保單健檢

安安 您好

說真的….買長照不如買失能
長照走巴氏量表要食衣住行浴廁六缺三
且理賠後每年都要重新檢驗
如果恢復理賠就會中斷

而失能是看失能等級1-11級
可針對因為意外或疾病造成的
失去工作能力、生活能力按照失能等級
從輕到重有11級來去理賠補貼我們
薪資損失或是請看護費用等
且理賠開始就不中斷

規劃富邦人壽新醫卡優重大傷病終身健康保險 (SWV1)
不如規劃元大人壽卡安鑫100重大傷病終身健康保險 (RO)這張，他的保價金會比較高，之後沒用到解約拿回的錢會比較多
但這兩張在慢性精神疾病都會打折，如果要沒打折且槓桿高的話建議還是以全球DCE+附約XDE



✨如沒有認識的保經業務員，我這也可以協助處理喔~✨

🔔歡迎點選右上【傳送訊息】聊聊討論!~🔔


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現在規劃醫療險的觀念要有：①用最少預算做足保障 ②要符合現在二代健保體系
在目前二代健保體系下，住院天數短，藥材器材自費高，所以我們規劃的重點架構要包含

✨雙實支實付
實支實付是目前最實用的險種，主要理賠「住院」、「手術」、「雜費」這三塊
按照收據金額實報實銷，在限額內花多少就理賠多少，但現在醫療自費越來越貴
且治療期間也有隱藏性成本產生，如薪資損失、短期看護，往來車費、院外藥材器材等等
建議規劃兩家實支實付會較足夠


✨重大傷病
很多疾病或意外發生時，要面對的不只有住院治療費用，還有包含隱藏性成本開銷
如薪資損失、短期看護，往來車費、院外藥材器材等等，可是實支實付只有院內治療才能申請
但重大傷病可在一開始確定有註記，就可以跟保險公司申請一筆給付，讓我們自由選擇治療方式
現行重大傷病險種是目前範圍最廣，22大項涵蓋300多細項
比傳統重大疾病7項或特定傷病23項，多了非常多且理賠也較容易許多


✨癌症一次金
癌症是國人致死率高的疾病之一，現在很多新式療法如標靶藥物，自費放療化療、放射線治療
或是較新型的免疫式療法等等，這些對身體損傷較小的治療方式，很多都需要大筆金額的自費
所以傳統療程式分項給付癌症險，只有賠住院、手術，已經無法應付，這類新型的治療療程
選擇癌症一次金，可以讓我們自由選擇想要的治療，而不在受限於條款限制


✨意外險
生活上充斥者外力造成的傷害，如擦傷、挫傷、割傷、撞傷、骨折等等
但很多治療沒有住院且沒有門診手術，這樣的情況下醫療實支實付不會啟動
就須靠意外險來補足我們治療的花費


✨失能保障&責任壽險
當我們對於家庭有責任，經濟來源者就必須規劃，如果因為意外或疾病
造成不能工作、生活不能自理，甚至身故離開了，除了要讓薪水可以繼續維持
如果請看護或是家人照料，這些額外產生的成本費用，甚至是離開了要留愛給家人
讓他們過著原本的生活品質，所以失能和責任壽險，都是不可或缺的規劃內容

Dear yo*****日安

建議您先補足『重大傷病一次金理賠』

‼️如果一張重大傷病險（一次金理賠涵蓋（重大傷病、癌症、意外及一般身故）再加歲滿期85歲給付「保額 X 110%」滿期金，您覺得如何？

👉🏼調整前請些確認本身目前有沒有體況 

👉🏼近兩個月有無就醫或就診紀錄

本人任職於國泰人壽，服務於「高雄、屏東、台南」，其他地區亦可用「远距投保」來服務。

您有任何保單問題都可以討論規劃。

🌈對內容有任何問題或想法歡迎來信請點本人頭象留下Line ID或手機號碼

到時候會再針對需求來做討論與規劃!!!

國華(現全球)人壽 - 
(1)安心住院醫療日額給付終身保險附約(甲型) 
給付：住院日額、住院補貼、特定手術

定額給付的產品，定額給付的產品 無法支付雜費支出，當手術部位確定 住院天數確定，理賠金額就可以算出來了，但不會管自費病房花了多少 動了甚麼新型手術 或是用了甚麼藥物或器材，現在很多短期住院高自費的醫療支出，「醫療實支實付」比較合適， 「醫療雙實支實付」保障更加完整同時分散風險。

(2)防癌終身健康保險附約  保額2單位
癌症身故保險金120萬

初次罹患重度癌症12萬，一次金相當低，再依據實際有進行的醫療方式給付：癌症住院、癌症住院補貼、癌症手術、癌症放化療….再向保險公司申請理賠，彈性度較低。

💥現在「癌症治療方式」改變，新式治療技術的突破，使用標靶藥物或最新式的免疫療法這些花費往往上百萬甚至數百萬元且無需住院，建議規劃一次給付的「癌症險 及 重大傷病」，最好要有200萬~300萬左右才會比較安全，可以轉嫁癌症初期的龐大住院外開銷，例如標靶藥物、新式療法等等.....。

(3)重大疾病保險附約 保額100萬
重大疾病險只針對七項疾病理賠一次性的保險金，另給付輕度癌症保險金2萬

包含：🔴心肌梗塞🔵冠狀動脈繞道手術🔴腦中風🔵末期腎病變（ 洗腎 ）

🔴癌症🔵癱瘓🔴重大器官移植

比起重大疾病險(七項)現在都會推薦 規劃 重大傷病險

1.保障範圍廣，重大傷病險包含健保局的「重大傷病卡（30類）」其中22類300多項疾病的保險。      

2.只要罹病後取得重大傷病卡(證明)，保險即理賠一筆金額， 當下治療方式的選擇也比較有彈性，理賠較明確且無爭議。
==========
富邦人壽  - 
(1)新醫卡優重大傷病終身健康保險 (SWV1) 保額50萬 / 還本型產品  (祝壽保險金、身故保險金)
💡慢性精神病，「保險金額 x 0.2 倍」打折給付。

⬆️⬆️⬆️有還本功能的產品都會比較貴，規劃醫療保障產品建議以「不還本」為主，以「保額是否足夠轉嫁風險」為優先考量，並非「終身、還本」，保險規劃重要的是「高保障」非還本。

(2)防癌終身健康保險(PCC4)保額2單位 - 需要繳費終身的癌症險

初次罹患癌症(重度)給付15萬，癌症照護4萬 /年(最高5年)一次金相當低，再依據實際有進行的醫療方式 ; 癌症住院、癌症住院補貼、癌症手術、放化療、癌症門診治療，再向保險公司申請理賠，彈性度較低。

💥現在「癌症治療方式」改變，新式治療技術的突破，使用標靶藥物或最新式的免疫療法這些花費往往上百萬甚至數百萬元且無需住院，建議規劃一次給付的「癌症險 及 重大傷病」，最好要有100萬~200萬左右才會比較安全，可以轉嫁癌症初期的龐大住院外開銷，例如標靶藥物、新式療法.....等等。

(3)順馨長期照顧定期健康保險 (LTI) 保額1萬
給付：完全失能關懷保險金、完全失能生活扶助保險金、
           長期照顧一次保險金、長期照顧分期保險金。

經醫院專科醫師診斷確定符合第二條約定之「長期照顧狀態」; 

(一)生理功能障礙

(二)認知功能障礙

並於免責期屆滿時仍生存且持續符合「長期照顧狀態」時，給付「長期照顧分期保險金」。

＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝

🔴長照險在生理功能障礙採用巴氏量表或其他臨床專業評量表，針對進食、移位、如廁、沐浴、平地行動及更衣等6項日常生活自理能力來評估，當有3項以上的「狀態」符合障礙且持續90日，則自第91日起開始給付。

之後每年會評估狀態，當恢復健康狀態，不需要被長期照顧時，給付就會暫停，日後若符合長期照顧狀態時，就會恢復給付。

🔴失能險則不限疾病或意外造成，以是否符合失能等級表來判定失能程度，自保險事故日起，除缺損外，通常經180日以上治療後症狀固定，再行治療仍不能期待治療效果，即認定為失能診斷確定而開始給付。

若為1～6級失能扶助金的定期給付，不需要再每年評估，只要仍生存，即可繼續給付失能扶助金，不會中斷。

＝＝＝＝＝

除非現在已經屆退年齡、正打算為退休後生活做規劃，可以規劃 長照險；

不然還是建議「優先」以失能險為主、長期照顧險為輔，為未來可能的「工作失能」及「生活失能」做不同階段的準備！

💡💡💡不建議規畫長照以及把重大傷病、癌症轉為終身，保險規劃重要的是「高保障」，非終身，且終身險若沒繳費期滿 中途調整都會有損失，還是以「保額是否足夠轉嫁風險」為優先考量。

保險服務年資：10年

以上建議您參考看看，詳細還是得依照您的需求、預算來討論。

🔔有Finfo實際且持續成交，如需協助規劃歡迎點選↗️「傳送訊息」 諮詢 討論。🙂 

您好，很高興為您解答
職業等級較高，規劃重點建議放在壽險、醫療險（實支、重傷、癌症）
目前已有保單不錯，千萬不要動到
富邦業務員的建議則不是好選擇

● PCC4
內容不佳，只是平準費率的定期療程癌症險，非規畫重點建議以癌症一次金為主

● SWV
重大傷病可參考全球主約dce+xde，長期來看不但便宜，保障也不打折（富邦佔據第二多比例的慢性精神病會打折）

● 長照險
長照部分不考慮，理賠定義過嚴苛，且已有失能險
進食、移位、如廁、沐浴、更衣、平地行動
同時符合三項以上才可能符合

● 投保必知三觀念
● 認識六大保障

※ 投保必知三大觀念：
①【先定期後終身】
<保費低、保障高> 定期v.s終身 <保費高、保障低>
先用定期險規劃足以轉嫁我們所擔心的風險，真的有多的預算與需求再來規劃終身型。

②【定額型醫療先不規劃】
ex.終身醫療／手術／日額保險
< 假設二十年前買某一定額型醫療險，動某手術賠5萬 >
二十年前－當時會覺得5萬還不錯
二十年後－仍理賠5萬，通貨膨脹下價值打折，因有買保險，想選更好的自費醫療方式需要10萬，最後卻還需要自己貼錢…
所以定額型的醫療險，建議以補強為主，非規畫首要重點。

③【保險的價值】
先保大再保小，真正能夠轉嫁無法承擔的大風險，才是保險存在的意義！
『買對不買貴』


※ 認識六大保障
①【 壽險 】：
解決萬一身故，責任未完成，留給家人的一筆錢。
→ 額度需求分析後規劃

②【意外險】：
發生意外時三寶，意外身故、意外醫療、意外日額
→ 意外實支實付需6~10萬
建議規劃兩家做雙意外實支。

③【醫療險】：
好的醫療品質、解決醫療費用問題，雙實支實付必備
→ 病房費需4500元/日（單人房）
住院雜費需30萬左右，避免條款限制東不賠、西不賠

④【癌症險】：
解決發生癌症時需要補貼1.立即一筆龐大醫藥費 2.需休養時薪水之損失
→ 一次金100萬以上

⑤【重疾險】：
重大傷病300多項範圍廣（包含癌症），多為慢性病需長期治療，一次金能讓您安穩的把身體復原！
→ 一次金100萬以上

⑥【失能險】：
老、殘、病、死，花費最多必是「殘」，長期的月扶助金支撐生活費，不讓家人煩惱
→ 一次金0~100萬，月扶助金3~5萬


『買對不買貴』


▶ 站在客戶立場理賠
▶ 客觀建議／不話術
▶ FINFO討論區已協助規劃上百人
▶ 體況核保、理賠經驗 豐富
▶ 全台皆有服務

很感謝您看完我的回覆
歡迎諮詢討論更詳細且專屬於您的保障
點擊「傳送訊息」，討論出最合適、CP值最高的建議哦～
﹡網站問問系統有時不會跳通知，會盡量即時回覆﹡
﹡方便的話可留下聯絡資訊LINE或電話，會立即主動聯繫哦﹡

版主您好，
願意替自己規劃保障且上網詢問做功課，相信您一定很注重個人權益。

以下針對您的疑問分幾點給予建議，
1、要恭喜您之前都有買到很棒的雙實支、重大傷病、失能險等，
唯一比較可惜的是當初重傷僅有買50萬額度比較低，
可以考慮直接在台灣人壽下方申請附加CIR4，或是另外買全球的DCE+XDE即可。

2、失能與長照雖然都是解決長期照顧或失去工作能力的問題，但理賠的條件卻大不相同，
若是擔心照顧費用的問題優先以「失能險」規劃。

🔸長照險理賠是依據巴氏量表，食衣住行浴廁，6項有3項『不能自理』才符合理賠標準，每年須重新回院認定機能狀況，如狀態好轉即停止理賠。

🔸失能險依照失能等級表，針對程度分成1-11級評估，符合失能狀態即可申請，較嚴重1-6級失能每月提供扶助金，啟動後不須每年重新評估。

3、PCC4為療程型癌症，針對癌症住院、手術、放化療等定額給付，
現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法等高額自費治療方式，建議以『癌症一次金』為主，         
若癌症風險不幸來臨，立即擁有一筆現金流彈性運用，讓我們能夠選擇想要使用的醫療。

⭐️綜上所述，建議您富邦的組合不要規劃會是比較好的，
大部分的內容都是不符合現在醫療環境，如果想補強重大傷病可以規劃在台壽下方，
或是另外買全球DCE+XDE組合都會比還本重傷更好，
而過去也有規劃到失能險就不建議在買長照險囉。

小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較，已在Finfo上協助近百位客戶完成個人保障。
主要從事網路開發，台北至屏東皆有服務，地區不受限，服務無距離。
如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。🙂

🌟因聊聊系統若不在線上不會通知訊息，會無法注意即時的諮詢，
若方便的話再麻煩留下聯絡資訊，以利後續討論溝通唷。

您好~

目前您的保障有:
1.國華:壽險、意外險(含意外醫療)、住院日額/手術(定額)、癌症險(療程型)、重大疾病。
2.台灣:失能險、實支實付。
3遠雄:失能險、重大傷病、癌症險(療程型)、實支實付、意外險。

建議補足的保障缺口:提高重大傷病、癌症險(一次金)。

目前富邦規劃的保障都屬於長年期的，癌症險PCC的部分，需持續繳費至95歲且屬於療程型，您已經有規劃，建議可以補足癌症一次金的部分，會比較符合現今醫療所需。

可以參考台灣、全球的規劃，補足保障區口。

買保險可注意有以下這些保障：
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)

以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!

版主你好

定期檢視保單是個非常好的習慣

想先請問目前是否有任何體況

最近2個月內是否有看診或是用藥

以上訊息會影響投保條件跟建議

目前保障其實相當不錯，有買到終身失能

問題回覆如下：
1. 長照險是以巴氏量表認定，生活狀態(食、衣、住、行、浴、廁)6取3，需每年重新評估
    失能險則是按照只在失能等級表認定，一經認定後即可理賠
目前規劃的台壽好心200、遠雄超好心都是終身型的失能險，也包含有一次金、月扶金保證給付200及180個月，建議不必額外投保長照險

2. 終身重大傷病，如果是以保障來說的話，建議參考全球的DCE+XDE

成人建議主要規劃方向及順序：

雙醫療實支實付、重大傷病險、雙意外險、癌症險(一次金)、失能險(一次金+月扶金)、壽險

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希望以上回覆有幫助到你

我是俊權，服務於錠嵂保險經紀人，全台都有服務

目前以實際協助版上多位成人及小朋友投保成功

想要進一步諮詢歡迎主動點擊右上角的傳送訊息，留下你的line ID或手機號碼以便後續討論

版主 哩賀😁

想知道我目前保單需要調整或補充的地方，還有業務員推薦的保單好不好 
A：
有預算轉終身當然沒問題
沒預算就直接補齊一次金的足額就好

另外規劃長照不如規劃失能險

長照的理賠定義較嚴苛，須符合巴氏量表中六項的其中三項
而且需要狀態固定才能每年申請理賠

失能險的理賠定義為，經醫師判定1~11級失能等級
不需要狀態固定，即使好了保險公司也得繼續理賠

🎯目前任職於錠嵂保險經紀人(全台服務)  
🎯感謝您耐心詳看，若有需進一步協助，歡迎免費諮詢我並且留下您的line或手機號碼
我已協助版上許多保戶，針對他們的需求&預算及擔心的部分，做全方位的討論及規劃囉💯

我對待每個客戶的原則
➤「把錢花在刀口上」保險買對不買貴
➤「全方位規劃」讓您擁有最完善的保護傘
➤「重視服務」熱心貼心細心對待每位客戶
❌不強迫，❌不推銷，❌不話術

希望我的回覆有幫助到您
小賴祝您一切順心～～❤️❤️

版主您好

首先....遠離那位業務
👉長照險：以巴氏量表來認定，食、衣、住、行、浴、廁須由他人協助， 六項取三項符合
     且須 每年重新評估。 

👉失能險：以失能等級表11級80項來認定，範圍較廣，不須每年重新評估。
理賠標準差很多，建議把錢省下來或規劃補足失能

📌PCC4 -療程型癌症 
現在醫療進步，治療方式這麼多，包括免疫療法、標靶藥物、放化療
，一年花費動輒數百萬，療程型癌症效益不大

📌 SWV -重大傷病建議規劃全球DCE+XDE

👉 而且年輕時，應該盡量花小錢買保障，多餘的部分拿去理財規劃
畢竟醫療環境在變，永遠不知道現在買的保障是否符合未來


我是保險登山客 

醫療規劃可分為前-中-後 

💡前期 : 轉嫁疾病治療首要面臨的問題 

 包含病房費、雜費、手術費，讓我們免於大筆醫療花費所帶來的衝擊。 

💡中期 : 每個人都有可能罹患某種 重大傷病或癌症 

 雖然前期已經經過充分治療了，但往往需要長時間靜養且無法工作。 

💡後期 : 也是最後一道防線，失能除了能給我們一筆錢應急 

 若發生1-6級失能，每月或每年領取扶助金，幫助我們生活能自理。 

✨保險不是只需要解決我們的醫療費用 

✨包含薪水損失、交通往返、看護費用 

✨這些看不到的隱形成本，往往才是最驚人的 

✨雙實支能帶您解決我們帳面上看不到的數字 

✨更能彌補條款上的缺口 

👉 但唯一不變的是-不要讓保費而影響您的生活品質 

⭕️ 風險就跟山一樣一直都在 

⭕️ 但山可以等，保險不能等 

✅服務於信安保經，全台各縣皆有服務 

✅低保費，高保障，這是我堅守的信念 

我是保險登山客，帶您解決業障煩惱 

有問題皆可點擊大頭仔一起討論喔✌️

以你的職等光是意外險就不便宜了
還建議你加上長照和終身險…
這不是一般人可以負擔的保費

維持原本規劃的失能險就好
早期保單買的很不錯了

建議一併檢視目前的保費支出
看可否有預算以定期險補強重症一次金

另外失能險是以6類職業投保的嗎？
意外險有無更改職業類別，須留意若未更新職業等級，將來因工作意外出險理賠會有爭議。