小弟最近剛跟保經討論保單，他依我的需求規劃開出兩家
想詢問各位前輩哪個相對比較好；還有哪些不足或是太多的部分
保單如下：
另一張為： https://finfo.tw/assortments/363f272ea282ac93
25歲男 消防員 保安健檢及規劃 預算三萬的保單
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保單健檢．2023/06/16 21:38
小弟最近剛跟保經討論保單，他依我的需求規劃開出兩家
想詢問各位前輩哪個相對比較好；還有哪些不足或是太多的部分
保單如下：
另一張為： https://finfo.tw/assortments/363f272ea282ac93
B12．
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職業等級較高，建議以壽險、醫療險為主要規畫方向
<有預算可考慮終身型意外險，對於職等高是不錯的選擇>
安達這份規劃主約是投資型保單（投資+定期壽險）
不建議把主要的醫療放在投資型保單主約下
且這份主約只有失能險部分，沒有任何醫療部分
待會會列點為您說明
● 投保必知三觀念
● 認識六大保障
● 建議內容
※ 投保必知三大觀念：
①【先定期後終身】
<保費低、保障高> 定期v.s終身 <保費高、保障低>
先用定期險規劃足以轉嫁我們所擔心的風險，真的有多的預算與需求再來規劃終身型。
②【定額型醫療先不規劃】
ex.終身醫療／手術／日額保險
< 假設二十年前買某一定額型醫療險，動某手術賠5萬 >
二十年前－當時會覺得5萬還不錯
二十年後－仍理賠5萬，通貨膨脹下價值打折，因有買保險，想選更好的自費醫療方式需要10萬，最後卻還需要自己貼錢…
所以定額型的醫療險，建議以補強為主，非規畫首要重點。
③【保險的價值】
先保大再保小，真正能夠轉嫁無法承擔的大風險，才是保險存在的意義！
『買對不買貴』
※ 認識六大保障
①【 壽險 】：
解決萬一身故，責任未完成，留給家人的一筆錢。
→ 額度需求分析後規劃
②【意外險】：
發生意外時三寶，意外身故、意外醫療、意外日額
→ 意外實支實付需6~10萬
建議規劃兩家做雙意外實支。
③【醫療險】：
好的醫療品質、解決醫療費用問題，雙實支實付必備
→ 病房費需4500元/日（單人房）
住院雜費需30萬左右，避免條款限制東不賠、西不賠
④【癌症險】：
解決發生癌症時需要補貼1.立即一筆龐大醫藥費 2.需休養時薪水之損失
→ 一次金100萬以上
⑤【重疾險】：
重大傷病300多項範圍廣（包含癌症），多為慢性病需長期治療，一次金能讓您安穩的把身體復原！
→ 一次金100萬以上
⑥【失能險】：
老、殘、病、死，花費最多必是「殘」，長期的月扶助金支撐生活費，不讓家人煩惱
→ 一次金0~100萬，月扶助金3~5萬
※ 建議內容
＊＊若需調整轉移，請確認完全無體況＊＊
25歲 男生 台灣+全球+安聯
https://finfo.tw/assortments/7cf425b1e06ed3b9
● 壽險－160萬
● 意外險－雙意外險🇹🇼＋🌏
意外身故：100萬
意外實支：3+3萬
意外日額：1500元
● 醫療險
實支實付－雙實支雜費35萬
🇹🇼：目前市面上最多人選擇之商品，保障完整，保費平均
🌏：目前市面第二選擇，門診額度雖比前者低，但也是不錯的內容
● 重大傷病險－一次金100萬
🌏：目前市面上費率最友善的重大傷病險
● 癌症險－一次金100萬
🇹🇼 、遠🐻、🇨🇳 都是不錯的選擇
● 失能險－一次金100萬、月扶助金2萬（職等五、六最高保額）
N聯人壽定期失能，保證續保、保證給付180個月。
主約費用高，可考慮隔年減額繳清，省下主約成本
『買對不買貴』
▶ 站在客戶立場理賠
▶ 客觀建議／不話術
▶ FINFO討論區已協助規劃上百人
▶ 體況核保、理賠經驗 豐富
▶ 全台皆有服務
很感謝您看完我的回覆
歡迎諮詢討論更詳細且專屬於您的保障
點擊「傳送訊息」，討論出最合適、CP值最高的建議哦～
﹡網站問問系統有時不會跳通知，會立即主動聯繫哦﹡
我是在大誠保險經紀人任職業務經理的Sun
請問基本的醫療險都保足夠了嗎？
(實支實付、癌症、重大傷病)
建議先保足後，再考慮失能險喔
想先請問目前是否有任何體況呢？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
是首次投保嗎？
以上資訊會影響到給您的建議唷
🔹若有舊保單，建議可以把所有保障內容(商品名稱、保額、投保年期跟投保時間)一併貼上來，健診分析後針對條款及保障缺口給您更精準的建議唷
🔺安達預計投保的保障有:投資型保單、失能一次金、失能月扶助金
在規劃這建議時，您是否充分了解到這建議書的內容？
①【主約】變額萬能壽險，您必須充分了解內容是什麼？
②怎個附約都卡在失能險，沒有醫療險？
若有意了解更多，點傳訊息給我，可以詳細討論。
不評論那個商品孰優孰劣，各有所長，各有千秋。一切依個人及家庭預算來衡量。
如果是增加壽險責任額、失能保障，這樣是可以，只是醫療才是基本關鍵喔！
目前只有看到安達的圖片喔!!
安達這張只有壽險與失能險，其他醫療或意外保障都是沒有的。
可以參考台灣、全球的規劃，補足保障。
買保險可注意有以下這些保障：
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
建議補足醫療的實支實付
癌症的一次金及重大傷病險
最後有多餘的預算再來規劃失能喔
歡迎一起討論找到適合您的規劃❤️
建議按照罐頭保單的概念去規劃保障較高，CP值較好
可參考以下方案，額度內容皆可再調整
https://finfo.tw/assortments/ab648f97cb763577
失能險強烈建議一定要規劃，畢竟是人生最嚴重風險
安達失能險沒有保證續保，也可考慮換安聯有保證續保
台灣主約若覺得保費太高，之後可不繳只繳附約
歡迎傳送訊息討論諮詢
--
本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)
服務年資16年多，在網路和PTT上成交的客戶超過800位
協助客戶申請超過1600件理賠，總金額超過5600萬
若購買完整保單規劃即贈送精美燙金保單夾一本，讓你保單不會沒地方放
📍請問本身有其他的保單嗎？
👉若有，會建議先放上來協助您做檢視後
再來看這份規劃是否適合用來補強
👉若沒有，第一份的保單規劃會建議換個方式去規劃(雙實支實付)
畢竟全球主約終身醫療及附約手術險都是屬於定額給付
若遇到高自費風險時，無法轉嫁風險
且全球主約於75歲後，才可以真正發揮它的功能
因此是否在意的是年老後的保障，也要納入考量範圍
以上說明，祝福您一切順心💕
🈁我是77，專營網路族群
🈁服務於保經公司，全台都有做服務
🈁提供需求分析服務，且客觀給予建議(不強迫推銷)
🈁有任何問題歡迎點擊「傳送訊息」詢問😊
(建議留下Line或手機，以利後續連繫討論哦~)
很明顯的
更確信了這業務員是佣金導向的業務員
投資型選了費用率高達150%的商品
150%是什麼概念？
月繳3000相當於年繳3.6萬
您認為每年3.6萬進去投資，但實際上還要扣除保費費用5年共收150%
3.6萬*150%=54000
5年總投入：3.6萬*5=180000
180000-54000=126000
投資收益再怎麼好，也很難補齊這樣高額的費用率
自己看試算表就知道了，每年6%報酬放個6年也很難保本
所以買這個要幹嘛？
只會肥業務員口袋而已
更別說還有其他的保管費、帳戶管理費、基金相關費用等等
要投資請找單純投資工具
要保險請找單純保險工具
合在一起沒有比較好，通常只會更四不像
建議，遠離這位業務員吧
✨關於我
我在111年通過人身/財產保險經紀人國家考試，並非一般保險業務員
全台灣有近40萬名保險業務員，但截至目前為止取得保險經紀人雙照的人不到2500人
因經紀人考試類科有保險法學及申論題撰寫，會相對於一般業務員考試來的有鑑別度
⭕️有豐富核保經驗，可協助處理體況件，曾協助不少有體況客戶完成保險規劃
⭕️曾協助多位保戶處理理賠、契約爭議，爭取理賠金，保障客戶應有的權益
✅99%以上客戶來自網路社群，只講真話、客觀積極
✅專長條款分析、商品比較，讓你每分錢都花在刀口上
✅研究低保費高保障的罐頭保單數年，全台各地皆有保戶，服務不限於單一地區
因為消防員算是比要危險的工作，會比較建議加強實支為主！
雙實支的規劃內容：
https://finfo.tw/assortments/cac78ad24ea03a53
✔️台壽會有意外相關、醫療實支、癌症一次金、療程型
若希望在三萬的預算內，可以以加強台壽一間為主
https://finfo.tw/assortments/cac78ad24ea03a53
✔️台壽會有意外相關、醫療實支、癌症一次金、療程型、重大傷病一次金
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