10萬
安心寶意外傷害醫療保險金 最高續保至70歲 10萬
意外醫療限額10萬
日額型意外傷害住院醫療保險附約 最高續保至70歲 10單位
意外住院日額1000元
加護病房1000元
意外門診住院手術1000元
骨折保險金1750元~3萬
防癌終身健康保險附約 最高續保至95歲 2單位
初次罹癌 原位癌1.5萬、其他癌症10萬
癌症住院2400元
癌症門診1000元
出院療養金1200元
癌症手術 原位癌4500元、其他癌症3萬
化療1600元
放療1000元
癌症每年照護金4萬(最多5年)
目前您保障有:長照險、住院日額/手術(定額)、癌症險(療程型)、實支實付、失能險、意外險(含意外醫療)。
保障缺口有:實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)。
可以調整部分定額型商品，補足保障缺口。
1.綜合醫療保險附約
2.防癌終身健康保險附約
可以參考台灣、全球的規劃，補足保障缺口。
https://finfo.tw/assortments/6f014b0a2fafd03b
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
願意替自己定期檢視保障且上網詢問做功課，相信您一定很注重個人權益。
以下針對您舊保單的內容分幾點說明，
一、國華、全球
1、國華長期照顧險理賠是依據巴氏量表，食衣住行浴廁，6項有3項『不能自理』才符合理賠標準，
每年須重新回院認定機能狀況，如狀態好轉即停止理賠，以條件來說認定嚴苛，
如果擔心長期照顧或是失去工作能力的問題，建議補強規劃失能險。
2、PCH為療程型癌症，針對癌症住院、手術、放化療等定額給付，
現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法等高額自費治療方式，建議補強『癌症一次金』，
若癌症風險不幸來臨，立即擁有一筆現金流彈性運用，讓我們能夠選擇想要使用的醫療。
3、KHP針對不同手術給付1000~10萬，無理賠病房及自費耗材、藥物，
二代健保之後，住院天數減少甚至許多項目轉為門診手術，自費手術及醫療耗材的比例趨多，
此類型定額保險效益不大，建議改以規劃實支實付，限額內實報實銷較能解決醫療花費問題。
二、新光
1、健康百分百同為定額理賠商品，針對住院一天給付1000元、手術最高3000元，
安心及增安心為實支實付，需留意「住院手術及雜費共用額度30萬、門診僅有2萬」，
現行醫療進步許多手術在門診即可完成，建議補強條款完整且門診有足額保障的實支。
三、富邦
1、XTL為很棒的失能險，恭喜您買到這張商品，其餘附約為基礎的意外險，
PCC也同樣為療程型癌症險，在現在的醫療環境中效益不大，建議補強「癌症一次金」。
⭐️綜上所述，舊保單規劃了「定額醫療、醫療實支、意外險、療程型癌症、失能、長照」，
原有的保障比較不符合現在醫療環境，主要缺口落在第二家實支、癌症一次金、重大傷病。
建議您可以參考台灣人壽，因台壽實支條款完整且門診額度高，可彌補新光短處，
同時附約也有癌症一次金、重大傷病等可以附加，是能夠和舊保單達到互補。
以下是我為您設計的初步方案，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。
https://finfo.tw/assortments/1ef771f6fc42bb9a
小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較，已在Finfo上協助近百位客戶完成個人保障。
主要從事網路開發，台北至屏東皆有服務，地區不受限，服務無距離。
如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。🙂
🌟因聊聊系統若不在線上不會通知訊息，會無法注意即時的諮詢，
若方便的話再麻煩留下聯絡資訊，以利後續討論溝通唷。
📌 終身醫療、綜合醫療保險附約
👉住院天數少、自費項目多且貴的時代，定額給付的醫療險較不符合目前醫療環境
自費醫療有哪些
📌安心住院保險附約(實支實付)
👉住院手術費雜費額度共用
👉門診額度低
👉 自負額雖然有拉高
👉但還要選擇門診額度高的實支實付另外補強
📌 富邦久久失能
👉 絕對要留著
👉 目前市面上已經沒有的商品
👉 不可拿掉
📌 防癌終身
👉 醫療進步，癌症治療方式也越來越多樣，像是化放療、標靶藥物、免疫療法
📌 目前缺口 : 實支實付 、癌症一次金、重大傷病
📌 可考慮台壽或全球補強
建議您可以補強第二支實支實付
可以拉高全球門診手術不足的問題
是您補強的首選喔！
及癌症的一次金和重大傷病險喔！
歡迎討論☺️
建議可再加強第二家實支實付醫療/癌症一次給付/重大傷病險
可參考以下方案加強原有保障，額度內容皆可再調整
https://finfo.tw/assortments/a39959a15623ed22
台灣主約若覺得保費太高，之後可不繳只繳附約
歡迎傳送訊息討論諮詢
--
本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)
服務年資16年多，在網路和PTT上成交的客戶超過800位
協助客戶申請超過1600件理賠，總金額超過5600萬
若購買完整保單規劃即贈送精美燙金保單夾一本，讓你保單不會沒地方放
🔶 可以直接和您說
🔶 醫療實支一定要加一張
🔶 防癌和重大額度也不太夠
🔶 也恭喜您有買到絕版的終身失能😆
🔶 根據您的需求，可以幫您搭配CP值最高的商品
🔶 歡迎聊聊討論看看，我們一起研究討論🧐
以下是我幫客戶搭配的方向：
✴️一般在規劃保險的時候，會分為短、中、長期去規劃
------------------------------------------------------------------------------
1️⃣ 短期就是我們醫療第一線，從進醫院開始產生的花費
1️⃣ 這塊實支實付就起到很大的作用
2️⃣ 而項重大傷病、癌症這種需要較長時間休養的情況
2️⃣ 就要透過癌症險、重大傷病險去做補強
3️⃣ 最後是規劃失能，失能對一個人很常是一輩子的影響
3️⃣ 所以在前兩項都規劃完畢後有預算可以再針對這塊做補強
------------------------------------------------------------------------------
【以上規劃方向若您同意請往下看】
⭕ 第一線醫療其實不是只有醫療費用的損失
⭕ 包含不能工作的薪水損失、看護費等等都是保險沒賠的
⭕ 簡單來説單實支的保障錢下來都是付給醫院，而且還不一定夠🥲
✅ 因此規劃雙實支實付 可以減低第一線醫療所帶來的衝擊
👉 由於單一實支無法解決所有花費問題，因此可以考慮全球+台壽雙實支
👉 全球+台壽 是目前保障最多、缺口最少的搭配方式
⭕ 我的客戶絕大多數都是小資族
⭕ 因此我對於高CP值保單的搭配有非常豐富的經驗
✅ 同樣的我也可以協助您【用最少的預算買到最高的保障】
⭐️ 我是Kay 服務於信安保經，專長是比較各家最優勢的商品搭配⭐️
🔶 如果您也有想守護的未來，歡迎點上面頭像和我討論看看喔😇
(1) 壽險✅
(2) 意外險✅
(3) 醫療險-定額型✅
(3) 醫療險-實支實付型✅
(4) 重大疾(傷)病險
(5) 防癌險-療程型✅
(5) 防癌險-一次金型
(6) 失能險✅
(6) 長照險✅
妳有的已幫妳用綠色勾勾表示。
妳的保險我會給妳80分，大致上該有的都有，甚至有重複的部分建議妳刪減，否則怕妳繳納太多保費壓縮生活水平。需要補足的內容是：醫療實支實付、重大傷病一次金、防癌一次金、意外險，很幸運的是以上在同一家保險公司就可以做齊了。
可以考慮刪除的是：
⚠️全球終身防癌
因：富邦有了，保費更低廉，保障更好。
⚠️健康百分百終身醫療
因：沒什麼作用，定額型醫療不給付醫療雜費，住院1,500/天，門診手術1,000/次，住院手術3,000/次，雖在民國103/05/01後投保的醫療險不給付急診六小時視為住院的理賠，但其實沒有這條也不會差太多，建議停損。降到最低額度(或刪除)。
釋出的保費剛好可以補足妳欠缺的保障。
PS.保單更動需思考體況問題
建議補足癌症及重大傷病一次金
第二家實支實付，拉高門診手術的部分
歡迎討論😊