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幫小孩買了三商終身醫療險，目前已經繳了12年，想要健診一下保單，因保費負擔有點大，也擔心保障不適合，想看看有什麼方法可以處理？
您可以評估將終身型的附約做轉換
轉換成第二家實支、癌症一次金跟重大傷病險
其他定期型附約可以先不用調整
可以讓保費支出和現在差不多
不過可以提高2-3倍的保障額度
我可以協助您送件並提供後續服務
🔺服務於錠嵂保險經紀人公司
🔺從業6年
🔺服務全台各地
🔺已協助網站裡近百位保戶完成保險規劃
🔺擅長商品分析跟條款研究，可以為您找到合適的保險規劃
🔺有協助客戶理賠異議處理經驗
歡迎您傳送訊息給我免費諮詢，有任何問題都可以提出一起討論
#諮詢時麻煩您留下您的Line或電話，方便我們後續討論
但已經繳費12年了也很難取捨。
只能先降低保額，減少保費負擔。
投保後的這幾年小孩有什麼體況變化嗎？
定期檢視保單是很好的習慣喔
想先請問目前小朋友是否有任何體況呢？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
舊保單有理賠紀錄嗎？
以上資訊會影響到給您的建議唷
若小朋友體況正常的話，因為終身險已經繳費12年了，再有預算考量下可以考慮把終身醫療HHIR保額降到500/1000元，預算用來您規劃第二家醫療實支實付、重大傷病、癌症一次金及失能險等條款較完善且較全面的保障喔
(1)好健康終身醫療健康保險附約 (HHIR) 🔴最低保額500元
是定額給付的產品，定額給付的產品 無法支付雜費支出，當手術部位確定，理賠金額就可以算出來了，但不會管自費病房花了多少 動了甚麼新型手術 或是用了甚麼藥物或器材，現在很多短期住院高自費的醫療支出，「醫療實支實付」比較合適， 「醫療雙實支實付」保障更加完整同時分散風險。
💡HHIR保額2,000元➡️500元，保費會由$18,520元➡️4,630 元，一年可節省了$13,890元
其餘險種
(1)新重大疾病終身健康保險附約(NDDBR) 最低保額10萬
(2)特定傷病終身健康保險附約(SDR) 最低保額10萬
(3)安康防癌終身健康保險附約(ACR) 計劃B＊2
⬆️⬆️⬆️
(1)(2)降低保額保費無明顯減少，已繳費12年終止也不划算，繼續繳費至期滿即可。
(3)初次罹患重度癌症給付 24萬 ，再依據實際有進行的醫療方式，癌症住院、癌症住院補貼、癌症手術、放化療、骨髓移植、義肢、義齒裝設、義乳重建，再向保險公司申請理賠。
雖然癌症一次金較低，但以前癌症險費率較便宜，繼續繳費至期滿，要把癌症一次金額度做高，再用其他家定期癌症險產品來補強即可。
保險服務年資：10年
以上建議您參考看看，詳細還是得依照您的需求、預算來討論。
🔔有Finfo實際且持續成交，如需協助規劃歡迎點選↗️「傳送訊息」 諮詢 討論。🙂
已經繳了12年是一個很尷尬的時間
但是這樣的規劃其實有很多缺陷存在
簡單來說像是
①還在用舊式的重大疾病、特定傷病
範圍小且額度也比較低
②實支實付有門診手術上的缺陷，在未來理賠上
會有比較大的缺口
③分項給付的癌症理賠較少，扛不太住目前
昂貴的自費癌症治療，如標靶、免疫式療法等
④意外實支實付額度較低
所以調整方向和補強缺口會建議
①終身型適當調降減低保費負擔壓力
②增加第二家實支實付、重大傷病、癌症一次金
③增加意外實支額度
因為可以調整的空間和步伐不大
比較建議先想清楚終身險的處置
才有辦法走下一步來變動
✨如沒有認識的保經業務員，我這也可以協助處理喔~✨
🔔歡迎點選右上【傳送訊息】聊聊討論!~🔔
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現在規劃醫療險的觀念要有：①用最少預算做足保障 ②要符合現在二代健保體系
在目前二代健保體系下，住院天數短，藥材器材自費高，所以我們規劃的重點架構要包含
✨雙實支實付
實支實付是目前最實用的險種，主要理賠「住院」、「手術」、「雜費」這三塊
按照收據金額實報實銷，在限額內花多少就理賠多少，但現在醫療自費越來越貴
且治療期間也有隱藏性成本產生，如薪資損失、短期看護，往來車費、院外藥材器材等等
建議規劃兩家實支實付會較足夠
✨重大傷病
很多疾病或意外發生時，要面對的不只有住院治療費用，還有包含隱藏性成本開銷
如薪資損失、短期看護，往來車費、院外藥材器材等等，可是實支實付只有院內治療才能申請
但重大傷病可在一開始確定有註記，就可以跟保險公司申請一筆給付，讓我們自由選擇治療方式
現行重大傷病險種是目前範圍最廣，22大項涵蓋300多細項
比傳統重大疾病7項或特定傷病23項，多了非常多且理賠也較容易許多
✨癌症一次金
癌症是國人致死率高的疾病之一，現在很多新式療法如標靶藥物，自費放療化療、放射線治療
或是較新型的免疫式療法等等，這些對身體損傷較小的治療方式，很多都需要大筆金額的自費
所以傳統療程式分項給付癌症險，只有賠住院、手術，已經無法應付，這類新型的治療療程
選擇癌症一次金，可以讓我們自由選擇想要的治療，而不在受限於條款限制
✨意外險
生活上充斥者外力造成的傷害，如擦傷、挫傷、割傷、撞傷、骨折等等
但很多治療沒有住院且沒有門診手術，這樣的情況下醫療實支實付不會啟動
就須靠意外險來補足我們治療的花費
✨失能保障&責任壽險
當我們對於家庭有責任，經濟來源者就必須規劃，如果因為意外或疾病
造成不能工作、生活不能自理，甚至身故離開了，除了要讓薪水可以繼續維持
如果請看護或是家人照料，這些額外產生的成本費用，甚至是離開了要留愛給家人
讓他們過著原本的生活品質，所以失能和責任壽險，都是不可或缺的規劃內容
願意替小朋友規劃保障且上網詢問做功課，相信您一定很注重家人權益。
以下針對三商的保障分幾點給予建議，
1、NDDBR、SDR僅有保障7項、12項固定疾病，且認定條件相對嚴苛，建議改以規劃重大傷病，
保障範圍多達400項，且隨健保局更新增加項目，經醫師診斷可請領「重大傷病卡」即給付。
2、HSRS此張實支需注意「住院雜費僅有3萬，無理賠門診手術及雜費」，
現行醫療進步許多手術在門診即可完成，建議優先規劃條款完整且門診有足額保障的實支實付。
3、ACRB為療程型癌症，僅針對癌症住院、手術、放化療定額理賠，
現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法等高額自費治療方式，建議以『癌症一次金』為主，
若癌症風險不幸來臨，立即擁有一筆現金流彈性運用，讓我們能夠選擇想要使用的醫療。
4、HHIR針對住院一天給付2000元，手術最高12萬，無理賠耗材及藥物，
二代健保之後，住院天數減少甚至許多項目轉為門診手術，自費手術及醫療耗材的比例趨多，
此類型定額保險效益不大，建議以實支實付為主，限額內實報實銷較能解決醫療花費問題。
綜上所述，您會覺得保費壓力有點大，大多是因為HHIR這張商品，
但以保障內容來說，大部分的險種比較不符合現在醫療環境，
不過三商的部份也都繳費過半，所以真的比較難取捨，若要降低保費壓力建議把HHIR做刪減，
把省下的預算補強第二家實支、癌症一次金、重大傷病，會比現在的組合好上許多。
小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較，已在Finfo上協助近百位客戶完成個人保障。
主要從事網路開發，台北至屏東皆有服務，地區不受限，服務無距離。
如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。🙂
🌟因聊聊系統若不在線上不會通知訊息，會無法注意即時的諮詢，
若方便的話再麻煩留下聯絡資訊，以利後續討論溝通唷。
健保 DRGs 制度實施後，住院天數下降，自費項目增加且費用提高，採用效果較好的治療或醫材須額外自費，藉由兩家實支實付來處理高額自費醫材，內容也包含住院費用，一舉數得。
重大傷病與癌症險
失能險&長照險
意外險
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⭐️諮詢請您留下具體聯絡方式與您希望我能給予的協助。
A:好健康終身醫療保額調降到-1000元日額。保費一年少9000元。
舊保單實支實付額度不足以面對現有高額的自費醫療現況，也缺少重大傷病險跟癌症一次金。意外險的保額跟意外實支額度都偏低
提供規劃參考
醫療實支15萬+重大傷病＆癌症一次金『200萬』
意外實支『5萬+10萬』+意外身故＆失能『200萬』
我是馬克，有問題『歡迎與我討論』
➡️看來只有把『HHIR』降至500，每年省下13000元來降低負擔了。
還是建議您在「重大傷病一次金理賠」要稍做加強，因小朋友現在加保，保費相對低。
➡️🌈如果您沒有較熟的服務專員，我有很專業的保經朋友，可以協助您規劃雙實支部份。
本人任職於國泰人壽，服務於「高雄、屏東、台南」，其他地區亦可用「远距投保」來服務。
定期檢視保單是個非常好的習慣
想先請問目前是否有任何體況
目前保障範圍及建議如下：
重大疾病
1. 重大疾病保障範圍僅7項，非重大傷病保障範圍300多項
特定傷病
1. 特定傷病保障範圍僅12項，非重大傷病保障範圍300多項
意外險
1. 死殘非保證續保
2. 無失能扶助金
3. 無重大燒燙傷保障
4. 實支需正本理賠，會與團險衝突
實支實付
1. 正本理賠，會與團險衝突
2. 住院手術費及雜費個別計算
3. 門診手術費及雜費合併計算
4. 門診手術限當日，1年限6次
癌症險(療程型)
1. 一次金功能
2. 併發症不理賠
終身醫療
1. 住院日額給付
2. 手術按倍數表定額給付，住院60倍、門診15倍
3. 理賠上限為日額3,000倍
問題回覆如下：
1. 目前終身型繳費都已過半，建議保留並補強保障缺口。如果擔心保費過高，可以在做調整
2. 建議調整定期險：實支、意外
建議主要規劃方向及順序：
台壽
全球
新安東京
成人投保注意事項：
詳細內容可以再討論後依照需求與預算來調整
我是俊權，服務於錠嵂保險經紀人，全台都有服務
目前以實際協助版上多位成人及小朋友投保成功
想要進一步諮詢歡迎主動點擊右上角的傳送訊息，留下你的line ID或手機號碼以便後續討論
👉 整張幾乎都是終身險
👉 除了主約外，其他也沒辦法減額繳清
👉 但早期保單沒辦法適用現在醫療環境
👉 容上重大疾病和特定傷病，範圍窄
👉住院天數少、自費項目多且貴的時代，定額給付的醫療險較不符合目前醫療環境
自費醫療有哪些
👉 主要還是看個人取捨
👉 畢竟已經繳12年了
👉 解約就是前面繳的都浪費
👉 預算有限，繼續繳，缺口沒辦法補足
我是保險登山客