31歲女-終身醫療解約

Question

大家好，最近因為家中即將迎接新生兒，開始研究了新生兒保險，也一併檢視自己的保單因為先前保單都是父母規劃和人情保單，自己研究後才發現保障實在是嚴重不足....其中三商的終身醫療想請教各位高手建議，先前規劃的是20年終身醫療自己仔細研究後發現這張保單實在不太行....但已經繳了5年，也就是繳了1/4目前想法是想把終身的部分全都解約，轉為購買一年期的罐頭保單，這樣整體保障提升不少會想解約的原因是預算問題，若是留著這張終身醫療保單，再加上一年期的保單，這樣負擔有點太大煩請各位高手指教，謝謝~

派派 · Answer

特定傷病跟重大疾病可考慮改由重大傷病代替省下來的保費可以嘗試這樣搭配：台壽：壽險主約＋實支實付＋保證續保意外三商：加掛重大傷病附約其他的部分再看預算可承受範圍追加需要協助規劃或有任何問題諮詢都可以點我頭像聊聊唷👌

米雪 · Answer

您好喔誠心建議您 因為現在妊娠期間 可以研究一下保單 但是先不要去動舊的等生完小朋友再來調整 因為任何保單現在買 都是當胎發生狀況不理賠除此之外 之前的舊的終身醫療 萬一有狀況的話 還是可以理賠的 建議先不要動 先研究就好 生完小孩再來調整那當然 您的顧慮也是對的 主要也是因為 終身醫療 保費高一點 但是沒有理賠住院或是開刀等 花費最多的材料費卻又是要繳不少保費  除此之外 重大疾病跟特定傷病兩支 額度太低 發生事情也不夠用 建議改為重大傷病以重大傷病卡理賠 項目多達300多項疾病 範圍更廣但是 能建議您哪家商品 我認為 接近生產那時候 再來看是最準確的商品規劃且 我認為 合適的商品 必須跟您詳細討論 會比較客觀因為就舉個例子 實支實付 每家公司都有  可是不是有買就好條款寫法都不一樣 導致理賠結果也不會同甚至 還要根據您的預算 做組合調整  我認為 跟您詳談過 給出的建議書才會是最符合您需求的商品目前服務於保經公司 擅長保障需求分析能帶客戶輕鬆看懂條款  解決比較商品的問題喔

此帳號已被刪除 · Answer

您好~目前您紅框內的險種，如果您可以接受損失，建議可以調整規劃雙實支實付及其他保障。確實都以終身保障來說，保費當然不會太便宜，如果目前沒有體況，建議可以做調整喔!!另外您目前調整後剩下的保障有：壽險、實支實付、意外險(含意外醫療)建議補足的保障有：實支實付(副本)、癌症險(一次金)、重大傷病、失能險以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!

保經慕斯 · Answer

妳好妳的顧慮很正確，保險就是應該解決我們難以轉嫁的風險如果你確實可以接受過去保費的虧損且體況完全無礙那框框內的保障確可以連帶下方的意外險一起做調整舊的保障部分特傷跟重大疾病可以用一年期重大傷病取代這部分可以先掛在三商原先的終身壽險下，這樣可以省一張主約保費終身醫療可用第二實支做取代三商實支主要的缺口在於門診手術保障不足因此第二實支建議可以考慮用台壽或者元大來做補強意外險方面，由於三商意外險沒有保證續保因此建議調整到台壽，還能加強意外失能的保障餘下的缺口尚有防癌、失能因此用台壽+康健或者台壽+安聯的組合可能會比較適合妳孩子即將出生，代表妳身上的家庭責任又重了這時候建議再適度補上定期壽險的規劃大致規劃方向如此https://finfo.tw/assortments/8e93ca09aab817c8等到孩子出生後再做保障調整以上一點建議，希望有幫到妳我服務於大誠保經，如需協助規劃歡迎點擊我頭像再做細部討論

保險Rabbit · Answer

儘管終身險繳了幾年，已發現內容與預期中有落差，早點發現調整反而是好事。而不是等風險來臨才發現理賠金遠遠不足以填補其損失。終身險解約後，三商美邦剩  "壽險+實支實付/第一家、意外險"規劃醫療保險以定期為主要規劃，拉高保障內容提高額度，並且保持調整彈性未來可以視情況做產品變更。📌分成6個部分1,住院雙實支(概括式、副本理賠、門診手術、門診手術雜費、無手術2-2-7限制)。2.意外(包含重大傷燙傷、皮膚移植、意外失能扶助金)。3.癌症/一次給付(另給付標靶藥物治療保險金)。4.重大傷病/一次給付(見卡理賠)。5.失能(1-11級依比例給付一次金1-6級失能扶助金，即有持續不間斷的保險給付)。6.壽險 倘若有經濟責任，建議投保【定期壽險】來做好階段性的保障，避免當發           生事故時，讓家庭的收入受到影響。💡給您建議如下：💥台灣人壽+全球人壽(實支實付、癌症、重大傷病、意外)。💥台灣人壽+元大人壽(雙實支實付、癌症、意外)，重大傷病受限主約保額，📌優點是：多一個高額病房選擇的條件。以上兩家組合都可以符合您預算且效益高的方案，詳細還是得依照您的需求來討論，再提供方案給您參考。 🔔以上建議您參考看看，如需協助規劃歡迎 諮詢 討論。🙂

小湘 · Answer

版主您好，首先恭喜您即將晉升為媽媽，除了研究新生兒保單還撥空檢視個人保障，您真的是一位非常棒的媽媽！以下針對您的疑問分幾點說明，1、若發現保障不符合需求，即時停損對我們來說會是比較好的。但須注意本身是否有任何體況，加上目前我們在妊娠期間，建議我們可以先行研究預計規劃的內容，等生產完畢在連同寶寶的保障一起規劃。2、重大疾病及特定傷病僅有保障7項及22大項疾病，在理賠條件上認定較嚴苛，建議可以改以規劃定期重大傷病，保障範圍更廣。3、鑫好健康為定額型醫療險，針對住院及手術定額給付，醫療持續進步，住院天數下降、門診比例趨高，建議可以改以規劃雙實支，較能有效轉移花費問題。綜上所述，若是沒有體況且結束妊娠後可以調整保單，等新保障通過後再行處理舊保單，因為大部分保險都有等待期，避免轉換期間有保障空窗。建議補強方向為失能、重大傷病、癌症一次金、第二家實支。以下簡易試算供您參考，詳細方案內容都可以再討論修改，祝您一切順心。 https://finfo.tw/assortments/b50703fee0dc942e小湘服務於錠嵂保經，擅長新生兒保單搭配及條款比較，以下是小湘提供的服務，🌷保單健檢與分析：依照醫療現狀，評估保單是否能解決您所擔心的風險🌷商品諮詢及討論：各家商品優缺公正客觀的說明🌷專屬保障規畫：根據個人需求、預算及擔心的風險，提供專業的意見，一同協助您規畫個人保障。 保險就是需要透過多家比較找尋到合適的內容，歡迎點擊免費諮詢，讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單🙂

Sean · Answer

版主您好有幾個問題想要先請教1.至目前為止有無任何體況？(標準體)2.過去是否有任何保單申請理賠？如果要調整補強保單或者新規劃保障，必須先評估身體狀況再看能不能變動唷~以目前保障來說的確為您所框起來的那幾項可以做調整，終身醫療目前就建議可以提早離場，前面五年的保費就當作買平安的，後面的保障用一年定期的保障去補足。重大疾病和特定傷病可以用重大"傷"病去做替代，原因在於前面兩項保障範圍較為狹小，重"疾"七項、特定12項，而重大傷病則是300多項。豁免保費的部分不太建議去做更動喔~豁免算是保險中的保險，針對重大疾病或者2-6失能有豁免保費。目前整體保障尚缺：第二家醫療實支、重大傷病、癌症一次金、失能以上缺口可以參考：台壽+全球的保障規劃失能則可以參考：安聯、康健希望我的回答有幫助到您^_^目前服務於保險經紀人公司歡迎來信諮詢可以提供以下服務✅保單健診和規劃✅保單諮詢及建議✅保險相關問題

Elaine_LaiLai · Answer

版主您好：✅ 建議等妊娠結束再調整喔✅ 請問除了這些是否還有其他保單呢？可以針對全部的保障內容，給予您調整的建議喔📍免費保單健診（含條款檢視）📍家庭保單規劃📍新生兒規劃我在錠嵂保經若想進一步了解歡迎諮詢討論喔~

jing · Answer

版主您好：恭喜您要迎接寶寶的到來，能提早為寶寶做規劃真的是一份很棒的禮物!同時檢視自己的保障並補強，相信您做了許多功課，真的非常厲害 以下幾點給您參考看看：1、目前懷孕中，建議先不更動三商保單，畢竟生產過程會有許多風險，三商保障固然與您想的有落差，但萬一有什麼狀況，至少還有保障在，等生產完畢再與寶寶的一起規畫調整會比較好唷2、而您想調整的部分，重大疾病與特定傷病保障範圍沒有『重大傷病』廣，額度也偏低以重大傷病取代效益會較高。重大傷病您可重新規劃也可詢問三商能否直接附加鑫好健康終身醫療可轉換第二家實支實付，效益會更高。原三商實支住院雜費額度很高是很不錯的，但小缺點就是沒有門診區塊，建議找有高額門診手術的補強 3、承如上述內容保障缺口為：癌症/重大傷病一次金、實支實付(門診)、失能險規劃內容主要看您著重在哪個部份，會有不一樣的搭配方式希望能討論過後再給您建議會比較貼近需求及在預算內幫您規劃合適保障如想更進一步了解細節或方案，歡迎點選我頭像免費為您說明Jing服務於錠嵂保經，希望透過更詳細的討論協助您解決擔憂

吉保保-阿華田 · Answer

您好～我們先前單位有舉辦媽媽直播講座，分享關於如何挑選新生兒保單，您如果有需要，可以諮詢我，我提供youtube網址讓您觀看，為您選擇上有個更清晰方向。建議三商若要解約或調整需要在沒有體況情形下，以免影響理賠權益，除了要解約外，您的醫療實支實付/重大傷病/意外險，可用預算方式補強，歡迎洽詢聯繫：）

Roger · Answer

解約調整前確認新的保單有先規劃好避免保障時間中斷另外建議SHSR留著意外險可以看有沒有要用副本收據的產品要的話也可以變更這張以住院雜費來看是不錯的產品而且三商本身也有重大傷病險這樣只要用台壽去補強第二張副本實支跟癌症險與意外險即可可以有效降低支出還可以提高門診手術與癌症額度https://finfo.tw/assortments/372e55526a4cbbc4類似規劃可參考連結內容以上建議給您參考有需要歡迎點我頭像來信討論規劃~

Yunyun · Answer

版主 您好您真的很有保險觀念唷1.目前因為懷孕中，建議先不更動三商的保單，可以先研究及討論想規劃的內容，等生產完再跟寶寶一起規劃比較好2. 之前規劃的重大疾病及特定傷病，可以調整為重大傷病險，保障範圍有300多項，可以詢問三商是否可以附加重大傷病3.終身醫療建議可以轉換成第二家實支實付三商實支的雜費很高，但門診部份有缺口，建議可以規劃台壽或元大來補強不足的部分目前建議補足的保障為：第二家實支實付(有門診部份)、癌症一次金、重大傷病、失能險以完整的規劃，可以參考台壽希望我的建議有幫助到您Yun服務於錠嵂保險經紀人公司，有任何保險相關問題，歡迎點擊頭像諮詢，一起討論

je******** · Answer

真心建議在不足的地方補強，真的預算的關係要三思後再解約，雖然蠻多建議是低負擔高保障保，但是它是{自然保費}，年紀越大越貴終身保險負擔較大，但至少繳費期間是我們有工作能力的時候，如果退休後沒有收入，還要再繼續繳高額的保費，這也會很頭痛吧

ge******* · Answer

您好，很樂意跟您做討論及了解喔，可以點擊來進行詢問跟連絡喔😊😊🔆您的選擇權還給您🔆