新增保單建議

Question

大家好，目前原有保單如下:大多是壽險、醫療日額、終身癌症、意外一年期原有保單大多是長輩很近的親戚規劃的1.2.3.以上是目前保障內容現在考量理賠要能找到人、平常好諮詢以及想盡可能集中在同一間保險公司方便管理所以預計新增的實支實付選擇南山加上初有家庭想拉高意外及失能的保險，所以試算了以下的新增方案:1.2.目前預計補足這樣，重大傷病則是發現南山這塊似乎有點薄弱，打算之後再研究別間的保單癌症部分打算未來有多餘的預算再來新增以上問題以及想法不知道有沒有甚麼大問題，在煩請大家指教謝謝~~PS.另外想問FINFO的網站圖表呈現，像我的失能保障分析是顯示0%，可是我看底下還是有寫意外失能有400萬保額、意外失能扶助金還有每月2萬，這樣算是有保障還是沒有呢?謝謝

Haolala · Answer

版主你好如果保單都是很親近的業務規劃的，那人情壓力應該很大這樣好去做調整嗎？目前保障如您所說：定額醫療、療程型癌症險、意外險、壽險那保障缺口就是：雙實支實付、重大傷病、癌症一次金、失能險南山的部分規劃的內容：意外險、手術險、實支實付基本上您本身的缺口都沒有補齊到，只是重複規畫已經有的保障會建議如果有預算考量那南山就買基本的，其他的預算幫自己補強缺口這樣會比較好！至於失能險是沒有的喔，會有意外失能那是意外險裡面的，不適失能險裡面的保障喔以上回覆給你參考建議一樣的保費選台壽跟全球保障都會是好幾倍，您可以考慮一下＃進一步諮詢歡迎主動點擊『傳送訊息』，留下您的ＬＩＮＥ或手機號碼做後續討論😊＃服務於錠嵂保經的ｈａｏｌａｌａ＃全台服務

保險一二三⚡規劃好簡單 · Answer

安安 您好我來了～您保險規劃的好夥伴❓以上是目前保障內容現在考量理賠要能找到人、平常好諮詢以及想盡可能集中在同一間保險公司方便管理所以預計新增的實支實付選擇南山加上初有家庭想拉高意外及失能的保險，所以試算了以下的新增方案: 💡其實不會，像我們團隊直接兩位業務服務，不會讓你找不到人另外也有保單整理系統幫你把新舊保單內容術據統整，更方便你好管理和搜尋如果只單做南山，整體保障會偏低，且無法足夠和全面例如手術險、骨折險這些都是非必要的險種規劃實支實付還有沒有門診手術雜費的問題然後意外險你保費額度佔據太多，卻連重要的癌症一次金都沒有❓目前預計補足這樣，重大傷病則是發現南山這塊似乎有點薄弱，打算之後再研究別間的保單癌症部分打算未來有多餘的預算再來新增以上問題以及想法不知道有沒有甚麼大問題，在煩請大家指教謝謝~~ 💡因為南山沒有重大傷病，所以你整個方向就已經不對了應該是把預算集中放在【雙實支實付】、【重大傷病】【癌症一次金】、【意外實支】這些重點內容上❓PS.另外想問FINFO的網站圖表呈現，像我的失能保障分析是顯示0%，可是我看底下還是有寫意外失能有400萬保額、意外失能扶助金還有每月2萬，這樣算是有保障還是沒有呢?謝謝 💡那是[意外]失能，真的失能是包含意外和疾病 可針對因為意外或疾病造成的，失去工作能力、生活能力按照失能等級從輕到重有11級來去理賠補貼我們，薪資損失或是請看護費用等而目前失能險規劃保費大概會多1-2W，所以說錢要花在刀口上節省的保費更應該拿來放在失能險規劃✨如沒有認識的保經業務員，我這也可以協助處理喔~✨🔔歡迎點選右上【傳送訊息】聊聊討論!~🔔☀️ 保險業年資10年以上☀️ 全台北中南皆有客戶☀️ 夫妻雙業務專屬服務☀️ 不強迫不推銷佛系成交☀️ 你的保險醫生專業保單健檢☀️ 提供保單整理系統專屬帳號☀️ 人數最多保經小小業務經理☀️ 網路平台成交超過700位客戶☀️ 歡迎同業合作/正兼職增加收入現在規劃醫療險的觀念要有：①用最少預算做足保障 ②要符合現在二代健保體系在目前二代健保體系下，住院天數短，藥材器材自費高，所以我們規劃的重點架構要包含✨雙實支實付實支實付是目前最實用的險種，主要理賠「住院」、「手術」、「雜費」這三塊按照收據金額實報實銷，在限額內花多少就理賠多少，但現在醫療自費越來越貴且治療期間也有隱藏性成本產生，如薪資損失、短期看護，往來車費、院外藥材器材等等建議規劃兩家實支實付會較足夠✨重大傷病很多疾病或意外發生時，要面對的不只有住院治療費用，還有包含隱藏性成本開銷如薪資損失、短期看護，往來車費、院外藥材器材等等，可是實支實付只有院內治療才能申請但重大傷病可在一開始確定有註記，就可以跟保險公司申請一筆給付，讓我們自由選擇治療方式現行重大傷病險種是目前範圍最廣，22大項涵蓋300多細項比傳統重大疾病7項或特定傷病23項，多了非常多且理賠也較容易許多✨癌症一次金癌症是國人致死率高的疾病之一，現在很多新式療法如標靶藥物，自費放療化療、放射線治療或是較新型的免疫式療法等等，這些對身體損傷較小的治療方式，很多都需要大筆金額的自費所以傳統療程式分項給付癌症險，只有賠住院、手術，已經無法應付，這類新型的治療療程選擇癌症一次金，可以讓我們自由選擇想要的治療，而不在受限於條款限制✨意外險生活上充斥者外力造成的傷害，如擦傷、挫傷、割傷、撞傷、骨折等等但很多治療沒有住院且沒有門診手術，這樣的情況下醫療實支實付不會啟動就須靠意外險來補足我們治療的花費✨失能保障&責任壽險當我們對於家庭有責任，經濟來源者就必須規劃，如果因為意外或疾病造成不能工作、生活不能自理，甚至身故離開了，除了要讓薪水可以繼續維持如果請看護或是家人照料，這些額外產生的成本費用，甚至是離開了要留愛給家人讓他們過著原本的生活品質，所以失能和責任壽險，都是不可或缺的規劃內容

何小鶴 · Answer

版主您好想請問您對於南山是否是有人情壓力如果有，那就單純針對您的缺口做補強即可如果沒有會建議您可以參考台壽跟全球的規劃可以規劃到更好的商品另外南山目前是沒有重大傷病險的如果要規劃可以規劃台壽或全球的商品終身型可以參考元大、新光、富邦的

Yunyun · Answer

版主您好定期檢視保單並補強是很好的習慣喔想先請問目前是否有任何體況呢？最近2個月內有就醫紀錄嗎？舊保單有理賠紀錄嗎？以上資訊會影響到給您的建議唷🔹舊保單建議可以把所有保障內容(商品名稱、保額、投保年期跟投保時間)一併貼上來，健診分析後，針對條款及保障缺口再給您更精準的建議唷請問南山是否是有人情壓力呢？若有的話，可以優先補強保障缺口，要注意南山並沒有出重大傷病，建議優先參考全球的規劃，後期保費漲幅較平穩若無人情壓力，建議直接參考台壽+全球+安聯的規劃，相同保費可以擁有條款完善且較全面的保障內容唷

保險ET · Answer

版主您好疾病失能跟意外失能以實際比例來說疾病>意外另外南山沒有重大傷病南山如果沒有人情壓力建議換個方向規劃才有您想要的才可以補足您的保障缺口

保險Kay - 你的風險管家 · Answer

版主您好🔶 是人情壓力嗎? 是的話基本上就不用考慮了🔶 只搭配單一家保險公司，不考慮多家綜合搭配🔶 每年大概要花2~3倍的保費才能買到一樣的保障🔶 就像我們要買顯微鏡，但在菜市場可能只找得到放大鏡😂🔶 可以想看看，這麼多年繳費下來🔶 您花100萬買的保險，賠下來還沒有別人花60萬來得多🔶 這樣花出去的保費就稍微有點可惜了🔶 另外理賠是否能找到人🔶 這個其實和業務制度有關🔶 版上不方便公開講太多🔶 可以私訊討論😊以下是我幫客戶搭配的方向：✴️一般在規劃保險的時候，會分為短、中、長期去規劃------------------------------------------------------------------------------1️⃣ 短期就是我們醫療第一線，從進醫院開始產生的花費1️⃣ 這塊實支實付就起到很大的作用2️⃣ 而項重大傷病、癌症這種需要較長時間休養的情況2️⃣ 就要透過癌症險、重大傷病險去做補強3️⃣ 最後是規劃失能，失能對一個人很常是一輩子的影響3️⃣ 所以在前兩項都規劃完畢後有預算可以再針對這塊做補強------------------------------------------------------------------------------ 【以上規劃方向若您同意請往下看】 ⭕ 第一線醫療其實不是只有醫療費用的損失⭕ 包含不能工作的薪水損失、看護費等等都是保險沒賠的⭕ 簡單來説單實支的保障錢下來都是付給醫院，而且還不一定夠🥲✅ 因此規劃雙實支實付 可以減低第一線醫療所帶來的衝擊👉 由於單一實支無法解決所有花費問題，因此可以考慮全球+台壽雙實支👉 全球+台壽 是目前保障最多、缺口最少的搭配方式⭕ 我的客戶絕大多數都是小資族⭕ 因此我對於高CP值保單的搭配有非常豐富的經驗✅ 同樣的我也可以協助您【用最少的預算買到最高的保障】 ⭐️ 我是Kay 服務於信安保經，專長是比較各家最優勢的商品搭配⭐️🔶 如果您也有想守護的未來，歡迎點上面頭像和我討論看看喔😇

小湘 · Answer

版主您好，願意在家庭責任改變之時替自己調整保障，相信您一定是很棒的家人。以下針對您預計規劃的內容分幾點給予建議，1、因為不曉得您舊保單的內容僅知道險種類型，比較難協助您做完整的分析跟建議。若方便提供舊有保單的明細，可以依照舊有的缺口給您合適的補強方向。2、HPSI此張主約僅有針對手術定額理賠，不包含自費耗材、藥物、病房費，二代健保之後，住院天數減少甚至許多項目轉為門診手術，自費手術及醫療耗材的比例趨多，此類型定額保險效益不大，建議可以補強實支實付，限額內實報實銷較能解決醫療花費問題。3、

保險輕 菘 懂 · Answer

您好，很高興為您解答網站的分析圖僅供參考建議以足額雙實支／雙意外／癌症&重大傷病一次金／失能險為主要規畫方向待會會列點為您說明● 投保必知三觀念● 認識六大保障● 該份南山保單分析● 建議內容※ 投保必知三大觀念：①【先定期後終身】<保費低、保障高> 定期v.s終身 <保費高、保障低>先用定期險規劃足以轉嫁我們所擔心的風險，真的有多的預算與需求再來規劃終身型。②【定額型醫療先不規劃】ex.終身醫療／手術／日額保險< 假設二十年前買某一定額型醫療險，動某手術賠5萬 >二十年前－當時會覺得5萬還不錯二十年後－仍理賠5萬，通貨膨脹下價值打折，因有買保險，想選更好的自費醫療方式需要10萬，最後卻還需要自己貼錢…所以定額型的醫療險，建議以補強為主，非規畫首要重點。③【保險的價值】先保大再保小，真正能夠轉嫁無法承擔的大風險，才是保險存在的意義！『買對不買貴』※ 認識六大保障①【壽險】：解決萬一身故，責任未完成，留給家人的一筆錢。→ 額度需求分析後規劃②【意外險】：發生意外時三寶，意外身故、意外醫療、意外日額→ 意外實支實付需6~10萬建議規劃兩家做雙意外實支。③【醫療險】：好的醫療品質、解決醫療費用問題，雙實支實付必備→ 病房費需4500元/日（單人房）住院雜費需30萬左右，避免條款限制東不賠、西不賠④【癌症險】：解決發生癌症時需要補貼1.立即一筆龐大醫藥費 2.需休養時薪水之損失→ 一次金100萬以上⑤【重疾險】：重大傷病300多項範圍廣（包含癌症），多為慢性病需長期治療，一次金能讓您安穩的把身體復原！→ 一次金100萬以上⑥【失能險】：老、殘、病、死，花費最多必是「殘」，長期的月扶助金支撐生活費，不讓家人煩惱→ 一次金0~100萬，月扶助金3~5萬※ 南山保單分析△ 南山人壽● 主約－HPSI2分析：定額型醫療險，內容非主要規劃重點，可以挑選更便宜的主約● 附約－- SBBR分析：骨折險僅限理賠骨折，非規劃重點，可以補強為主，意外部分先以意外險三寶（意外身故、意外雙實支、意外日額）做規劃－ NAI分析：意外薪水損失險，南山招牌商品，理賠額度不錯，但相對保費偏高，非規劃重點，可以補強為主，意外部分先以意外險三寶（意外身故、意外雙實支、意外日額）做規劃－PAMR分析：意外身故、包含意外失能、意外實支5萬、燒燙傷，算是尚可的意外險內容，但保費也是稍高一些些－DHI分析：意外日額1000元－HS分析：南山醫療實支實付最高續保年齡到75歲，住院手術費與雜費共用額度20萬、門診額度過低，同樣預算有更好的商品選擇※ 建議內容台灣人壽（第一間實支實付、意外、癌症）＋全球人壽（第二間實支實付、重大傷病、第二間意外）補充：失能險可考慮安達或安聯人壽● 壽險－依照需求後續討論再規劃，找最便宜的即可● 意外險－雙意外險🇹🇼＋🌏 ，建議以雙意外實支為主軸規畫● 醫療險實支實付－雙實支雜費35萬🇹🇼：目前市面上最多人選擇之商品，保障完整，保費平均🌏：目前市面第二選擇，門診額度雖比前者低，但也是不錯的內容● 重大傷病險－一次金100萬🌏：目前市面上費率最友善的重大傷病險● 癌症險－一次金100萬🇹🇼 、遠🐻、🇨🇳 都是不錯的選擇● 失能險－一次金100萬、月扶助金3萬定期失能：安達(前康健)人壽，非保證續保、無保證給付、非常便宜定期失能：安聯人壽，保證續保、保證給付180個月，主約較貴（可減額繳清省主約成本）終身失能：友邦人壽，資產傳承、保費較貴，有預算再考慮『買對不買貴』▶ 站在客戶立場理賠▶ 客觀建議／不話術▶ FINFO討論區已協助規劃上百人▶ 體況核保、理賠經驗豐富▶ 全台皆有服務很感謝您看完我的回覆歡迎諮詢討論更詳細且專屬於您的保障點擊「傳送訊息」，討論出最合適、CP值最高的建議哦～﹡網站問問系統有時不會跳通知，會盡量即時回覆﹡﹡方便的話可留下聯絡資訊LINE或電話，會立即主動聯繫哦﹡

保險浠思維 · Answer

✓1. 理賠要能找到人 vs 要有人能爭取理賠如果理賠找不到人⁉️✏︎保戶仍可自行郵寄、臨櫃辦理，契約權益不受影響。如果沒人爭取理賠⁉️✏︎業務沒能力或是無法和公司對抗，影響的是上百萬理賠金的權益。✓2. 平常好諮詢 vs 真正有諮詢的能力如果三不五時登門拜訪、訊息問候、推銷新產品⁉️✏︎平常很熱絡，但回覆專業問題卻錯誤百出、鬼話連篇，那麼諮詢的意義是？平常不會特別聯繫、但有問題時不會找不到人⁉️✏︎即時平常很少出現，但需要理賠時、契約有爭議時，能獲得專業問題的諮詢。✓3. 集中在同一家公司管理 vs 契約條款有利於消費者如果為了選擇同一家公司，忽略保險契約白紙黑字的條款，賠不賠公司說的算⁉️✏︎那不如直接買那間公司的股票，至少還有錢拿🤔如果懂得把關自己的權益，您應該選擇的是有利的契約、有能力的從業人員‼️✏︎假設你是一位經營者，公司的顧問或經理人告訴你目前合作的廠商很黑心，那你是要說：沒關係，繼續和同一家廠商合作比較習慣。還是請顧問、經理人趕快為公司止損，尋找下一位有助公司的合作廠商？

保險Rabbit · Answer

南山人壽 -
(1)溢同安心2手術醫療保險 (HPSI2) / 還本型產品 (滿期保險金)。
給付：手術、特定處置、創傷縫合保險金。

⬆️⬆️⬆️有還本功能的產品都會比較貴，規劃醫療保障產品建議以「不還本」為主，保險規劃重要的是「高保障」非還本。

定額給付的產品無法支付雜費支出，當手術部位確定，理賠金額就可以算出來了，但不會管自費病房花了多少動了甚麼新型手術或是用了甚麼藥物或器材，現在很多高自費的醫療支出，「醫療實支實付」比較合適，「醫療雙實支實付」保障更加完整同時分散風險。

(2)意外骨折及特定手術傷害保險金附約 (SBBR)
骨折險以「保險效益」來說不高，如果有多餘的預算再去做這種規劃。很多意外都不會骨折(例如:腦震盪、椎間盤突出、脊椎滑脫手術，出院療養半年到一年，這些骨折險都不理賠)，把此險種預算規劃【成人產物意外險】包含其它(住院日額、骨折未住院、燒燙傷....等)保障範圍多元效益更高。

(3)新傷害保險附約(NAI)

(4)成意實足意外傷害醫療保險附約(PAMR)

AI 如果當作薪水險是還不錯，但始終還是保障小部分的風險，PAMR意外險有1~6級失能扶助金2萬/月，只限意外疾病不賠，約有64%的失能機率是因為疾病造成的，規劃意外險會建議增加「失能險」，包含意外與疾病致殘的風險，可用定期失能險拉高保障。

(5)實踐幸福住院醫療健康保險附約 / 實支實付 - A型(1HS)
理賠「門診手術費3萬」，不是「門診手術雜費」。

住院雜費20萬要跟住院手術共用額度，若有進行手術，雜費實際的額度就不是20萬了，
⚠️建議規劃雜費與手術分開給付的，在總額度上來講也比較高，且需含有門診手術與門診手術雜費(門診手術屬於趨勢，未來門診手術只會更多不會變少)。
==========
現在成人保單，大多都是用一年一約定期險且保證續保的產品規劃，主約繳費期滿後，只要持續繳交附約的保費可持續享有保障。

從市場上2-3家保險公司來挑選條款或費率優勢的險種組成的保單，不但保障範圍廣、額度高，對於保費上的負擔又低，再依照您的預算及需求來做內容上的調整，會比單一家南山人壽規劃效益更好。

♦️可規劃保障內容包含：

1.醫療雙實支實付 ; 可拉高病房費、雜費、手術費，各項目額度。

(概括式、副本理賠、門診手術、門診手術雜費、門診手術雜費與住院雜費額度相同、無手術2-2-7限制)。

第一家賠收據第二家申請的費用就當作是醫療收據以外的費用補償，同時可以申請兩個雜費，還能補強住院日額。

2.意外險 ; 包含意外失能扶助金、重大燒燙傷保險金、意外實支實付、意外住院日額(包含骨折未

住院)。

3.癌症險(癌症一次給付金)。

4.重大傷病險(領有重大傷病卡（包含癌症）即可申請理賠)。

5.失能險 (1-11級依比例給付一次金，1-6級失能扶助金，即有持續不間斷的保險給付)。

🔴不論是什麼年齡，只要仍要透過工作來累積資產，都要避免因疾病或是意外事故的發生，一旦喪失工作能力，甚至日常生活需要專人照顧，這對家庭 / 個人經濟是相當大的負擔，當無法再從事原先工作時，等同每月喪失原先工作收入，若失能10年代表將負擔數百萬元的支出，這對於任何家庭 / 個人都是難以承受的經濟負擔，對於現階段需要工作能力的我們，一定要把【失能險】規劃好，做好失能風險的轉嫁。

💡因您失能保障是「意外失能」故FINFO圖表上顯示0%，建議選擇包含「意外與疾病」的失能險，保障會更完整。

保險服務年資：10年
以上建議您參考看看，詳細還是得依照您的需求、預算來討論。
🔔有Finfo實際且持續成交，如需協助規劃歡迎點選↗️「傳送訊息」諮詢討論。🙂

保險登山客 · Answer

版主您好💡調整前請先確認本身有沒有體況 💡近兩個月有無就醫或就診紀錄📌建議舊有保單把名稱PO上來，以了解實際保障內容📌因為看保障不準，各家條款差異很大，賠跟不賠就差在這邊👉就保障內容 : 👉實支實付 : 門診手術額度不足👉沒有重大傷傷病、癌症一次金📌沒有人情壓力的話，以台壽+全球為主 📌 有人情壓力可以規劃意外險就好 📌 畢竟保險就是為了轉嫁風險給保險公司 📌 如果不能給予真正幫助 📌 那就失去保險的意義了 👉其實理賠找不找的到不是重點👉重點是賠不賠的到👉找的到人，沒辦法賠，一樣沒用👉失能不是只有意外才會失能👉造成失能有六成原因是因為疾病👉剩下的才是因為意外造成我是保險登山客 醫療規劃可分為前-中-後 💡前期 : 轉嫁疾病治療首要面臨的問題  包含病房費、雜費、手術費，讓我們免於大筆醫療花費所帶來的衝擊。 💡中期 : 每個人都有可能罹患某種 重大傷病或癌症  雖然前期已經經過充分治療了，但往往需要長時間靜養且無法工作。 💡後期 : 也是最後一道防線，失能除了能給我們一筆錢應急  若發生1-6級失能，每月或每年領取扶助金，幫助我們生活能自理。 ✨保險不是只需要解決我們的醫療費用 ✨包含薪水損失、交通往返、看護費用 ✨這些看不到的隱形成本，往往才是最驚人的 ✨雙實支能帶您解決我們帳面上看不到的數字 ✨更能彌補條款上的缺口 👉 但唯一不變的是-不要讓保費而影響您的生活品質 ⭕️ 風險就跟山一樣一直都在 ⭕️ 但山可以等，保險不能等 ✅服務於信安保經，全台各縣皆有服務 ✅低保費，高保障，這是我堅守的信念 我是保險登山客，帶您解決業障煩惱 有問題皆可點擊大頭仔一起討論喔✌️