醫療險規劃詢問

Question

日前我朋友找了一位認識的業務規劃醫療險，但我看了一下感覺怪怪的，但說不出來該如何調整所以想問一下各位有經驗的業務大大們，可以跟我分享一下這樣規劃的缺點，他目前44歲，從事車床工廠，沒有買過任何的醫療險。

保險一二三⚡規劃好簡單 · Answer

安安 您好內容缺少很多，只有單實支實付然後規劃終身醫療，這張要75歲後才轉實支建議先規劃好雙實支實付，理賠兩倍比較有效益建議另外一家可以挑選【台灣人壽HNRC】另外有預算應該先補強失能險畢竟如果因為意外或疾病造成失去工作能力生活能力，可以用失能險補貼薪資損失或是請看護的費用✨如沒有認識的保經業務員，我這也可以協助處理喔~✨🔔歡迎點選右上【傳送訊息】聊聊討論!~🔔☀️ 保險業年資10年以上☀️ 全台北中南皆有客戶☀️ 夫妻雙業務專屬服務☀️ 不強迫不推銷佛系成交☀️ 你的保險醫生專業保單健檢☀️ 提供保單整理系統專屬帳號☀️ 人數最多保經小小業務經理☀️ 網路平台成交超過700位客戶☀️ 歡迎同業合作/正兼職增加收入現在規劃醫療險的觀念要有：①用最少預算做足保障 ②要符合現在二代健保體系在目前二代健保體系下，住院天數短，藥材器材自費高，所以我們規劃的重點架構要包含✨雙實支實付實支實付是目前最實用的險種，主要理賠「住院」、「手術」、「雜費」這三塊按照收據金額實報實銷，在限額內花多少就理賠多少，但現在醫療自費越來越貴且治療期間也有隱藏性成本產生，如薪資損失、短期看護，往來車費、院外藥材器材等等建議規劃兩家實支實付會較足夠✨重大傷病很多疾病或意外發生時，要面對的不只有住院治療費用，還有包含隱藏性成本開銷如薪資損失、短期看護，往來車費、院外藥材器材等等，可是實支實付只有院內治療才能申請但重大傷病可在一開始確定有註記，就可以跟保險公司申請一筆給付，讓我們自由選擇治療方式現行重大傷病險種是目前範圍最廣，22大項涵蓋300多細項比傳統重大疾病7項或特定傷病23項，多了非常多且理賠也較容易許多✨癌症一次金癌症是國人致死率高的疾病之一，現在很多新式療法如標靶藥物，自費放療化療、放射線治療或是較新型的免疫式療法等等，這些對身體損傷較小的治療方式，很多都需要大筆金額的自費所以傳統療程式分項給付癌症險，只有賠住院、手術，已經無法應付，這類新型的治療療程選擇癌症一次金，可以讓我們自由選擇想要的治療，而不在受限於條款限制✨意外險生活上充斥者外力造成的傷害，如擦傷、挫傷、割傷、撞傷、骨折等等但很多治療沒有住院且沒有門診手術，這樣的情況下醫療實支實付不會啟動就須靠意外險來補足我們治療的花費✨失能保障&責任壽險當我們對於家庭有責任，經濟來源者就必須規劃，如果因為意外或疾病造成不能工作、生活不能自理，甚至身故離開了，除了要讓薪水可以繼續維持如果請看護或是家人照料，這些額外產生的成本費用，甚至是離開了要留愛給家人讓他們過著原本的生活品質，所以失能和責任壽險，都是不可或缺的規劃內容

Roger · Answer

Phb是75歲以後會轉換成終身住院實支實付的產品但是75以前只是一張終身日額住院幾天 固定理賠一天多少這樣因為保費比較高建議確認能繳費完的再考慮Xhb 門診手術額度五萬如果沒有非要全球台壽實支實付續保到85中老年保費相對親民而且門診手術比照住院手術額度理賠目前門診手術雜費最高的產品用台壽搭配醫療實支會門診手術雜費會高些

保險Rabbit · Answer

全球人壽 -

(1)加倍醫靠終身醫療健康保險 (PHB)，75歲以前是一般終身醫療，無醫療雜費，75歲以後住院病房費額度會提高，另外有醫療雜費20萬，但保費也較高，💥手術額度低，須留意手術限制健保手術章節2-2-7或3-3-4-3(牙科手術)，不含2-2-6(醫療處置)，非上述健保支付標準中手術項目不理賠。

如果考量到80歲以後沒有了醫療實支實付，預算也夠那就可以保，但是保了就無法做調整，只能降低保額或解約。
💡保險規劃重要的是「高保障」非終身，且終身險若沒繳費期滿中途調整都會有損失。

📌台灣人壽醫療實支實付 HNRC / 保證續保至85歲 :

給付：

病房費、雜費限額內給付，手術費*手術倍數比例給付，門診手術雜費與住院雜費額度相同。

無疾病等待期、門診手術前７天及後１４天的門診有理賠。

📌全球人壽醫療實支實付 XHB / 保證續保至80歲：

給付：

住院照護日額，病房費、雜費、手術費限額內給付(不*手術倍數比例)。

門診手術以及門診手術雜費是合併額度限額理賠，門診手術雜費限額4.5萬～5萬，一年限制6次。

XHB已經是更改過費率的產品，後期保費調整幅度高於HNRC相當多，且門診手術雜費額度較低且限制次數，會建議選擇台灣人壽 - HNRC較合適。

保險服務年資：10年
以上建議您參考看看，詳細還是得依照您的需求、預算來討論。
🔔有Finfo實際且持續成交，如需協助規劃歡迎點選↗️「傳送訊息」諮詢討論。🙂

省話一姐 · Answer

以單家的業務員出單大多是這樣的方式，且已經算客氣了，至少沒有把所有全球價值的東西都塞進建議書裡。

加倍醫靠這被保人75歲前都是相當雞肋的商品，強在75歲後的住院三倍理賠，以及20萬的醫療雜費可以用，有預算，且擔心自己晚年沒有有效益的保險可以投保。(身邊有些族群是不想活那麼老的，自然對這類商品不感興趣)

全球建議再加上重大傷病，涵蓋最多範圍的保障，能在我們確定罹患某疾病時就有一筆錢能彈性運用，做我們想做的治療。

另外建議再投保另一家各額度都很理想的HNRC實支實付，以及失能險。

最後，有多少預算做多少事，歡迎聯繫給予我更多要保人的想法，一起討論出最適合他的做法。

Haolala · Answer

版主你好身上都沒有醫療險的話會建議調整一下規劃的內容！至少規劃雙實支實付！　這如果不是客戶自己要求建議是調整成台壽搭配全球，主約稍微換一下保障會差很多以上回覆給你參考＃進一步諮詢歡迎主動點擊『傳送訊息』，留下您的ＬＩＮＥ或手機號碼做後續討論😊＃服務於錠嵂保經的ｈａｏｌａｌａ＃全台服務

保險浠思維 · Answer

這什麼鬼東西？直接換一個業務。缺點講不完：1.保一個傷害死殘，還沒有傷害實支，還不如直接買定期壽險。2.對一個身上沒保單的人，推一張75歲後啟動的實支當主約，是想佣金想瘋了吧。3.對一個44歲、甚至可能是家庭主要經濟的保戶，更該做的規劃是失能、重症、醫療實支、壽險，不是把保費花在一個30年後不知道會不會需要的險種上。何況這工作賺錢很辛苦，請把錢花在刀口上，研究一下罐頭保單。

保險Kay - 你的風險管家 · Answer

版主您好🔶 您找到的應該是全球的業務🔶 沒有醫療險的話會建議您參考台壽的醫療實支🔶 加倍醫靠是雙實支醫療都規劃完的前提才考慮的🔶 這張不錯，但若您預算還沒到可以先不規劃🔶 目前重大傷病和防癌都沒有規劃到🔶 這些都是保障的缺口🔶 可以協助您綜合搭配比較以下是我幫客戶搭配的方向：✴️一般在規劃保險的時候，會分為短、中、長期去規劃------------------------------------------------------------------------------1️⃣ 短期就是我們醫療第一線，從進醫院開始產生的花費1️⃣ 這塊實支實付就起到很大的作用2️⃣ 而項重大傷病、癌症這種需要較長時間休養的情況2️⃣ 就要透過癌症險、重大傷病險去做補強3️⃣ 最後是規劃失能，失能對一個人很常是一輩子的影響3️⃣ 所以在前兩項都規劃完畢後有預算可以再針對這塊做補強------------------------------------------------------------------------------【以上規劃方向若您同意請往下看】 ⭕ 第一線醫療其實不是只有醫療費用的損失⭕ 包含不能工作的薪水損失、看護費等等都是保險沒賠的⭕ 簡單來説單實支的保障錢下來都是付給醫院，而且還不一定夠🥲✅ 因此規劃雙實支實付 可以減低第一線醫療所帶來的衝擊👉 由於單一實支無法解決所有花費問題，因此可以考慮全球+台壽雙實支👉 全球+台壽 是目前保障最多、缺口最少的搭配方式⭕ 我的客戶絕大多數都是小資族⭕ 因此我對於高CP值保單的搭配有非常豐富的經驗✅ 同樣的我也可以協助您【用最少的預算買到最高的保障】⭐️ 我是Kay 服務於信安保經，專長是比較各家最優勢的商品搭配⭐️🔶 如果您也有想守護的未來，歡迎點上面頭像和我討論看看喔😇

jo************* · Answer

您好～我是台灣人壽的保險顧問建議搭配我們的HNRC提高全球門診手術不足的部分是雙實支的首選喔兩張實支實付的性質是互補的有預算的話可以再補足癌症的一次金及重大傷病險歡迎一起討論❤️把錢花在刀口上

Yunyun · Answer

版主您好為朋友把關保障真的很有心喔想先請問目前朋友是否有任何體況呢？最近2個月內有就醫紀錄嗎？以上資訊會影響到給您的建議唷🔺預計規劃的保障有:意外險、終身醫療、實支實付

馬克業務人生 · Answer

Q:可以跟我分享一下這樣規劃的缺點，他目前44歲，從事車床工廠，沒有買過任何的醫療險?
A:終身醫療佔去太多保費預算，理賠自費金額又不太足。75歲後轉實支的規劃，到75歲時，保額真的足夠嗎？

提供規劃參考
醫療雙實支『21萬＋20萬』＋意外雙實支『5萬＋10萬』＋重大傷病＆癌症一次金『最高420萬』

我是馬克，有問題歡迎點擊『傳送訊息』與我討論

此帳號已被刪除 · Answer

您好~目前這份規劃保障缺口蠻多的。保障的部分只有意外險、終身醫療、實支實付。建議可以用實支實付搭配意外險做規劃。可以參考以下規劃:https://finfo.tw/assortments/992416f62f5f79aa買保險可注意有以下這些保障：1.雙實支/住院醫療(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)2.意外/重大燒燙傷(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆) 3.癌症一次金or療程型(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)4.重大傷病一次金(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)5.失能照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!

Lucas0719 · Answer

版主你好為朋友擔憂相信你一定是個很貼心的朋友想先請問目前朋友是否有任何體況最近2個月內是否有看診或是用藥以上訊息會影響投保條件跟建議商品內容保障建議及問題回覆如下：保單一：意外險保單二：終身醫療、實支實付意外險1. 失能扶助金保證給付180個月2. 定期險，繳費期滿即失效，無滿期金終身醫療1. 副本理賠2. 75歲以前住院日額給付，75歲以後實支實付(限雜費)3. 手術受健保2-2-7、3-3-4-3條款限制，可搭配XHB解決4. 無理賠紀錄可增加保額20~50%5. 可領回(扣除已付保險金)實支實付1. 副本理賠2. 保證續保3. 住院手術、雜費分別計算4. 門診手術、雜費合併計算5. 住院手術實支實付6. 門診手術限當日，1年限6次 整體來說規劃內容還OK，但保障方面僅有實支實付、意外險以實支實付來說，建議優先規劃台壽的方案，住院、門診同額度成人建議主要規劃方向及順序：雙醫療實支實付、重大傷病險、雙意外險、癌症險(一次金)、失能險(一次金+月扶金)、壽險-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------綜上所述：建議可以參考台壽、全球、安聯、新安產險的規劃以30歲男生為例，初步搭配方案給你參考：https://finfo.tw/assortments/3ee1bdccb9f3696e台壽T09V0：主約有壽險保障，以預算考量相同繳費年期還是會比4H5便宜且附加附約的限制較少。HNRC：台壽實支算是目前市面上最強的實支商品，住院/門診額度相同、手術費/雜費個別計算、無2-2-7、3-3-4-3限制，限定第二家。YCD：癌症一次金，可作為長期治療時的緊急預備金SPAR：保證續保的意外險，附加失能一次金及月扶金。BJ0：意外險日額，增加骨折未住院保障。NAMR：意外險實支。全球DCE：重大傷病主約，保障到85歲。XDE：重大傷病費率較CIR4便宜。XHB：住院手術費/雜費個別計算、門診額度4萬5～7萬(每年限制理賠6次)、無2-2-7、3-3-4-3限制。建議規劃雙數計畫別，CP值較單數計劃別高。安聯WL1N：主約第二年可減額繳清。NDR1：月扶金，保證續保、保證給付180個月。DR2A：一次金，保證續保。TLR：定期壽險。新安東京新安心保：建議搭配產壽險的意外險，可以增加重大燒燙傷的保障，並附加意外醫療實支。成人投保注意事項：投保前2個月內是否有看診或是用藥，5年內是否有住院超過7天詳細內容可以再討論後依照需求與預算來調整後續服務就交給我吧👍我是俊權，服務於錠嵂保險經紀人，全台都有服務目前以實際協助版上多位成人及小朋友投保成功想要進一步諮詢歡迎主動點擊右上角的傳送訊息，留下你的line ID或手機號碼以便後續討論

保險登山客 · Answer

哈囉您好💡調整前請先確認本身有沒有體況 💡近兩個月有無就醫或就診紀錄缺口還不少，只規劃單實支，且門診額度不夠重大傷病、癌症一次金、意外實支都沒有以44歲年齡規劃PHB，可能要自行斟酌一下👉 PHB要75歲才啟動實支，較適合50歲以上的成人規劃 👉 醫療環境每年都在變化，根本無法預測未來的環境 👉 就像20、30年前也無法知道現今的自費項目這麼多又貴 👉 再加上考慮通膨，現在的20萬經過75年又剩多少價值 建議規劃台壽我是保險登山客 醫療規劃可分為前-中-後 💡前期 : 轉嫁疾病治療首要面臨的問題  包含病房費、雜費、手術費，讓我們免於大筆醫療花費所帶來的衝擊。 💡中期 : 每個人都有可能罹患某種 重大傷病或癌症  雖然前期已經經過充分治療了，但往往需要長時間靜養且無法工作。 💡後期 : 也是最後一道防線，失能除了能給我們一筆錢應急  若發生1-6級失能，每月或每年領取扶助金，幫助我們生活能自理。 ✨保險不是只需要解決我們的醫療費用 ✨包含薪水損失、交通往返、看護費用 ✨這些看不到的隱形成本，往往才是最驚人的 ✨雙實支能帶您解決我們帳面上看不到的數字 ✨更能彌補條款上的缺口 👉 但唯一不變的是-不要讓保費而影響您的生活品質 ⭕️ 風險就跟山一樣一直都在 ⭕️ 但山可以等，保險不能等 ✅服務於信安保經，全台各縣皆有服務 ✅低保費，高保障，這是我堅守的信念 我是保險登山客，帶您解決業障煩惱 有問題皆可點擊大頭仔一起討論喔✌️