大家好，先說明一下本身狀況
現在28y，月薪35000元
22y買的保單，目前為半年繳，一年大約3萬4左右
最近在檢視保單，發現以前沒有買重大傷病跟癌症
不知道該怎麼調整，想知道有哪些是不需要，或是該怎麼調整與規劃，預算想落在3500內/月
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最近在檢視保單，發現以前沒有買重大傷病跟癌症
不知道該怎麼調整，想知道有哪些是不需要，或是該怎麼調整與規劃，預算想落在3500內/月
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🔶 您的保單有很大的調整空間喔
🔶 實支實付基本額度只有5萬（門診更少只有1萬）
🔶 剩下醫療都是定額的手術險🥲
🔶 以目前高自付額的醫療環境來說
🔶 手術險已經慢慢不符合現在的需求（賠不夠）
🔶 意外險可以參考別家
🔶 有保證續保並且更便宜
🔶 您目前有三張終身的保單
🔶 防癌險可以留
🔶 剩下的會建議您及時止損
🔷 以您的情況來說
🔷 一個月2500以內我就可以幫您配到很好的保單了
🔷 有☑️雙實支☑️癌症☑️重大傷病☑️意外☑️失能
🔷 歡迎找我討論看看😊
以下是我幫客戶搭配的方向：
✴️一般在規劃保險的時候，會分為短、中、長期去規劃
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1️⃣ 短期就是我們醫療第一線，從進醫院開始產生的花費
1️⃣ 這塊實支實付就起到很大的作用
2️⃣ 而項重大傷病、癌症這種需要較長時間休養的情況
2️⃣ 就要透過癌症險、重大傷病險去做補強
3️⃣ 最後是規劃失能，失能對一個人很常是一輩子的影響
3️⃣ 所以在前兩項都規劃完畢後有預算可以再針對這塊做補強
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【以上規劃方向若您同意請往下看】
⭕ 第一線醫療其實不是只有醫療費用的損失
⭕ 包含不能工作的薪水損失、看護費等等都是保險沒賠的
⭕ 簡單來説單實支的保障錢下來都是付給醫院，而且還不一定夠🥲
✅ 因此規劃雙實支實付 可以減低第一線醫療所帶來的衝擊
👉 由於單一實支無法解決所有花費問題，因此可以考慮全球+台壽雙實支
👉 全球+台壽 是目前保障最多、缺口最少的搭配方式
⭕ 我的客戶絕大多數都是小資族
⭕ 因此我對於高CP值保單的搭配有非常豐富的經驗
✅ 同樣的我也可以協助您【用最少的預算買到最高的保障】
⭐️ 我是Kay 服務於信安保經，專長是比較各家最優勢的商品搭配⭐️
🔶 如果您也有想守護的未來，歡迎點上面頭像和我討論看看喔😇
重點沒買到，然後還都是一些高保費低保障的終身險
終身險地雷踩好踩滿，終身醫療、防癌手術都買了…
這類型險種高機率就是拿自己的錢賠給自己
例如終身醫療
半年繳6100，20年滿期大概繳24萬
住院一天賠1500，加上一些定額手術理賠
24萬除以1500=大概就是162天
這輩子住院162天以內叫做拿自己的錢賠給自己，一點意義都沒有
不要說未來
現在的醫療狀況就不太可能住到這個天數，家裡的長輩去問看看就知道了
未來醫療更進步的話，住院機率是會比現在低還高？
如果沒體況、沒申請過理賠的話，這份就趕緊斷捨離重新規劃吧
直接規劃一般的台壽+全球，內容好至少5倍以上，保費還更便宜
建議您可以花點時間閱讀以下內容，會有助於您建立觀念
成人保單規劃先以大風險為主，癌症、重大傷病、失能
這些風險是多數人沒辦法承擔的風險，雖然遇到的機率可能不高，但正確的觀念應該是要去想假設遇到了怎麼辦？機率不高也同時反應在保費上（保費也不高）
會建議先去了解一下這些風險需要多少額度轉嫁才算足夠，然後要規劃什麼樣的保險才比較不會有理賠爭議
如果有家庭責任或是正在繳房貸、車貸的，建議定期壽險跟意外險也要規畫上去，以免發生了個萬一，導致家庭失去經濟重擔，影響到家人
會建議規劃完大風險之後再來視預算考量規劃醫療險。醫療風險遇到的機率雖高，但也不是每種狀況都會花很多錢，預算允許的話可以規劃雙實支實付，不允許的話建議至少也要規劃一個實支實付
☑️先保大風險 再保小風險
☑️先求保額足夠轉嫁風險 再求保障久遠(終身)
☑️先保近期就可能會遇到的風險 再保很久以後的風險
癌症風險
建議以一次給付型的商品為主，舊有的療程型防癌險已經逐漸不適合目前的醫療環境，目前住院機率低，會採用什麼治療必須看實際狀況而定
而癌症治療會花到大錢的是高額的標靶藥物費用，但也不是每種癌症治療都需要使用標靶藥物
每個人一定會遇到的就是收入中斷的問題，癌症治療期間會有醫藥費的產生，中間可能也得休養一段時間專心治療(留職停薪)，但是開銷還是持續會有
建議以家庭年收入換算2年，建議100-200萬，才是比較適合的規劃額度
重大傷病風險
重大傷病險也是一次給付型的商品，而且內含癌症、中風、洗腎、重大創傷、慢性驚人並...等等，這些都是人生中可能遇到的大風險
建議額度，至少50萬
理想規劃是要100萬以上
失能風險
這是很多人越來越在意的風險，因為現在的人普遍生得少，家庭照護壓力也會越來越重。而失能的花費又是無底洞，一個月的看護費用少說3萬起跳，而且要照顧多久沒人可以得知
目前比較可惜的是失能險的選擇比較少
建議可以跟業務員討論一下自己的預算、需求，再來決定規畫什麼商品
醫療風險
這是多數人比較重視的保障，因為遇到的機率也比較高，這類風險建議規劃實支實付型的保單
現在的人注重隱私跟修養品質，如果住院的話多半會希望可以有個人的修養空間(單人房)，多人混住的病房不但吵雜影響休養品質，更有可能交叉感染
，目前單人房的費用依照各縣市會有所差異，建議可以依照您的個人需求來規劃日額/病房費的額度
個人建議避開以下條款
門診手術額度偏低的：
因醫療越來越進步，很多過往要住院才能手術的狀況，門診就可以直接處理
最典型案例就是處理「結石」
現在還有聽人家住院拿結石的嗎？應該很少了，多半都是門診做體外震波
未來醫療勢必更進步
住院機率還會高嗎？您自己可以思考一下
考慮到病房費要住到單人房、以及可能需要彌補家人照護辛勞跟自己的薪水補償
病房費或日額建議4000/日以上，可以住到單人房，不用擔心與他人共房而有不能好好休息甚至交叉感染的問題
醫療雜費額度建議合計要有25萬以上
以上的建議供您參考
希望對您能有幫助
✨關於我
我在111年通過人身/財產保險經紀人國家考試，並非一般保險業務員
全台灣有近40萬名保險業務員，但截至目前為止取得保險經紀人雙照的人不到2500人
因經紀人考試類科有保險法學及申論題撰寫，會相對於一般業務員考試來的有鑑別度
⭕️有豐富核保經驗，可協助處理體況件，曾協助不少有體況客戶完成保險規劃
⭕️曾協助多位保戶處理理賠、契約爭議，爭取理賠金，保障客戶應有的權益
✅99%以上客戶來自網路社群，只講真話、客觀積極
✅專長條款分析、商品比較，讓你每分錢都花在刀口上
✅研究低保費高保障的罐頭保單數年，全台各地皆有保戶，服務不限於單一地區
請問本身有體況嗎？
如果沒有的話可以建議調整
優先規劃醫療的實支癌症一次金及重大傷病險
意外險最後有餘力再補足失能/長照
一樣的花費可以換到更多的保障
歡迎一起討論
找到適合您的規劃❤️
定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
想先請問目前是否有任何體況呢？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
舊保單有理賠紀錄嗎？
以上資訊會影響到給您的建議唷
🔺舊保單有:終身醫療、住院日額、手術險、終身防癌(療程型)、實支實付、意外險(含醫療)
哈嘍版主您好 我是威爾
原本保單多著重在「定額給付」
雖然沒有不好，但與現在的醫療趨勢背道而馳
會建議可以補強雙實支、重大傷病等險種
預算許可用終身、否則用定期
低保費高保額槓桿也是不錯的規劃方式
但就要取捨現在與未來保費等的考量
我來了～您保險規劃的好夥伴
🔖既有保單檢視：
🎯三商美邦人壽鑫真健康終身醫療健康保險 1000元
▪ 一般住院 (日額)1,000 元
▪ 住院補貼／日額500 元
▪ 住院手術費(最高)3,000 元
▪ 門診手術費(最高)1,000 元
🎯三商美邦人壽常春住院醫療保險附約住院及加護病房保險金 1000元
▪ 一般住院 (日額)1,000 元
🎯三商美邦人壽常春住院醫療保險附約出院療養保險金 1000元
▪ 住院補貼／日額500 元
🎯三商美邦人壽常春住院醫療保險附約手術保險金
▪ 特定手術(最高)60,000 元 (含門診手術)
🎯三商美邦人壽心守健康手術醫療終身健康保險 1000元
▪ 住院手術費(最高)80,000 元 (含門診手術)
⚠️現在住院的天數都很短，但是自費的醫材、藥材費用很高
住院日額、手術險的險種沒有理賠雜費，如果碰到短期住院高自費的情況
基本上就很容易扛不住，所以我們在規劃二代健保的保單
都建議一定要以實支實付為主，比較能確保花到高雜費可以轉嫁費用
🎯三商美邦人壽增健康住院醫療健康保險附約 1單位
▪ 一般住院 (實支實付)500 元
▪ 住院雜費50,000 元
▪ 門診手術雜費(最高)10,000 元
⚠️這張單位別較低，所以在住院自費、手術自費、門診手術自費
甚至雜費上額度都是非常的低，尤其雜費建議加總規劃要20萬以上
不然很難抵抗目前二代健保帶來的高自費項目治療費用喔
🎯三商美邦人壽好安康防癌健康保險 300,000
初期癌症50,000 元
輕度癌症50,000 元
重度癌症500,000 元
特定癌症(最高)800,000 元
⚠️這張癌症一次金保費略高些，且額度建議提高到100萬以上
另外我們人生並非只有癌症風險，尚有許多特殊疾病、慢性疾病
甚至意外造成的創傷等，所以要規劃重大傷病一次金，來針對醫療開銷
生活費用、薪資損失等區塊來給付
🔖建議調整方向：
整體來看，針對二代健保所需的內容缺少太多
像是實支實付額度不足、癌症一次金額度不足
沒有重大傷病、失能險等，預算3500/月
年預算大概42000，如果用補強的方式其實會超過
但如果打掉重練其實以做到二代健保所需的
雙實支實付、重大傷病、癌症一次金
意外險且規劃完整
可以參考以下規劃方案：
28歲男生台壽+全球+安聯規劃請點我
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✨如沒有認識的保經業務員，我這也可以協助處理喔~✨
🛎歡迎點選右上【傳送訊息】聊聊討論!~🛎
☀️ 保險業年資10年以上
☀️ 全台北中南皆有客戶
☀️ 夫妻雙業務專屬服務
☀️ 不強迫不推銷佛系成交
☀️ 你的保險醫生專業保單健檢
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☀️ 人數最多保經小小業務經理
☀️ 網路平台成交超過700位客戶
☀️ 歡迎同業合作/正兼職增加收入
現在規劃醫療險的觀念要有：①用最少預算做足保障 ②要符合現在二代健保體系
在目前二代健保體系下，住院天數短，藥材器材自費高，所以我們規劃的重點架構要包含
✨雙實支實付
實支實付是目前最實用的險種，主要理賠「住院」、「手術」、「雜費」這三塊
按照收據金額實報實銷，在限額內花多少就理賠多少，但現在醫療自費越來越貴
且治療期間也有隱藏性成本產生，如薪資損失、短期看護，往來車費、院外藥材器材等等
建議規劃兩家實支實付會較足夠
✨重大傷病
很多疾病或意外發生時，要面對的不只有住院治療費用，還有包含隱藏性成本開銷
如薪資損失、短期看護，往來車費、院外藥材器材等等，可是實支實付只有院內治療才能申請
但重大傷病可在一開始確定有註記，就可以跟保險公司申請一筆給付，讓我們自由選擇治療方式
現行重大傷病險種是目前範圍最廣，22大項涵蓋300多細項
比傳統重大疾病7項或特定傷病23項，多了非常多且理賠也較容易許多
✨癌症一次金
癌症是國人致死率高的疾病之一，現在很多新式療法如標靶藥物，自費放療化療、放射線治療
或是較新型的免疫式療法等等，這些對身體損傷較小的治療方式，很多都需要大筆金額的自費
所以傳統療程式分項給付癌症險，只有賠住院、手術，已經無法應付，這類新型的治療療程
選擇癌症一次金，可以讓我們自由選擇想要的治療，而不在受限於條款限制
✨意外險
生活上充斥者外力造成的傷害，如擦傷、挫傷、割傷、撞傷、骨折等等
但很多治療沒有住院且沒有門診手術，這樣的情況下醫療實支實付不會啟動
就須靠意外險來補足我們治療的花費
✨失能保障&責任壽險
當我們對於家庭有責任，經濟來源者就必須規劃，如果因為意外或疾病
造成不能工作、生活不能自理，甚至身故離開了，除了要讓薪水可以繼續維持
如果請看護或是家人照料，這些額外產生的成本費用，甚至是離開了要留愛給家人
讓他們過著原本的生活品質，所以失能和責任壽險，都是不可或缺的規劃內容
這份舊保單內容規劃的都是定額型的．．． 有點像一樣的商品他幫你規劃了好幾個
業務也沒在客氣的，定額醫療一次規劃２個主約跟２個附約，可以當成一樣類型的商品一次買了４個．．
那舊保單內容：終身醫療、實支實付、意外險、一次金型癌症險
保障缺口：雙實支實付、重大傷病、癌症一次金（足額）、失能險
舊保單建議
１．終身醫療
這類型的商品理賠是一照手術倍率表理賠固定金額，版主一口氣買了兩個主約跟兩個附約，且理賠方式都差不多，建議現在的醫療環境走高雜費開銷的路線不要規劃這類型不理賠雜費且會佔很多預算的商品！！
２．實支實付
三商的實支要注意門診手術雜費１萬，且住院雜費額度５萬，以額度來說真的不太夠，建議補強會是重新規劃台壽搭配全球的雙實支，至少雜費額度是３倍起跳！
３．一次金型癌症險
這類型商品現在適合沒錯，但版主建議您還是規劃定期的拉高額度，不然雖然目前的是終身的但額度３０萬跟我們一般在做規劃的１００萬差距甚大，建議補強額度的部分！
以上回覆給您參考
那目前的保單也都繳６年了吧，建議附約重複規劃的定期醫療就調整掉吧！ 至於終身的部份建議繼續繳，畢竟做調整前面６年就都浪費了！
但如果可以接受這點那就是全部調整！因為商品條件跟現在的差太多了．．
＃進一步諮詢歡迎主動點擊『傳送訊息』，留下您的ＬＩＮＥ或手機號碼做後續討論😊
＃服務於錠嵂保經的ｈａｏｌａｌａ
＃全台服務
我是在大誠保險經紀人任職業務經理的Sun
終身醫療的特色是：保費貴、保障少
保險的意義是有效的轉嫁我們無法負擔的風險
而不是為了保障終身、卻終身都不夠用
在預算內
建議規劃兩家實支實付【可同時理賠】
醫療費用龐大的話，兩家額度才足夠負擔
若醫療費用中等以下
一家支付醫療費用，另一家當作生病請假的薪資補貼
兩家實支會比終身醫療或定額手術實用性更強
更符合風險轉嫁和保險效益
也建議加強癌症一次金和重大傷病一次金
補足醫療險缺口
以上供您參考
若有意願做調整
歡迎私訊討論喔
我是大誠保經的Sun
有幸得到朋友和保戶的信任
透過轉介紹和網路推薦
除了南投、屏東、花蓮、台東之外
我在全台各縣市都有客戶
也有協助超過90位PTT和Finfo保戶成功投保的經驗
理賠或契變服務當然也有，完全沒問題喔！
希望我的說明讓您滿意
若您還沒有認識的保經業務，也期待有這個機會為您服務
有問題歡迎隨時私訊詢問喔
謝謝您：）
定期檢視保單是個非常好的習慣
想先請問目前是否有任何體況
目前保障範圍及建議如下：
癌症險(一次金)
終身手術
終身醫療
1. 住院日額給付
2. 手術按日額倍數定額給付：住院3倍、門診1倍
實支實付
1. 副本理賠
2. 住院/門診手術費及雜費合併計算
3. 門診限額每次1萬
住院日額
1. 保證續保
2. 住院日額給付
手術險*2
1. 手術按倍數表定額給付
出院療養金
1. 保證續保
2. 出院療養金為日額一半
意外險
1. 非保證續保
2. 無失能扶助金
3. 無重大燒燙傷保障
4. 實支需正本理賠，會與團險衝突
癌症險(一次金)
1. 非保證續保
2. 一次金(10%、10%、100%)，特定癌症160%
目前保障內容較不足：實支、重大傷病、意外險、失能險，建議可以挑選條款較友善的商品
成人建議主要規劃方向及順序：
綜上所述：
台壽
全球
安聯
成人投保注意事項：
詳細內容可以再討論後依照需求與預算來調整
我是俊權，服務於錠嵂保險經紀人，全台都有服務
目前以實際協助版上多位成人及小朋友投保成功
想要進一步諮詢歡迎主動點擊右上角的傳送訊息，留下你的line ID或手機號碼以便後續討論
有的話看是什麼狀況決定是否更動舊單，沒有的話，建議如下：
❌雞肋/牙給：終身癌症、終身手術
❌非必要：定額住院/出院、定額手術 (但因保費不高，可以保留)
⛔️減額：終身醫療額度調降500 (這個商品住院1,500/天、門診手術1,000/次、住院手術3,000/次)
⚠️醫療實支缺口，門診額度太低
----
保險共有六大類：
(1) 壽險
(2) 意外險✅
(3) 醫療險-定額型✅
(3) 醫療險-實支實付型✅
(4) 重大疾(傷)病險
(5) 防癌險-療程型
(5) 防癌險-一次金型✅
(6) 失能/長照險
有打勾勾的是你目前有的內容。
原本的保單年繳保費約3.4萬，經過調整後可以省下1.9萬，加上補強的規劃，保費會在3.7萬/年上下。
幫你搭配30萬終身壽險、雜費21萬的醫療實支實付、防癌一次金100萬、重大一次金100萬、意外險200萬(內建因意外導致之1-6級殘月扶金，保證給付十年🌟🌟)、意外實支實付5萬/次、意外住院1,000/天和豁免保費。
最後請務必了解失能險對我們的重要性，有興趣歡迎你聯繫，我們一起討論怎麼做對你比較好。
你目前保單內容大多都是定額給付商品或是終身醫療
👉住院天數少、自費項目多且貴的時代，定額給付的醫療險較不符合目前醫療環境
自費醫療有哪些
癌症一次金
👉醫療進步，癌症治療方式也越來越多樣，像是化放療、標靶藥物、免疫療法
👉 目前保費繳6年，其實會建議可以稍微做取捨
👉 一年期的住院手術日額，都可以拿掉
👉 主要還是要先幫您規畫完後，幫您分析
👉 自行取捨，因為不要為了繳保費而去影響到生活品質
專屬台灣人壽的窗口服務人員
//核保 理賠 相對準確快速 //
實支實付建議選擇至少 雜費能給付21萬以上的
轉嫁健保不給付的自費項目以外
甚至可以副本理賠
手術無限制227手術等等
大風險規劃:
防癌險 100-200萬
重大傷病 100萬
意外險 失能給付6-24萬 保證給付10年 等等
以上都可以透過台灣人壽規劃
保費還能控制在薪資10%以內 綽綽有餘
歡迎諮詢給出生年月日
給您資料評估
您目前的保障有:
1.三商
鑫真健康終身醫療健康保險 1000元
身故金:所繳保費*1.1
住院日額1000元
加護/燒燙傷病房2000元
住院前後門診250元
出院療養金500元
門診手術1000元
住院手術3000元
增健康住院醫療健康保險附約 最高續保至75歲 計畫C
住院病房限額1500元
門診手術1萬
醫療雜費15萬
常春住院醫療保險附約(住院及加護病房日額) 最高續保至75歲 1000元
住院日額1000元
加護病房1000元
常春住院醫療保險附約(手術保險金) 最高續保至75歲 1000元
住院手術5000元~6萬
常春住院醫療保險附約(出院療養金) 最高續保至75歲 1000元
出院療養金500元~1000元
意外身故及殘廢保險金 最高續保至75歲 100萬
意外身故/失能100萬
重大燒燙傷25萬
傷害醫療保險金日額 最高續保至75歲 1000元
意外住院日額1000元
骨折保險金1750元~3萬
每次實支實付傷害醫療保險金限額 最高續保至75歲 5萬
意外醫療限額5萬
2.三商
好安康防癌健康保險 30萬
初次罹癌 低侵襲性3萬、一般癌症30萬+特定癌症12萬
3.三商
新守健康手術醫療終身健康保險 1000元
身故金:所繳保費*1.1
門診/住院手術1000元~8萬
目前您的保障有:住院日額/手術(定額)、實支實付、意外險(含意外醫療)、癌症險(療程型)。
建議補足的保障有:實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)。
可以調整定額型醫療險:
1.常春住院醫療保險附約(住院及加護病房日額)
2.常春住院醫療保險附約(手術保險金)
3.常春住院醫療保險附約(出院療養金)
可以參考以下規劃，補足保障缺口:
https://finfo.tw/assortments/bf6944c806eba20e
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!