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現在規劃醫療險的觀念要有:①用最少預算做足保障 ②要符合現在二代健保體系
在目前二代健保體系下,住院天數短,藥材器材自費高,所以我們規劃的重點架構要包含
✨雙實支實付
實支實付是目前最實用的險種,主要理賠「住院」、「手術」、「雜費」這三塊
按照收據金額實報實銷,在限額內花多少就理賠多少,但現在醫療自費越來越貴
且治療期間也有隱藏性成本產生,如薪資損失、短期看護,往來車費、院外藥材器材等等
建議規劃兩家實支實付會較足夠
✨重大傷病
很多疾病或意外發生時,要面對的不只有住院治療費用,還有包含隱藏性成本開銷
如薪資損失、短期看護,往來車費、院外藥材器材等等,可是實支實付只有院內治療才能申請
但重大傷病可在一開始確定有註記,就可以跟保險公司申請一筆給付,讓我們自由選擇治療方式
現行重大傷病險種是目前範圍最廣,22大項涵蓋300多細項
比傳統重大疾病7項或特定傷病23項,多了非常多且理賠也較容易許多
✨癌症一次金
癌症是國人致死率高的疾病之一,現在很多新式療法如標靶藥物,自費放療化療、放射線治療
或是較新型的免疫式療法等等,這些對身體損傷較小的治療方式,很多都需要大筆金額的自費
所以傳統療程式分項給付癌症險,只有賠住院、手術,已經無法應付,這類新型的治療療程
選擇癌症一次金,可以讓我們自由選擇想要的治療,而不在受限於條款限制
✨意外險
生活上充斥者外力造成的傷害,如擦傷、挫傷、割傷、撞傷、骨折等等
但很多治療沒有住院且沒有門診手術,這樣的情況下醫療實支實付不會啟動
就須靠意外險來補足我們治療的花費
✨失能保障&責任壽險
當我們對於家庭有責任,經濟來源者就必須規劃,如果因為意外或疾病
造成不能工作、生活不能自理,甚至身故離開了,除了要讓薪水可以繼續維持
如果請看護或是家人照料,這些額外產生的成本費用,甚至是離開了要留愛給家人
讓他們過著原本的生活品質,所以失能和責任壽險,都是不可或缺的規劃內容
可以參考保誠喔!
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29歲就在做長遠規劃不是不行
但偏偏以現實狀況來說這年齡多半都是短期需求
結婚、生小孩、買車、買房、創業
哪個需求不是又急又快的?
用到的話你鐵定就想動這份儲蓄險了
然後高機率就是被鎖死,解約的話就是虧錢
現在6年期台幣儲蓄險架構,很多都是要7.8年以上才保本,標榜6年保本的還要建立在宣告利率未調降的狀況下才有可能
網路上一些數位銀行的活存/定存計畫去了解一下,隨便一間的方案都屌虐市面上的儲蓄險
所以我實在想不出單純只要「儲蓄」的人為什麼還要買儲蓄險?
報酬率不比定存
保障也沒多少,還不如定存+壽險分開規劃
資金閉鎖期又長
如果可以接受10-15年期的長期投資,講真的
你閉著眼睛買中華電信的報酬率都更好,完全不用去管什麼股價的,每年配息率幾乎穩穩的4%以上
問保險從業人員投資
高機率只會得到儲蓄險、投資型保單的建議回饋
但講坦白的
這些險種從來就不是拿來給一般普通人用的
如果看完了還想買,那就去吧,祝好運
我是在大誠保險經紀人任職業務經理的Sun
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不考慮投資像006208 0050的ETF嗎
而且你都能夠「拿」錢出來繳六年了
代表你並不需要每年「領」回饋金
至於壽險保障 做差額理財即可
或是你另有傳承或指定受益人等需求
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